Образец договор займа с залогом недвижимости между физическими лицами

Договор денежного займа

_____________________ , именуемое в дальнейшем «Займодавец», в лице__________,
действующего на основании _____________ , с одной стороны и _____________ , именуемое в дальнейшем «Заемщик», в лице __________, действующего на основании ___________, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договор

1.1.Займодавец передает заемщику денежные средства в размере_______(_______) рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу сумму займа до __________ .
За пользование займом взимается плата в размере _______ процентов от суммы займа.
2. Обеспечение исполнения обязательств
2.1.В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы Заемщик предоставляет в залог следующее движимое имущество_________________
_______________________________________________________________,
принадлежащее ему на прав собственности на основании ________________________.
2.2.Обеспечение оформляется в соответствии с действующим законодательством о залоге.
2.3.Заложенное имущество для обеспечения обязательств Заемщика остается в его пользовании.
2.4. Стороны определили, что при неисполнении Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа в срок Займодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме за счет заложенного имущества Заемщика, путем его реализации в установленном порядке.
2.5. При недостаточности суммы от реализации заложенного имущества для выполнения обязательств, взыскание обращается на иное имущество Заемщика.
2.6. Если сумма, вырученная при реализации заложенного Имущества превысит сумму обязательств, разница возвращается Заемщику.
3.Передача суммы займа
3.1. Сумма займа передается Займодавцем заемщику в течении ________ рабочих дней с момента оформления в соответствии с действующим законодательством договора залога ( гос. регистрация ).
4. Возврат суммы займа
4.1. Заемщик обязуется возвратить сумму займа и проценты за пользование в срок до _________________г. , путем внесения наличными в кассу Займодавца или перечисления денежных средств на его банковский счет.
5. Ответственность сторон
5.1.В случае невозвращения суммы займа или его части в срок указанный в пункте 4.1 Договора Заемщик уплачивает Займодавцу пеню в размере ______ % за каждый день просрочки от невозвращенной суммы.
5.2. Займодавец вправе без дополнительного согласования с Заемщиком обратить взыскание на предмет залога в случае невозвращения суммы займа в срок, указанный в пункте 4.1. более чем на дней.
6. Заключительные положения
6.1. Договор вступает в силу с момента его подписания ( или момента передачи займодавцем заемщику суммы займа.)
6.1 Все споры сторон решаются в установленном законом порядке
6.2. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

Адреса и реквизиты сторон:

Займодавец:

________________________________________________________________

Заемщик:

________________________________________________________________

Подписи сторон:

_____________________________________________________________________________

Договор займа с залогом: условия, образец

г. Белогорск «___» ________ 201__ г.

1

Гражданин РФ ________________________________________________________________________, паспорт номер ____ ____ _____________ выдан «____» ___________ 20___ г. МО УФМС России по Амурской области в г. Белогорске, проживающий по адресу г. Белогорск Амурской области ул. ____________ д. ____ кв. ____, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с одной стороны, и

Гражданин РФ ________________________________________________________________________, паспорт номер ____ ____ _____________ выдан «____» ___________ 20___ г. МО УФМС России по Амурской области в г. Белогорске, проживающий по адресу г. Белогорск Амурской области ул. ____________ д. ____ кв. ____, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1

г. Белогорск «___» ________ 201__ г.

Гражданин РФ ________________________________________________________________________, паспорт номер ____ ____ _____________ выдан «____» ___________ 20___ г. МО УФМС России по Амурской области в г. Белогорске, проживающий по адресу г. Белогорск Амурской области ул. ____________ д. ____ кв. ____, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с одной стороны, и

Гражданин РФ ________________________________________________________________________, паспорт номер ____ ____ _____________ выдан «____» ___________ 20___ г. МО УФМС России по Амурской области в г. Белогорске, проживающий по адресу г. Белогорск Амурской области ул. ____________ д. ____ кв. ____, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», составили настоящую расписку в том, что Займодавец передал Заемщику, а Заемщик получил от Займодавца денежную сумму в размере 215000 (двести пятнадцать тысяч) рублей наличными деньгами.

Займ _________________________________________________________________________ получен не под влиянием угроз, заблуждения и влияния. Договор Займа заключен не в следствии тяжелого финансового положения.

Документ, определяющий условия договора займа, предполагает указание в самом его начале полных сведений о сторонах, а также месте и дате заключения.

Соглашение должно содержать точную сумму переданных денежных средств, либо описание вещи, с ее качественными, родовыми и количественными признаками, а также условия, на которых объект займа передаётся в собственность и должен быть возвращен заимодателю.

Также необходимо указывать срок исполнения договора, и условий, на которых договор действует.

Условия о применении неустойки могут быть прописаны в соглашении отдельным разделом. При отсутствии таковых истребование неустойки будет происходить по правилам и в порядке, установленных законодательством.

Договор должен быть составлен в количестве сторон правоотношений, а также содержать в конце документа их полные реквизиты и личные подписи.

дата и место подписания

___ (наименование Заимодавца) ___, именуем__ в дальнейшем “Заимодавец”, в лице _________________, действующ__ на основании _________________, с одной стороны, и ___ (наименование Заемщика) ___, именуемый в дальнейшем “Заемщик”, в лице _________________, действующ__ на основании _________________, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1.1. Заимодавец передает Заемщику взаем денежные средства в размере ______ (_____________) рублей (далее – “Сумма займа”), а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу Сумму займа в срок до “___”_________ ____ г.
За пользование займом взимается ___ процентов от суммы займа.

1.2. Сумма займа выдается Заемщику с целью _______________________.

Образец договора займа между физическими лицами

2.1. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату Суммы займа Заемщик предоставляет в залог недвижимое имущество, указанное в Перечне, приведенном в Приложении N 1 к настоящему договору (далее – Имущество), принадлежащее Заемщику на основании __________________

(документы, подтверждающие право собственности на Имущество)

Обеспечение оформляется в соответствии с действующим законодательством РФ договором залога.

2.2. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств, остается в пользовании Заемщика.

2.3. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика, путем его реализации в установленном порядке.

2.4. Стороны договорились, что в случае недостаточности суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством РФ.

2.5. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной Суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее _____ (_________) дней с момента реализации.

3.1. Сумма займа передается Заимодавцем Заемщику в течение ______ рабочих дней с момента оформления в соответствии с действующим законодательством РФ договора залога на Имущество, указанное в п. 2.1 настоящего договора, путем _______________________.

4.1. Заемщик обязуется возвратить заем и проценты за пользование в срок до “___”________ ____ г. Стороны определили следующий порядок погашения долга: _________________________.

4.2. Заемщик имеет право возвратить Сумму займа досрочно.

4.3. Сумма займа или соответствующая часть считается возвращенной Заемщиком в момент внесения ее в кассу Заимодавца или в момент перечисления соответствующей суммы на банковский счет Заимодавца. Списание денежных средств со своего банковского счета Заемщиком не освобождает его от ответственности за возврат Суммы займа, если эти средства не поступили на счет Заимодавца.

5.1. В случае невыполнения Заемщиком условий п. 1.2 настоящего договора Заимодавец вправе потребовать досрочного возврата Суммы займа и уплаты штрафа в размере ____% от Суммы займа.

5.2. В случае невозврата Суммы займа или ее части в срок, обусловленный п. 4.1 настоящего договора, Заемщик уплачивает штраф в размере ___% от невозвращенной Суммы займа за каждый день просрочки.

5.3. Заимодавец вправе без дополнительного согласования с Заемщиком обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки возврата Суммы займа или ее части в срок, обусловленный п. 4.1 настоящего договора, более чем на _____ дней.

6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть в результате нарушения сторонами условий настоящего договора, будут по возможности решаться путем переговоров между сторонами.

6.2. В случае недостижения соглашения путем переговоров споры и разногласия подлежат разрешению в судебном порядке в соответствии с законодательством РФ.

7.1. Ни одна из сторон не несет ответственности перед другой стороной за невыполнение обязательств по договору, обусловленное обстоятельствами, возникшими помимо воли и желания сторон, которые нельзя предвидеть или избежать, включая объявленную или фактическую войну, гражданские волнения, эпидемии, блокаду, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары и другие стихийные бедствия.

8.1. Договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем Заемщику Суммы займа, указанной в п. 1.1 настоящего договора, и действует до “___”________ ____ г.

8.2. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из сторон.

8.3. Поправки, изменения и дополнения к настоящему договору имеют юридическую силу только в том случае, если они оформлены в письменной форме и подписаны сторонами.
Приложение:

Договор займа между физическими лицами

Одна Сторона намерена возмездно (т.е. за вознаграждение) дать в долг деньги, а вторая Сторона намерена взять деньги в долг и выплатить за это вознаграждение первой Стороне, т.е.:

• предметом правоотношений является передача денег в собственность, где одна сторона передает в собственность другой деньги, а вторая сторона обязуется своевременно возвратить такую же сумму денег и выплатить вознаграждение за пользование деньгами;

• возвратность займа обеспечивается неустойкой, т.е. денежной суммой, которую Должник обязан уплатить Кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения;

• определяется обеспечение исполнения обязательств дополнительными обязательствами: залогом, гарантией либо поручительством, однако условия о таких обязательствах должны быть определены в отдельных видах договоров, которые обязательно должны быть заключены в письменной форме.

В совокупности указанных признаков правоотношения регулируются Договором займа денег с залоговым обеспечением. Обеспечение исполнения обязательств по возврату займа оформляется залогом, гарантией или поручительством.

Залогом признается такой способ обеспечения исполнения обязательства, в силу которого Кредитор (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения Должником обеспеченного залогом обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими Кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель).

Следует иметь ввиду, что юридическим лицам и гражданам запрещается привлечение денег в виде займа от граждан в качестве предпринимательской деятельности.

• Займодатель – лицо (физическое или юридическое лицо, или индивидуальный предприниматель), которое обязуется передать деньги в собственность другой стороне;

• Заёмщик – лицо (физическое или юридическое лицо, или индивидуальный предприниматель), которое обязуется принять и своевременно возвратить другой стороне такую же сумму денег.

• условие о предмете займа, т.е. когда Договор позволяет определить сумму денег, подлежащую передаче в виде займа;

• условие о порядке предоставления займа, т.е. передачи денег. При этом Договор займа денег для юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей не требует специальных условий для обеспечения формирования документов, подтверждающих надлежащее исполнение Договора, т.к. у таких лиц они обязаны формироваться в силу установленного требования закона фиксировать совершаемые операции и, соответственно, у таких лиц факт передачи денег подтверждается первичными документами или документами, связанными с переводом денег;

• условие о сроке и условиях возврата займа;

• условие о размере вознаграждения Кредитора порядке его оплаты;

• условие об обеспечении возврата займа.

• главой 42 (Заем и кредит), главой 23 (Обеспечение исполнения обязательств) Гражданского кодекса РФ;

• иными нормативно-правовыми актами актами, регулирующими данные правоотношения.

Договор залога между физическими лицами образец

Регистрация договора залога осуществляется в федеральной регистрационной службе (ФРС).

Регистрация договора происходит в 5 этапов:

• оценка стоимости квартиры при помощи специализированной оценочной копании;
• сбор пакета необходимых документов для регистрации;
• заверение у нотариуса;
• оплата госпошлины;
• регистрация в ФРС.

Залогодержатель по закону может использовать судебный или внесудебный способ обращения взыскания на заложенную недвижимость в случае:

• при грубом невыполнении условий договора займа;
• при имеющемся обременении залога в пользу третьих лиц;
• при возникшем риске утери предмета залога по вине залогодателя;
• при нарушении правил пользования заемщиком недвижимостью.

Внесудебный способ взыскания возможен только в случае, если это было предусмотрено условиями договора при нотариальном заключении договора займа и возможности осуществить взыскание по нотариальной подписи, а не по решению суда.

Для получения судебного решения дело можно направить в районный суд по месту нахождения имущества заемщика. Суд, принимая решение по сути дела имеет право предоставить должнику отсрочку в размере не более одного года для погашения долга.

Причинами для отказа обращению займодавца на взыскание залога могут быть два условия:

• сумма просроченного долга составляет менее 5% стоимости недвижимости;
• небольшая длительность просрочки — не более 3-х месяцев.

Если при реализации недвижимости вырученная сумма будет превышать сумму долга, излишек возвращается заемщику, а обязательство считается исполненным.

Можно выделить несколько этапов получения займа под залог недвижимости:

1. Заемщик должен подать заявку с указанием необходимой суммы займа;
2. Юристы кредитной организации должны составить договор займа под залог недвижимости, который после уточнения и согласования всех деталей заверяется нотариально;
3. Сумма займа выдается в наличной или безналичной форме в зависимости от желания заемщика.

Поскольку недвижимое имущество выступает в роли залога, необходимо помнить, что на всё время, регламентированное договором, оно находится в собственности кредитора. После погашения задолженности имущество возвращается в собственность к заемщику.

Займ под залог недвижимости, как и любой другой займ, сопряжен с рисками. Перед заключением договора эксперты изучают обстоятельства, вынудившие человека обратиться за таким займом, и оценивают возможности клиента, чтобы подобрать подходящую схему выплаты денежных средств и свести к минимуму риск невозврата.

В целом необходимо тщательно взвесить все доводы «за» и «против» перед оформлением договора и тщательно разобраться во всех аспектах.

Совет!

Как правило, договор залога недвижимого имущества заключается для того, чтобы обеспечить выполнение обязательств по другой сделке, чаще всего договору займа.

На практике эта схема выглядит следующим образом:

1. два человека договорились, что один дает взаймы другому определенную сумму денег, и оформили свою договоренность договором займа;
2. у должника есть в собственности определенный объект недвижимости. Эта недвижимость передается кредитору в залог, на период действия договора займа;
3. теперь, в случае, если должник нарушит условия возврата долга, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную недвижимость. То есть, организовать ее продажу, и за счет полученных от продажи средств получить возврат долга, с процентами.

1. Указание предмета соглашения – суммы заемных средств или перечень вещей, в случае оформления беспроцентного кредита.
2. После предоставления имущества в обеспечение договора займа с заимодателем обсуждаются вопросы хранения, эксплуатации, возможности передачи недвижимости в аренду или другое пользование третьим лицам.
3. В соглашение также вносятся данные относительно прав кредитора и заемщика – например, указывается, имеет ли право собственности на имущество заимодатель (в каких случаях).
4. Финансовые стороны вопроса – размер ежемесячных платежей, график погашения займа, начисление пени, др.
5. Порядок реализации залогового имущества – в случае невозврата долга.
6. Особенности расторжения договора.

Основные преимущества оформления договора займа:

• быстрое получение необходимой суммы средств для реализации своих целей;
• для минимизации каких-либо рисков документ должен быть составлен в письменной форме;
• заключение договора залога возможно совершеннолетними;
• все необходимые условия договора залогового займа можно обсудить с кредитором и договориться о наиболее оптимальных.

Недостатки:

• необходимость предоставления залогового имущества для последующего составления документа на оформление ссуды;
• кредитор может требовать нотариального удостоверения сделки, что займет немного больше времени.

Договор залога недвижимого имущества между физическими лицами

Договор займа между физлицами с залогом недвижимости может быть оформлен так же, как и между физлицом и финансовым учреждением. В любом случае, заемщик и залоговое имущество должны соответствовать требованиям кредитора. Однако вариант заключения сделки по предоставлению займа между гражданином и юрлицом более распространен.

Договор займа с залогом недвижимости необходим, чтобы зафиксировать сумму денежных средств, которая будет передана гражданину, а также обозначить условия, на которых будут исполняться долговые обязательства.

Иными словами, документ служит гарантом возвращения кредита. Если предоставленные средства не будут выплачены, то это послужит поводом для их принудительного взыскания, в том числе и взыскания залогового имущества.

В таком случае гражданин полностью или частично сможет погасить сумму требований кредитора.

Помимо прочего договор залога недвижимого имущества служит основанием предоставления кредита физлицу на более выгодных условиях (под низкие проценты или на длительный срок).

В начале договора залога недвижимости в обеспечение договора займа определяются его участники: заемщик (займодатель) и кредитор (займодержатель).

Документ должен содержать в себе информацию о предмете соглашения. Им может стать разного рода ликвидное имущество: жилой дом/квартира, нежилые помещения, земельные объекты. Исключением является имущество, которое вышло из оборота или уже заложено.

Далее в соглашении прописывается сумма заема, годовая процентная ставка, срок предоставления средств, цель займа и график выплаты процентов, а также окончательный срок выплаты всей суммы.

Также в документе важно указать порядок действий в случае, когда залоговое имущество утрачено или его стоимость снижена из-за порчи. При этом должны быть учтены случаи форс-мажорных ситуаций, когда ни от одной из сторон не зависит сохранность этой недвижимости.

В конце соглашения указываются реквизиты сторон. Физлица оставляют свои паспортные данные, а юрлица – данные регистрационных документов.

Обратите внимание, данная сделка (кредитование/предоставление займа) должна быть зарегистрирована в государственном органе (Росреестре или МФЦ), чтобы на недвижимость были наложены ограничения.

Нотариальное заверение договора залога недвижимости является добровольным. Заверение не предаст большей юридической силы документу, но может стать гарантией для обеих сторон.

Нередко физические лица отказываются от этой процедуры из-за госпошлины, которая рассчитывается в проценте от оценочной стоимости залогового объекта.

Само понятие данного документа приводится в статье 334 Гражданского Кодекса РФ.

В соответствии с текстом этой статьи, договор залога недвижимости в обеспечение займа является документом гражданско-правового характера.

И, по условиям этого соглашения, если заемщик не выполняет свои обязательства по выплатам, кредитор получает право вернуть переданные им кредитные средства за счет продажи заложенного клиентом недвижимого имущества.

Стороны такого договора — это залогодержатель (кредитор) и залогодатель (заемщик). В соответствии с текстом соглашения, у залогодержателя имеется преимущественное право перед другими кредиторами на возврат выданных заемщику средств.

Данный документ выполняет сразу две функции, по одной для каждой из сторон. Заемщику он дает возможность получить в качестве займа большую сумму денег, а для кредитора выступает в качестве страховки. Если выплаты по кредиту не осуществляются, то банк может продать недвижимость заемщика и вернуть себе средства.

Договор займа между физическими лицами с залогом

При заключении договора залога оборудования возникает вопрос о его идентификации, в том числе для указания в уведомлении о залоге.

На практике используются различные варианты идентификации: указание инвентарного номера, номера и даты договора на приобретение имущества (например, если оно куплено по договору лизинга).

При оформлении договора залога имущества в обеспечение договора займа в отношении транспортного средства указывается VIN автомобиля — этот показатель является его идентификатором.

Учитывая, что в данном случае предмет залога активно используется в обороте, целесообразно максимально подробно описать в договоре обязанности по его страхованию с указанием в качестве выгодоприобретателя займодавца.

Оформление залога доли (ст. 358.15 ГК РФ) представляет определенную сложность, поскольку необходимо соблюдение требований, предусмотренных уставом и ГК РФ.

Подробнее о процедуре оформления подобного соглашения рассказывается в статье по ссылке: Договор залога доли в уставном капитале ООО.

В отличие от доли, акция является бездокументарной ценной бумагой, существующей в виде записи на счете, поэтому необходимо оформить залоговое распоряжение и направить его реестродержателю или депозитарию.

Договор должен предусматривать порядок осуществления прав по акциям, в том числе получения дохода по ним (ст. 358.17 ГК РФ). Целесообразно определить варианты действий на случай изменения стоимости предмета залога (например, в результате изменения размера уставного капитала АО и т. д.).

Примерный шаблон для оформления сделки доступен по ссылке: Образец договора залога акций.

Довольно часто, обеспечение требуется при участии в различных конкурсах, торгах, на поставку тех или иных товаров, услуг. Не всегда участник процедуры имеет необходимую сумму для подтверждения своей финансовой состоятельности.

Конкретные обеспечительные меры каждая кредитная организация устанавливает самостоятельно и по согласованию с клиентом корректирует в процессе заключения сделки.

Наиболее популярным обеспечением по кредиту выступает недвижимость. Имея в собственности такое имущество, заемщик может рассчитывать на получение достаточно крупной суммы денежных средств на длительный срок, а кредитор, гарантию возврата своих вложений.

Среди видов недвижимости, которые могут выступать в качестве предмета залога, могут выступать:

• квартиры, дома;
• участки земель;
• дачные участки;
• гаражи;
• недвижимость, имеющая статус коммерческой.

Жилую недвижимость принимают в качестве залога многие кредитные учреждения, так как именно ее можно быстро и выгодно реализовать в случае, если заемщик не сможет вернуть взятые денежные средства.

Земли и дачные участки принимаются реже, так как в этой сфере не до конца урегулировано законодательство и часто возникают проблемы с продажей имущества. Кроме того, цена на земли и дачи может меняться достаточно быстро.

В специальных кредитных программах, в качестве обеспечительной меры могут выступать гаражи и коммерческая недвижимость.

Беспроцентный займ может предоставляться при включении в договор условия о внесении в качестве залога личных ценных вещей клиента.

Предлагаем ознакомиться Сроки реализации имущества при банкротстве

Как и в других случаях, при невозможности вернуть долг вовремя, имущество, выступающее в качестве залога по сделке, переходит в собственность кредитора.

Получение займа под залог является одним из удобных способов кредитования, так как благодаря обеспечению, клиент упрощает процедуру оформления и показывает банку серьезность своих намерений по возврату долга.

Оформление такого вида проходит по традиционной схеме, применяемой практически всеми банковскими учреждениями. Для клиента необходимо знать саму процедуру оформления и все нюансы, касаемые ее.

При заключении сделки с обеспечением, потребуется собрать определенный пакет документов, который будет отличаться в зависимости от того, каким будет предмет обеспечения.

Для оформления договора займа между физическими лицами, потребуются следующие документы:

• подтверждение прав собственности на предмет залога со стороны заемщика;
• паспорта сторон сделки.

Если предметом залога выступает автотранспорт, потребуются правоустанавливающие документы на него (свидетельство о регистрации, полис ОСАГО, диагностическая карта, оценочный акт о стоимости авто и пр.).

Если объект недвижимости передается вместе с землей, на которой он расположен, дополнительно могут потребоваться:

1. Подтверждение права собственности на землю.
2. Свидетельство о государственной регистрации.
3. Выписка из кадастра.

Предлагаем ознакомиться Доверительный управляющий наследственным имуществом

При поручительстве, стороны предоставляют только свои паспорта. При оформлении договора важно обратить внимание на обязательное указание в условиях реквизитов сторон и их подписей.

Если эти данные будут отсутствовать, договор будет считаться незаключенным. Помимо этого, образец договора с залоговым обеспечением, включает в себя размер ссуды, проценты, график внесения платежей, перечень имущества, выступающего в качестве залога, его местонахождение в период всего срока действия договора и пр.

Договор заключается всегда в письменной форме. Как правило, банки работают по стандартной форме договора, разрабатываемой внутри учреждения.

Заемщикам следует знать, что оформить кредит можно под залог не любого имущества или какого-либо иного обеспечения. Каждое кредитное учреждение предъявляет к объекту обеспечения свои определенные требования. Если оно не будет отвечать им, то соискатель может получить отказ в получении.

Срок обеспечительных мер приравнивается к сроку, на который заемщик берет на себя кредитные обязательства. Как только они будут полностью исполнены, все обременения с объекта будут сняты.

Для обеспечения кредита залогом, специалист кредитного учреждения должен рассчитать сумму обязательств будущего должника, по следующей схеме — к сумме кредита прибавляется начисленные проценты за период пользования средствами (исходя из графика погашения), в результате чего получается обязательство по кредиту.

Далее происходит оценка обеспечения по кредиту. Оно обязательно должно полностью покрывать сумму взятых обязательств по кредиту. При обеспечении особо ценным имуществом, регистрация договоров происходит в компетентных органах и заверяется нотариально.

Предлагаем ознакомиться Чек лист хассп гигенический образец

Таким образом, точный размер обеспечения зависит от многих обстоятельств и в каждом случае рассчитывается индивидуально.

Все договоры, касающиеся вопросов заимствования денежных средств, являются, в той или иной степени, производными от договора кредитования. В свою очередь договоры займа дифференцируются в зависимости от их условий и могут быть как процентными, так и беспроцентными.

По субъектному составу заемные контракты делятся на договоры займа между физическими лицами, между юридическими лицами, и на смешанные. Для предотвращения возможных разногласий между сторонами договора важно юридически грамотно оформить договор займа и четко обговорить все условия возврата.

Файлы в .

DOC:Бланк договора займа между физическими лицамиОбразец договора займа между физическими лицами

Все существующие в мире договоры имеют примерно одинаковую структуру, то есть, какой бы договор вы не взяли, в нем будут содержаться параграфы и пункты, права и обязанности, описание предмета договора и перечисление его участников.

Более того, не существует двух одинаковых договоров, поскольку каждый – это отражение неких реальных и индивидуальных правоотношений.

Наиболее удобно скачать шаблон договора на сайте и просто индивидуализировать его, подогнав под собственные обстоятельства.

Договор займа с залоговым обеспечением

(передает сумму займа наличными / перечисляет сумму займа на указанный Заемщиком банковский счет)

2.2. Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным. За пользование займом проценты (плата) не взимаются.

2.3. Возврат суммы займа происходит в соответствии со следующим графиком:

Заёмщик обязуется возвратить сумму займа единовременно до «….»………. ……. 20…. г.

2.4. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в п.1.1. настоящего договора срок, Заемщик предоставляет в залог следующее имущество:

именуемое в дальнейшем «Имущество».

Договор залога, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие не позднее …………………. календарных дней с момента подписания настоящего договора.

2.5. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.

2.6. Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.

2.7. При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.

2.8. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке.

2.9. Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.

2.10. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее ………. дней с момента реализации.

2.11. Заемщик имеет право досрочно возвратить денежную сумму, указанную в п.1.1.
настоящего Договора.

2.12. Заемщик обязуется письменно извещать Заимодавца о перемене своего места жительства.

5.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами или их надлежаще уполномоченными на то представителями.

5.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

5.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

При передаче денежных средств взаймы заемщику, естественно, хочется гарантий, что вся сумма будет возвращена в обговоренный срок на определенных условиях. Поэтому и применяются обеспечительные меры, чтобы обязательства заемщика исполнялись надлежащим образом: устанавливаются жесткие штрафы за просрочку и неуплату, привлекают поручителей либо берут что-то в залог. Если речь идет о большом размере денег, есть сомнения в платежеспособности заемщика, логично заключать договор займа под залог квартиры либо ее доли — это будет являться своеобразной страховкой займодавца, ведь он сможет взыскать долг через суд путем реализации заложенного объекта.

Законодательно нет ограничений по поводу статуса сторон, заключающих заемные соглашения. Однако, если финансовые организации и банки прежде, чем выдать деньги, анализируют платежеспособность человека, проверяют кредитные истории, запрашивают справки о доходах, о собственности и т.п., то у физического лица, готового предоставить денежные средства, такой возможности нет. Поэтому часто физлица оформляют займ с залогом квартиры.

Лицо, представляющее заемные средства, выступает в данном случае и займодавцем, и залогодержателем. А вот залогодателем вовсе не обязательно будет именно заемщик, он может привлечь третьих лиц, владеющих недвижимостью и готовых за счет неё гарантировать исполнение договорных обязательств.

Если же передаваемые деньги имеют целевое назначение – на квартиру, то в залог впоследствии может быть передано купленное жилье – именно на таких условиях заключаются договоры об ипотеке.

Устно оформлять заемные обязательства можно лишь гражданам в пределах тысячи рублей (10 МРОТ), если же закладывается недвижимость в качестве обеспечения, то явно речь идет совсем о других цифрах, а значит, сделка подразумевает обязательно письменную форму. К тому же придется составлять не один договор, а два – займа и залога, предмет последнего (вернее его обременение) потребуется зарегистрировать в Росреестре.

Заверять или нет документы у нотариуса – решать лишь самим участникам, обязательного требования закон не выдвигает.

«……» ……………….. 20…. г., код подразделения …………………………. ………………
(наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

именуемого в дальнейшем «Заимодавец», и

«……» ……………….. 20…. г., код подразделения …………………………. ………………
(наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

именуемый в дальнейшем «Заемщик» заключили настоящий договор о нижеследующем:

(передает сумму займа наличными / перечисляет сумму займа на указанный Заемщиком банковский счет)

[3]

2.2. Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным. За пользование займом проценты (плата) не взимаются.

2.3. Возврат суммы займа происходит в соответствии со следующим графиком:

Заёмщик обязуется возвратить сумму займа единовременно до «….»………. ……. 20…. г.

2.4. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в п.1.1. настоящего договора срок, Заемщик предоставляет в залог следующее имущество:

именуемое в дальнейшем «Имущество».

Договор залога, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие не позднее …………………. календарных дней с момента подписания настоящего договора.

2.5. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.

Если речь идет о крупной сумме денежных средств, не каждый человек или организация готовы предоставить ее безо всяких гарантий. Для исполнения обязательств заемщиков применяются меры обеспечения, в частности, залог. Чаще всего в таком качестве выступает ликвидная недвижимость.

[2]

По закону, статус сторон в договоре займа под залог недвижимости может быть любым. Финансовые организации, банки имеют возможность проверить платежеспособность заемщиков. У обычных граждан таких полномочий нет.

При заключении договора займа с залогом между физ. лицами или с участием организаций целесообразно обратиться к профессиональным специалистам, составить и заверить необходимые официальные бумаги у нотариуса. Сделка оформляется двумя документами, обременение обеспечения регистрируется в Росреестре. Нотариальное заверение является гарантией исполнения обязательств для обеих сторон.

Соглашение между физическими лицами может быть безвозмездным, это обстоятельство непременно указывается. Договор займа с залогом под проценты — обязательная форма для сделок, в которых одна сторона является юридическим лицом. В документе описываются:

Нотариус И.Г. Жлобо составляет и заверяет описанные документы в полном соответствии с законодательством РФ, оказывает бесплатные консультационные услуги по телефону. Позвоните нам, чтобы совершить безопасную сделку даже в выходной день.

У вас возникли финансовые трудности, и вам нужна значительная сумма средств в долг? Отличный выход из ситуации – оформить заем у физлица, который располагает необходимой суммой.

В данной статье мы детально расскажем, каким образом происходит процедура регистрации договора займа под залог недвижимости, что может выступать залогом в качестве обеспечения, и особенности проведения сделки. Также рассмотрим, какие необходимы документы для оформления заемных средств, познакомим с образцами бланков и критериями их правильного заполнения. Мы максимально детально ответим на все возникающие у вас вопросы, благодаря чему вы сможете самостоятельно оформить заем и не тратиться на услуги юристов.

Похожие записи:

• Заявление о принятии наследства на дом
• Налоговый вычет пенсионеру при покупке квартиры 2021
• Росреестр не работает октябрь 2021