Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Московский кредитный банк проблемы 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Проблемы Московского кредитного банка сегодня и несколько месяцев назад не оставили равнодушными многих россиян. Ходили слухи, что МКБ завладеет Роснефть, поскольку государственная корпорация перечислила банковской структуре 22 миллиарда рублей.
Эти деньги были представлены как субординированный депозит. Также было переведено 200 миллиардов рублей банком «ФК Открытие» в качестве сделок репо.
Руководство банка с уверенностью заявило, что не нуждается в помощи Центрального банка Российской Федерации, тем более МКБ имеет весомые объемы активов, что позволит организации вести успешную финансовую деятельность.
Московский кредитный банк может закрыться
Международные эксперты считают политику МКБ достаточно рискованной и вероятность банкротства очень большой. Специалисты уверены, что проблемы Московского кредитного банка сегодня связаны с тем, что финучреждение привлекает огромное количество вкладов и устанавливает процентную ставку выше, чем рыночная. Из-за такой процентной ставки банк увеличивает собственные активы и пытается обогатиться.
На данный момент собственником банка (у него более половины активов) является Роман Авдеев, он руководит организацией через «Россиум». Аналитики уверяют, что МКБ нуждается в санации только из-за неправильной и нечестной деятельности его руководителя. Бытует мнение, что Роман выводит денежные средства на реализацию своих проектов и задуманного, тем самым уменьшая показатель ликвидности МКБ.
Прогнозы насчет МКБ достаточно плачевные, поскольку собственник банковской структуры не спасает ее, а всячески выводит активы.
О действительных проблемах финансового учреждения говорит тот факт, что из капитала банка вышли сразу 3 Пенсионных фонда страны. Эти фонды хранили на счетах организации порядка 7,3 миллиарда рублей.
Проблемы Московского кредитного банка серьезные и с ними нужно бороться с умом. Возможно, новые сотрудники и кризис-менеджеры сумеют оздоровить организацию и навести порядок. Люди пока еще верят банку и надеются на его своевременную санацию в 2018 году.
На большей части России сегодня 30 июнь 2021 не работает Московский кредитный банк. Сбои зарегистрированы в следующих регионах страны:
| Липецкая область (г. Липецк) | Сахалинская область (г. Южно-Сахалинск) |
| Еврейская автономная область (г. Биробиджан) | Псковская область (г. Псков) |
| Магаданская область (г. Магадан) | Кемеровская область (г. Кемерово) |
| Иркутская область (г. Иркутск) | Брянская область (г. Брянск) |
| Тюменская область (г. Тюмень) | Смоленская область (г. Смоленск) |
| Чукотский автономный округ (г. Анадырь) | Республика Ингушетия (г. Магас) |
| Республика Хакасия (г. Абакан) | Тамбовская область (г. Тамбов) |
| Приморский край (г. Владивосток) | Камчатский край (г. Петропавловск-Камчатский) |
| Архангельская область (г. Архангельск) | Ярославская область (г. Ярославль) |
| Калининградская область (г. Калининград) | Республика Карелия (г. Петрозаводск) |
| Амурская область (г. Благовещенск) | Курская область (г. Курск) |
| Астраханская область (г. Астрахань) | Нижегородская область (г. Нижний Новгород) |
| Ульяновская область (г. Ульяновск) | Тульская область (г. Тула) |
| Пермский край (г. Пермь) | Кабардино-Балкарская Республика (г. Нальчик) |
| город Севастополь | Оренбургская область (г. Оренбург) |
| Карачаево-Черкесская Республика (г. Черкесск) | Республика Марий Эл (г. Йошкар-Ола) |
| Костромская область (г. Кострома) | Республика Адыгея (г. Майкоп) |
| Владимирская область (г. Владимир) | Ленинградская область (г. Санкт-Петербург) |
| Тверская область (г. Тверь) | Курганская область (г. Курган) |
| Рязанская область (г. Рязань) | Республика Крым (г. Симферополь) |
| Саратовская область (г. Саратов) | Самарская область (г. Самара) |
| Хабаровский край (г. Хабаровск) | Республика Саха — Якутия (г. Якутск) |
| 2016 | 93,1 |
| 2017 | 83,0 |
| 2018 | 96,6 |
| 2019 | 109,8 |
| 2020, 9 месяцев | 121,0 |
Московский кредитный банк не работает сегодня 2021
| Нецелевые кредиты | 68,6% |
| Ипотечные кредиты | 24,8% |
| Автокредиты | 4,1% |
| Кредитные карты | 2,5% |
| 2016 | 440,8 |
| 2017 | 650,5 |
| 2018 | 897,1 |
| 2019 | 853,4 |
| 2020, 9 месяцев | 966,0 |
| 2016 | 533,5 |
| 2017 | 686,0 |
| 2018 | 618,0 |
| 2019 | 719,4 |
| 2020, 9 месяцев | 891,0 |
| Добыча и торговля сырой нефтью | 38% |
| Нефтепереработка | 14% |
| Сдача недвижимости в аренду | 11% |
| Строительство | 7% |
| Финансы | 5% |
| Авто | 5% |
| Услуги | 5% |
| Лизинг оборудования | 3% |
| Металлопродукция | 3% |
| Прочее | 9% |
- Потребительские кредиты
- Автокредиты
- Вклады
- Дебетовые карты
- Дистанционное обслуживание
- Ипотечные кредиты
- Кредитные карты
- Кредитование бизнеса
- Лизинг
- Обслуживание юрлиц
Умеренно высокая оценка рыночных позиций обусловлена значимыми конкурентными позициями банка в сегменте корпоративного кредитования (входит в топ-10 банков по портфелю кредитов предприятиям, согласно рэнкингам «Эксперт РА»). Помимо кредитования банк предоставляет услуги расчетного обслуживания для крупного бизнеса, в том числе стратегически значимых предприятий, что также подтверждает весомую роль банка на федеральном уровне. Агентство отмечает приемлемый уровень диверсификации доходов по источникам (индекс Херфиндаля-Хиршмана по доходам составил 0,4 за 2020 год) на фоне низкой диверсификации активов банка по сегментам (индекс Херфиндаля-Хиршмана по активам составил 0,58 на 01.03.21), обусловленную значительным объемом операций обратного РЕПО (порядка 44% валюты баланса по МСФО на 01.01.21). Существенная концентрация бизнеса на операциях РЕПО рассматривается агентством в качестве одного из основных рисков бизнес-профиля, поскольку указанное может оказывать давление на финансовый результат. Уровень концентрации операций на связанных сторонах, по оценкам агентства, оценивается как приемлемый с учетом объема размещенных средств в банке от данных клиентов.
Адекватный уровень достаточности капитала и приемлемая способность банка к его генерации. Несмотря на рост стоимости риска (согласно МСФО, CoR по итогам 2020 года составил 1,8% против 1% годом ранее), банку удается поддерживать приемлемый запас капитала (на 01.03.21 банк выдерживал без нарушения капитальных нормативов полное обесценение 8,3% базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств). При этом агентство отдельно отмечает невысокий уровень норматива базового капитала (8,5% на 01.03.21) относительно среднего значения у системно значимых банков (10,7%), и сохраняющийся повышенный уровень концентрации кредитного портфеля банка на объектах крупного кредитного риска. Банк демонстрирует приемлемый уровень рентабельности капитала (по данным МСФО, за 2019-2020гг. ROE=9,9%) и позитивную динамику чистого процентного и комиссионного дохода. Однако агентство обращает внимание на невысокий уровень чистой процентной маржи (2,3% по МСФО за прошлый год), давление на которую исторически оказывает поддержание значительного объема высоконадежных и низкодоходных активов на балансе банка. Вместе с тем, невысокий уровень CIR (около 28% за 2020 год, согласно МСФО) отражает эффективное управление доходами и расходами со стороны банка в период пандемии.
Приемлемое качество активов. Основа активов банка по-прежнему сформирована операциями обратного РЕПО, обеспеченными ценными бумагами высоконадежных эмитентов, а также портфелем корпоративных кредитов. По МСФО корпоративный кредитный портфель до вычета резервов за 2020 год вырос на 31%, при этом агентством отмечается снижение доли обесцененных ссуд в корпоративном кредитном портфеле банка (кредиты 3-й стадии и кредитно-обесцененные активы категории POCI составили 4,8% корпоративного портфеля на 01.01.21 против 5,5% на 01.01.20) при приемлемом уровне резервирования кредитов Стадии 3 (около 74%). Для корпоративного портфеля характерна повышенная отраслевая концентрация (по итогам 2020 года доля крупнейшей отрасли составила около 50% корпоративных кредитов, доля трех крупнейших отраслей — около 77%, согласно МСФО). Розничный портфель характеризуется повышенной продуктовой концентрацией на необеспеченных ссудах (67% по итогам 2020 года, согласно МСФО) и ростом доли обесцененных ссуд (доля 3-й стадии за прошедший год выросла с 3,8% до 6,5%), которые с избытком покрыты резервами. Портфель ценных бумаг на балансе банка представлен, прежде всего, высоконадежными облигациями (на 01.01.21 около 87% портфеля, сформировано ценными бумагами эмитентов, имеющих кредитный рейтинг на уровне ruA- и выше по шкале «Эксперт РА»).
Удовлетворительная оценка ликвидной позиции и структуры фондирования. Ресурсная база банка сформирована преимущественно за счет средств корпоративных клиентов: около 50% привлеченных средств на 01.03.21, банк занимает 5-е место по объему привлеченных средств предприятий в рэнкинге «Эксперт РА». Вместе с этим для привлеченных средств банка характерна высокая концентрация на крупнейшей группе кредиторов, остатки которой исторически характеризуются высокой прогнозируемостью для банка. Отмечается комфортный уровень покрытия привлеченных средств ликвидными активами (37% на 01.03.21) на фоне низких значений показателя краткосрочной ликвидности, рассчитываемый без использования кредитных линий Банка России, на отдельные даты. Оценка ликвидной позиции в целом находится на удовлетворительном уровне в связи со значительными возможностями банка по привлечению дополнительной ликвидности под залог портфеля необремененных высококачественных ценных бумаг. При этом банк соблюдает с запасом требования по нормативу чистого стабильного фондирования.
Всем привет! В сегодняшнем обзоре – Московский Кредитный банк: рейтинг надежности на 2021 год финансовой организации для открытия депозитных вкладов.
Покупательная стоимость национальной валюты со временем уменьшается. Значительную часть сбережений людей «съедает» инфляция.
Поэтому, жители страны интересуются, как можно не только сберечь имеющиеся накопления, но и при возможности приумножить их.
Способов заставить деньги работать сегодня много. Это и ПАММ-счета, и Форекс, и хайпы, и доверительное управление. Однако использоваться все эти варианты достаточно рискованно.
Неопытный инвестор легко может потерять свои деньги. Поэтому для большей части населения страны актуальным способом сохранения и преумножения личных денег по-прежнему остается стандартный банковский вклад.
Помимо условий открытия депозитного счета, большое значение имеет финансовое учреждение, в котором вклад открывается. Банк должен быть надежным и стабильным.
Центробанк РФ и различные авторитетные агентства периодически составляют рейтинг надежности российских банковских организаций.
Финансовая организация Московский Кредитный Банк создана в начале 90-х годов прошлого столетия.
Финучреждение обслуживает как корпоративных клиентов, так и физических лиц.
Организация предлагает широкий спектр универсальных продуктов и услуг для разных категорий потребителей и разрабатывает кредитные депозитные программы, учитывая индивидуальные потребности и пожелания своих клиентов.
Финансовая организация имеет все необходимые лицензии для осуществления своей деятельности.
Банк является участником государственной системы страхования вкладов, что гарантирует вкладчику возврат его инвестиций в размере до 1,4 млн ₽ (вместе с начисленной прибылью) в случае банкротства финансового учреждения.
Кроме того, МКБ входит в перечень одиннадцати системно-значимых финансовых организаций страны, опубликованный Центробанком РФ 13.09.2019.
О кредитоспособности, стабильности и надежности финансовой организации судят по динамике ее активов. Именно динамика активов считается основным показателем эффективности банка.
Рейтинг по динамике активов
Активами банковского учреждения называют определенные объекты собственности банка, которые можно оценить деньгами.
К активам банковской организации относят:
- наличные и инвестированные средства;
- ссуды;
- ценные бумаги;
- объекты недвижимости и пр.
Свои активы банковская организация приобретает (с помощью собственных средств или денег вкладчиков), берет в кредит или занимается выпуском собственных облигаций.
От успешной работы банковского учреждения, зависит динамика его активов. Активы банка должны постоянно увеличивать его прибыль.
Аналитики включили МКБ в список уязвимых банков
Еще один критерий, по которому можно судить о надежности банка – это объем выданных кредитов.
Кредитом называют определенную сумму, выданную банком заемщику (юридическому или физическому лицу) на период и под проценты, регламентируемые кредитным договором.
По объемам выданных кредитов на май 2021 года финансовая организация занимала седьмое место.
Мы привели вам данные Центрального банка страны, являющегося регулятором и контролером российских банковских организаций.
Приведенные показатели дают возможность потребителю взвешенно оценить деятельность и резервы финансовой организации.
Нужно сказать, что рейтинг надежности Московского Кредитного банка – это только одна из характеристик, которые нужно учитывать при выборе банковской организации для открытия депозитного вклада.
Помимо него нужно учитывать такие критерии как история банка, опыт работы, отзывы вкладчиков, условия обслуживания депозита, процентные ставки, срок размещения и пр.
На данный момент финансовая организация предлагает вкладчикам открытие рублевых депозитов по шести депозитным программам. Рассмотрим их условия подробнее.
Депозитная программа разработана для людей пенсионного возраста и лиц, получающих пенсию по инвалидности. Депозитный счет открывают как в отделении банка, так и дистанционно.
Ставки колеблются в размере 7,6-8% в год, в зависимости от периода размещения. На счет можно положить от 1 тыс. до 10 млн ₽ на период от 370 до 730 дн.
Прибыль не капитализируется. Возможно пополнение. Частичное снятие без потери прибыли запрещено.
Депозит открывается только удаленно, на сайте банковской организации. Разбег ставок – от 6,75% до 8% годовых.
На счет можно положить от 1 тыс. до 20 млн. ₽. Срок действия депозитного предложения – от 90 до 1080 дней. Возможны довложения.
Открытие депозитного счета недоступно для пенсионеров. Капитализация, снятие, автопролонгация недоступны.
- Как навсегда выгнать муравьев с огорода: легкие способы
- Как сейчас выглядит и чем занимается первая гражданская жена Киркорова – фото
- «Меня ждет смертная казнь»: очевидцы рассказали о реакции Протасевича на разворот самолета на Минск
- Как избавиться от муравьев и тли в огороде и саду: проверенные способы
- Победа за нами: самолеты НАТО устроили разборки с российскими истребителями
- Стало известно только после смерти: о чем жена Кобзона предпочитала молчать
- Лукашенко отправил истребитель на перехват самолета с оппозиционером — ему грозит смертная казнь в Белоруссии
- Нужно успеть до июля: чем подкармливать репчатый лук
- Санитарка из Забайкалья забыла удалить видео и стала звездой соцсетей
- Норкин поднял НАТО на смех анекдотом про пражского попугая
- Соловьев жестко прошелся по получившей вид на жительство в Латвии Хаматовой
- Что случится при отказе двигателей: пилот раскрыл тайны самолета Путина
- Канделаки поставила на место телеведущего за слова о «двойном стыде» за Россию перед Грузией
- Звезду «Полосатого рейса» выгнал на улицу внук
- Правильный полив огурцов поможет добиться завидного урожая
- Планы Вашингтона по ликвидации Путина раскрыл политолог
- Дания неожиданно поспособствовала решению проблемы с водой в Крыму
- Российский комплекс «Корнет» уничтожил израильский танк — видео
- Предсказание «спящего» пророка: российский лидер возглавит новую цивилизацию
- «Я пялюсь на это фото уже три часа»: в Сети обсуждают новый мем с Байденом
Отзывы о Московском Кредитном Банке
- Михаил Ефремов Советский и российский актер, театральный режиссер, телеведущий.
- Владимир Путин президент России
- Армен Джигарханян Актер, создатель и руководитель театра
- Анастасия Заворотнюк российская актриса театра и кино, телеведущая
- Александр Лукашенко Президент Белоруссии
- Владимир Зеленский Президент Украины, шоумен
- Агата Муцениеце Актриса
- Алла Пугачева Певица, киноактриса
- Дональд Джон Трамп Политик, бизнесмен
- Филипп Киркоров Певец, композитор
- Алексей Навальный блогер, российский оппозиционер
- Елена Степаненко артистка эстрады, актриса, юмористка, телеведущая, пародистка, певица
- Ксения Собчак Телеведущая, журналист
- София Ротару советская и украинская эстрадная певица и актриса.
- Андрей Малахов Журналист, телеведущий
- Максим Галкин Артист, телеведущий
- Политика
- Пенсии
- Гороскоп
- Шоу-бизнес
- Мой район
119072, Москва,
Берсеневский переулок, дом 2, строение 1
+7 (495) 531-21-21
[email protected]
По вопросам рекламы:
+7 (495) 531-21-21
[email protected]
На большей части России сегодня 3 февраль 2021 не работает Московский кредитный банк. Сбои зарегистрированы в следующих регионах страны:
| Ленинградская область (г. Санкт-Петербург) | Оренбургская область (г. Оренбург) |
| Чувашская Республика (г. Чебоксары) | Амурская область (г. Благовещенск) |
| Калининградская область (г. Калининград) | Пермский край (г. Пермь) |
| Приморский край (г. Владивосток) | Ростовская область (г. Ростов-на-Дону) |
| Республика Крым (г. Симферополь) | Белгородская область (г. Белгород) |
| Пензенская область (г. Пенза) | Республика Татарстан (г. Казань) |
| Костромская область (г. Кострома) | Ставропольский край (г. Ставрополь) |
| Республика Северная Осетия — Алания (г. Владикавказ) | Челябинская область (г. Челябинск) |
| Курская область (г. Курск) | Смоленская область (г. Смоленск) |
| Орловская область (г. Орёл) | Кемеровская область (г. Кемерово) |
| Ульяновская область (г. Ульяновск) | Астраханская область (г. Астрахань) |
| Республика Адыгея (г. Майкоп) | Архангельская область (г. Архангельск) |
| Тюменская область (г. Тюмень) | Новосибирская область (г. Новосибирск) |
| Республика Коми (г. Сыктывкар) | Чукотский автономный округ (г. Анадырь) |
| Магаданская область (г. Магадан) | Красноярский край (г. Красноярск) |
| Ивановская область (г. Иваново) | Владимирская область (г. Владимир) |
Всем привет! В сегодняшнем обзоре – Московский Кредитный банк: рейтинг надежности на 2021 год финансовой организации для открытия депозитных вкладов.
Покупательная стоимость национальной валюты со временем уменьшается. Значительную часть сбережений людей «съедает» инфляция.
Поэтому, жители страны интересуются, как можно не только сберечь имеющиеся накопления, но и при возможности приумножить их.
Способов заставить деньги работать сегодня много. Это и ПАММ-счета, и Форекс, и хайпы, и доверительное управление. Однако использоваться все эти варианты достаточно рискованно.
Неопытный инвестор легко может потерять свои деньги. Поэтому для большей части населения страны актуальным способом сохранения и преумножения личных денег по-прежнему остается стандартный банковский вклад.
Помимо условий открытия депозитного счета, большое значение имеет финансовое учреждение, в котором вклад открывается. Банк должен быть надежным и стабильным.
Центробанк РФ и различные авторитетные агентства периодически составляют рейтинг надежности российских банковских организаций.
Еще один критерий, по которому можно судить о надежности банка – это объем выданных кредитов.
Кредитом называют определенную сумму, выданную банком заемщику (юридическому или физическому лицу) на период и под проценты, регламентируемые кредитным договором.
По объемам выданных кредитов на май 2021 года финансовая организация занимала седьмое место.
Мы привели вам данные Центрального банка страны, являющегося регулятором и контролером российских банковских организаций.
Приведенные показатели дают возможность потребителю взвешенно оценить деятельность и резервы финансовой организации.
Нужно сказать, что рейтинг надежности Московского Кредитного банка – это только одна из характеристик, которые нужно учитывать при выборе банковской организации для открытия депозитного вклада.
Помимо него нужно учитывать такие критерии как история банка, опыт работы, отзывы вкладчиков, условия обслуживания депозита, процентные ставки, срок размещения и пр.
На данный момент финансовая организация предлагает вкладчикам открытие рублевых депозитов по шести депозитным программам. Рассмотрим их условия подробнее.
Депозитная программа разработана для людей пенсионного возраста и лиц, получающих пенсию по инвалидности. Депозитный счет открывают как в отделении банка, так и дистанционно.
Ставки колеблются в размере 7,6-8% в год, в зависимости от периода размещения. На счет можно положить от 1 тыс. до 10 млн ₽ на период от 370 до 730 дн.
Прибыль не капитализируется. Возможно пополнение. Частичное снятие без потери прибыли запрещено.
Депозит открывается только удаленно, на сайте банковской организации. Разбег ставок – от 6,75% до 8% годовых.
На счет можно положить от 1 тыс. до 20 млн. ₽. Срок действия депозитного предложения – от 90 до 1080 дней. Возможны довложения.
Открытие депозитного счета недоступно для пенсионеров. Капитализация, снятие, автопролонгация недоступны.
ПАО «Московский кредитный банк» (МКБ) — универсальный коммерческий частный банк, предоставляющий весь спектр банковских услуг для корпоративных и частных клиентов, а также для финансово-кредитных организаций. Банк входит в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Банком России.
Банк был основан в 1992 году. Бенефициарным владельцем банка является бизнесмен Роман Авдеев.
Надежность и устойчивость МКБ подтверждается рейтингами ведущих российских и международных агентств: А от АКРА, А от «Эксперт РА», Ba3 от Moody’s; BB от Fitch; ВВ-» от S&P.
По словам Алексея Кричевского, сейчас лучше хранить деньги в больших банках под очень небольшой даже по нынешним меркам процент. Ещё один вариант — обратить внимание на альтернативные методы инвестиций: недвижимость и фондовый рынок. Но эта рекомендация подходит для людей с уже солидными накоплениями.
Мкб проблемы с цб на сегодня 2021
Многие эксперты говорят о том, что сбой в МКБ произошел из-за недавнего присоединения к нему трижды санируемого банка «Советский». МКБ приобрел его у ЦБ за сущий бесценок – 100 млн руб. Продажа «Советского», вероятно, была частью спасения банка Романа Авдеева. МКБ получил вклады «Советского», а его плохие активы на сумму 34 млрд руб. были проданы АвтоВАЗ банку, с ними продолжит работу фонд проблемных и непрофильных долгов. Получается, что частный банк МКБ спасали за счет государства? С какой бы это стати?
Банк всегда вел рискованную политику. В 2014 г. Авдеев предложил клиентам ставку по депозитам выше, чем средняя на рынке. Это был очень большой риск в кризис. МКБ заработал как «пылесос» и буквально через год занял 11 место среди российских банков. Однако уж тогда АСВ обратило внимание на рискованные действия МКБ. В случае его краха населению потребовалось бы выплатить 150 млрд руб. Проблемы банка особенно ярко проявились в прошлом году.
С сентябре евробонды МКБ упали в цене до 74% при доходности -16%, хотя еще недавно торговались по 95% с доходностью 10.5%. Увеличение доходности свидетельствовало о появление в банке серьезных проблем. Концерн «Россиум» который владеет МКБ заявил, что готов выкупить бонды, чтобы не допустить их дальнейшего обвала. Однако откуда бы он мог взять деньги? На тот момент долг «Россиума» составлял 40 млрд руб. А сам концерн был назван агентством Fitch главной угрозой для МКБ.
Наверное, Авдеев просто «блефовал»? Меньше чем через две недели было объявлено, что бонды выкупит не «Россиум», а сам МКБ, у которого на это, впрочем, тоже денег не было. Такое переменчивое поведение банкира Авдеева можно было назвать вызывающим доверие у клиентов банка? На рынке эксперты в один голос предсказывали скорый крах МКБ. И тут на помощь пришла «Роснефть»!
Ее структуры «Самотлорнефтегаз» и «РН-Няганьнефтегаз» вложили в банк 22 млрд руб. Тогда и стало известно, что «Роснефть» Игоря Сечина является давним партнером МКБ. В 2015 г. банк получил от нее » $300 млн в виде субординированного кредита. На депозитах в банке находится 140 млрд руб. «Роснефти».
Поговаривают, что якобы через МКБ «Роснефть» подключена к банку Московской биржи НКЦ. Компании бесконтрольно выпускает рублевые облигации, а потом может давать их в долг ЦБ, получая взамен рубли. А от НКЦ — доллары. Сам регулятор участвовал в «играх» Авдеева и Сечина? Что на это может сказать глава ЦБ Эльвира Набиуллина? И стоит ли удивляться, что МКБ получил банк «Советский»? Может, МКБ не сумел его «переварить»?
Сейчас банковский рынок застыл в ожидании публикации отчетности МКБ на 1 сентября. В августе активы МКБ уменьшились на 64 млрд руб. Кредитный портфель – на 23 млрд руб. Сумма выданных кредитов предприятиям – на 24 млрд руб. Средства предприятий и организаций – на 14 млрд руб. Прибыль банка за этот год сократилась на 11 млрд руб.
Умеренно высокая оценка рыночных позиций обусловлена значимыми конкурентными позициями банка в сегменте кредитования и расчетного обслуживания крупного бизнеса, в том числе стратегически значимых предприятий, что подтверждает высокий уровень значимости банка на федеральном уровне. Агентство отмечает низкую диверсификацию активов банка по сегментам (индекс Херфиндаля-Хиршмана составил 0,55 на 01.01.2020), обусловленную значительным объемом низкодоходных активов на балансе, в основном представленных операциями обратного РЕПО (порядка 50% валюты баланса по МСФО на 01.01.2020). Существенная концентрация бизнеса на операциях РЕПО рассматривается агентством в качестве одного из основных рисков бизнес-профиля, поскольку указанное может оказывать давление на финансовый результат.
Адекватный уровень достаточности капитала и приемлемая способность банка к его генерации. В течение 2019 года и начала 2020 года банк поддерживал буфер абсорбции убытков на адекватном уровне (в среднем около 8% базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств), несмотря на некоторый рост проблемных активов в кредитном портфеле в I полугодии 2019 года. Агентством отмечается, что текущий запас банка по капиталу позволяет абсорбировать обесценение ценных бумаг, оцениваемых по справедливой стоимости, вследствие продолжающейся волатильности на финансовых рынках, а также ожидаемое обесценение кредитного портфеля. Вместе с тем, наблюдается снижение рентабельности бизнеса банка в 2019 году (по МСФО ROE по прибыли после налогообложения составила около 6% против 14,8% годом ранее), связанное в основном с переоценкой бессрочных субординированных еврооблигаций на фоне укрепления курса рубля в 2019 году, ростом процентных расходов и повышенными отчислениями в резервы в I полугодии 2019 года. При этом наблюдается снижение чистой процентной маржи банка (с 2,6% за 2019 год по РСБУ до 1,9% за 2020), что обусловлено опережающим ростом процентных расходов над доходами вследствие активного привлечения относительно дорогих средств розничных вкладчиков, при сохранении высокой операционной эффективности деятельности. Также существенное давление на чистую процентную маржу банка исторически оказывает значительный объем высоконадежных и низкодоходных активов на его балансе. Кроме того, агентство отмечает сохраняющийся повышенный уровень концентрации кредитного портфеля банка на объектах крупного кредитного риска.
- ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» является крупным российским банком (7-е место по активам и 6-е по собственному капиталу на 01.06.2018 г.), имеет среднюю по охвату сеть: 129 доп. офисов и 26 операционных касс вне кассового узла.
- Банк входит в список 11 системно значимых банков, опубликованный Центральным банком Российской Федерации 13 сентября 2017 года.
- Поддерживается существенный запас ликвидных активов.
- Банк выполняет требования по достаточности капитала (Н1.0 = 21,636%, Н1.1 = 8,974% на 01.06.2018 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).
- Очень много государственных денег. И Игорь Сечин Как «Открытие» превратилось в крупнейший частный банк в стране и почему прогорело. Репортаж Ильи Жегулева
- Бинбанк попросил о санации через месяц после «Открытия». И это тоже не кризис? «Медуза» попросила банковских экспертов объяснить, что происходит на рынке
Михаил Зеленский
- Новости
- Истории
- Разбор
- Игры
- Шапито
- Подкасты
- О «Медузе»
- Кодекс редакции
- Блог
- SecureDrop
- Реклама на «Медузе»
- Прайс-лист
- Примеры нативной рекламы
- Требования к баннерам
- Написать в рекламный отдел
- 5 августа 1992 г.
-
5 001–10 000 человек
- 10 сентября 2019 г.
- Сутки
- Неделя
- Месяц
Московский кредитный банк предоставил крупнейшему российскому экспортеру зерна ТД «РИФ» предэкспортное финансирование в рамках мультивалютного кредитного договора. Компания также воспользовалась услугами банка в части субсидируемого кредитования и в результате…
дальше…
Московский кредитный банк (МКБ) в первом квартале 2015 года сократил чистую прибыль по РСБУ по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в 50,9 раза – до 67 миллионов рублей, следует из отчетности банка.»Основной причиной уменьшения прибыли явилась…
дальше…
На аукцион по продаже Азиатско-Тихоокеанского банка никто не пришел.Продажа санируемого Центробанком Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ) не состоялась, объявил регулятор. В четверг, 14 марта, должен был пройти открытый аукцион…
дальше…
По данным регулятора, кредитные организации допускали нарушения законодательства и нормативных актов Банка России.Центральный банк РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у небанковской кредитной организации «Финансово-расчетный центр»…
дальше…
Российские банки оседлали кредитный бум — вслед за рекордными объемами выданных займов новых вершин достигают страховые компании. Правда, во многом им помогают те же банки, которые откровенно навязывают заемщикам фактически…
дальше…
В августе менеджер УК «Альфа-Капитал» Сергей Гаврилов направил письмо клиентам компании, в котором предупредил о проблемах банка «ФК Открытие», Бинбанка, МКБ и ПСБ из списка топ-10 крупнейших банков РФ. В письме…
дальше…
Отечественные финансовые организации в условиях санкций выводят средства из заграницы и существенно сокращают объемы кредитования иностранных банков.Российские банки активно выводят средства, размещенные на счетах иностранных кредитных организаций. С…
дальше…
В 2014 г. Авдеев предложил клиентам МКБ на 3-4% по депозитам выше, чем средняя процентная ставка на рынке. И расчет сработал! Буквально за год МКБ увеличил свои активы вдвое – до 1,2 трлн рублей и занял 11-е место в рейтинге российских банков.
Это был очень рискованный шаг. Фактически Авдеев действовал как Мавроди, только в банковской сфере. Заманил людей в банк высокими процентами. Однако пирамида работает только в том случае, если есть постоянный приток новых вкладчиков. А когда он прекращается, пирамида рушится.
Независимый анализ баланса МКБ на 1 сентября 2015 года выявил очень рискованную политику менеджмента банка. Ссудная задолженность за 7 месяцев выросла на 225 млрд. руб., а доходы сохранились практически на прежнем уровне. Это свидетельствовало о низком качестве выданных суд.
Обязательства МКБ росли просто стремительно! Кредиты от ЦБ увеличились до 105 млрд рублей, средства клиентов до востребования – на 80 млрд рублей, забалансовые обязательства – на 90 млрд. АСВ, по-видимому, уже в 2015 г. обратило внимание на рискованные действия МКБ, так как в случае его банкротства банк должен был бы выплатить населению 150 млрд рублей.
Тем временем МКБ демонстрировал инвесторам взрывной рост активов — за 2 года активы банка выросли на 49%, а капитал на 42%. Однако их рентабельность, по предположению независимых финансовых аналитиков, снизилась за тот период в 5 раз!
Обнаружилась и еще одна проблемная зона – заимствование на зарубежных финансовых рынках. У МКБ таких кредитов на $1.5 млрд, из-за девальвации рубля их обслуживание обходится в два раза дороже, чем предполагалось ранее. При этом рефинансирование из-за международных санкций оказалось невозможным.
Во избежание дефолта банк обязан был вернуть деньги в течение двух лет.
В 2015 г. Герман Греф, комментируя банкротство крупнейших российских банков, предположил, что в их число может войти и МКБ, так как у него те же симптомы, что и у обанкротившегося банка «Российский кредит» — рост непрофильных активов, сокращение доходов на фоне роста стоимости пассивов, а также масштабные валютные кредиты.
Явную аналогию отмечал и Олег Ясин из АПН.Ру. Он констатировал, что МКБ при стремительном росте долговых обязательств активно приобретает непрофильные и часто сомнительные активы, которые вскоре банкротятся. Получается, что финансовые аналитики еще два года назад предвидели возможный крах МКБ?
В мае Роман Авдеев, видимо, решил поправить дела МКБ за счет собственных же сотрудников. 8 из 10-ти членов правления МКБ стали владельцами его акций. Стоимость купленных пакетов от 130 тысяч до 2.7 млн рублей. А куплены они были за годовые бонусы членов правления.
К сожалению нет, так как Центробанк данную информацию не распространяет. Он не сообщает, какие банковские компании сегодня находятся под угрозой закрытия.
Почему так происходит? Дело в том, что ЦБ проводит проверки не просто по своему желанию, а только по итогам определенных временных периодов, когда все банки в обязательном порядке сдают отчетность о результатах своей деятельности на проверку.
Есть ли на данный момент в нашей стране компании, клиенты которых испытывают какие-либо проблемы с обслуживанием и получением своих денег? Такой информации в СМИ пока не появлялось, а значит, волноваться раньше времени не стоит.
Как заявил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин, выступая в Госдуме, в ближайшее время не стоит ожидать громких новостей об отзыве лицензии или санации крупных игроков банковского сектора. Все имеющиеся проблемы были своевременно выявлены, мелкие компании были закрыты, а крупным предложили пути решения через консолидацию.
Московский кредитный банк — все новости
На какие сроки граждане доверяют свои деньги банку (доля от общей суммы вкладов; чем больше срок – тем больше доверие к банку): Бизнес разбирается в финансах лучше населения, обратите внимание, на доверие к банку со стороны юридических лиц и предпринимателей.
|
Ниже на графике представлено, как в течение последнего года изменялись средства, размещенные в банке частными организациями и предпринимателями (данные на 1-е число месяца):
Центральный банк РФ установил для банков нормативные показатели финансовой устойчивости (способности рассчитываться по своим обязательствам), несоблюдение которых ставит под угрозу существование банка. Для ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» данные показатели имеют следующие значения:
| Показатель финансовой устойчивости | Значение на 01.06.2021 |
Среднее значение по всем банкам на 01.06.2021 |
Допустимое значение, установленное ЦБ РФ |
|---|---|---|---|
| Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) | 151 % | 169 % | ≥ 15 % |
| Норматив текущей ликвидности банка (Н3) | 75 % | 218 % | ≥ 50 % |
| Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) | 39 % | 42 % | ≤ 120 % |
| Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) | 16.9 % | 34 % | ≥ 8 % |
| Норматив достаточности базового капитала банка (Н1.1) | 9.4 % | 24 % | ≥ 4,5 % |
| Норматив достаточности основного капитала банка (Н1.2) | 11.7 % | 29 % | ≥ 6 % |
МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК имеет следующие позиции в сегменте кредитования граждан:
| Показатель | Место среди всех банков на 01.06.2021 |
Изменение места за май |
Сумма (млн. руб.) [?] |
|---|---|---|---|
|
Выдано кредитов населению всего, в т.ч.: |
19 | — | 110 933 |
| рубли | 19 | — | 109 209 |
| валюта | 9 | 1 | 1 724 |
Изменение объема выданных банком кредитов за последний год (данные на 1-е число месяца) [?]
- Рейтинги надежности
- Кредитные рейтинги
- История изменения реквизитов
- Отзыв лицензии Московского кредитного банка
- Новости Московского кредитного банка
- Отчетность ЦБ
- Московский кредитный банк (МКБ) — отзывы
- Форум о банках и МФО
- Активы-нетто
- Собственный капитал
- Кредитный портфель
- Привлеченные средства физических лиц
МКБ объявит о финансовых результатах за 3 месяца 2021 г. по МСФО 1 июня 2021 г.
- Сбербанк
- ВТБ
- Промсвязьбанк (ПСБ)
- Газпромбанк
- ФК Открытие
- Альфа-банк
- Россельхозбанк
- Райффайзенбанк
- Тинькофф Банк
- Совкомбанк
- Банки России
- Список банков, у которых отозвали лицензию
- Руководители банков России
- Лицензии банков
- Официальные сайты банков
- Хроника созданий, ликвидаций и отзыва лицензий
- Отчетность
- Новости
Порядка 40 российских банков сейчас остаются хронически убыточными. Это связано в том числе и с последствиями пандемии коронавируса. Ещё около 60 банков несут убытки периодически. Такие оценки дают в Центробанке. Экономисты считают, что в ближайшее время ещё целый ряд финансовых организаций останется без лицензий. Центробанк сейчас проводит политику по оздоровлению банковского сектора. В результате с рынка ушли многие игроки — преимущественно небольшие кредитные организации.
Так, приказом от 9 октября Центробанк отозвал лицензии у банков «Майский» и «Прохладный». Они участвовали в системе страхования вкладов (АСВ). При этом занимали 350-е и 348-е места в банковской системе. 2 октября лишился лицензии московский «Тэмбр-банк». Он занимал 186-ю строчку в рейтинге. Экономисты считают, что это только начало и уже в ближайшее время могут закрыться десятки кредитных организаций.
— Центробанк не знает усталости в своей работе по оздоровлению банковского сектора. Процесс продолжается, но промежуточные итоги вполне позитивны: финансовый рынок стал безопаснее. Однако на фоне пандемии и роста доли невозвратов в кредитных портфелях маленьких и средних финансовых организаций следует ожидать новой волны закрытия банков, — говорит преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами Анатолий Гожий.
Аналитики обращают внимание на такой факт: пандемия увеличила расслоение в банковской сфере. Крупные организации от кризиса практически не пострадали. Более того, переживают его достаточно хорошо. Проблемы обычно возникают у средних и маленьких банков. Именно они, отмечает Анатолий Гожий, находятся сейчас в зоне риска.
Показателем не самой прочной надёжности банка всегда был повышенный процент по вкладам. Ещё один повод насторожиться — нестабильные или подозрительные показатели в отчётностях — как квартальных, так и годовых.
Анатолий Гожий называет несколько тревожных симптомов, которые говорят о том, что банк скоро закроется. Среди них невыплата или несвоевременная выплата денег вкладчикам, увеличение времени на денежные переводы, необоснованный рост замечаний при оформлении документов на платёж и резкое повышение ставок по депозитам.
Не стоит держать деньги в банке, который постоянно получает серьёзные предписания ЦБ, например о нарушении нормативов ликвидности. Ещё один сигнал: кредитная организация имеет очень высокую доходность по своим облигациям, если они торгуются на рынке. На эти моменты обращает внимание ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.
— Хранить сбережения в банках не из топ-50 может быть небезопасно. Есть вероятность, что потом придётся иметь дело с Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Да, деньги вам вернут, но потерю нервов и времени, которые придётся потратить из-за того, что ваш банк лопнул, вкладчикам не компенсируют, — отметил эксперт «Академии управления финансами и инвестициями» Алексей Кричевский.
Здесь стоит пояснить: если банк принимает участие в системе страхования вкладов, то после его ликвидации клиентам выплатят их деньги через АСВ. Хотя не всем и не всегда. Тут тоже есть свои нюансы. Если на депозите было более 1,4 миллиона рублей, то потери могут быть и денежными. Это максимальная сумма, которая компенсируется АСВ. Правда, с октября из этого правила появились исключения.
Банк МКБ — прогноз состояния банка
Что делать, если в банке был кредит или имущество в ячейке
Если в ячейке банка, который лишился лицензии, хранилось имущество, то получить его обратно можно через обращение к конкурсному управляющему, АСВ или банку, принявшему на себя его обязательства. По словам Алексея Кричевского, в этом плане проблем возникнуть не должно. Как правило, в течение максимум месяца имущество возвращается хозяину вместе с досрочным расторжением договора аренды ячейки.
— Кредиты также переходят либо банку-санатору, либо продаются портфелем, поэтому не платить их не получится, — пояснил Алексей Кричевский. — Чтобы избежать проблем, нужно как можно быстрее выяснить новые реквизиты платежа и порядок выплат. Иначе неприятным сюрпризом может стать просрочка по кредиту.
По словам Алексея Кричевского, сейчас лучше хранить деньги в больших банках под очень небольшой даже по нынешним меркам процент. Ещё один вариант — обратить внимание на альтернативные методы инвестиций: недвижимость и фондовый рынок. Но эта рекомендация подходит для людей с уже солидными накоплениями.
— Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, стоит пользоваться услугами крупных кредитных организаций, входящих в систему АСВ. Кроме того, стоит обратить внимание на утверждённый Центробанком перечень системно значимых банков. Их можно считать абсолютно надёжными: ЦБ просто не даст им обанкротиться, — пояснил Иван Капустянский.
Если взять топ-50 самых надёжных банков, то в ежегодный рейтинг Forbes попали «Райфайзенбанк», «Юникредитбанк», «Росбанк», Сбербанк, «Ситибанк», «Инг банк» (Евразия), «Нордеа», «Эйч-эс-би-си банк», «Сэб банк», «Бэнк оф Чайна», ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, банк «Интеза», банк «Агриколь», Русфинансбанк, «РН банк», «Дойче банк», «Тойота банк», «Коммерц банк» (Евразия), «Мидзухо банк» (Москва), «Эм-ю-эф-джи банк» (Евразия), «Фольксваген банк Рус», БНП «Париба банк», «Дж.П Морган банк интернешнл», «Альфа-банк», «Совкомбанк», «ОТП банк», банк «Возрождение», «Росэксимбанк», Московский кредитный банк, «МСП банк», «Тинькофф», банк «Санкт-Петербург», банк «Дом.рф», банк «Зенит», банк «ФК «Открытие», ВБРР, «СДМ банк», «Челиндбанк», банк «Аверс», банк «Левобережный», «Примсоцбанк», АБ «Россия», «Айсибиси банк», Промсвязьбанк, банк «Уралсиб», «Новикомбанк», «Кредит Европа банк» (Россия), «ХКФ банк».
В 2014 г. Авдеев предложил клиентам МКБ на 3-4% по депозитам выше, чем средняя процентная ставка на рынке. И расчет сработал! Буквально за год МКБ увеличил свои активы вдвое – до 1,2 трлн рублей и занял 11-е место в рейтинге российских банков.
Это был очень рискованный шаг. Фактически Авдеев действовал как Мавроди, только в банковской сфере. Заманил людей в банк высокими процентами. Однако пирамида работает только в том случае, если есть постоянный приток новых вкладчиков. А когда он прекращается, пирамида рушится.
Независимый анализ баланса МКБ на 1 сентября 2015 года выявил очень рискованную политику менеджмента банка. Ссудная задолженность за 7 месяцев выросла на 225 млрд. руб., а доходы сохранились практически на прежнем уровне. Это свидетельствовало о низком качестве выданных суд.
Обязательства МКБ росли просто стремительно! Кредиты от ЦБ увеличились до 105 млрд рублей, средства клиентов до востребования – на 80 млрд рублей, забалансовые обязательства – на 90 млрд. АСВ, по-видимому, уже в 2015 г. обратило внимание на рискованные действия МКБ, так как в случае его банкротства банк должен был бы выплатить населению 150 млрд рублей.
Тем временем МКБ демонстрировал инвесторам взрывной рост активов — за 2 года активы банка выросли на 49%, а капитал на 42%. Однако их рентабельность, по предположению независимых финансовых аналитиков, снизилась за тот период в 5 раз!
Обнаружилась и еще одна проблемная зона – заимствование на зарубежных финансовых рынках. У МКБ таких кредитов на $1.5 млрд, из-за девальвации рубля их обслуживание обходится в два раза дороже, чем предполагалось ранее. При этом рефинансирование из-за международных санкций оказалось невозможным.
Во избежание дефолта банк обязан был вернуть деньги в течение двух лет.
В 2015 г. Герман Греф, комментируя банкротство крупнейших российских банков, предположил, что в их число может войти и МКБ, так как у него те же симптомы, что и у обанкротившегося банка «Российский кредит» — рост непрофильных активов, сокращение доходов на фоне роста стоимости пассивов, а также масштабные валютные кредиты.
Явную аналогию отмечал и Олег Ясин из АПН.Ру. Он констатировал, что МКБ при стремительном росте долговых обязательств активно приобретает непрофильные и часто сомнительные активы, которые вскоре банкротятся. Получается, что финансовые аналитики еще два года назад предвидели возможный крах МКБ?
В мае Роман Авдеев, видимо, решил поправить дела МКБ за счет собственных же сотрудников. 8 из 10-ти членов правления МКБ стали владельцами его акций. Стоимость купленных пакетов от 130 тысяч до 2.7 млн рублей. А куплены они были за годовые бонусы членов правления.
Финансовая организация Московский Кредитный Банк создана в начале 90-х годов прошлого столетия.
Финучреждение обслуживает как корпоративных клиентов, так и физических лиц.
Организация предлагает широкий спектр универсальных продуктов и услуг для разных категорий потребителей и разрабатывает кредитные депозитные программы, учитывая индивидуальные потребности и пожелания своих клиентов.
Финансовая организация имеет все необходимые лицензии для осуществления своей деятельности.
Банк является участником государственной системы страхования вкладов, что гарантирует вкладчику возврат его инвестиций в размере до 1,4 млн ₽ (вместе с начисленной прибылью) в случае банкротства финансового учреждения.
Кроме того, МКБ входит в перечень одиннадцати системно-значимых финансовых организаций страны, опубликованный Центробанком РФ 13.09.2019.
О кредитоспособности, стабильности и надежности финансовой организации судят по динамике ее активов. Именно динамика активов считается основным показателем эффективности банка.
Клиентов российских банков предупредили о риске потерять миллиард рублей
Активами банковского учреждения называют определенные объекты собственности банка, которые можно оценить деньгами.
К активам банковской организации относят:
- наличные и инвестированные средства;
- ссуды;
- ценные бумаги;
- объекты недвижимости и пр.
Свои активы банковская организация приобретает (с помощью собственных средств или денег вкладчиков), берет в кредит или занимается выпуском собственных облигаций.
От успешной работы банковского учреждения, зависит динамика его активов. Активы банка должны постоянно увеличивать его прибыль.
Еще один критерий, по которому можно судить о надежности банка – это объем выданных кредитов.
Кредитом называют определенную сумму, выданную банком заемщику (юридическому или физическому лицу) на период и под проценты, регламентируемые кредитным договором.
По объемам выданных кредитов на май 2021 года финансовая организация занимала седьмое место.
Мы привели вам данные Центрального банка страны, являющегося регулятором и контролером российских банковских организаций.
Приведенные показатели дают возможность потребителю взвешенно оценить деятельность и резервы финансовой организации.
Нужно сказать, что рейтинг надежности Московского Кредитного банка – это только одна из характеристик, которые нужно учитывать при выборе банковской организации для открытия депозитного вклада.
Помимо него нужно учитывать такие критерии как история банка, опыт работы, отзывы вкладчиков, условия обслуживания депозита, процентные ставки, срок размещения и пр.
На данный момент финансовая организация предлагает вкладчикам открытие рублевых депозитов по шести депозитным программам. Рассмотрим их условия подробнее.
Депозитная программа разработана для людей пенсионного возраста и лиц, получающих пенсию по инвалидности. Депозитный счет открывают как в отделении банка, так и дистанционно.
Ставки колеблются в размере 7,6-8% в год, в зависимости от периода размещения. На счет можно положить от 1 тыс. до 10 млн ₽ на период от 370 до 730 дн.
Прибыль не капитализируется. Возможно пополнение. Частичное снятие без потери прибыли запрещено.
Депозит открывается только удаленно, на сайте банковской организации. Разбег ставок – от 6,75% до 8% годовых.
На счет можно положить от 1 тыс. до 20 млн. ₽. Срок действия депозитного предложения – от 90 до 1080 дней. Возможны довложения.
Открытие депозитного счета недоступно для пенсионеров. Капитализация, снятие, автопролонгация недоступны.
Банк МКБ начисляет проценты по кредиту даже за то, что определенное число месяца выпадает на выходной день!!! Очень душевно и благородно!!! А ещё МКБ очень душевно начисляет душевные проценты за предоставление вынужденной отсрочки во время пандемии. Вот такая душевная помощь людям от самого душевного банка МКБ. Не банк, а сама благодетель!!! Живая духовная скрепа.
Нормальный банк. Не хуже и не лучше многих. Вовремя выплачивает проценты по вкладам. Почти все банковские операции можно делать через интернет банк без необходимости посещения офисов. Понравилась карта «москарта» ( с пакетом услуг выгодный ). Большие очереди в офисах банка были, но только тогда когда МКБ взял на обслуживание вкладчиков бывшего банка «советский». И то всего 3 — 4 месяца.
Умеренно высокая оценка рыночных позиций обусловлена значимыми конкурентными позициями банка в сегменте кредитования и расчетного обслуживания крупного бизнеса, в том числе стратегически значимых предприятий, что подтверждает высокий уровень значимости банка на федеральном уровне. Агентство отмечает низкую диверсификацию активов банка по сегментам (индекс Херфиндаля-Хиршмана составил 0,55 на 01.01.2020), обусловленную значительным объемом низкодоходных активов на балансе, в основном представленных операциями обратного РЕПО (порядка 50% валюты баланса по МСФО на 01.01.2020). Существенная концентрация бизнеса на операциях РЕПО рассматривается агентством в качестве одного из основных рисков бизнес-профиля, поскольку указанное может оказывать давление на финансовый результат.
Адекватный уровень достаточности капитала и приемлемая способность банка к его генерации. В течение 2019 года и начала 2020 года банк поддерживал буфер абсорбции убытков на адекватном уровне (в среднем около 8% базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств), несмотря на некоторый рост проблемных активов в кредитном портфеле в I полугодии 2019 года. Агентством отмечается, что текущий запас банка по капиталу позволяет абсорбировать обесценение ценных бумаг, оцениваемых по справедливой стоимости, вследствие продолжающейся волатильности на финансовых рынках, а также ожидаемое обесценение кредитного портфеля. Вместе с тем, наблюдается снижение рентабельности бизнеса банка в 2019 году (по МСФО ROE по прибыли после налогообложения составила около 6% против 14,8% годом ранее), связанное в основном с переоценкой бессрочных субординированных еврооблигаций на фоне укрепления курса рубля в 2019 году, ростом процентных расходов и повышенными отчислениями в резервы в I полугодии 2019 года. При этом наблюдается снижение чистой процентной маржи банка (с 2,6% за 2019 год по РСБУ до 1,9% за 2020), что обусловлено опережающим ростом процентных расходов над доходами вследствие активного привлечения относительно дорогих средств розничных вкладчиков, при сохранении высокой операционной эффективности деятельности. Также существенное давление на чистую процентную маржу банка исторически оказывает значительный объем высоконадежных и низкодоходных активов на его балансе. Кроме того, агентство отмечает сохраняющийся повышенный уровень концентрации кредитного портфеля банка на объектах крупного кредитного риска.
Приемлемое качество активов. Основа активов банка по-прежнему сформирована операциями обратного РЕПО, обеспеченными ценными бумагами высоконадежных эмитентов, а также портфелем корпоративных кредитов. По МСФО корпоративный кредитный портфель до вычета резервов за 2019 год вырос на 12%, при этом агентством отмечается рост обесцененных ссуд в корпоративном кредитном портфеле банка (кредиты 3-й стадии и кредитно-обесцененные активы категории POCI составили 4,9% корпоративного портфеля на 01.01.2020 против 3,8% на 01.01.2019) при приемлемом уровне резервирования кредитов Стадии 3 (около 70%). Отраслевая концентрация кредитного портфеля оценивается как умеренно высокая при снижении его уровня обеспеченности с 39% на 01.01.2019 до 33% на 01.01.2020 (по МСФО без учета обеспечения гарантий коммерческих организаций), что оценивается как умеренно низкий уровень. Розничный кредитный портфель за 2019 год вырос на 13,7%, преимущественно за счет сегмента кредитов наличными, при этом качество портфеля улучшилось (доля NPL90+ за 2019 год снизилась с 4,3% до 3,6%).
Удовлетворительная оценка ликвидной позиции и структуры фондирования. Для деятельности банка характерна высокая концентрация привлеченных средств на крупнейшей группе кредиторов, при этом динамика остатков данной группы кредиторов исторически характеризуется стабильностью. За период с 01.03.2019 по 01.03.2020 агентством отмечается рост ресурсной базы банка на 18% в связи с увеличением средств корпоративных клиентов и розничных вкладчиков при снижении общей стоимости фондирования за прошедший период. Оценка ликвидной позиции в целом находится на удовлетворительном уровне в связи со значительными возможностями банка по привлечению дополнительной ликвидности. Возможности по привлечению фондирования под залог портфеля необремененных высококачественных ценных бумаг оцениваются как адекватные, несмотря на снижение данного источника ликвидности за прошедние 12 месяцев (около 18% привлеченных средств на 01.03.2020 против 25% годом ранее). При этом банк соблюдает требования по нормативу LCR и НЧСФ (показатель краткосрочной ликвидности).
Уровень корпоративного управления оценивается как удовлетворительный. Уровень корпоративного управления, по мнению агентства, соответствует масштабам деятельности банка и поставленным перед ним стратегическим задачам. При этом агентством отмечается недостаточно проработанное стратегическое обеспечение банка на среднесрочную перспективу. Озвученные руководством банка планы по развитию ключевых направлений бизнеса на 2020 год ориентированы на поддержание текущих позиций на рынке с учетом повышенного уровня неопределенности в экономике, в том числе в связи с пандемией COVID-19.
- ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» является крупным российским банком (7-е место по активам и 7-е по собственному капиталу на 01.05.2019 г.), имеет среднюю по охвату сеть: 132 доп. офисов и 24 операционных касс вне кассового узла.
- Банк входит в список 11 системно значимых банков, опубликованный Центральным банком Российской Федерации 13 сентября 2017 года.
- Поддерживается существенный запас ликвидных активов.
- Банк выполняет требования по достаточности капитала (Н1.0 = 20,222%, Н1.1 = 9,066% на 01.06.2018 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).
- A – Нет ограничений – Высокий уровень надежности
- B – Ограничения в рамках АСВ – Средний уровень надежности
- C – Не размещать – Низкий уровень надежности