Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотечные программы для бюджетников в 2019 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
- Первое, что нужно знать, — не по всей стране такие льготы действуют. Иногда подобные кредиты на лучших условиях выдаются только в определенных регионах и городах. А связано это с тем, что все эти программы придуманы не просто так, а с определенной целью, чаще всего с одной – привлечь молодых специалистов в бюджетную сферу и удержать их на местах. Поэтому в первую очередь всякие субсидии появляются в регионах с острой нехваткой кадров. Сначала поинтересуйтесь, есть ли в вашем городе социальная ипотека.
- Существует очередь и определенные условия, которые в этой очереди могут продвинуть. К ним относятся инвалидность, наличие тяжелого заболевания у одного из членов семьи, участи в военных операциях и т.д. Конечно, желающих поучаствовать в программе много, а средств в бюджете меньше. Поэтому дождутся свой очереди не все.
- Льготная ипотека для бюджетников была создана с той целью, чтобы помочь приобрести жилье людям, чей доход значительно ниже, чем у работников коммерческих организаций. Но у этой медали есть и другая сторона. Не все банки берутся работать с лицам, чей доход уж слишком невелик. Это понятно, они оберегают себя от рисков. По этой причине все чаще стараются выбирать банки с долей государства, например, Сбербанк.
- Участие в подобной программе требует от вас выполнения определенных обязательств. Одно из них – оставаться бюджетником до окончания всех выплат, то есть на ближайшие 20-30 лет. Это не значит, что вам вообще нельзя менять место работы, но менять его можно внутри бюджетной сферы. Другими словами, нельзя поучаствовать в программе, получить льготы, а потом уйти работать в коммерческую организацию.
- Есть несомненно очень положительный момент социальной ипотеки. Когда банк соглашается выдать вам кредит, он понимает, что идет на определенный риск. Иногда человек может испытывать финансовые сложности. Все это предусмотрено программой. Если вдруг возникнут сложные жизненные обстоятельства, никто не кинется судить вас и лишать квартиры. Для бюджетников предусмотрена отсрочка в погашении кредита.
Ипотека для бюджетников: особенности программы, условия участия
Как уже говорилось ранее, для участия в программе необходимо соответствовать некоторым условиям: иметь определенный стаж, возраст и т.д. Однако самое важное – нужно еще доказать, что вы в жилье нуждаетесь. И вот за это придется побороться. Задолго до того, как пойти в банк за кредитом, вам необходимо будет обратиться в местную администрацию и узнать, подходите ли вы под какую-либо программу.
Если окажется, что мы можете стать участником, начнется следующий непростой этап – предоставить все документы, доказывающие, что вам действительно нужно жилье. Какие нужны документы, вам сообщат, все очень индивидуально.
Если квартиры вообще нет и вы живете на съемной, значит нужна будет справка о том, что вы не являетесь собственником никакого жилья. Обычно при этом еще добавляют справку о составе семьи, так как если есть маленькие дети, это может ускорить процесс.
Трудно сказать точно, какие именно документы на каком этапе вам могут понадобиться. Все зависит от программы в вашем регионе, конкретных условий займа и банка. Вот примерный список документов, которые могут вам пригодиться на всем пути получения кредита. Не забудьте всегда и везде делать копии.
- Сертификат на льготы
- Паспорта всех членов семьи, свидетельства о рождении детей
- Справка о составе семьи
- Справка с места работы о стаже и среднем доходе
- Копия лицевого счета всех членов семьи, чтобы просчитать общий доход
- Когда квартира уже приобретена, необходимо принести все документы на нее: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.
- Справка об отсутствии задолженности
По сути на первых этапах кредит оформляется так же, как и любой другой. Сначала подаете документы, свою анкету и все справки, которые банк будет тщательно проверять и рассматривать. Сюда же прикладываете сертификат на льготы. Если ответ положительный, можете смело искать жилье. Иногда жилье предоставляет государство по ценам гораздо более низким, чем на рынке недвижимости. Ну а затем уже можно оформлять кредитный договор.
Наиболее частый путь развития событий – это получение кредита с низкой процентной ставкой, а затем ежегодно государство возвращает определенный процент.
Программы субсидирования ипотеки в 2019 году
Социальная ипотека на покупку первичного жилья мало чем отличается от той же программы на покупку вторичного жилья. Процентная ставка та же самая, она зависит от стоимости квартиры.
Обычно квартиры в новостройке стоят меньше, чем жилые. Некоторые льготные программы предлагают еще меньшую стоимость по сравнению с рыночной. Если квартиры уже выкуплены государством, они продаются по себестоимости.
Получив ипотеку и социальные выплаты, нужно еще правильно ими распорядиться. Существует свой алгоритм оплаты кредита. После того, как соискатель обратился в уполномоченные органы, получил номер в очереди на субсидирование и заключил соглашение с банком, нужно дождаться одобрения господдержки и заключить договор о приобретении жилья. Далее происходит применение государственной льготы.
Если взята ипотека под 1 процент для бюджетников, вы просто вносите регулярные платежи из собственного кармана. Здесь все стандартно, в отличие от субсидирования или программ, разработанных для молодых семей. Когда государством выделяется определенная сумма на оплату жилья, нужно получить соответствующий сертификат, обратившись с ним за заключением кредитного соглашения. Затем средства из бюджета переводят на счет в банке, заёмщику выдается график платежей, и после этого начинается оплата жилищной социальной ипотеки.
Подобная мера помощи при кредитовании позволяет разделить финансовое бремя между государством и представителем льготной категории граждан. Однако к бюджетникам предъявляют свои требования, позволяющие получить такую помощь:
- проживание в помещении менее 18 кв. м. на человека;
- владельцы квартир в домах, признанных аварийными;
- нахождение в очереди на недвижимое имущество;
- проживание в одном доме с тяжело больными людьми.
В последнем случае речь идет о таких заболеваниях, как туберкулез, эпилепсия и прочие.
На льготные условия кредитования вправе рассчитывать и молодые специалисты. Однако они должны определенное время проработать в компании, нуждаться в жилье и иметь соответствующий статус. Помимо сниженной ставки, государственная социальная ипотека выдается со сниженным первоначальным взносом. Оформляют ее в банках-партнерах работодателя.
Большая часть отзывов о социальной ипотеке положительные. Граждане хвалят более легкие условия погашения ссуды, удобство оформления некоторых программ (в частности, помощь молодой семье) и прозрачность ситуации. При наличии субсидии для первоначального взноса можно выбрать либо меньший размер платежа, либо сокращенный период кредитования. Но есть и минусы. Больше всего заявители жалуются:
- на длинную очередь на социальную ипотеку;
- необходимость ежегодного страхования (не везде);
- частые отказы в предоставлении льготы.
Последний пункт связан с отсутствием нужных документов, статуса льготника или несоблюдением других условий. Необходимость оформления страховки зависит от конкретного банка.
К положительным сторонам относят:
- возможность погасить задолженность досрочно без штрафов;
- низкий процент первоначального взноса и пониженную ставку;
- получение квартиры в собственность после оформления кредита;
- безопасность (банк тщательно проверяет платежеспособность клиента);
- подходит даже для людей со скромными доходами;
- высокий размер субсидии и автоматический перерасчет при внесении больших сумм.
Среди преимуществ также возможность оформить социальную ипотеку на дом на стадии строительства. При невысокой стоимости жилья кредит получается закрыть за 4-5 лет.
Многие соискатели тревожатся из-за размера средств, выдаваемых банком. Но при детальных подсчетах выясняется, что максимум заёмщик платит 25% от совокупного дохода семьи. Отдельно стоит отметить пакет бумаг, необходимый для получения льготы. Узнать, какие документы нужны на социальную ипотеку можно в трех местах:
- Муниципалитет города или поселения, куда подается заявление.
- Руководитель организации, где работает соискатель.
- Банк, если речь о программах финансового учреждения.
Понять, куда следует обращаться вам, можно после определения категории льготника.
Ставка выше, денег меньше: новые условия льготной ипотеки с июля 2021 года
Многие финансовые организации действительно предлагают собственные программы поддержки льготных категорий граждан. Предоставление социальной ипотеки осуществляется после подачи документации и заявления в офис банка. Однако условия ее оформления и пакет бумаг могут отличаться от требований, предъявляемых государством. Зачастую в банках предлагают сниженные проценты, меньший размер первого платежа и отсутствие необходимости в поручителях.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Государственные субсидии – безвозмездная материальная помощь, направленная на погашение ипотечного кредита. Важными свойствами их является целевая направленность и безвозмездность. Первое предусматривает, что полученную помощь можно потратить только на конкретную цель – то есть, на погашение кредита или смягчение его условий. Второе говорит о том, что получатель ничем государству не обязан.
Важно! На сегодняшний день, впрочем, субсидии предоставляются не только в виде конкретной суммы. Так, программа для семей с двумя детьми и более выражается в снижении процентной ставки на определенный период времени. Например, если ипотека была оформлена под 13%, семья продолжает делать ежемесячные взносы, но под 6% годовых. Остальные 7% выплачивает за семью государство.
Воспользоваться такой помощью могут, к сожалению, не все граждане. Круг лиц, обладающих правом на получение помощи, указан в Гражданском Кодексе РФ и бюджетном законодательстве. Для участия в программе нужно предоставить определенный пакет документов, а также соответствовать всем требованиям законодательства. В зависимости от того, в какой программе вы хотите участвовать, меняются и требования. О них мы расскажем подробнее в следующих пунктах.
Использовать субсидию можно как на только запланированную ипотеку, так и на уже полученную. Главное, чтобы кредит был оформлен в банке из одобренного Минфином списка. Кроме того, государственные программы помощи ипотечным заемщикам позволяют рефинансировать уже имеющийся кредит выгоднее.
Разберем требования, которым должен соответствовать заемщик для участия в каждой из рассмотренных выше программ.
1. Жилище
Заемщику, решившему участвовать в этой программе, необходимо соответствовать следующим условиям:
-
Иметь российское гражданство,
-
Быть в возрасте не более 35 лет,
-
Не иметь во владении жилой недвижимости, или иметь, но неподходящую для комфортного проживания в ней. Под этим подразумевается то, что квартира не соответствует стандартам площади на одного человека.
Кроме того, существуют отдельные категории лиц, для которых предоставляются отдельные субсидии. В этот список входят силовики и военные, сотрудники государственных органов, следственных отделов и прокуратуры, ученые, переселенцы с Крайнего Севера, а также граждане, пострадавшие в результате радиационных техногенных катастроф – и другие.
Эти две программы несколько схожи, поэтому мы рассмотрим их вместе. Как мы уже сказали выше, супруги, претендующие на помощь государства, должны быть в возрасте не старше 35 лет. Другие требования включают:
-
Иметь гражданство РФ (как у родителей, так и детей);
-
Стабильный официальный доход;
-
Текущие жилищные условия должны быть неудовлетворительными;
-
Брак супругов должен быть зарегистрирован официально.
Если у пары уже имеется жилплощадь, то она должна быть меньше установленного на регион стандарта.
Для семейной ипотеки потребуется первоначальный взнос в размере не менее 20% от полной суммы кредита, а также пакет документов, включающий:
-
Паспорта супругов для подтверждения их личности,
-
Справки о доходах и копии трудовых книжек;
-
Свидетельства о браке;
-
Свидетельства о рождении детей.
Если семья уже получила ипотеку по этой программе, она может рефинансировать ее под 6%. Для этого заемщикам потребуется предоставить также бумаги по уже имеющемуся ипотечному кредиту.
В эту категорию относятся учителя, врачи, молодые ученые, а также сотрудники различных государственных органов. Для того, чтобы воспользоваться субсидированием, потенциальному заемщику необходимо предоставить следующий набор документов:
-
Копии паспортов всех членов семьи;
-
Копии свидетельств о рождении детей;
-
Договор ипотеки с графиком платежей;
-
Свидетельство об учете в налоговой организации;
-
Копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
-
Справку с места работы о доходах и стаже в этой организации.
Молодым ученым нужно обратиться с заявлением о получении сертификата участника программы субсидий. После этого список с претендентами будет отправлен в Академию наук, в которой, исходя из выделенных средств, будет сформирован окончательный список участников программы.
Если в семье оба супруга – учителя, — оформить льготу может только один из них. Право на получение субсидий есть только у сотрудников образовательных учреждений в возрасте до 35 лет со стажем работы не менее 3 лет. Для участия в программе необходимо написать соответствующее заявление.
Для госработников выдвигаются следующие требования:
-
Претендент, его семья и близкие родственники проживают в недвижимости, общая площадь которой не удовлетворяет потребность в 15 кв. м. на каждого домочадца;
-
Помещение, в котором проживает госслужащий, не соответствует требованиям безопасности, относится к ветхому фонду или предназначено под снос;
-
Госслужащий проживает в коммунальной квартире или общежитии;
-
Вместе с претендентом проживает родственник с вирусным заболеванием, передающимся воздушно-капельными путями или иными способами, представляющий угрозу здоровью;
-
Госслужащий арендует жилье, не имея собственного.
Выдается в порядке очереди – на ее основании каждый день формируется выделенный бюджет. Военнослужащий должен нуждаться в улучшении жилищных условий, а для этого потребуется заключение от органов муниципалитета или жилищного управления Минобороны. На получение помощи могут претендовать как военные с семьей, так и одинокие граждане, а также преподаватели военных учреждений. Однако лицо, претендующее на субсидию, должно соответствовать следующим требованиям:
-
Прохождение службы по контракту;
-
Контракт должен быть подписан в период с января 1998 года;
-
Субсидия полагается только служащим со стажем от 10 лет (чем больше срок, тем больше размер компенсации).
Ответ на этот вопрос зависит от того, в какой программе ипотечного субсидирования вы планируете принять участие. Рассмотрением этого вопроса занимаются следующие органы:
-
Администрация вашего населенного пункта для участников программы «Жилище»;
-
Жилищный комитет и муниципалитет – для молодых семей;
-
Агентство по ипотечному кредитованию в вашем регионе.
Чтобы уточнить информацию по условиям, обратитесь в кредитную организацию, в которой вы брали или только планируете оформить ипотеку.
Оформить ипотеку на более выгодных условиях могут все граждане РФ.
Существует несколько программ ипотечного кредитования с господдержкой. Рассмотрим каждую из них подробнее.
Молодой считается семья, в которой есть ребёнок (либо нет детей), а один из супругов не старше 35 лет. Если молодые супруги не имеют собственного жилья или проживают в квартире, площадь которой не соответствует минимальным нормативам, то они могут рассчитывать на улучшение жилищных условий.
По программе «Молодая семья» можно получить субсидию на первый взнос в размере 30–35% от стоимости недвижимости. Также средства можно направить на погашение основного долга по ипотечному кредиту, оплатить ими часть договора долевого строительства.
Льготные программы по ипотеке, которые действуют в России
Семейный или материнский капитал выдаётся семьям, в которых родился (или был усыновлён) ребёнок. Маткапитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке, а также осуществить частично-досрочное погашение уже имеющейся ипотеки. Срок действия программы материнского капитала — до 2026 года.
Размер материнского капитала на первого ребёнка с 1 января 2021 года составляет 483 881 руб. 83 коп. При рождении или усыновлении второго или последующего ребенка размер материнского капитала составляет 639 431 руб. 83 коп.
Среди тех, кто имеет право на ипотеку с господдержкой, стоит выделить военных. Льготная программа предусматривает перечисление средств на специальные именные счета. Воспользоваться средствами военнослужащий может после того, как вступит в накопительно-ипотечную систему (НИС). Деньги можно направить на покупку квартиры на вторичном или первичном рынке, дома или земельного участка.
На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе военной ипотеки.
Оформить социальную ипотеку с господдержкой могут семьи, в который второй или последующие дети родились после 1 января 2018 года. Ставка 6% также действует для родителей, имеющих ребёнка-инвалида. Требований к возрасту нет. Льготные условия распространяются на ипотеку в новостройке и на рефинансирование действующих жилищных кредитов.
Программа распространяется на покупку или строительство жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита для Ленобласти, ЯМАО, Дальнего Востока — 5 млн рублей. Для остальных регионов — 3 млн рублей. Срок кредитования — до 25 лет.
Под сельскую ипотеку не попадают населённые пункты, расположенные в Московской области. Банк вправе поднять ставку при отказе заёмщика от страхования жизни или здоровья.
На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе сельской ипотеки.
Новые льготы по ипотеке в 2019 году
Июль
- Январь
- Февраль
- Март
- Апрель
- Май
- Июнь
- Июль
- Август
- Сентябрь
- Октябрь
- Ноябрь
- Декабрь
Но в принципе есть стандартный пакет:
- Документ, подтверждающий возможность получения льготы (если такой есть);
- Копия паспорта всех членов семьи;
- Идентификационный код заемщика;
- Свидетельство о рождение детей;
- Справка о составе семьи;
- Справка, подтверждающая стаж работы;
- Справка, подтверждающая уровень дохода семьи;
- Копия трудовой книжки;
- Договор купли-продажи на квартиру (составляется предварительно, пока банк не перечислит средства застройщику);
- Документ, подтверждающий право собственности;
- Другие документы
Весь этот комплект документов предоставляется в банк, который рассматривает его и принимает решение о необходимости включения данного заемщика в определенную программу.
Как правило, в большинстве случаев для бюджетников применяются или пониженные процентные ставки, или компенсация процентов от государства на расчетный счет плательщик поступает в конце года.
Может быть одновременное применение двух программ.
В данной программе могут принимать сотрудники сферы образования, которым так трудно взять любой долгосрочный займ в банке за счет своих низких доходов. При этом условия кредитных льготных программ в каждом отдельном регионе разные, они значительно могут отличаться друг от друга и поэтому необходимо всегда самостоятельно интересоваться теми программами, которые есть у вас на территории.
Для этого необходимо обращаться в местное представительство Министерства образования. Именно в органы местной власти необходимо подать заявление и необходимый пакет документов, который они должны рассмотреть и в случаи положительного решения, выдать сертификат участника программы. Без этого сертификата нельзя быть льготным заемщиком.
Работает тот же принцип: более выгодные условия там, где не хватает педагогов, учителей ,воспитателей.
Ипотека для врачей также является одной из мотивационных программ. Так как Оренбург привлекает к себе медицинских специалистов, то и в этом регионе работает данное направление помощи бюджетным специалистам.
Примечательно, что в каждом отдельном регионе могут финансировать не всех специалистов, а только тех, которые пользуются спросом, например, эндокринологов, онкологов и т.д. И преимущество отдают молодым специалистам, то есть до 35 лет.
Именно у таких медиков есть шанс поучаствовать в программе, которая специально разработана для сотрудников медицинской сферы.
Условия программы для врачей:
- Компенсация стоимости жилья – 30% от первоначальной стоимости;
- Ежемесячная сума платежа не превышает 40% от ежемесячного дохода семьи;
- Пониженные процентные ставки;
- Сумма первоначального взноса – до 10%.
Но для того, чтобы принять участие необходимо помимо возраста до 35 лет, работать не менее года на последнем месте работы в сфере медицины.
Если молодой специалист сразу после окончания учебного заведения согласен работать в сельской местности, то ему выплачиваются для приобретения жилья подъемные в размере до 1 млн. рублей или бесплатно предоставляет дом. Н опри такой помощи врач должен отработать в селе не менее 5-ти лет, иначе все льготы будут ликвидированы.
Ипотека для молодых ученых достаточно выгодная программа, предоставляющая возможность молодым ученым приобрести собственное жилье с помощью Агентства ипотечного жилищного кредитования.
По этой программе молодой ученый до 35 лет (исключения молодые доктора наук до 40 лет) может приобрести жилье на следующих условиях: первоначальный взнос – от 10% стоимости квартиры, процентная ставка от 10 до 10,9% в зависимости от суммы самого кредита.
Льготная ипотека для бюджетников 2021
Военная ипотека предоставляется для военных, которым государство, в лице «Росвоенипотека» и обороно-военного ведомства открывает специальный накопительный счет, на который в течение определенного времени поступают отчисления. Каждый участник получает сертификат участника накопительно-ипотечной системы (НИС).
Это сертификат дает право каждому военному с данным сертификатом и другим пакетом документом (стандартный пакет при бюджетной ипотеке) обратиться в любой банк. При этом первоначальным взносом могут выступать средства со счета НИС. При этом сумма с открытого счета может покрыть любую сумму займа, как в пределах первоначального взноса, так и больше.
Для военных также предусмотрены пониженные процентные ставки. Министерство обороны может обеспечивать также и компенсацию ежемесячных платежей. Условия необходимо узнавать в каждом отдельном банке.
Таким образом, социальная ипотека для бюджетников в 2019 году предоставляет широкие возможности для разных категорий сотрудников. Главное – это доказать, что Вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий. Но это не так то и трудно сделать, главное – это пробовать и искать разнообразные варианты как можно сделать это выгодно и с максимальным использованием помощи государства.
Также вам нужно прочитать о том, что такое социальная ипотека и социальная ипотека в Московской области.
Ждем ваши вопросы по данной теме ниже. Будем признательны за оценку поста и репост.
Государством прията целевая программа федерального значения под названием «Жилище».
Программа заключается в обеспечении мер помощи для целей приобретения жилья отдельных групп населения, реализацию поддержки бюджетов в регионах для исполнения программы в различных субъектах РФ.
Программа выполняется согласно нормам, содержащимся в Постановлении Правительства РФ «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015-2020 годы». Данный нормативный акт был издан под номером 1050 от 17 декабря 2010 г.
В силу указанному постановлению органы местной власти должны вводить программы на региональном уровне для содействия работникам бюджетной сферы.
В отдельном регионе автономно принимается программа, которая определяет конкретные меры поддержки для российских граждан.
Правительством учреждена особая льготная ипотечная программа для госслужащих.
Согласно нормам данной программы государственным служащим предоставляется беспроцентный ипотечный кредит.
При заключении договора ипотеки работники-бюджетники могут получить:
- единовременную субсидию;
- льготы при оплате задолженности;
- льготы по условиям кредитного договора.
В настоящее время социальное кредитование госслужащим выдается под пониженную процентную ставку, в отсутствие начального взноса.
Среди положений президентского «майского указа», который определяет цели в развитии страны до 2024 года, есть важный пункт об обеспечении семей со средним достатком жильем. В качестве инструмента решения квартирного вопроса предлагается использовать ипотеку по ставке ниже 8% годовых. Фактически такая программа уже есть — это стартовавшая в 2018 году ипотека под 6%. Однако количество семей, который за 2018 год оформили жилищный кредит в рамках упомянутой льготной программы, составило всего 3403 единицы. Общее количество детей, которые появились в семьях-участниках программы, составило 3430 человек. При этом естественная убыль населения за 2018 год составила 173 тысячи человек (против 106 тысяч за 2017 год).
Почему столь разрекламированная социальная программа «Ипотека под 6%» не нашла широкого отклика у населения? В своем обращении к Федеральному Собранию президент страны Владимир Путин сообщил, что причиной для низкого спроса на семейную ипотеку является ограниченный срок льготы. Ведь семья планирует свой бюджет на несколько лет вперед, и 3-5 лет льготного периода под 6% — это слишком мало для уверенного взгляда в будущее. Поэтому президент предложил продлить сниженную ставку 6% на весь период ипотеки.
О сложностях с получением ипотеки для многодетных семей на Дальнем Востоке президенту страны сообщила Татьяна Голикова во время совещания Владимира Путина с Правительством. Для семей Дальнего Востока скоро станут доступны следующие возможности обновленной льготной программы:
- ипотека под 5% для семей в регионе;
- действие программы распространяется не только на новостройки, но и на вторичное жилье (для сельской местности) для семей, в которых с 1 января 2019 года появятся второй и последующий дети.
Для других регионов подобных послаблений в виде разрешения на покупку вторичного жилья по сниженной ставке не предусмотрено.
Ипотечное кредитование бюджетников в Сбербанке
Кроме ипотеки под 6% для семей с детьми в 2019 году продолжат действовать и другие программы льготного ипотечного кредитования для разных категорий населения:
- Военная ипотека. Стать участниками накопительно-ипотечной системы могут кадровые офицеры; прапорщики и мичманы, отслужившие по контракту не менее 3 лет; сержанты, старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт после 1 января 2005 года. Право на участие в НИС не зависит от наличия или отсутствия в собственности у военного недвижимости.
- Льготное кредитование для бюджетников в рамках программы «Жилище». Участниками могут стать врачи, учителя и другие работники бюджетной сферы, официально признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий.
- Субсидирование покупки жилья в кредит для молодых ученых. Запрос о выделении средств на жилье для перспективных специалистов направляется в руководство НИИ или предприятия, где работает молодой ученый. Субсидия выделяется в рамках реализации программы «Жилище».
- Помощь молодым семьям, которые стоят в очереди на получение жилья — субсидии и ипотека по сниженной ставке.
- Помощь в приобретении жилья многодетным семьям. Поскольку средства выделяет региональный бюджет, условия участия определяют местные власти. Например, в Санкт-Петербурге родители троих и более детей, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут получить единовременную субсидию на оплату до 55% от стоимости жилья необходимого метража. Оставшуюся сумму семья выплачивает в ипотеку.
К бюджетникам относят граждан, работающих в государственных органах власти, бюджетных и казённых учреждениях, иных организациях, финансирование расходов которых осуществляется за счёт средств бюджета. Обычно доход служащих бюджетных организаций невелик. В этих условиях приобрести квартиру с помощью ипотеки довольно непростая задача. Как правило, банки предъявляют требования к уровню кредитной нагрузки на доход не более 40 %.
Положениями ФЦП запланирована выдача жилищных субсидий отдельным категориям служащих, а также дофинансирование региональных бюджетов на исполнение соципотеки в субъектах РФ.
Реализацией программ социальной ипотеки с государственной поддержкой занимается Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) через банки-посредники.
Банковские ипотечные продукты со льготами для бюджетников на данный момент практически отсутствуют.
Лишь Банком Москвы снижена процентная ставка выплат по ипотеке бюджетникам по программе «Люди дела» от 0,3 до 0,5 % от базовых ставок. Эта программа действует для работников сферы образования, здравоохранения, таможенных и правоохранительных органов, а также государственных и муниципальных властей.
В 2011 году оренбургский банк «Русь» выиграл конкурс на ипотечное кредитование с господдержкой в размере 450 млн. руб. Благодаря этой программе многим работникам бюджетной сферы удалось оформить жилищный кредит под рекордно низкие 2-3 %. Но на данный момент эта программа уже не действует.
Поэтому чисто банковская ипотека на льготных условиях для бюджетников под 2, 6, 8 процентов пока недоступна.
Общей установленной на федеральном уровне, системы выдачи ипотечных кредитов для служащих бюджетных организаций не существует. Все субъекты сами разрабатывают меры поддержки. Размер такой помощи зависит от ресурсов местных и региональных бюджетов, и при соблюдении определённых условий может быть увеличен за счёт федерального бюджета.
Если обобщить, то реализуется ипотека для бюджетников двумя путями: путём выдачи сертификатов на жилищную субсидию и посредством социальной ипотеки АИЖК.
При этом служащие, имеющие право на получение помощи от государства, вполне могут оформить ипотеку на стандартных условиях приобретения квартиры эконом-класса, как не бюджетники, а потом частично или полностью погасить её за счёт субсидии.
Претендовать на субсидии (льготы) бюджетникам вправе лишь граждане, испытывающие нужду в улучшении жилищных условий.
К ним относятся:
- служащие, проживающие совместно в одной квартире с близкими родными;
- служащие, проживающие в квартире коммунального типа или арендующие жильё, не располагающие при этом иным собственным жильём;
- служащие, живущие условиях, когда на каждого проживающего приходится меньше 14 кв. метров, или помещение не отвечает необходимым требованиям.
Ещё один важный критерий – период работы в бюджетном учреждении должен быть не меньше 3-5 лет.
Величина субсидирования в 2017 году должна быть не меньше 30 процентов от стоимости приобретаемой недвижимости. При наличии детей в семье, минимум составляет 35 процентов. Итоговый размер выплаты зависит от субъекта РФ, цены за квадратный метр жилья и количества несовершеннолетних детей.
При оформлении соципотеки учитывается платежеспособность заёмщика.
Федеральная целевая программа улучшения жилищных условий для бюджетников представляет из себя выделение денег в виде субсидии на приобретение или строительство недвижимости.
Направить средства можно:
- на приобретение жилой недвижимости;
- на первый взнос по кредиту;
- на погашение тела ипотечного кредита.
Первоочередная возможность участия предоставляется супругам, работающим вдвоём в бюджете, супругам с тремя и более детьми.
Для предоставления средств необходимо стоять на учёте в органе местного самоуправления по улучшению условий проживания.
После подачи документов на право получения субсидии при утвердительном решении выдаётся жилищный сертификат. Расчёт суммы сертификата зависит от состава семьи и стоимости жилья в конкретном регионе.
Целевые программы получения льготного жилья для соцработников дифференцированы, исходя из профессиональной деятельности: учителя, научные сотрудники, военные, медицинские работники.
Ипотека на покупку квартиры для молодых учёных становится доступной путём реализации жилищных сертификатов. Для получения свидетельства участника программы, претенденту необходимо подготовить письменное обращение на имя руководителя организации. Затем перечни обратившихся направляются в РАН (Российская академия наук), где с учётом объёма имеющихся средств формируется итоговый список учёных, включённых в программу. Обязательное требование для участия: учёный обязан отработать в научном учреждении не меньше пяти лет.
Положенная по сертификату субсидия используется для погашения уже оформленного ипотечного кредита, на первый взнос по ипотеке или, при достаточности средств, сразу на покупку жилья.
При приобретении жилой недвижимости через ипотеку скидки молодым учителям предоставляет АИЖК. Право на льготы закрепляется специальным сертификатом. Муниципальные органы вместе с отделом образования формируют списки участвующих в госпрограмме.
Претенденту необходимо заранее направить письменное обращение на участие.
Основные требования к кандидатам:
- Соципотека положена лишь учителям, не достигшим возраста 35 лет.
- Место работы – государственное учреждение образования.
- Период работы претендента – 3 года и более.
Скидки предполагают уменьшение процента по ипотеке и снижение величины первого взноса. Если под условия программы подходят супруги, то участвовать может только один из них.
Право получения предоставляется только один раз.
Условия данной программы распространяются только на учителей общеобразовательных учреждений. Работники детских дошкольных учреждений под эти условия не подходят. На данный момент централизованная соц ипотека на приобретение жилья для воспитателей детских садов отсутствует.
Для работников оборонно-промышленного комплекса действует соципотека в Московской области.
- возраст не старше тридцати пяти лет;
- высшее образование;
- непрерывный период работы в организации ОПК – не меньше года;
- деятельность претендентов должна соответствовать перечню критических технологий РФ (указ Президента РФ номер 899 от 07.07.11).
Социальная ипотека реализуется путём предоставления первого взноса в размере 50 % от стоимости жилья и дальнейшего погашения основного долга каждый месяц на основании графика платежей. Проценты банку заемщик уплачивает самостоятельно.
Ипотечные продукты именно для студентов есть только в 2-х субъектах РФ – Краснодарском крае и Ростовской области. Суть их состоит в получении льгот студентами региона при покупке жилья в строящихся домах. Купить можно квартиры-смарты или малометражные квартиры, а также однокомнатные и двухкомнатные квартиры.
Основное условие программы, кроме имеющегося студенческого билета — подтвержденная платежеспособность заемщика.
При этом, если учащийся ВУЗа работает и имеет средства для первого взноса, ничто не мешает ему подать заявку на жилищный кредит на общих условиях в любом банке.
С 2020 года, в соответствии с ФЗ от 01.03.2020 № 35-ФЗ, суммы материнского капитала, полученные на первого, второго и последующего ребенка могут направляться, в том числе, на погашение задолженности по ипотечным кредитам. Действие данного закона распространяется на женщин, родивших или усыновивших первого ребенка с 1 января 2020 г., и мужчин, являющихся единственными усыновителями ребенка с 1 января 2020 г. и которые ранее не получали материнский капитал.
Сумма материнского капитала на первого ребенка, родившегося в 2020 году, составляет 466 617 руб.
На второго ребенка, родившегося или усыновленного в 2020 году, материнский капитал выплачивается в сумме 616 617 рублей. Если оба ребенка родились или были усыновлены в 2020 году и позже, маткапитал на первого ребенка составит 466 617 руб. и на второго — 150 000 руб., т.е. на двух детей в сумме — 616 617 руб.
Материнский капитал выплачивается только родителям или усыновителям, имеющим гражданство РФ.
К бюджетникам относят работников бюджетных, т.е. государственных структур и предприятий, которые получают зарплату из гос. бюджета. Например, это могут быть учителя или врачи.
Программы ипотечного кредитования для бюджетных структур в Сбербанке подразумевают упрощенную схему кредитования, по которой не требуется подтверждение дохода, и оформление страхования жизни и здоровья.
- Процентная ставка начинается с отметки 10%.
- Ипотека выдается на максимальные срок — 30 лет.
- Клиент (бюджетник) обязательно должен получать зарплату через Сбербанк.
Так же снизить процент по ставке можно за счет:
- оформления страховки (позволит снизить процентную ставку на 1%);
- оформления ипотеки у застройщиков, участвующих в акции (предлагают минус 2% при условии подписания договора сроком не менее 7 лет);
- при электронной подаче заявления (через Сбербанк Онлайн) процентная ставка снижается на 0,01%.
Рассмотрим предложения Сбербанка, рассчитанные для уязвимых и бюджетных клиентов.
Существуют федеральные и региональные программы субсидирования. Первые относятся ко всей России, действуют во всех ее уголках. Вторые актуальны для конкретного региона, создаются местным правительством.
Часто в рамках региональных программ предусмотрены особые льготы для бюджетников и военнослужащих, часто создаются отдельные программы для учителей, врачей, многодетных семей. Эти программы индивидуальны для каждого региона, поэтому их рассматривать не будем.
Если вы планируете оформить жилищный кредит, обязательно узнайте, какие льготы по ипотеке действуют именно в вашем регионе. Информация обычно располагается на сайте местной организации. Возможно, вы подходите под какую-либо льготную категорию.
Чаще всего граждан интересуют федеральные льготы. И на сегодня действуют такие программы:
- Программа господдержки, которая появилась в начале пандемии. Позволяет оформить льготную ипотеку всем желающим под 6,5% годовых. Предложение актуально только для новостроек. Программа работает до 1 июля 2021 года.
- Льготная ипотека под 6% для семей с детьми. Если в семье после 1 января 2018 по 31 декабря 2022 появляется второй или последующий ребенок, она может оформить льготную жилищную ссуду или рефинансировать действующую под те же 6%.
- Сельская ипотека. Программа ориентирована на граждан, покупающих недвижимость в селах. Для них устанавливается ставка в 2,7-3% годовых.
Все эти программы льготной ипотеки действуют на момент создания материала. Но они имеют ограниченные сроки, поэтому смотрите точные даты окончания предложений.
Описанная выше программа — самая популярная в России, так как не имеет практически никаких ограничений кроме того, что речь может идти только о покупке недвижимости в новостройке. В остальном, если заемщик соответствует требованиям банка, он может заключить выгодный договор.
Вторая по популярности — льготная ипотека для семей, в которых 2018 до конца 2021 года появился второй или последующий ребенок. Эти семьи могут претендовать на получение ипотеки под 6%. А если речь о Дальнем Востоке, то там и вовсе договора заключаются под 5% годовых.
Условия по этому предложению:
- в семье в заданный период появился второй или последующий ребенок;
- если в семье есть ребенок-инвалид, она при любых обстоятельствах может претендовать на льготу при оформлении ссуды. Даже если в семье один ребенок, и год его рождения не важен;
- приобрести по программе можно только новую недвижимость, вторичка не подходит;
- первоначальный взнос — от 15%.
Если у семьи уже есть оформленная на стандартных условиях ипотека, она может обратиться в банк (этот же или другой) за рефинансированием. Оно выполняется, даже если ранее договор был изменен.
И по этой льготной ипотеке для семей также можно рассчитывать на особые условия от банков и их партнеров-застройщиков. Например, Сбербанк может дать ставку в 0,1% на первый год или 1-1,4% на первые два года после оформления. А после назначит не 6%, а 4,75%.
Под селом понимаются населенные пункты с населением от 30000 человек. На сайтах местной администрации можно увидеть, какие территории относятся к негородским. Особенно актуально предложение для Москвы и Санкт-Петербурга, где вокруг много населенных пунктов, которые не являются городами и подходят под условия программы.
Условия льготного жилищного кредита:
- предметом покупки может быть квартира, дом или земля для строительства дома;
- объект должен находиться в сельской местности;
- если речь о многоквартирном доме, его этажность — не более пяти;
- вторичный или первичный рынок;
- максимальная сумма кредита — 3 или 5 млн. в зависимости от региона;
- первоначальный взнос — минимум 10%;
- ставка по договору не будет превышать 3%. Обычно это 2,7-3% годовых.
Если рассматривать, до какого числа действует это льготная ипотека, то на момент создания материала правительство обозначило 31 декабря 2022 года.
Льготная ипотека создается правительством не просто так. На первый взгляд кажется, что это забота о гражданах: государство делает ипотеку доступной. Безусловно, это тоже повод для предоставления льгот. Но далеко не первичный и не единственный.
Если разобраться, то большинство ипотечных льгот касаются новостроек. То есть таким образом правительство поддерживает застройщиков и производителей стройматериалов. Граждане благодаря скидкам к ставкам делают выбор в пользу нового или строящегося жилья, отодвигая вторичку на далекий план.
Если рассмотреть последний вариант льготы, то он стимулирует граждан перебираться в сельскую местность. И действительно, ставка в 2,7-3% привлекает многих. И даже те, кто не мог купить свое жилье из-за высоких процентов, теперь могут это сделать, но в селе.
Банки сами устанавливают требования к заемщику и пакету документов, государство по текущим льготным программам указывает только один пункт — гражданство РФ. Поэтому важно соответствовать критериям банка.
Банки заключают ипотечные договора с качественными заемщиками, имеющими хорошую кредитную историю, стабильный официальный доход. Размер заработка и факт трудоустройства подтверждается справками. Это 2-НДФЛ, электронная выписка из ПФР, копия трудовой.
Имеет значение, состоит ли заемщик в браке. Если да, второй супруг обязательно оформляется как созаемщик. Если у него есть доходы, их также нужно подтвердить справками, чтобы банк учел их при рассмотрении и вынесении решения о сумме сделки.
Так что, если вы планируете покупку жилья в кредит, обязательно рассмотрите федеральные и региональные льготные программы. Благодаря им вы сможете заключить более выгодный договор, например, под 6-6,5% вместо 7,5-9%.