Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Заявление на реструктуризация кредита в юникредит банке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В зависимости от типа кредита реструктуризация поможет:
- снизить ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредита
- отсрочить платеж по основному долгу
- получить кредит на погашение текущего кредита или кредитной карты
Необходимые документы для реструктуризации
Один из документов, подтверждающих доход:
- Копия 3НДФЛ за последний налоговый период с отметками налогового органа о принятии
- Справка о доходах, содержащая данные по статьям доходы, расходы и чистая прибыль, заверенная печатью (при наличии) и подписью с расшифровкой клиента
- Документ, подтверждающий занятость*
- Копия свидетельства о регистрации ИП / Лист записи из ЕГРИП
* Необходим только в случае, если в системе СПАРК нет данных по действию компании
Оформление договора на реструктуризацию долга в Юникредите — простая и довольно оперативная процедура. Для того чтобы получить кредит, необходимо выполнить несколько простых действий:
- Оформить онлайн-заявку на сайте компании или обратиться в отделение. В любом случае необходимо будет указать контактные данные, информацию о трудоустройстве, месте регистрации, а также размер задолженности, которую необходимо рефинансировать.
- После предварительного рассмотрения заявки нужно предъявить в представительстве банка необходимые документы, в том числе действующий кредитный договор.
- Следующий этап — ожидание решение банка. В случае положительного ответа необходимо подписать договор на рефинансирование кредита в Юникредит банке и дождаться перевода средств на счет по старому контракту.
- Оформить онлайн-заявку на сайте компании или обратиться в отделение. В любом случае необходимо будет указать контактные данные, информацию о трудоустройстве, месте регистрации, а также размер задолженности, которую необходимо рефинансировать.
- После предварительного рассмотрения заявки нужно предъявить в представительстве банка необходимые документы, в том числе действующий кредитный договор.
- Следующий этап — ожидание решение банка. В случае положительного ответа необходимо подписать договор на рефинансирование кредита в Юникредит банке и дождаться перевода средств на счет по старому контракту.
В некоторых случаях процедура выглядит немного иначе. Это касается тех ситуаций, когда в банке-кредиторе, где был получен заем, для досрочного погашения задолженности требуется написание специального заявления.
Тогда после положительного решения со стороны Юникредит клиент должен отправиться в представительство стороннего банка, запросить бланк заявки на досрочное погашение долга, после чего средства будут переведены на счет кредитора.
Реструктуризация кредита в Юникредит банке
Для подписания договора на рефинансирование кредитов в Юникредит банке необходимо не только соответствовать перечисленным параметрам, но и подтвердить это документально. Для этого сотруднику банка нужно будет предоставить такой пакет бумаг:
- заявление на перекредитование;
- паспорт с отметкой о регистрации и копия всех страниц документа;
- документы, подтверждающие наличие постоянного источника дохода (может быть как справка с места работы, так и выписки со счетов);
- документ, подтверждающий официальное трудоустройство или же свидетельство о ведении предпринимательской деятельности.
Если заемщик является клиентом банка и хочет переоформить потребительский заем, полученный в Юникредите, то этого пакета документов будет достаточно.
При рефинансировании кредитов других банков Юникредит потребует также документы, содержащие информацию о перекредитуемом займе. Это может быть оригинал кредитного договора либо же справка или выписка.
Однако документ обязательно должен содержать такие сведения:
- дата заключения контракта;
- номер кредитного договора;
- актуальный размер оставшейся задолженности;
- реквизиты (для перечисления средств со стороны Юникредит в пользу погашения долга).
Если клиент подает заявку на переоформление ипотечного договора, то потребуются дополнительные бумаги, включающие первоначальный договор, свидетельство залога имущества, письмо от кредитора о размере остатка по долгу, заявление заемщика на досрочное погашение задолженности у первоначального кредитора с печатью компании, принявшей заявление.
Реструктуризация потребительский кредита необходима при ухудшении финансового состояния физического лица. Если выплачивать кредит в прежнем объема невозможно, следует сразу обратиться в банк для согласования новых условий.
Важно!
Реструктуризацию кредита в ЮниКредит Банке можно провести только 1 раз. Внимательно подходите к согласованию условий, изменить их не получится. Подробные условия процедуры можно изучить на официальном сайте банка.
Нужно понимать что для оформления процедуры потребуется веская причина, которую заемщику сможет подтвердить документами. В ином случае в реструктуризации будет отказано.
Варианты реструктуризации
Реструктуризация предполагает разговор между банком и заемщиком. После того как заемщик сообщит банку о возникших проблемах, банк может предложить несколько вариантов реструктуризации. Задача заемщика выбрать подходящий и согласовать условия.
- Пролонгация — будет увеличен срок потребительский кредита, за счет этого ежемесячный платеж сократится.
- Кредитные каникулы — будет предоставлена отсрочка платежей. После окончания кредитных каникул кредит нужно будет выплачивать на тех же условиях.
- Смена валюты — если потребительский кредит был оформлен в иностранной валюте, но клиент опасается колебаний курса, то он может обратится в ЮниКредит Банк с просьбой изменить валюту кредита.
Снижение процентной ставки
Снижение процентной ставки при реструктуризации, как правило, не применяется. Если вы хотите снизить процентную ставку воспользуйтесь услугой рефинансирования кредита в стороннем банке.
Калькулятор реструктуризации кредита
Рекомендуем воспользоваться калькулятором реструктуризации кредита, он поможет рассчитать ежемесячный платеж, переплату и общую выплату банку.
Возможно, после анализа реструктуризации с помощью онлайн калькулятора, вы решите что выгоднее оформить рефинансирование кредита в стороннем банке.
Кроме изменения срока действия договора и снижения суммы ежемесячных взносов реструктуризация позволяет изменить валюту предоставленной ссуды.
Также подобной процедуре подлежат автокредиты, ипотечные продукты, потребительские ссуды и даже кредитные карты. В случае с ипотекой услуга оформляется под залог недвижимости.
Условия для реструктуризации кредита:
- каждый клиент имеет возможность реструктурировать ранее взятый кредит на жилье, часть стоимости которого оплачена за счет материнского капитала;
- проценты за переводы денег в счет погашения имеющейся задолженности оплачивать не требуется (касается переводов через Юникредит и другие организации);
- гражданство на территории России не обязательно.
Стать клиентом Юникредит Банка и оформить договор на перекредитование достаточно просто. Достаточно соответствовать нескольким простым требованиям:
- российское гражданство;
- возраст — от 21 до 70 лет;
- трудовой стаж — от 1 года и не менее 4 месяцев на последнем рабочем месте;
- размер постоянного ежемесячного дохода не менее 30 000 рублей для жителей Москвы, а для клиентов, проживающих в других регионах России, от 20 000 рублей;
- наличие постоянной прописки в любом регионе, где есть отделение Юникредит Банка;
- наличие минимум среднего образования.
Если клиент оформляет перекредитование ипотеки, то банк выдвигает требования и залоговому имуществу. Среди основных условий можно выделить следующие: недвижимость должна быть подключена к системам отопления, канализации и водоснабжения, оснащена сантехникой, окнами и дверьми в исправности, не состоять на учете на капитальный ремонт или снос.
| Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту (в валюте кредита) | равна размеру ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации (Банка России), действующей на день заключения Кредитного договора (в % годовых на день заключения договора), начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно |
| В случае нарушения Заемщиком своей обязанности подтвердить целевое использование кредита Заемщик уплачивает Банку штраф | в размере 15 000 (пятнадцати тысяч) рублей РФ. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности. |
| В случае нарушения Заемщиком своей обязанности по согласованию с Банком изменений в Договор Страхования Заемщик уплачивает Банку штраф | в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей РФ за каждый факт нарушения. Срок уплаты штрафа при нарушении Заемщиком своих обязанностей, закрепленных Кредитным договором, заключаемым между Заемщиком и Банком, указывается Банком в направляемом Заемщику уведомлении. |
| В случае нарушения Заемщиком своей обязанности подписать Договор ипотеки и зарегистрировать ипотеку (залог) объекта недвижимости Заемщик уплачивает Банку штраф | в размере 30 000 (тридцати тысяч) рублей РФ за каждый факт нарушения. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности. |
| За нарушение Залогодателем обязательства по уведомлению Банка о намерении заключить договор последующей ипотеки на объект недвижимости (в случае заключения Договора ипотеки (залога) недвижимости по форме Банка) Заемщик уплачивает Банку штраф | в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей РФ. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности. |
Нужна помощь в получении реструктуризации
- Первоначальный кредит должен быть обеспечен залогом недвижимого имущества и выдан на приобретение объектов недвижимости на первичном (при оформленных правах собственности) или вторичном рынках недвижимости или на строительство жилого дома;
- На дату подачи заявления в Банк, обязательства по Первоначальному кредитному договору должны исполняться не менее 6 месяцев;
- Клиент, подавший Заявление, должен является заемщиком по Первоначальному кредитному договору, а также иметь намерение выступать в качестве Заемщика при подписании нового кредитного договора с Банком.
- Если в Первоначальном кредитном договоре солидарными заемщиками являются супруги, то заявителем и заемщиком по новому кредитному договору с Банком может являться любой из супругов.
- Если в Первоначальном кредитном договоре несколько солидарных заемщиков, то заемщиком по новому кредитному договору с Банком может являться только один из солидарных заемщиков.
- Цель кредитования — рефинансирование ипотечного кредита.
- Объект залога должен использоваться по целевому назначению: для проживания граждан.
- Объект залога обязательно должен иметь отдельный вход, а также обособленный от других квартир или домов санузел (ванная комната и туалет) и кухню.
- Место расположения объекта залога — на территории города действия подразделения Банка, осуществляющего выдачу кредитов под залог недвижимости (в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым). При этом, если объект недвижимости находится за чертой города, в котором находится подразделение Банка, осуществляющее выдачу кредита, то удаленность объекта недвижимости от такого города не должна превышать 100 км. Банком дополнительно установлен ограниченный перечень населенных пунктов, расположенных далее 100 км от города, в котором находится подразделение, осуществляющее выдачу кредитов под залог недвижимости.
- Объект залога должен принадлежать залогодателю(ям)/продавцу(ам) на праве собственности, зарегистрированном в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Данное требование распространяется также на незавершенный строительством объект — коттедж.
В случае если кредит выдается на приобретение объекта незавершенного строительства — квартиры/таунхауса, данный объект должен принадлежать залогодателю на праве требования, зарегистрированном в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Земельный участок, на котором расположен жилой дом — объект оценки, может принадлежать залогодателю на праве аренды. При этом срок договора аренды должен превышать срок кредита и договор аренды должен быть зарегистрирован в установленном законом порядке. - Приобретаемый объект Залога может быть оформлен только в индивидуальную собственность Заемщика.
- Кредиты под залог приобретаемой недвижимости: Не могут быть зарегистрированы лица, имеющие и сохраняющие право пользования объектом при переходе права собственности на него в соответствии с действующим законодательством РФ, например, на основании договора безвозмездного пользования жилым помещением, договора найма, договора аренды, и др. Не может быть зарегистрирован заемщик и члены семьи заемщика.
Кредиты под залог имеющейся недвижимости: Не могут быть зарегистрированы находящиеся под опекой и попечительством члены семьи собственника, либо оставшиеся без родительского попечения несовершеннолетние члены семьи собственника; лица, имеющие и сохраняющие право пользования объектом при переходе права собственности на него в соответствии с действующим законодательством РФ, например, на основании договора безвозмездного пользования жилым помещением, договора найма, договора аренды, и др. - Среди лиц, находившихся ранее на регистрационном учете в квартире, не должно быть граждан, снятых с регистрационного учета в связи с отбытием в вооруженные силы РФ, в места лишения свободы, по месту работы и т.п., т.е. граждан, которые по возвращении имели бы право зарегистрироваться по месту жительства в заложенном объекте.
- Объект залога должен быть свободен от любых прав третьих лиц, как физических, так и юридических (в том числе не обременен предыдущей ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования). В правоподтверждающих документах (свидетельство о государственной регистрации права), а также в выписке из ЕГРП и кадастровом паспорте земельного участка (при залоге земельного участка) не должно быть указано каких-либо обременений/ограничений в праве собственности объекта и в праве использовании объекта залога. Третьи лица не должны предъявлять никаких требований в отношении предмета залога, в том числе исков об аресте или обращении взыскания на предмет залога.
- Наличие незарегистрированных перепланировок/переоборудований:
Не принимаются в залог следующие объекты недвижимости с незарегистрированными перепланировками/переоборудованиями:
— несущие риск физической утраты предмета залога либо риск утраты права собственности (или потери титула собственности), а именно:- демонтаж несущих конструкций, приводящий к нарушению их прочности и/или устойчивости (включая любые отверстия, проемы, ниши в несущих конструкциях, за исключением демонтажа подоконного блока, в случае, если он является частью несущей стены),
- перенос без соответствующего разрешения служб газа газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни,
- нарушение общих границ объекта недвижимости.
- — с незарегистрированными перепланировками/переоборудованиями, отраженными в документах БТИ в виде «красных линий» и/или при наличии других отметок органов БТИ.
- Дом, в котором находится квартира, коттедж/индивидуальный дом/таунхаус не должен относиться к ветхому жилью, не должен стоять в плане под снос, не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию с отселением.
Не допускается принятие в залог объектов — квартир, расположенных в панельных домах, построенных ранее 1975 года и этажность которых не превышает 5 этажей (применительно только в отношении Москвы).
Максимальный износ здания, в котором расположен объект Залога — 60% (в соответствии с отчетом об оценке). - Дополнительные требования к объектам залога:
Земельный участок: - — Обязательно наличие межевания, границ участка в соответствии с действующим законодательством;
- — Обязательно наличие кадастрового номера;
- — Земельный участок должен относить��я к одной из следующих категорий земель:
- земли сельскохозяйственного назначения;
- земли населенных пунктов.
- — Земельный участок должен иметь разрешенное использование:
- для индивидуального жилищного или дачного строительства;
- для ведения личного подсобного хозяйства;
- для садоводства.
Заявка на получение займа для рефинансирования задолженности оформляется в шесть этапов:
- Подготовка пакета документов для ЮниКредит.
- Ожидание решения кредитной организации (не больше трех месяцев).
- Одобрение недвижимого объекта.
- Подписание договора сторонами.
- Перечисление средств рефинансируемым банком первоначальному кредитору.
- Переоформление обременения на ЮниКредит.
Зачастую весь процесс длится до месяца.
Рефинансирование, или же перекредитование — услуга, позволяющая заемщику подписать новый договор на выплату полученного займа на других условиях. Работает это таким образом: банк закрывает предыдущий контракт, если реструктуризация проводится в другой финансовой организации, то банк погашает полный размер долга клиента. После этого подписывается договор на новых, более щадящих условиях. В рамках реструктуризации долга могут быть приняты такие меры:
- снижен размер ежемесячного платежа посредством продления договора;
- предложен новый график погашения долга (например, ежемесячные платежи заменены на оплату раз в квартал);
- введены «кредитные каникулы», дающие клиенту возможность поправить финансовое состояние.
Заявление на реструктуризация кредита в юникредит банке
Стать клиентом Юникредит Банка и оформить договор на перекредитование достаточно просто. Достаточно соответствовать нескольким простым требованиям:
- российское гражданство;
- возраст — от 21 до 70 лет;
- трудовой стаж — от 1 года и не менее 4 месяцев на последнем рабочем месте;
- размер постоянного ежемесячного дохода не менее 30 000 рублей для жителей Москвы, а для клиентов, проживающих в других регионах России, от 20 000 рублей;
- наличие постоянной прописки в любом регионе, где есть отделение Юникредит Банка;
- наличие минимум среднего образования.
Если клиент оформляет перекредитование ипотеки, то банк выдвигает требования и залоговому имуществу. Среди основных условий можно выделить следующие: недвижимость должна быть подключена к системам отопления, канализации и водоснабжения, оснащена сантехникой, окнами и дверьми в исправности, не состоять на учете на капитальный ремонт или снос.
Для подписания договора на рефинансирование кредитов в Юникредит банке необходимо не только соответствовать перечисленным параметрам, но и подтвердить это документально. Для этого сотруднику банка нужно будет предоставить такой пакет бумаг:
- заявление на перекредитование;
- паспорт с отметкой о регистрации и копия всех страниц документа;
- документы, подтверждающие наличие постоянного источника дохода (может быть как справка с места работы, так и выписки со счетов);
- документ, подтверждающий официальное трудоустройство или же свидетельство о ведении предпринимательской деятельности.
Если заемщик является клиентом банка и хочет переоформить потребительский заем, полученный в Юникредите, то этого пакета документов будет достаточно. При рефинансировании кредитов других банков Юникредит потребует также документы, содержащие информацию о перекредитуемом займе. Это может быть оригинал кредитного договора либо же справка или выписка. Однако документ обязательно должен содержать такие сведения:
- дата заключения контракта;
- номер кредитного договора;
- актуальный размер оставшейся задолженности;
- реквизиты (для перечисления средств со стороны Юникредит в пользу погашения долга).
Если клиент подает заявку на переоформление ипотечного договора, то потребуются дополнительные бумаги, включающие первоначальный договор, свидетельство залога имущества, письмо от кредитора о размере остатка по долгу, заявление заемщика на досрочное погашение задолженности у первоначального кредитора с печатью компании, принявшей заявление.
В заявлении на реструктуризацию нужно указать следующее:
- Наименование сторон, банка и стороны, которая подаёт заявление. Контактные данные лица, реквизиты по которым банк сможет связаться для получения решения
- № и дату кредитного договора, указать на какой период заключался, какую сумму вы брали у банка, какие обязательные платежи должны вноситься и какого числа
- Требования банку. Чтобы вы хотели получить от банка (какие возможности банк может предоставить), например, это может быть уменьшение ежемесячного платежа, либо увеличение периода (срока) кредита, изменение даты
- Основания, которые привели к вашей неплатежеспособности, указать срок, с которого наступил данный фактор, можно указать на какой период вы не сможете вносить определенные платежи
- Приложенные документы к заявлению (например, копия трудовой книжки, обменная карта, больничный лист (для декретниц) или медицинская справка из организации, подтверждающая положение лица).
- Если от лица выступает представитель, то необходимо будет доверенность. Доверенность от физического лица составляется нотариально (в нотариусе) с наделением определенных полномочий. Заявление составляется в двух экземплярах, чтобы при подаче банк на одном заявлении поставил соответствующую отметку о его принятии со всеми приложенными документами.
Для применения процедуры нужно подать заявление. Заявление подаётся в соответствующие органы перед которыми образовался долг, например, в банк где вы брали кредит.
Обычно банки имеют специальные офисы для приема претензий и заявлений, потому что не все офисы занимаются этим, обычно выделяют конкретные, поэтому прежде чем подавать заявление можно созвониться с вашим банком и уточнить адрес на который можно обратится.
Сейчас заявление на реструктуризацию долга представители банковских организаций рассматривают индивидуально. Если вы хотите, чтобы решение было принято в вашу пользу предельно серьезно отнеситесь к процедуре. Изначально можно проконсультироваться с нашими юристами по банковским и кредитным спорам, которые подскажут вам наиболее эффективные пути решения проблемы.
г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5
остановка транспорта Гагарина
Трамвай: А, 8, 13, 15, 23
Автобус: 61, 25, 18, 14, 15
Троллейбус: 20, 6, 7, 19
Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67
Рефинансирование (перекредитование) – это оформление новых кредитных обязательств на более щадящих условиях с целью возмещения задолженности по другим менее выгодным кредитным обязательствам.
Рефинансирование позволяет:
- уменьшить проценты по кредиту;
- снизить ежемесячный платеж;
- увеличить сроки предоставления кредита;
- выбрать более удобный вариант погашения кредита.
Сумма по новым кредитным обязательствам может быть больше, чем остаток по имеющемуся кредиту. Эта сумма может быть использована на личные нужды.
Для рефинансирования кредитополучатель должен соответствовать следующим требованиям:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 до 70 лет;
- общая трудовая выслуга больше года;
- более 4 месяцев стажа работы на последнем месте трудоустройства;
- постоянный доход для проживающих в Москве не менее 30 000 руб., для проживающих в других регионах РФ не менее 20 000 руб.;
- постоянная регистрация в регионе с подразделением банка;
- образование не ниже среднего.
При перекредитовании ипотеки залоговая недвижимость должна соответствовать таким критериям:
- подключение к системам канализации и отопления;
- наличие водоснабжения (холодного, горячего);
- наличие сантехники, дверей и окон в рабочем состоянии;
- не числиться в градостроительных планах на капитальный ремонт с отселением или на снос;
- не находиться в аварийном состоянии.
- процентная ставка под залог квартиры равна 11,9% годовых при сумме кредита не более 80% от её залоговой стоимости;
- процентная ставка под залог коттеджа или дома равна 13,0% годовых при сумме кредита не более 50% от её залоговой стоимости;
- срок рефинансирования – до 30 лет.
Взять заём в ЮниКредит Банке в рамках рефинансирования потребительского или ипотечного кредита – значит, сэкономить на процентах по существующим кредитным обязательствам, а также получить возможность корректировки их сроков и даты выплаты.
Рефинансирование кредитов – это одна из услуг, которую предоставляет своим клиентам ЮниКредит Банк с целью снижения процентной ставки по действующим кредитным продуктам. Рефинансировать можно кредиты, взятые в ЮниКредит Банке, а также кредиты сторонних банков, объединив в один платеж под сниженную ставку.
Срок кредита можно как увеличить (до максимально возможного), так и сократить, но при уменьшении срока ЮниКредит Банк будет отталкиваться от платежеспособности клиента. Главное преимущество: при рефинансировании залогового кредита залоговый объект переходит в собственность заемщика, к примеру, при рефинансировании автокредита, автомобиль становится полноправной собственностью заемщика.
Список документов для рефинансирования кредита такой же, как и для оформление потребительского кредита, но при этом заемщик должен предоставить кредитные договоры на рефинансируемые кредиты, а также график платежей.
Юникредит Банк: рефинансирование и кредитные каникулы
Для оформления рефинансирования необходимо подтверждать свой доход. Для каждой категории заемщиков имеются требования подтверждения финансового состояния.
Категория Необходимые документы Особенности Физические лица Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка Справка должна отображать доход заемщика не менее чем за 6 месяцев. Срок действия данной справки со дня получения не более 30 дней Зарплатные клиенты Предоставление документов не требуется при условии, что зарплатный клиент получает зачисления зарплаты ежемесячно на карту ЮниКредит Банка. Если зачисления прерываются, то предоставление справки необходимо Если клиент находится на зарплатном проекте, то все сведения операции по счетам клиента ЮниКредит Банк отслеживает самостоятельно Пенсионеры, получающие пенсию на карту ЮниКредит Банка Предоставление справок, подтверждающих доход, не требуется — Пенсионеры, не получающие пенсию на карту ЮниКредит Банка Если пенсионер получает зачисления на пенсионную книжку, то необходимо предоставить в банк выписку из ПФР Выписка из ПФР должна быть сделана за последний месяц, срок действия справки составляет 30 календарных дней Работающие пенсионеры Если клиент работает и при этом получает пенсию, отталкиваться стоит от размера зачислений. Если по месту работы клиент получает доход выше, чем пенсионные зачисления, то предоставление справок не отличается от категорий «работающие физические лица» либо «зарплатные клиенты» (зависит от того, каким образом приходит доход), при этом пенсионные зачисления указываются в разделе дополнительный доход Если требуется 2-НДФЛ, то прописывается доход за последние 6 месяцев, срок действия данной справки календарных 30 дней Индивидуальные предприниматели Налоговая декларация В зависимости от вида ведения отчетности декларация предоставляется либо за предыдущий год (в случае сдачи годовой декларации), либо за два последних квартала (если декларация сдается ежеквартально) Военные 2-НДФЛ, если военный находится на зарплатном проекте, то предоставление справок не требуется Доход должен быть прописан за последние 6 месяцев, срок действия справки 30 календарных дней Категория Необходимые документы Особенности Физические лица Копия трудовой книжки Копию трудовой книжки необходимо правильно заверить. На каждом листе должно быть прописано «копия верна», «ФИО заверяющего лица», «дата», «подпись», все должно быть закреплено печатью организации. На последнем листе необходимо дополнить все вышеуказанные условия фразой «работает по настоящее время» и также поставить печать Зарплатные клиенты — — Пенсионеры, получающие пенсию на карту ЮниКредит Банка — — Пенсионеры, не получающие пенсию на карту ЮниКредит Банка Предоставить оригинал пенсионной книжки — Работающие пенсионеры В зависимости от выбора категории, по которой будет оформляться заемщик, предоставляется либо копия трудовой книжки, либо оригинал пенсионной книжки Если предоставляется копия трудовой книжки, то необходимо оформить ее в соответствии с требованиями, которые прописаны в графе «физические лица» Индивидуальные предприниматели ИНН и ОГРН организации Предоставляются оригиналы документов, а также их копии Военные Справка о прохождении воинской службы по контракту В справке обязательно должен быть указан срок службы Внимательно изучите свой кредитный договор, особенно пункты о реквизитах счета, графике платежей. Далее нужно обратиться в банк, в котором выдан кредит. Обязательно захватите с собой паспорт и всю кредитную документацию.
Также, по требованию банка, вы должны предоставить трудовую книжку с отметкой об увольнении, справку по форме 2-НДФЛ о заработной плате за последние 6-12 месяцев, документ о постановке на учет в службе занятости населения, свидетельство о разводе или о рождении ребенка.
Будет гораздо продуктивнее заполнять заявление на реструктуризацию после консультации у кредитного специалиста. Либо можно обратиться в службу поддержки банка с просьбой выслать на электронную почту образец заявления на реструктуризацию кредита.
Заявление составляется в свободной форме. В заявлении обязательно указывайте: адрес головного офиса банка, ваши ФИО, вашу постоянную регистрацию и паспортные данные, начало действия договора, размер кредитных средств, размер ежемесячного взноса и процентной ставки.
Также нужно сообщить в заявлении, когда произошло ухудшение материального положения, по каким причинам отсутствует возможность далее вносить платеж. Кроме того, необходимо указать свои предложения о способах реструктуризации, контактные данные, по которым можно связаться для оглашения решения кредитора. К заявлению следует приложить документы, которые подтверждают сложное финансовое положение.
Как показывает практика, банки склонны искать компромиссы с добросовестными заемщиками, предоставлять им реструктуризацию кредитов, предлагать оптимальные варианты решения проблем, которые устроят обе стороны.
Понравилось? Нравится!
510
При заполнении заявки будь максимально открытым. Кредиторы высоко ценят заемщиков, которые подробно заполняют заявку, сообщают о себе максимум сведений, охотно делятся всеми своими контактными данными. Шансы на получение займа у таких граждан существенно растут.
Документы для рефинансирования кредитов в ЮниКредит Банке
Быстро выбрать наиболее комфортные для вас условия оформления кредита поможет калькулятор ипотеки ЮниКредит Банка, который мгновенно рассчитает ежемесячный платеж с указанием сроков выплат и общей суммой переплат по кредиту. Оставить заявку на приобретение ипотечного кредита можно на сайте банка.
Ипотека в других банках России
- Требования к заемщику
- Документы
- Обеспечение и страхование
- Дополнительно
Минимальный возраст мужчины на момент получения кредита 19 лет Максимальный возраст мужчины на момент погашения кредита 60 лет Минимальный возраст женщины на момент получения кредита 19 лет Максимальный возраст женщины на момент погашения кредита 55 лет Гражданство Требуется Регистрация Постоянная в регионе обращения Общий стаж работы Не менее 1 года
Стаж работы на последнем месте Не менее 4 месяцев
- Ставки
- Сравнить платежи
Сумма, руб. От 2 лет до 5 лет от 100 000 до 1 500 000 От 7,9% Сумма и срок кредита Ставка Ежемесячный платеж (руб.) Переплата (руб.) Расчет 200 000 руб. на 2 года 7,9% 9 036 16 908 200 000 руб. на 30 месяцев 7,9% 7 369 21 096 200 000 руб. на 3 года 7,9% 6 258 25 336 200 000 руб. на 4 года 7,9% 4 873 33 975 200 000 руб. на 5 лет 7,9% 4 046 42 816 400 000 руб. на 2 года 7,9% 18 073 33 816 400 000 руб. на 30 месяцев 7,9% 14 737 42 191 400 000 руб. на 3 года 7,9% 12 516 50 671 400 000 руб. на 4 года 7,9% 9 746 67 949 400 000 руб. на 5 лет 7,9% 8 091 85 632 - Ставки
- Сравнить платежи
Сумма, руб. От 2 лет до 7 лет от 100 000 до 2 000 000 От 7,9% Оформить кредит в ЮниКредит стоит по целому ряду причин:
- Большой кредитный лимит;
- Отсутствие залога и поручительства;
- Конкурентные ставки;
- Лояльные требования к заемщикам;
- Комфортные сроки погашения;
- Минимальный пакет документов;
- Широкий выбор программ;
- Возможность оформить заявку на кредит онлайн;
- Надежная защита средств;
- Быстрое принятие решения;
- Специальные условия для клиентов с положительной КИ;
- Досрочная выплата кредита без комиссии (как полная, так и досрочная);
- Бесплатное открытие кредитной линии;
- Добровольное страхование заемщиков;
- Выгодная система бонусов, регулярные акции и скидки;
- Гибкий подход к подтверждению заработной платы;
- Удобные способы погашения.
Есть у кредитов ЮниКредит и несколько недостатков. Большинство негативных отзывов касается некомпетентности банковских сотрудников, регулярных сбоев в работе мобильного приложения и частого отсутствия наличных в банкоматах (из-за этого приходится снимать деньги в кассе с комиссией).
Как написать заявление на реструктуризацию кредита?
В настоящее время в банке можно оформить 3 вида потребительских кредитов:
- Автокредит – позволяет купить новый, подержанный или же статусный автомобиль.
- Потребительский кредит – выдается на любые нужды, позволяет вернуть до 10% от суммы при оплате покупок картой Visa АвтоКарта или до 3% по карте Visa Gold+.
- Рефинансирование – направлено на досрочное погашение потребительских кредитов и кредитных карт в рублях, оформленных в других банках (до 5 штук). Отличается сниженной процентной ставкой и более выгодными условиями обслуживания (например, отсутствием комиссии за погашение долга перед другим кредитором).
Взять кредит в ЮниКредит Банке могут только клиенты, которые соответствуют обязательным банковским требованиям:
1. Гражданство – РФ.
2. Постоянная прописка в регионе банковского присутствия.
3. Трудоустройство в регионе выдачи кредита.
4. Уровень дохода:
- От 30 тыс. руб. – для Москвы и МО;
- От 20 тыс. руб. – для остальных регионов (от 15 тыс. – для зарплатных клиентов ЮниКредит).
Чтобы подать заявку на кредит, необходимо собрать следующие бумаги:
- Внутренний паспорт;
- Заявление-анкета;
- Второй документ на выбор – СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, водительские права, ОМС, ПТС, военный билет;
- Копия трудовой книжки или договора;
- Справка 2-НДФЛ или справка по банковской форме.
Клиенты банка ЮниКредит могут оформить кредит только по паспорту, а заемщики с положительной КИ вправе не предоставлять копию трудовой книжки.
Оформить кредит в ЮниКредит Банке можно в любом банковском отделении или разместив заявку с помощью нашего сайта. Для этого ознакомьтесь с условиями всех кредитных предложений и выберите подходящий вариант. Далее перейдите по ссылке «Оформить онлайн». Вам остается заполните анкету, указав в ней личные и контактные данные которые запрашивает форма.
Срок рассмотрения заявки составляет от 1 до 3 дней, а положительное решение банка действует 1 месяц (если вы не успеете заключить договор в течение этого времени, заявку на кредит придется подавать заново). Одобренный кредитный лимит будет зачислен на счет, открытый в ЮниКредит Банке. Затем деньги можно перевести на дебетовый пластик или же получить в кассе.
Кредит с самой низкой процентной ставкой получают привилегированные и зарплатные клиенты банка, подключившие полис страхования жизни и здоровья. При отсутствии личного страхования номинальная ставка возрастает на целых 4%.
Заемщики ЮниКредит Банка могут оформить страховку от СК «Росгосстрах» и «АльфаСтрахование-Жизнь». Услуга предоставляется добровольно и отказ от нее не влияет на вероятность одобрения заявки. Однако наличие страховки обеспечивает надежную финансовую защиту в момент возникновения непредвиденных событий.
Вы можете выбирать 1 из 3 страховых пакетов:
«Комфорт» «Здоровье» «Лайт» Страховые случаи - Присвоение статуса безработного (в том числе и увольнение по соглашению сторон);
- Смерть;
- Инвалидность 1 или 2 группы;
- Временная потеря трудоспособности.
- Смерть;
- Присвоение инвалидности 1 или 2 группы;
- Первичный диагноз «Онкология».
- Смерть;
- Инвалидность 1 или 2 группы;
- Временная потеря трудоспособности.
Юникредит — рефинансирование ипотеки
Погасить кредит в банке ЮниКредит можно несколькими способами:
- Интернет–банк и мобильное приложение – при переводе денег с карты или счета любой финансовой организации;
- Банкоматы ЮниКредит;
- Касса банковского отделения;
- Официальный сайт – переводом с карты банка.
Выплата кредита выполняется ежемесячно аннуитетными платежами. При невыполнении обязательств договора заемщику начисляют неустойку в размере 20% от суммы просроченной задолженности.
Досрочное погашение кредита в ЮниКредит Банке проводится без комиссий и штрафов. Внести деньги можно в любую дату. Главное – подать заявку. Минимальная сумма выплаты также ничем не ограничена.
Заемщику — физическому лицу в 2021 году доступны следующие виды реструктуризации:
- Пролонгация займа. За счет продления графика выплат можно добиться снижения размера ежемесячного платежа. Но здесь важно понимать, что увеличивается не только срок займа, но и его полная стоимость — ведь за каждый дополнительный месяц банк начислит проценты.
- Изменение процентной ставки. Актуальный вариант, когда текущая ставка по займу оказалась выше установленный Центробанком. Но здесь стоит отметить, что к потребительским кредитам это малоприменимо — обычно завышение процентов наблюдается по микрозаймам и, как ни странно, по ипотекам.
- Изменение валюты займа. Это решение позволит стабилизировать полную стоимость кредита и отвязать её от роста валют. Но часто заемщики идут на этот шаг слишком поздно — когда на фоне очередного валютного скачка сумма долга увеличилась на десятки процентов.
- Отмена штрафных санкций. Если ранее по кредиту уже допускались просрочки, и именно штрафы за них стали основным препятствием к выполнению заемщиком своих обязательств, банк их может списать. Конечно, не все кредитные учреждения идут на подобный шаг, но крупнейшие банки России часто проявляют лояльность в отношении добропорядочных заемщиков, просто попавших в затруднительную финансовую ситуацию.
- Государственная поддержка. Здесь вариантов масса: это реструктуризация кредитов по программе от АИЖК, привлечение средств материнского капитала, отдельные региональные программы для многодетных семей. Но стоит отметить, что доступны указанные варианты только для ипотечных кредитов — реструктуризировать потребительские займы или автокредиты таким способом не удастся.
В выборе конкретного инструмента, позволяющего реструктуризировать кредит, заемщики не ограничены. Более того, многие из них можно комбинировать. Но один вид реструктуризации можно только однократно в пределах одного кредитного договора.
Если вы желаете сохранить статус добропорядочного заемщика и хорошие отношения с банком, то заявление на реструктуризацию кредита стоит подать сразу, как только ваше материальное положение пошатнется. И когда в вашем распоряжении будут весомые аргументы, позволяющие убедить банк в необходимости этого шага.
Задуматься о реструктуризации кредита следует в случае, если:
- Уровень вашего дохода снизился. То есть вносить средства в счёт погашения кредита в установленном договором объёме вы не можете.
- Вы временно, частично или полностью утратили трудоспособность. Варианты: длительный больничный, получение инвалидности, травмы.
- У вас возросли расходы. Речь идет о рождении, усыновлении детей, увеличении количества иждивенцев.
- Вы лишились основного источника доходов. Сокращение или потеря работы в связи с ликвидацией организации-работодателя, закрытие собственного ИП — причин тоже может быть немало.
Если вы знаете, что следующий платеж по кредиту внести уже не сможете, то незамедлительно отправляйтесь в банк для рассмотрения с кредитными менеджерами вариантов реструктуризации. Чем раньше вы это сделаете — тем меньше вероятность появления просрочек и негативных записей в вашей кредитной истории.
Начнем с того, что просто прийти в банк с требованием предоставить реструктуризацию долга по кредиту у заемщика не выйдет — необходимо доказать оправданность этой процедуры. А также соответствовать определенным критериям, предъявляемым к физическим лицам.
Каждая кредитная организация устанавливает собственные требования к заемщикам, общими же среди них являются:
- Обязательное документальное подтверждение причины, заставившей обратиться в банк за реструктуризацией. Это может быть справка из ЦЗН, больничный лист, приказ о ликвидации предприятия (сокращении штата), свидетельство о присвоении группы инвалидности.
- Отсутствие в прошлом применения реструктуризации к данному кредитному договору. В качестве исключения можно рассматривать разные формы изменения графика платежей: к примеру, если ранее условия ипотеки изменились за счет её частичного погашения средствами материнского капитала, то шансы реструктурировать остатки задолженностей у вас есть.
- Возраст, допускающий оформление кредитных обязательств. Как правило, верхняя планка ограничена банками в пределах 65–70 лет.
Небольшие просрочки не являются препятствием к получению банковской услуги. К примеру, например Тинькофф Банк сохраняет лояльность к заемщикам, даже просрочившим кредит на 2–3 месяца. Но не стоит испытывать терпение банков, попутно ухудшая свой кредитный рейтинг. И если проблема с выплатами кредитов возникла, то решайте ее немедленно.
Чтобы заемщику отказали в реструктуризации кредита, должны быть веские причины. Невзирая на то, что по многим кредитным продуктам реструктуризация — дело добровольное, банки заинтересованы в сохранении и наращивании клиентской базы, поэтому в большинстве случаев идут навстречу своим клиентам.
Отказ в реструктуризации возможен в следующих случаях:
- превышение предельного возраста заемщика;
- неоднократные просрочки по кредиту;
- применение реструктуризации по данном кредитному договору в прошлом;
- отсутствие убедительных доказательств о необходимости изменения графика платежей;
- плохая кредитная история с крайне низким кредитным рейтингом.
Кроме того банки настороженно относятся заемщикам, имеющим судимости за преступления в экономической сфере. В остальном же ограничений нет — если вы не относитесь к перечисленным выше категориям должников, то у вас есть все шансы на улучшение условий кредитования.
Кредит «Рефинансирование» ЮниКредит Банка
Немалое число должников интересует, как влияет реструктуризация кредита на кредитную историю — это один из наиболее популярных вопросов касательно последствий применения этой банковской услуги. Здесь вариантов несколько:
- если просрочек не было, то реструктуризация на кредитную историю никак не влияет;
- если были серьезные просрочки, то они обязательно отразятся в кредитной истории.
Поскольку технически реструктуризация — это просто изменение условий кредитования, то в кредитной истории гражданина она не отображается и не влияет на шансы получения нового кредита в дальнейшем.
Однако, на практике бывают исключения: нередко после реструктуризации возникают сложности в получении кредита в том же самом банке. Но если крупные игроки (ВТБ, Газпромбанк, Сбербанк, Альфа Банк) часто не обращают внимания на факт реструктуризации в прошлом, то такие организации, как Русский стандарт, ОТП, Хоум Кредит могут занести заемщика в список неблагонадежных клиентов.
Если ваша кредитная история не сильно испорчена, то можно попытаться оформить в другом банке рефинансирование кредита. Это позволяет попутно решить другие проблемы:
- уменьшить долговую нагрузку, заодно уменьшив размер долга за счет применения пониженной процентной ставки;
- объединить все ваши займы в один кредит, итоговый платеж по которому будет меньше суммарного размера всех платежей;
- высвободить залоговое имущество — но это зависит от банка, предлагающего рефинансирование.
Если банк откажет вам рефинансировать кредит, то вам не останется ничего другого, кроме как добиться реструктуризации через суд. Существуют 2 основных схемы:
- Прекращение всех платежей по кредитному договору. Когда финансовая организация обратится в суд за принудительным взысканием долга, представьте доказательства вашей невозможности выплаты кредита на прежних условиях и потребуйте введения судебной реструктуризации.
- Подача в суд заявления о признании вас банкротом. В этом случае нас интересует первая процедура банкротства, а именно: реструктуризация задолженностей. Но важно понимать, что это затронет все ваши кредитные обязательства — даже те, по которым вы исправно платите банку.
Получить квалифицированную юридическую поддержку в спорах с кредиторами или подробнее узнать о процедуре списания долгов через банкротство вы можете, обратившись к нашим юристам. Просто позвоните нам по телефону или задайте интересующий вас вопрос специалисту компании онлайн.
Процедура внесения очередного платежа зависит от выбранного способа оплаты. Однако все они сводятся к нескольким пунктам:
- Следует выбрать счет для внесения средств.
- Затем определяется источник списания (наличные, карта, иной вариант).
- Заполняются реквизиты, и подтверждается списание.
- В итоге вам направляют уведомление о проведенном платеже.
И если рассчитать сумму ипотеки на ипотечном калькуляторе ЮниКредит вы сможете за минуту, то сроки погашения также зависят от выбранного способа.
- мобильное приложение – средства зачисляются без комиссии в любое время суток;
- интернет-банк – деньги переводят с карты банка или иного счёта в этой организации;
- банкомат – платеж вносится наличностью на карту (комиссия также отсутствует);
- отделение компании – через него же можно внести первоначальный взнос по ипотеке в ЮниКредит банке;
- форма на сайте – платеж проводится при помощи любой карты (комиссия 1,5%);
- салоны связи – сроки зачисления удлиняются, и взимается комиссия.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Каждому заемщику полезно знать, что такое реструктуризация в банке. Это не отмена долга, а изменение сроков выплаты за счет изменения условий ежемесячного погашения. Кредит растягивается, сумма платежа снижается, а ставка и размер переплат растут.
Банк может задействовать одну из трех существующих программ лояльности:
- реструктуризация — изменение условий кредита для снижения долговой нагрузки на клиента;
- рефинансирование — полное погашение действующего кредита за счет нового займа;
- кредитные каникулы — пауза в выплатах по кредиту до того момента, как клиент восстановит свои доходы.
Каждый процесс имеет плюсы и минусы, выбор зависит от конкретной ситуации и готовности банка идти навстречу клиенту. Если вам отказали, остается возможность задействовать реструктуризацию в рамках банкротства.
Похожие записи: