УТС по КАСКО 2021 верховный суд

От: admin Опубликовано

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «УТС по КАСКО 2021 верховный суд». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание
1. Что такое УТС по КАСКО и как получить возмещение в 2021 году
2. УТС по КАСКО — как рассчитать и получить компенсацию?
3. Утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО
4. Возмещение утраты товарной стоимости
5. Как происходит возмещение УТС на авто по КАСКО
6. Что такое УТС по КАСКО, что нужно знать, что бы взыскать?

Существуют полисы КАСКО, которые покрывают риск УТС и страховки, в которых четко прописано, что ухудшение товарной цены не компенсируется. Если страховщик готов возмещать УТС, то он включает ее в состав другого риска “Ущерб”. Просматривая текст страхового договора, поинтересуйтесь: покрывает ли он УТС при наступлении страхового события или нет.

Взыскание возможно:

  • по страховке КАСКО, ОСАГО либо через суд, путем подачи иска к виновнику ущерба;
  • только в случаях, когда виновником повреждений было другое лицо (не страхователь);
  • если калькуляция восстановительного ремонта не менее 5% стоимости машины;
  • если автомобиль не старше 3-7 лет (по подержанным авто УТС не считается).

Что такое УТС по КАСКО и как получить возмещение в 2021 году

Если страховщик признал событие страховым случаем, то он выписывает направление на ремонт на СТО. Машина ремонтируется и уже после окончания работ можно получить УТС в денежном эквиваленте. До этого еще придется получить заключение оценщика о размере УТС (делается обычно в течение недели). Для расчета используются формулы Минюста РФ либо формулу Хальбгевакса.

УТС обычно требуют, если:

  • при ремонте на СТО кузова, его деталей;
  • замене несъемных элементов;
  • перекраске автомобиля или изменения дизайна салона.

После страхового события очень важно соблюсти все требования страхового договора. В течение недели нужно будет подготовить письменное заявление и сообщить о факте ДТП или другого случая. Необходимо также предоставить автомобиль для осмотра (в течение 5 дней). Это необходимо для того, чтобы страховщик смог убедиться в том, что события действительно имело место и смог оценить размер ущерба.

Пошаговый алгоритм действий для получения УТС:

  1. Составление заявления о страховом событии и подача документов в страховую компанию.
  2. Получение от страховщика направления на ремонт.
  3. Оценка УТС у независимого оценщика.
  4. Подача еще одного заявления о возмещении УТС (заключение оценщика прилагается).
  5. Получение возмещения и оплаты ремонта.

Обычно заявление об УТС подается уже после восстановительного ремонта. Сроки подачи этого документа не предусмотрены договором (в отличие от сроков подачи заявления о выплате).

Принятие решения о выплате или об отказе обычно производится в течение 30 дней с момента подачи заявления и пакета документов (в зависимости от условий программы КАСКО, в некоторых компаниях этот срок может равняться 15-20 дней). УТС возмещается уже после того как страховщик согласился с отчетом оценщика. Вместе с суммой УТС оплачивается и стоимость услуг оценщика.

Заявление о возмещении УТС нужно подать сразу после того, как будет сделано заключение эксперта о ее размере. Страховщик обязан отреагировать на это обращение в те же сроки, что и на заявление о выплате (15-30 дней).

УТС КАСКО это преждевременное снижение качественных характеристик автомобиля после дорожного происшествия. Оно выражается в виде:

  • ухудшения внешнего вида;
  • снижения работоспособности и прочности механизмов (узлов, деталей), сочленений поверхностей;
  • нарушения состояния лакокрасочных покрытий.

Столкнуться с такими последствиями можно при ремонте, а также применении запасных частей вторичного рынка или прошедших реставрацию.

До 2015 года получить у страховых компаний выплату по утрате товарной стоимости автомобиля не представлялось возможным. До этого времени УТС прямым ущербом ими не признавалась.

Но 29 января этого же года Пленум Верховного Суда РФ Постановлением № 2 (утратил силу, сегодня действует № 58 – 26.12.2017) определил, что, наряду с затратами на восстановление автотранспорта после ДТП, приобретение деталей, проведение работ, уменьшение фактической стоимости после ремонта необходимо считать реальным ущербом. Потеря товарного вида должна оплачиваться страховыми компаниями при получении заявления от страхователя и согласования стоимости ТС.

При необоснованном отказе компенсации, страхователь имеет право подготовить мотивированное, подкрепленное расчётами экспертов и доказательствами, заявление в судебные органы. Он может потребовать причитающуюся ему сумму ущерба за потерю товарной стоимости автомобиля.

УТС по КАСКО — как рассчитать и получить компенсацию?

Если договор страхования предусматривает восстановление автотранспорта после дорожного происшествия на станции технического обслуживания страховщика, то компенсировать утрату товарной стоимости автомобиля по КАСКО можно в следующих случаях.

  1. Восстановлена прежняя форма кузова с соблюдением геометрических параметров после повреждений, близких к фатальным.
  2. В процессе ремонта произведено снятие прикреплённых деталей транспортного средства для восстановления их формы, а равно как их полная замена.
  3. Съёмные и несъёмные детали кузова подвергались восстановительному ремонту.
  4. Применялось полное или частичное окрашивание деталей кузовной части автотранспорта.
  5. Работы по ремонту сопровождались нарушением заводской сборки автомобиля для капитального восстановления, в том числе окрашивания отдельных деталей.

Такого рода работы существенно снижают стоимость автомобиля после ремонта. Их выполнение даже высококлассными специалистами не защищает от негативных последствий и проявления недостатков во время последующей эксплуатации. При продаже автомобиля покупатель несложной проверкой выявит факт проведённого ремонта.

Для получения УТС по КАСКО страхователь вправе обратиться к специалисту страховой компании, с которой заключен действующий договор имущественного страхования. Если страховщик отказывается добровольно выплатить компенсацию за утрату товарного вида автотранспорта, то следует подать исковое заявление в судебные органы. Важно помнить, что сроки исковой давности УТС по КАСКО составляют два года с момента получения письменного отказа от СК. Это касается и удовлетворения претензии УТС по страховке транспортных средств ОСАГО.

Ответственность страховщика по утрате товарной стоимости автомобиля определяется одной из трёх существующих методик:

  • Министерства Юстиции (официальная и сложная, применяемая в судебной экспертной практике);
  • руководящего документа (необходимы глубокие знания материальной части и математики);
  • таблица Хальбгевакса (наиболее простой способ предварительной оценки).

Состоятельность последней методики определения размера выплаты УТС при страховании многими экспертами подвергается справедливой критике. Она учитывает лишь общие финансовые показатели, поэтому точность конечной суммы вызывает определённые сомнения. Суды к такой оценке относятся сдержано.

При решении вопроса как мирным, так и судебным путём, предпочтительнее обратиться к официальным независимым экспертным организациям. Они должны иметь опыт проведения товарно-транспортных исследований и работать на рынке услуг значительное время.

Внимание! Не имеет смысла проводить любую оценку потери товарного вида, если значение износа превысило отметку 40% или автомобиль эксплуатировался на протяжении более пяти лет.

  1. Прежде всего, следует определить размер УТС. Для этого при оценке транспортного средства, следует сказать эксперту, что вам нужно определить размер УТС. Будет лучше, если сделать данный запрос в письменном виде.
  2. После определения размера ущерба по УТС, следует написать заявление в страховую компанию о компенсации утери товарной стоимости автомобиля.
  3. В заявлении следует указать время и место ДТП. Сообщить номер полиса виновника проишествия, приложить оценку об утере товарной стоимости автомобиля и изложить своё требование о возмещении данной суммы
  4. В случае отсутствия страхового возмещения со стороны страховщика, следует обратиться в суд с исковым заявлением.
  5. Если собственник транспортного средства чувствует неуверенность в данном вопросе, то ему лучше обратиться к автоюристу, который осуществит нужные действия по получению выплаты.

Утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО

После случившегося ДТП или вынужденного ремонта автомобилю возвращается лишь только его рабочая способность, но имущественная стоимость не будет возвращена.

Такого рода возмещения распространяются на автомоторные транспортные средства (АМТС) при следующих ремонтных работах:

  • если производилось возобновление геометрии кузова, который был перекошен;
  • неполная или полная замена несъемных частей кузова;
  • ремонт отдельных как съемных, так и несъемных частей кузова;
  • полное или неполное окрашивание внешней стороны кузова, также окрашивание деталей из пластмассы (спойлеры, бампер, корпуса зеркал и др.);
  • капитальная разборка салона, которая может повредить заводскую сборку.

Эти ремонтные работы могут существенно снизить товарную стоимость автомобиля, поэтому подобные ремонты распространяются на транспорт как после аварии, так и вне дорожных происшествий.

Ведь авто, не попавшее в аварию, но которое подверглось вышеобозначенным ремонтным работам, также попадает под страховые расчеты по УТС.

Величину расчета УТС принято считать условной. При расчете и возмещении утраты товарной стоимости учитывают следующие нюансы:

  • добровольно страховщик не будет возмещать величину, на которую снижен товарный вид автомобиля, поэтому следует им дать правомочность на такие действия путем решения суда;
  • объем расчета УТС всегда будет зависеть от количества испорченных деталей и участков, элементов поверхности для окрашивания;
  • фундаментом для начислений УТС на страховку всегда будет являться рыночная стоимость самого авто – другими словами, чем дороже будет ваш автомобиль, тем больше будет объем начислений УТС (специалисты подтверждают, что в их практике были такие случаи, когда стоимость ремонта была около 250 тысяч рублей, тогда УТС начислялась 200 тысяч рублей. Согласитесь, такие деньги на дороге не валяются);
  • в случае если уже ваш автомобиль отремонтирован по направлению вашего страховщика на СТОА, вы все равно можете получить возмещение УТС;
  • утрату товарной стоимости рассчитывают при помощи нескольких методик, однако, право выбора способа расчета величины принадлежит специалисту вашей страховой компании.

Расчеты утраты оценочной стоимости обычно проводят оценочные фирмы или компании, где специалисты занимаются проведение экспертиз и оценок состояния транспортных средств. Максимально объективный результат оценки можно считать у независимых экспертов.

Из применяемых методик для расчета утраты товарной стоимости можно выделить самые основные:

методика Минюста РФ ее принято считать «официальной» поэтому судебные эксперты обращаются так часто на нее внимание
методика РД или руководящего документа применяется иногда
методика Хальбгевакса считается самым простым методом расчета, которым может пользоваться любой водитель, обладающий базовыми знаниями школьной алгебры

Простота последней методики позволяет производить расчеты самостоятельно. Используя при этом формулу и специальную таблицу.

Аббревиатура УТС расшифровывается как «утрата товарной стоимости». Под этим понятием имеется в виду снижение цены машины, которое связано с ухудшением ее технических либо внешних характеристик, в результате чего снижаются сроки ее эксплуатации.

Причиной утраты товарной стоимости чаще всего является дорожно-транспортное происшествие, после которого машина требует ремонта. На практике страховые компании неохотно возмещают клиентам ущерб, связанный с утратой рыночной цены. Большое количество отказов ранее было связано с тем, что возмещение по УТС пребывало в «серой» (спорной) зоне законодательства.

Несмотря на то, что многие страховщики заявляют, что УТС не является ущербом, Верховный Суд РФ ставит удешевление машины в ряд с оплатой ремонтных забот и запчастей. Это же подтверждение содержится в Постановлении Пленума ВС № 2 от 29.01. 2015.

Взыскание компенсации – достаточно сложный процесс. Необходимо знать, как составляется заявление, иначе получить положительный ответ со стороны страховщика в досудебном порядке не получится.

В заявлении указывается причина обращения, а именно требование о компенсации утраченной стоимости автомобиля. Также в нем нужно отметить причину, время и место аварии, марку и номера авто, свои личные и контактные данные.

Заявка может подаваться и в письменной, и в устной форме, но рекомендуется первый вариант. Составлять заявление надо в двух экземплярах: один предоставляется представителям страховой компании, второй остается у автовладельца.

Важно проследить за тем, чтобы заявка была зарегистрирована сотрудником компании. Иначе страховщик может придумывать ряд отговорок в дальнейшем. В случае отказа нужно требовать разъяснений с письменном виде.

Возмещение утраты стоимости транспортного средства происходит в той величине, которая определена законом. Если при взыскании лимит ответственности существенно превышается, то в заявлении необходимо указать информацию о виновнике аварии и его страховщике, если вам это известно.

Нужно будет предоставить страховщику список документов. Если дорожно-транспортное происшествие оформлялось представителем ГИБДД, необходимо запросить справку о ДТП. Также нужны следующие бумаги:

  • страховой полис КАСКО;
  • паспорт страхователя;
  • паспорт представителя и доверенность (если бумаги подает третье лицо);
  • водительские права, документы на авто.

До подачи заявки рекомендовано провести экспертизу автомобиля. При наличии сомнений в специалистах, которых предоставила страховая, можно воспользоваться услугами независимого эксперта.

Если вы проводили какие-либо работы по ремонту, рекомендовано также предъявить бумаги, подтверждающие расходы на оплату услуг мастеров и покупку комплектующих.

Страховые компании нередко отказывают в возмещении. Это возможно при несоблюдении установленных условий, при которых можно получить выплату. При отказе страховщика возможно решить вопрос через суд. В этом случае указанный выше перечень документов дополняется следующими бумагами:

  • исковое заявление;
  • копия заявления для страховщика;
  • решение страховщика по заявлению в письменной форме;
  • копия протокола ГИБДД об обстоятельствах аварии и повреждениях, которые получила машина;
  • копия извещения о ДТП;
  • копия акта о страховом случае;
  • акт обследования машины экспертом страховой компании;
  • договор с независимой экспертной организацией.

Кроме предоставления суду необходимых документов важно правильно оформить исковое заявление. Судебная практика говорит о том, что большинство подобных вопросов решаются в пользу автовладельца. Последнее слово в пользу страхователя остается за обзором президиума Верховного суда РФ. Он гласит, что утрата товарной стоимости машины – это на самом деле реальный ущерб, и проводить по нему взыскание нужно.

По этой причине многие страховые компании все же включают УТС в список пунктов по возмещению ущерба. Ведь иногда затраты на судебный процесс и адвокатов существенно превышают величину выплат на возмещение утраты товарной стоимости.

Возмещение утраты товарной стоимости

  • Автострахование
    • ОСАГО
    • КАСКО
  • Недвижимость
  • Жизнь и здоровье
    • ОМС
    • ДМС
  • Пенсионное и социальное
  • Бизнес
  • Финансы
    • Инвестиции
    • Кредит
  • Туризм
  • Ещё
    • Страховые компании РФ

Можно пойти двумя путями, чтобы получить взыскание утраты товарной стоимости автомобиля (взыскание УТС):

  • досудебное разбирательство;
  • разбирательство посредством суда — взыскание УТС с виновника ДТП или страховой компании.

Первый шаг в обоих направлениях – это обязательная экспертиза и необходимый акт оценки УТС. Уже на его основании Вы сможете выставить требование о компенсации от страховой компании виновника, а мы Вам в этом поможем как на этапе составления претензии либо искового заявления, так и в процессе ведения дела взыскание УТС в суде.

Если происходит досудебное разбирательство, то обычно предъявляются результаты экспертизы страховщику и происходит требование от него возмещения УТС. Правила обязательного страхования говорят, что страховая компания обязана принять решение в течение 15 дней с момента получения письма. Однако, по сложившейся практики, ни одна страховая компании не будет платить Вам добровольно.

Поэтому такие ситуации чаще всего приводят к судебному разбирательству, соответственно приходится нашему Адвокатскому бюро «Кацайлиди и партнеры» (г. Екатеринбург) тягаться с юристами страховых, чтобы выиграть суд в Вашу пользу. Складывается вопрос в такой ситуации — зачем тогда страховые компании, если они не хотят выполнять свои обязательства, за которые мы же и платим!!!

  • Так как утрата товарной стоимости авто – это реальный ущерб, она подлежит обязательному взысканию со страховой организации. Вы можете получить полное возмещение причиненных Вам убытков, то есть расходов, которые вы произвели или должны будете произвести для восстановления нарушенного права. Также Вы вправе требовать возмещения неполученных доходов, которые Вы могли бы получить, если бы Ваше право не было нарушено.
  • После даже самого дорогого ремонта автомобиль можно продать только по меньшей цене. Разница в цене между покупкой и продажей считается утратой товарной стоимости. УТС – это потеря эксплуатационных качеств автомобиля, так как ни ремонт, ни что другое не позволит Вам привести битый автомобиль в прежнее состояние. Это является Вашими убытками, которые Вы несете при продаже автомобиля.
  • Не все автовладельцы имеют право на возмещение утраты товарной стоимости, а только те, чей автомобиль не старше 5 лет, при этом износ должен составлять не более 35%.

Смотрите видео нашего канала YouTube и вы узнаете как подать претензию в страховую компанию, что делать и с чего начать действовать. Пишите вопрос в комментариях — адвокат по страховым спорам бесплатно ответит Вам.

  1. Добиваемся для своих доверителей полное взыскание утраты товарной стоимости автомобиля через взыскание УТС по КАСКО или взыскание УТС по ОСАГО.
  2. Все затраты на услуги адвоката возвращаются Вам как судебные расходы, то есть за это платит страховая компания.
  3. Организуется весь процесс: от оценки до исполнения решения суда (по ссылке можно ознакомиться более подробно с действиями в рамках исполнительного производства).
  4. Вы получаете возможность вознаграждения в размере 50% от суммы, которую присуждает суд в Вашу пользу – данные средства взимаются с ответчика как штраф за несоблюдение удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке.

Если вы не уверены в собственных силах, то обратитесь к адвокату, специализирующемуся на данной категории дел. Мы поможем решить Вашу проблему с недоплатой со стороны страховой компании, чтобы вы наслаждались пользованием полностью восстановленного автомобиля за счет страхового возмещения.

Мировому судье судебного участка № 2

Ленинского района города Екатеринбурга

ИСТЕЦ:

Р.

Представитель истца

Адвокат Кацайлиди Андрей Валерьевич

Сот. 8 912 67 88 131

ОТВЕТЧИК:

ОАО «Военно-страховая компания»

Екатеринбургский филиал

г. Екатеринбург, ул. Добролюбова, 16

Цена иска: 13 987 рублей 00 коп.

Госпошлина: 600 рублей 00 коп.

Исковое заявление

о взыскании УТС по КАСКО

В августе 2010 года на перекрестке ул. Малышева и ул. Красноармейской, г. Екатеринбурга произошло ДТП с участием принадлежащего мне автомобиля NISSAN MICRA г/н Р616ОТ 96, под моим управлением и автомобилем под управлением лица, чья гражданская ответственность застрахована в страховой компания являющейся ответчиком по данному делу.

Считаю, что дорожно-транспортное происшествие произошло по вине водителя, чья гражданская ответственность застрахована. На момент ДТП, в отношении данного водителя действовал договор обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортных средств заключенный с ОАО «Военно-страховая компания».

Виновником ДТП явилось лицо, чья ответственность застрахована в вашей компании, поскольку он не убедился в безопасности своего маневра, тем самым нарушил п. 8.1 ПДД.

В результате аварии у принадлежащего мне автомобиля были повреждены: передний бампер, крышка омывателя фары, заглушка буксировочной петли, крыло переднее правое и иные детали автомобиля. В связи с тем, что у меня заключен договор КАСКО № 10440С5006201 от 21 июля 2010 г. я обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, решение по моему заявлению было положительным для меня – 05.10.2010 г. мой автомобиль был полностью отремонтирован, за счет средств страхового возмещения (выплата составила 42 398 рублей).

Я считаю возможным в настоящее время требовать возмещения мне утраты товарной стоимости, в связи с вышеуказанным страховым случаем, поскольку ответственность виновного лица застрахована в компании ответчика.

Как происходит возмещение УТС на авто по КАСКО

г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5

остановка транспорта Гагарина

Трамвай: А, 8, 13, 15, 23

Автобус: 61, 25, 18, 14, 15

Троллейбус: 20, 6, 7, 19

Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67

Утрата товарной стоимости– понятие, означающее понижение стоимости транспортного средства после значительных повреждений. Это касается как внешнего вида, так и технических характеристик. Самая распространенная причина серьезных повреждений – ДТП. Утратой товарной стоимости автомобиля становится разница между стоимостью новой модели и бывшей в эксплуатации, после ремонта или аварии.

Добровольное согласие страховой компании на выплаты по КАСКО при УТС– редкость. Чаще всего в договоре подобной информации нет. Поэтому при необходимости получить УТС, лучше сразу заняться процедурой возмещения. Несмотря на трудозатраты, порядок действий давно известен и помогает решить проблему в большинстве случаев.

Перед началом сбора документов стоит обратиться в независимую экспертизу – это гарантия объективности. Если отсутствуют сомнения в добросовестности страховой компании – лучше воспользоваться услугами ее оценщика. Чем скорее это будет сделано, тем лучше: собрать остальные документы удастся гораздо быстрее:

  • паспорт;
  • страховой полис;
  • водительское удостоверение, техпаспорт;
  • счет за ремонтные работы, акт о выполнении;
  • доверенность владельца автомобиля, если он не является заявителем;
  • копии протокола, справки из ГИБДД –при ДТП.

Совет! Также следует получить у страховщика подтверждение наступления страхового случая, в виде справки №154. Она пригодится при обращении в суд.

При отрицательном ответе страховщиков следует обратиться в суд. Перед этим нужно составить претензию – предложение повторно рассмотреть заявление и решить вопрос в досудебном порядке. Если в течение трех недель ответа не поступит, либо он будет тем же – готовится исковое заявление. В нем указываются:

  • ФИО судьи;
  • паспортные данные истца;
  • описание проблемы и ее обоснование;
  • информация о ДТП;
  • претензия к страховщику о невыполнении обязательств;
  • требование о взыскании УТС.

К заявлению прикладываются результаты экспертной оценки повреждений, справка о страховом случае и документы из ГИБДД. Всю информацию из бумаг стоит продублировать в тексте заявления. Также к иску прикладывается отказ страховой компании в выплате.

Самый удобный способ понять размер утраты товарной стоимости автомобиля по КАСКО в 2019 – калькуляторы, которые можно найти на тематических сайтах. Обычно применяется формула Минюста – пользоваться ей самостоятельно довольно сложно, поскольку есть риск неправильно рассчитать произвести расчеты.

Важно знать! Для каждого поврежденного элемента – от бампера до внутренних узлов – предусмотрен отдельный коэффициент; по нему вычисляется стоимость повреждений, которая вычитается из начальной цены авто. Полученный результат – размер УТС, по которому предстоит получить страховку.

Главное правило для желающих взыскать деньги при УТС – не затягивать с решением проблемы. Для претензий к страховым компаниям по полисам КАСКО и ОСАГО установлен отдельный срок исковой давности – два года. Отсчет времени идет со дня отказа страховщика о возмещении ущерба в досудебном порядке. Если отложить решение проблемы, придется платить за восстановление из своего кармана – закон будет на стороне страховщика.

УТС и КАСКО по новой практике судопроизводства не должны стать проблемой для водителя. Требуются лишь уверенные действия и осознание того, что свои права нужно отстаивать. И сохранять спокойствие – какой бы стрессовой не была ситуация, ее всегда можно решить.

Если хотите узнать больше по этой теме из официального источника, то обязательно ознакомьтесь с текстом Постановления Пленума ВС РФ №2 от 29.01.2015 года «О применении судами законодательства об ОСАГО». Именно этот нормативный акт наделяет автовладельцев правом получить возмещение по УТС.

Согласно букве закона, претендовать на получение компенсации может только водитель, чье поведение на дороге не стало причиной ДТП. А автомобиль пострадавшего в аварии должен быть определенного возраста. Иномарки — не старше 7 лет, а представители отечественного автопрома — не старше 3. А еще автомобиль не должен быть изношен более чем на 30%, и случившаяся авария, в которой он потерял товарный вид, должна быть первой в его истории существования.

Если соблюдены все условия, указанные выше, автовладелец обязан заручится актом независимой экспертизы. Именно в нем будет содержаться не только выводы о техническом состоянии транспортного средства, но и конкретный размер суммы УТС.

С этим документом нужно идти к страховщику, чтобы составить заявление. Строгого образца заявления нет, поэтому обращение пишется по правилам официального заявления, с указанием сути, по которой обращается автовладелец, а также с приложением копии акта экспертизы.

Не факт, что компенсацию выплатят сразу, поэтому нужно быть готовым к тому, чтобы добиваться денег через суд. Хотя в последнее время страховщики перестали спорить по этому поводу со страхователем, потому что суды в 99,9% случаев решают дело в пользу истца, т.е. автовладельца.

Утеря товарного вида автомобиля по КАСКО рассчитывается по определённой методике. Просчитать стоимость может автоюрист или агент страховой компании. В РФ основной и популярный способ расчёта это метод Минюста. Он опирается на расчёт соотношения повреждённого автомобиля после ущерба к рыночной стоимости такого же ТС. Утрата товарной стоимости по КАСКО рассчитывается по простому алгоритму — Уэл+ Укар.+ Уокр.+ Укуз. Расшифровка значений при этом следующая:

  • Уэл — цена ремонтных работ со съёмными частями ТС.
  • Укар — цена за ремонт несъёмных частей.
  • Уокр — покраска кузова.
  • Укуз — ремонтные работы, которые привели к дефекту геометрии ТС.

Когда определена утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО, есть возможность самостоятельно просчитать стоимость выплаты, но желательно воспользоваться услугами оценщика или страхового эксперта. Только в этом случае данные получатся максимально точными.

Утрата товарной стоимости автомобиля возникает в последствии ДТП и связанных с ним ремонтных работ, и определяется как снижение стоимости транспортного средства (ТС) по отношению к рыночной стоимости. Утратой товарной стоимости можно назвать:

  • изменение внешнего вида авто по причине произошедшего ДТП;
  • повреждение внутреннего механизма транспортного средства, деталей;
  • снижение прочности агрегата.

Расчет данного показателя производится только по отношению к автомобилям, срок службы которых не превышает 5 лет. Это касается как машин импортного производства, так и отечественного. Стоит заметить, что процент износа не должен превышать 35%.

С расчетом УТС автомобилисту может помочь независимый эксперт либо автоюрист, если необходим ремонт транспортного средства, когда была повреждена внешняя отделка и нанесен ущерб деталям изнутри авто.
УТС не начисляется на запчасти, которые можно просто заменить без соответствующей покраски. То есть, если у вас разбилась фара, то ее стоимость должна покрыть простая страховка. Тут придется лишь задаваться вопросом: как взыскать УТС со страховой?

Несмотря на отсутствие правового регулирования вопросов по УТС, это никак не должно отражаться на выплате суммы по договору ОСАГО. О размере понесенного ущерба следует спросить во время независимой автоэкспертизы у специалиста, а затем нужно обратиться за консультацией к правоведу.

Максимальный размер взыскания, который может возместить по договору ОСАГО страховая компания, составляет 120 000 рублей. Если же этой суммы недостаточно, то возникает вопрос: как взыскать УТС в полном объеме? Как правило, разницу суммы должен уплатить виновник ДТП.

Стоит заметить, что страховщики чаще всего преднамеренно не вспоминают о начислении УТС при подсчете суммы страхового возмещения. Для того, чтобы возместить утрату товарной стоимости, следует:

  1. Провести в обязательном порядке независимую автоэкспертизу.
  2. Получит заключение эксперта с расчетной суммой по УТС.
  3. Посетить страховую компанию с требованием о возмещении реального ущерба.
  4. Если страховщик отказываем вам в ваших правах, то нужно составить исковое заявление и передать его в суд.

С большой вероятностью судья встанет на сторону истца, поскольку понимает, что для юридического лица это всего лишь потеря прибыли. Таким образом, страховщика просто обязуют удовлетворить желание водителя о начислении денег за УТС. Все затраченные средства пострадавшему лицу должны быть возмещены, в том числе и за услуги независимого эксперта. Главное верно оформить исковое заявление, с чем готовы помочь адвокаты по ДТП.

Согласно правилам страхования, любой страховщик исключает возможность возмещения УТС по КАСКО, хотя Верховный суд РФ полагает, что страховая компания обязана возмещать гражданам утрату товарной стоимости авто.

Если вы затребуете от страховщика возмещения УТС по договору страхования КАСКО, то вам непременно откажут. Дело в том, что суммой страхового покрытия такие расходы не предвидятся. То есть, даже несмотря на особую позицию Верховного суда РФ, страховщик имеет право отказать. Вы можете рассчитывать только на те выплаты, что указаны в договоре, который был подписан сторонами. Так можно ли взыскать УТС по КАСКО?

Можно говорить о взыскании УТС лишь в том случае, когда человек решил обратиться в суд с такой просьбой. На судебном процессе правоведы смогут пояснить, почему нужно брать в счет этот показатель, если по договору КАСКО о нем не идет речь. Дело в том, что УТС является частью ущерба, так как при наступлении страхового случая в результате аварии относится к материальному ущербу.

Поскольку Верховный суд давно принял решение по ОСАГО о том, что утрата товарной стоимости считается реальным ущербом, то доказать тоже самое по договору КАСКО с хорошим юридическим представителем будет весьма несложно. В настоящее время такие судебные процессы уже практикуются.

УТС – это фактические убытки для собственника транспортного средства. По сути, как гласит ГК РФ, реальными убытками можно считать не только повреждение имущества или его утрату, но и неполученные доходы, которые мог бы получить автовладелец при продаже своего транспортного средства. Ведь если бы он не пострадал в результате ДТП, то при обычных условиях водитель смог бы реализовать авто по другой цене, значительно выше.

Понятное дело, битый автомобиль будет стоить дешевле такого же, но безаварийного. Даже после того, как его отремонтируют на сервисе, он уже никогда не будет выглядеть как новенький. Таким образом, застрахованный автомобилист все равно понесет убыток. Поэтому, взыскать утрату товарной стоимости просто необходимо. Да только как взыскать УТС по ОСАГО, если страховая категорически отказывается содействовать застрахованному лицу?

Следует понимать, что не во всех случаях можно требовать выплаты УТС.

Когда страховщик обязан платить за УТС по договорам ОСАГО или КАСКО?
Согласно установленным критериям для автомобилей, которые попали в ДТП, нужно понимать, что для отечественного транспорта, изготовленного на производстве РФ и стран СНГ, УТС платиться только в том случае, если машина не старше 3-х лет. По иностранному транспортному средству, даже если процесс изготовления его был на территории России и СНГ, этот срок составляет 5 лет. В момент повреждения эксплуатационный износ не может превышать 35%.

Следует взять во внимание и произвести расчет УТС, если:

  • есть необходимость в устранении наглядного перекоса кузова авто;
  • требуется замена деталей;
  • нужен ремонт частей кузова;
  • есть необходимость в разборке салона транспортного средства, что повлияет на внутреннюю обшивку.

Под аббревиатурой УТС подразумевается утрата товарной стоимости. Она может иметь место в случае:

  • возникновения ДТП;
  • в результате ремонта и иное.

Соответственно, подобный случай может быть страховым — если ранее был заключен соответствующий договор где этот момент освещается.

Основные причины снижения товарной стоимости автомобиля:

  • ухудшение его внешнего вида (например — повреждение лакокрасочного покрытия);
  • снижение прочности деталей;
  • иное.

Важно заметить, что даже если пункт о УТС автомобиля присутствует в соответствующем договоре, то необходимо будет составить специальное заявление для взыскания соответствующей стоимости. Законодательно вопрос КАСКО не определяется.

В отличие от ОСАГО — данный вид страхования достаточно подробно освещается в законодательстве. Существует специальный нормативно-правовой документ — Федеральный закон «Об ОСАГО».

Причем если опять же для ОСАГО существует стандартный формат заявления, то в случае с КАСКО каждая страховая компания данный документ формирует именно на свое усмотрение. Перечень обязательных данных может различаться достаточно сильно.

Заявление о выплате УТС подается пострадавшим участником ДТП в страховую компанию, где ранее был приобретен полис ОСАГО. Сделать это можно в любом филиале страховой организации.

При личном визите в компанию необходимо подготовить заявление в двух экземплярах.

Один передается уполномоченному сотруднику организации, а на втором ставится отметка о регистрации обращения страхователя (ФИО сотрудника, должность, дата приема заявления, подпись и печать компании).

Если в офисе обращение отказываются принимать или отсутствует возможность лично посетить организацию, то заявление и копии прилагающихся к нему документов можно отправить по почте. Заказное письмо с описью и уведомлением о вручении будет доказательством подачи заявления о получении выплаты.

Если страховая компания проигнорировала требование о компенсации или удовлетворила его в меньшем размере, то это решение может быть оспорено в судебном порядке. На практике страховщики редко добровольно выплачивают компенсацию по УТС, но суд при наличии законных оснований часто становится на сторону пострадавшего в ДТП водителя.

Правилами ОСАГО установлено, что застрахованное по полису ОСАГО лицо при наступлении страхового события должно обратиться с соответствующим заявлением для получения компенсации по договору в течение 5 дней с момента происшествия (п. 3.8 Положения №431-П).

Но такое требование не распространяется на обращение водителя по поводу выплаты компенсации УТС, так как для обращения заявитель должен иметь на руках заключение экспертов.

Конкретные сроки подачи заявления не установлены. В течение срока исковой давности пострадавший участник ДТП вправе обратиться за получением компенсации. Срок исковой давности составляет 3 года (ст. 196, ст. 200, ст. 966 ГК РФ).

На сегодняшний день существует несколько способов рассчитать размер выплат по УТС при ремонте по КАСКО.

В 2014 г. Центробанком была разработана собственная методика оценки ущерба для экспертов, которая полностью соответствует положениям Закона об ОСАГО.

До 2014 г. чаще всего применялись методики Минюста и Хальбгевакса. Стоит отметить, что последний способ применим исключительно к иномаркам, остальные 2 позволяют рассчитать размер ущерба по УТС как для иномарок, так и для автомобилей отечественного производства.

Методика Минюста изначально была разработана как инструмент, позволяющий определить стоимость ремонта и оценку автомобилей. Она была создана в 2013 г. специально для судебных экспертов.

Методика Хальбгевакса наиболее популярна для оценки УТС иномарок. Она имеет определенные ограничения – автомобилю на момент расчета должно быть не более 5 лет.

Иск предъявлен о взыскании страховой выплаты в размере страховой суммы (без учета амортизации), штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов. Образец искового заявления к ЗАО «МАКС» о взыскании разницы не выплаченного страхового возмещения по ОСАГО. ЗАО «МАКС» произвело выплату по ОСАГО по оценке эксперта страховой компании. Потерпевший, несогласен с суммой выплаченного страхового возмещения, обратился в независимую экспертизу и произвел оценку ущерба.

Для написания иска, советовала бы Вам обратиться к юристу, чтобы иск наверняка приняли и не было оснований его возвращать. Как правило, при таких спорах к иску прикладываете копию своего паспорта, копию ПТС, копию полиса ОСАГО и квитанции на оплату премии по ОСАГО, копия справки о ДТП, постановления, оригинал экспертного заключения или его дубликат (в обоснование Вашего требования о возмещении утраты тов.

Поэтому если вы не удовлетворяете хотя бы одному из перечисленных пунктов, то на выплату денежной компенсации можно не рассчитывать. Как рассчитывается УТС? Как уже упоминалось ранее, выплата УТС по ОСАГО возможна только в случае соответствия определенным требованиям. Чем новее будет транспортное средство, тем меньше его пробег и физический износ, тем большего размера может быть денежная компенсация.

  • Виновником дорожной аварии не является водитель данного авто.
  • Размер компенсации не должен превышать 400 тысяч рублей.
  • Детали, которые рассматриваются в рамках УТС по произошедшему ДТП, не должны быть повреждены в результате предыдущих аварий. Так как утрата товарной стоимости авто по страховому полису предусмотрена только для новых деталей.
  • Все выплаты по УТС осуществляются на основании решения суда. Видео: Утрата товарной стоимости авто. УТС Как получить УТС по ОСАГО Любые повреждения, которые приводят к утрате товарной стоимости, после ее восстановления, имеют определенный коэффициент. На его значение оказывают влияние категории ремонтных работ и детали, что ремонтируются.

Единой формы заявления на выплату страховой УТС клиенту не существует, оно составляется в свободной форме. Однако, чтобы его рассмотрели, в заявлении на УТС по КАСКО должны быть указаны такие нюансы:

  1. адресат – компания и уполномоченное лицо;
  2. подробности происшествия, которое стало причиной порчи автомобиля – место событий, время, характер и т.д.;
  3. паспортно-технические характеристики авто на момент подачи заявления, его изначальная рыночная стоимость и цена после происшествия;
  4. контактные данные заявителя, его реквизиты, на которые будет совершена выплата страховой компанией;
  5. список приложений к заявлению (протокол ГИБДД, оценка транспорта).

Указав в заявлении все необходимые данные, необходимо поставить под ним слева дату, а справа – подпись заявителя, либо его доверенного лица.

Что такое УТС по КАСКО, что нужно знать, что бы взыскать?

В целом, популярная аббревиатура «УТС» расшифровывается очень просто: утрата товарной стоимости. Выражаясь простым языком, под таким видом убытка понимается удешевление автотранспортного средства в связи с произошедшим дорожно-транспортным происшествием. Судя по материалам судебной практики в России, к такому виду убытка относят следующие факты:

  • существенные изменения во внешнем виде транспортного средства;
  • поломка внутреннего механизма транспортного средства;
  • снижение прочности кузова автомобиля.

Чтобы взыскать УТС, автовладелец в обязательном порядке должен, в первую очередь, оповестить о своем намерении страховую компанию. Такое оповещение должно быть сделано в письменном виде. Владелец транспортного средства составляет два экземпляра соответствующего заявления. Один остается у него, а второй передается страховщику, который не имеет права отказа на его принятие.

Далее, следует провести независимую оценку полученного в результате случившегося ДТП ущерба. Для этой цели лучше всего привлекать независимых оценщиков.

Если же страховщик отказался возмещать УТС, то автовладелец может в этом случае подать соответствующее исковое заявление в суд. Такое судебное разбирательство облагается государственной пошлиной, размер которой установлен действующим законодательством.

Тысячи людей получают
новости этого блога, получай и ты!

Обращения по вопросам автоКАСКО с подачей исков в судебную инстанцию происходят всегда только в мировой суд, причем, находиться это учреждение должно по месту регистрации страховой организации, а не прописки места жительства клиента.

В случае, когда пакет документов истцом подается неполным, суд имеет полное право отказывать в рассмотрении иска.

Обычно такое может произойти на тот случай, если автовладелец не проходил процедуру досудебного урегулирования споров со страховой компанией, или же случаи с наступлением сроков исковой давности дела.

Постановление суда Самарской обл. № 34-56725 от 18.01.2021 г. Случай судебного разбирательства по УТС и пропущенных сроков исковой давности:

  1. В суд обратился гр. «М» с исковым заявлением, поданным с тяжбой с ОАО «Страховым Обществом «Сургутнефтегаз» о том, чтобы суд взыскал со страховщика возмещение в полном объеме за ущерб, причиненный автомобилю в результате наступления страхового случая. Страховщик недоплатил возмещение – исключил УТС, мотивируя тем, что о нем ничего не сказано в договоре.
  2. Застрахованный автомобиль «Renault Logan».
  3. Страховой случай – ДТП.
  4. Виновник автодорожной аварии – другой участник, управляющий своей машиной.
  5. Уровень повреждений – значительный.
  6. Страховщик в ответ на иск прислал ходатайство о том, что клиентом был пропущен срок исковой давности и сослался на ст. 966 ГК РФ, где таковым сроком является период в 2 года с момента подачи заявления на выплату.

Суд постановил следующее:

  1. 15 ноября 2014 года гр. «М» в надлежащем порядке письменно уведомил страховую компанию «Сургутнефтегаз» о том, что страховой случай наступил. Внутренних правил, установленных компанией, не нарушал.
  2. 28 октября 2021 года гр. «М» дополнил пакет документов, который ранее сдавал в страховую компанию, справкой по форме №748 о случившемся ДТП, которая была не полностью оформлена, а потому и не давала возможности окончательно решить о назначении виновной стороны и деталей случая.
  3. По уголовному делу гр. «М» признан не было потерпевшим, поэтому не мог влиять на ход расследования, а следственные органы не обязаны уведомлять гражданина о ходе расследования.
  4. Также, по закону (ст. 942 ГК РФ и Постановление ВС РФ №25 от 26.06.15 г., часть I) УТС надлежит рассматривать не как отдельный страховой случай, который был бы прописан в договоре, а как ущерб, который следует рассчитать вместе со стоимостью ремонта машины.
  5. В удовлетворении ходатайства страховой компании касательно сроков исковой давности – отказать в пользу клиента. Обоснование – клиент узнал о нарушении своего права и отказе в доплаты возмещения только 15 декабря 2021 года. Подав иск на компанию 25 декабря 2021 года, клиент не попадает под нарушение пропущенных сроков исковой давности потому, что они пропущены не были. Сроки исковой давности начинают исчисляться с момента отказа, а не с момента подачи заявления на выплату.
  6. Иск о доплате УТС в размере 5460 руб. и доплате оставшегося страхового возмещения в размере 54 000 руб. – удовлетворить в пользу клиента страховой компании.
  7. Страховой компании – выполнить все пункты решения суда в период, назначенный судебным требованием.

Неустойку зачастую страховщик обязан выплатить при задержках выплат, необоснованном отказе от начислений компенсации по ущербу, а также при задержках рассмотрения пакета документов, претензии, поданной в досудебном порядке.

Даже задержка расчетов страховой компанией может привести к штрафной неустойке по ст. 395 ГК РФ, где указывается размер процента неустойки.

Нарушение сроков договорных отношений, если таковые имеются, наказываются также по регламенту п. 1 ст. 314 ГК РФ.

Предел суммы неустойки зафиксирован в п. 5 ст. 28 закона о потребительских правах №2300-1 от 07.02.1992 г., который последний раз редактировался 13 июля 2015 года.

Желательно, чтобы тема неустойки была отражена в условиях договора – в пункте «Споры и разногласия».

По добровольному полису страховщик обязан перечислить средства клиенту, после наступления аварийного события. Однако часто они ссылаются на различные нормы правил и выставляют отказ автолюбителю.

Рассмотрим, в результате чего возникают основные споры по КАСКО:

  1. Заниженная сумма выплаты. Как показывает судебная практика по КАСКО, именно по причине заниженной компенсации автолюбители обращаются в суд. Так поступают мелкие компании, которые заинтересованы в получении прибыли и сокращении расходов.
  2. Нарушение сроков. Ряд компаний специально затягивают сроки или производят ее частями. В результате этого также необходимо добиваться правосудия в судебном порядке.
  3. Не страховой случай. Распространенная причина судебных споров. Стоит внимательно изучать правила и сам договор. Безусловно, сделать это лучше до оформления полиса КАСКО, а не при наступлении страхового события.
  4. Банкротство или отзыв лицензии. Это самая редкая причина. Необходимо сначала уточнить, какие полномочия остались у страховщика и только после подавать жалобы в остальные инстанции.
  5. При хищении колес или дисков. Зачастую страховщики относят это к дополнительному оборудованию, которое нужно страховать отдельно. Перечисление денег полагается, если это штатная комплектация.

Суброгация по КАСКО – это определенные обстоятельства, после возникновения которых, страховая фирма может требовать конкретную сумму ущерба с виновника ДТП.

Для наглядности рассмотрим пример, когда наступает суброгация. К примеру, произошла авария, при этом у пострадавшей стороны есть ОСАГО и КАСКО. Сумма ущерба по договору составила 500 000 рублей.

Для экономии своего времени пострадавшая сторона сразу обратилась по КАСКО и получила деньги в полном объеме. Страховщик обратился к виновнику, с требованием возместить ущерб.

При этом 400 000 рублей покрылся ущерб по ОСАГО виновника, а вот 100 000 придется компенсировать самостоятельно.

Выставить требования финансовая компания может только в судебном порядке. Как показывает практика, существует несколько вариантов развития события:

  1. В судебных спорах выигрывает организация, которой виновная сторона обязана перевести средства в течение фиксированного срока. Суд может пойти навстречу клиенту и установить оплату частями, если сумма доходов минимальная или нет имущества в собственности, которое можно продать для погашения задолженности.
  2. Выигрывает клиент, поскольку срок исковой давности истек. Стоит отметить, что он составляет 3 года по договорам суброгации. Если страховщик поздно начал процедуру взыскания, то клиент освобождается от перечисления разницы.
  3. В 2021 году выиграл клиент, который управлял машиной, в которую не был вписан. Участник движения был застрахован только по ОСАГО, в результате чего смог сохранить свое финансовое положение.

Важно! В судебном порядке можно сократить сумму выплаты, если клиент сможет доказать, что она завышенная. Для этого следует запросить проведение специальной независимой экспертизы.

Изучив основные законы, становится ясно, что на основании Президиума Верховного Суда РФ, который был 30 января 2013 года установлено, что возмещение УТС по КАСКО относится к реальному ущербу. Поэтому клиент обязан получать средства с общей суммой компенсации, сразу после наступления аварийного случая.

Важно! Данный параметр финансовые учреждения обязаны определять наравне со стоимостью восстановительных работ. При этом обязательно учитывается стоимость новых деталей, которые ставятся на поврежденный транспорт.

Если же страховая произвела выплату без учета УТС, то она признается не полной. В таком случае автолюбитель имеет полное право обратиться в суд с претензией и получить недостающую часть компенсационной выплаты.


Похожие записи:

Добавить комментарий