Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Уменьшение процентной ставки по взятой ипотеке в сбербанке в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
На сегодняшний день существует достаточно способов уменьшения ставок по жилищным кредитам. Рассмотрим каждый из них.
Это оформление нового кредита на лучших, более выгодных для должника условиях. Полученные деньги сразу направляются на погашение текущего займа. Процедура будет иметь смысл только тогда, когда разница между ставками (по предыдущему и новому договору) превышает 2%.
Снижение ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2021 году
Чтобы добиться снижения ставки по действующей ипотеке, нет необходимости посещать банк. Достаточно отправить онлайн-заявку через сайт. Предварительное решение будет получено в течение 24 часов.
Можно также обратится в близлежащее отделение и там написать заявление, заранее выбрав подходящую программу снижения ставки по ипотеке в СберБанке.
Нужно подавать на руководство учреждения, от имени заемщика (в письменной форме). В заявлении с просьбой о снижении процентной ставки необходимо указать причину. В некоторых случаях нужно дополнительно прикрепить документы, на основании которых составлено заявление. Все бумаги следует отправить почтой или отнести в офис банка. После того, как заявление заверит сотрудник, надо снять копию, это предотвратит утерю.
*В большинстве отделений предоставляются шаблоны оформленного заявления.
Последний раз они менялись 14 января 2020 года и возросли:
- При первом взносе больше 20% – на 1%.
- Меньше 20% – на 1,2%.
Впрочем, повышение не затронуло льготные программы, рассчитанные на семьи с детьми и военнослужащих. Актуальные предложения зависят от того, когда подписывался контракт.
| Цель займа | Ставка, % | ||
| до погашения ипотеки | до списания кредитов | после закрытия всех долгов | |
| до регистрации займа на жилье | |||
| только ипотека | 12,9 | – | 10,9 |
| + деньги на свои нужды | 13,4 | – | 11,4 |
| + наличные + на авто + потребительский кредит + карта | 13,4 | 12,4 | 11,4 |
| после оформления займа на жилье | |||
| только ипотека | 11,9 | – | 10,9 |
| + деньги на свои нужды | 12,4 | – | 11,4 |
| + наличные + на авто + потребительский кредит + карта | 12,4 | – | 11,4 |
Обязательно воспользуйтесь этими данными, чтобы просчитать все сопутствующие затраты и понять, насколько выгодно вам будет заключать новый договор.
Если вы хотите воспользоваться программой, но ожидаете, когда Сбербанк рефинансирует собственную ипотеку своим клиентам, помните, что для перекредитования объект обеспечения должен отвечать ряду критериев:
- Уже передан в пользование и эксплуатируется купившим его лицом.
- На руках есть свидетельство, доказывающее право собственности на квартиру.
- Обременения отсутствуют (или сняты), первичный заем погашен.
- Имущество является предметом договора, заключаемого с его непосредственным владельцем.
- Иные ценности, предоставляемые в качестве гарантии исполнения долговых обязательств, не может быть отчуждено третьими лицами.
Решая, как можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке, взятую в каком-то другом учреждении, не забывайте о дополнительных издержках. Регистрация или покупка нового страхового полиса – это расходы. Так не потратите ли вы больше, чем приобретете? Нет, вы точно сэкономите в любом из трех следующих случаев:
- У займа большое «тело» – вы снизите ставку всего на 0,5-1%, но станете переплачивать в разы меньше.
- Проценты изначально очень высоки, и даже один «лишний» сделает разницу.
- Кредит действителен в течение долгого времени, и его досрочное погашение (особенно на ранних стадиях) оборачивается серьезной минимизацией издержек.
Эти цифры актуальны для ставки, составляющей 12,5%. Отталкиваясь от них и от действующих условий договора, не составит труда вычислить минимизацию собственных расходов. Для упрощения задачи существуют даже специальные онлайн-калькуляторы, помогающие учесть все сопутствующие издержки: достаточно подставить в их поля соответствующие значения, нажать на одну кнопку, и вы узнаете ту сумму, которую сэкономите за расчетный период.
Вычисляете размер выгоды по таблице выше, учитывая все виды расходов.
- Собираете нужный пакет документов и готовите реквизиты.
- Пишете заявление и направляете его на рассмотрение – на вынесение решения у второй стороны уйдет 5-10 дней. За это время можно проконсультироваться по всем мучающим вопросам, например, поинтересоваться, когда Сбербанк начнет рефинансировать свою ипотеку.
- При одобрении ходатайства предъявляете документы на недвижимое имущество и заказываете его оценку. Экспертиза займет от 3 до 5 суток, а компетентное заключение вы получите еще через 5 дней.
- Оформляете новый договор, со ставкой в 12,9 процентов, а уже действующий закрываете – выданной суммы с лихвой хватит на компенсацию ранее взятых обязательств.
- Составляете ходатайство о досрочном погашении кредита на жилье, переводите сумму (полностью) заимодавцу, по завершении этой процедуры берете справку об отсутствии долгов и предъявляете ее второй стороне (необходимо уложиться в 60 дней с того момента, как воспользуетесь программой).
- Показываете закладную в Росреестре, чтобы снять обременения.
- Регистрируете перезаключение контракта, но уже со снижением выплат на 2%.
Если вы собираетесь воспользоваться одной из программ, то, вне зависимости от того, рефинансирует ли Сбербанк свои кредиты по ипотеке или чужие (других учреждений), вам все равно нужно подать соответствующее ходатайство, а его могут как удовлетворить, так и отклонить.
Любое прошение рассматривают в течение 5-10 дней (смотря какая сумма и есть ли льготы у обращающегося). Ответ дают, оценивая количество иждивенцев, зарплату, сроки погашения. Важнейшую роль играет ценность имущества под обеспечение. Чтобы она не стала причиной отказа, учитывайте следующие нюансы:
- «Малосемейки» нельзя предоставлять в качестве гарантии исполнения обязательств.
- Квартиры с нестандартной планировкой, нишами вместо окон и другими подобными особенностями вряд ли подойдут (потому что впоследствии их будет сложно продать).
- Если у недвижимости несколько этажей, то перекрытия должны быть металлическими или железобетонными, то есть надежными, но не деревянными.
- Необходимо, чтобы санузел и кухня были отдельными, а все коммуникационные системы исправно функционировали.
Прежде чем обращаться в Сбербанк – рефинансировать ипотеку, взятую в нем или другом учреждении, – стоит предварительно подготовить пакет деловых бумаг. Это поможет сэкономить время.
- Переплаты сокращаются, нагрузка частично снимается – при грамотной калькуляции выплат финансовое положение облегчается.
- Все имеющиеся займы различной природы не составляет труда объединить в один, который затем банально удобнее погашать.
- Возникают суммы (пусть и небольшие) под личные нужды.
- Появляется возможность рассчитываться в онлайн-режиме, без комиссии.
Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в 2021
Для перевода действующего кредита на условия господдержки должны одновременно выполняться следующие условия.
✓
У вас родился или родится второй ребенок или последующий в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года
✓
Недвижимость куплена по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавец жилья по договору — юридическое лицо: застройщик или инвестор
✓
Вам осталось выплатить по кредиту меньше 85% от стоимости жилья и не более 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных субъектов РФ
✓
Оформлен полис страхования жизни
Теперь семьи, в которых есть ребенок-инвалид, также смогут перейти на льготную программу кредитования «Ипотека с господдержкой». Ставка при переводе будет снижена до 5,3% годовых.
Право перехода на льготную ипотеку имеют как отец, так и мать ребенка. Главное условие — оба родителя или один из них являются заемщиками по ипотечному кредиту.
В программах снижения ставки не смогут участвовать кредиты, по которым были допущены просрочки, а также кредиты, субсидируемые в рамках других программ.
Как подать заявление на снижение ставки
Подать заявление можно безопасно и просто — в вашем личном кабинете обслуживания ипотеки на ДомКлик. Для этого просто напишите менеджеру в чат. Туда же можно загрузить и документы.
Для предоставления оригиналов документов и заключения дополнительного соглашения необходимо будет обратиться в отделение банка.
В личном кабинете обслуживания ипотеки на ДомКлик вы можете так же просто решить и многие другие вопросы: оформить налоговый вычет, узнать о том, как получить субсидию 450 тысяч рублей для многодетных семей, продлить полис страхования, оформить любую необходимую справку по кредиту и получить консультацию менеджера банка.
При подаче заявления вам потребуются:
- Паспорта всех заемщиков
- Свидетельства о рождении детей
- Договор приобретения жилья
- Полис страхования жизни и здоровья заемщика
- Полис страхования недвижимости — понадобится, если право собственности уже оформлено
- Справка о наличии инвалидности у ребенка — если снижение происходит по этой программе
На сегодня СберБанк предлагает 12 программ ипотечных кредитов, которые различаются условиями.
Банк предлагает клиентам следующие ипотечные программы в этом году:
- Господдержка 2021;
- Приобретение строящегося жилья;
- Приобретение готового жилья;
- Ипотека с господдержкой для семей с детьми;
- Строительство жилого дома;
- Загородная недвижимость;
- Нецелевой кредит под залог недвижимости;
- Ипотека плюс материнский капитал;
- Ипотека по программе “Приобретение готового жилья”;
- Военная ипотека;
- Гараж или машино – место;
- Рефинансирование ипотеки.
К клиентам, желающим оформить ипотечный займ, Сбербанк предъявляют такой список требований:
- наличие российского гражданства;
- предоставление российского паспорта заемщикам; клиент должен иметь постоянную прописку в любом регионе РФ;
- официальное трудоустройство;
- наличие стабильного дохода, подтверждаемого справкой 2-НДФЛ;
- наличие стажа на активном рабочем месте не меньше полугода, а общего стажа — не менее 12 месяцев без прерываний;
- возрастное ограничение: от 21 года до 75 лет (с учётом срока кредитования).
Ипотека по льготной ставке на приобретение строящегося или готового жилья от застройщика. Программа имеет льготное условие субсидирования застройщиками (на один или два года), позволяющее снизить ставку (дисконт) до 0,1 % годовых.
Условия кредитования:
- Период действия программы – до 01.07.2021 г.;
- Валюта кредита: рубли РФ;
- Минимальная сумма: 300 000 рублей;
- Максимальная сумма: 12 000 000 рублей – для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО и 6 000 000 рублей – для других регионов РФ;
- Срок кредита: до 20 лет;
- Первоначальный взнос: от 15 %;
- Комиссия за выдачу отсутствует;
- Обязательное страхование передаваемого в залог имущества;
- География: вся РФ.
Требования к заёмщикам
- Возраст заемщика
- должен быть не младше 21 года, и не старше 75 лет (на дату полного погашения ипотеки);
- Стаж работы на текущем месте работы – от 3 месяцев;
- Супруг (или супруга) всегда созаемщик, если собственность не разделена по брачному договору.
| Параметры | от 1 до 7 лет | от 7 до 12 лет | от 12 до 30 лет |
| Базовые ставки | 6,1 | 6,1 | 6,1 |
| Программа субсидирования с застройщиками на 2 года | |||
| Ставка на 2 года | 2,4 | 2,6 | 2,8 |
| Ставка после 2-х лет | 6,1 | 6,1 | 6,1 |
| Программа субсидирования с застройщиками на 1 год | |||
| Ставка на 1-ый год | 0,1 | 0,1 | 0,1 |
| Ставка после 1-го года | 6,1 | 6,1 | 6,1 |
Ипотечный кредит на новостройки в Сбербанке с процентной ставкой от 0,9 % годовых. Ипотека одобряется без визита в отделение “Сбербанка”. Вы заполняете форму заявки онлайн, и сразу же получаете решение. Для своих зарплатных клиентов, банк предлагает скидку к ставке по ипотеке. Так же, обратите внимание на специальные предложения и акции на квартиры от аккредитованных застройщиков.
Требования к заёмщикам:
- Возраст клиента от 21 до 75 лет;
- Гражданство: Российская Федерация;
- Стаж работы от 3 месяцев на текущем месте работы;
- Супруг (супруга) – всегда созаёмщик (если собственность не разделена по брачному договору).
Условия кредитования:
- Валюта кредита: Рубли РФ;
- Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
- Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 90 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 85 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог (90 % – для клиентов, получающих зарплату на счет в “Сбербанке”);
- Срок кредита: до 30 лет (до 12 лет по программе субсидирования ставки застройщиками);
- Первоначальный взнос: от 10 % для зарплатных клиентов банка. От 15 % – для остальных заёмщиков (от 30 % – для заёмщиков, которые не подтвердили свой доход и занятость);
- Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
- Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (искл. – земельный участок) от рисков утраты или гибели, повреждения в пользу банка на полный срок действия кредитного договора;
- География: вся Российская Федерация.
| Параметры | от 1 до 7 лет | от 7 до 12 лет | от 12 до 30 лет |
| Базовые ставки | 7,6 | 7,6 | 7,6 |
| Программа субсидирования с застройщиками на весь срок | 5,4 | 6,1 | 6,6 |
| Программа субсидирования с застройщиками на 2 года | |||
| ставка на 2 года | 3,9 | 4,1 | 4,3 |
| ставка после 2-х лет | 7,6 | 7,6 | 7,6 |
| Программа субсидирования с застройщиками на 1 год | |||
| ставка на 1-ый год | 0,9 | 1,1 | 1,2 |
| ставка после 1-го года | 7,6 | 7,6 | 7,6 |
Специальная ипотечная программа с государственной поддержкой для семей, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. В данной программе можно наблюдать самую низкую процентную ставку по ипотеке в “Сбербанке” на 2020 год (от 5 % годовых). Льготная ставка в 5 % действует весь срок ипотечного кредита при условии оформления полиса страхования жизни и здоровья заёмщика. При отказе от страхования жизни и здоровья, ставка по ипотеке повышается до 6 % годовых.
Заёмщикам доступно онлайн оформление заявки без визита в банк с последующим дистанционным одобрением. От аккредитованных “Сбербанком” застройщиков, Вы можете получить скидки и специальные предложения на покупку квартир. Период действия программы для заключения кредитных договоров – до 31.12.2022. При рождении второго или последующего ребёнка в период с 1.07.2022 по 31.12.2022 выдача кредита возможна в срок до 01.03.2023.
- Валюта кредита: Рубли РФ;
- Гражданство: Российская Федерация;
- Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
- Максимальная сумма кредита: 12 миллионов рублей – на покупку жилья, расположенного в Москве и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и 6 миллионов рублей – на покупку жилья в других регионах РФ;
- Срок кредита: от 12 месяцев до 30 лет;
- Первоначальный взнос: 20 % от стоимости кредитуемого объекта недвижимости;
- Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
- Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного помещения;
- Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества, в соответствии с требованиями “Сбербанка”;
- География: вся Российская Федерация.
Требования к заёмщикам
- Возраст на момент предоставления ипотеки: не менее 21 года;
- Возраст на момент полного погашения ипотечного кредита: 75 лет;
- Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы, и не менее одного года общего стажа за последние 5 лет;
- Гражданство: Российская Федерация;
- Дополнительное требование к заёмщику: у заёмщика начиная с 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года рождён второй или последующий ребёнок, имеющий Гражданство РФ.
Процентная ставка по ипотеке – 5 % годовых. При отказе от страхования, к ставке прибавляется 1 процентный пункт.
В рамках государственной программы, Сельская ипотека в Сбербанке в 2021 году выдается под 2.7-3% годовых. Стоит учитывать и другие условия получения займа.
- размер ссуды для Ленинградской области и Дальнего востока не превышает 5 000 000 рублей;
- жители остальных регионов смогут взять недвижимость в кредит стоимостью до 3 000 000 рублей;
- минимальный первоначальный взнос – 15%, а максимальный срок кредитования составляет 25 лет;
- обращаться за подобной льготой можно только один раз. Отдельные ограничения касаются объектов недвижимости.
Требования:
Оформить сельскую ипотеку в Сбербанке в 2021 году можно при соблюдении определенных правил:
- за кредитом могут обратиться жители сельской местности, зарегистрированные (постоянно или временно) здесь же;
- заемщик должен быть трудоустроен на селе (допускается работа в качестве предпринимателя);
- необходимо быть занятым в социальной, ветеринарной или агропромышленной деятельности минимум год;
- возраст от 21 до 65 лет, наличие гражданства РФ, подтверждение достаточного уровня дохода.
Уделяют внимание и качеству жилого помещения:
- возможность круглогодичного проживания;
- наличие коммуникаций (электричество, водопровод и прочее);
подключение к отопительной системе; - минимально допустимая в конкретном регионе площадь.
Данный ипотечный кредит СберБанком предоставляется на строительство жилого дома. Процентная ставка по кредиту – от 10 % годовых. Воспользоваться программой смогут Граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет со стажем работы от 6 месяцев на текущем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет (супруг или супруга всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору).
Как подать заявку и получить решение?
- Рассчитайте ипотечный кредит (на официальном сайте “Сбербанка” имеется отличный кредитный калькулятор, на котором можно быстро произвести расчёт будущей ипотеки);
- Заполните и отправьте заявку онлайн;
- Оформите сделку.
- Валюта кредита: Рубли РФ;
- Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
- Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 75 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 75 % оценочной стоимости кредитуемого или иного объекта недвижимости оформляемого в залог;
- Срок кредита: до 30 лет;
- Первоначальный взнос: от 25 %;
- Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
- Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного помещения;
- Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (на период до оформления в залог кредитуемого жилья, необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц или залог другой недвижимости);
- География: вся Российская Федерация.
Процентные ставки:
- 9 % годовых – ставка для лиц, являющихся участниками федеральных (или региональных) программ, направленных на развитие сферы жилья, реализуемых в рамках соглашений “Сбербанка” с муниципальными образованиями и субъектами Российской Федерации;
- 10 % годовых – для остальных категорий заёмщиков.
Надбавки к ставке: + 0.50 % – если Вы не являетесь зарплатным клиентом “Сбербанка”, + 1.00 % – при отказе от страхования, и + 1.00 % – на период до регистрации ипотеки.
Кредит предоставляется на:
- Покупку или строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения;
- Приобретение земельного участка;
- Сумма ипотечного кредита: от 300 000 рублей;
- Ставка по ипотеке: 9.50 % годовых;
- Срок кредита: до 30 лет;
- Первоначальный взнос: 25 %;
- Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного жилого помещения или поручительство физических лиц;
- Комиссия за выдачу кредита: не берётся.
Как получить кредит “Загородная недвижимость”?
- Предоставьте пакет документов для рассмотрения кредитной заявки;
- Получите решение по заявке;
- В случае положительного решения, предъявите в банк документы по объекту недвижимости;
- Подпишите документы на ипотечный кредит;
- Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре.
Принятый в 2019 году федеральный закон №76-ФЗ об «ипотечных каникулах» дал попавшим в трудную жизненную ситуацию заемщикам возможность на время снизить платежи по ипотеке или полностью их прекратить на срок до 6 месяцев.
Однако ряд заемщиков не смогли добиться послабления в выплате кредита. В пакет документов, которые нужно было предоставить в банк для подтверждения снижения дохода, входила справка от работодателя по форме 2-НДФЛ. Ни самозанятые, ни предприниматели предоставить такой документ не могли, а значит — оказались лишены возможности получить отсрочку в выплате ипотеки.
Изменили правила получения из бюджета выплаты 450 тыс. рублей на погашения ипотечного кредита. До этого часть семей, в которых после 1 января 2019 года родился третий ребенок или последующие дети, оказались исключены из программы из-за того, что кредитные договоры, которые они подписали с банками, не соответствовали ее требованиям. Например, в них значилось, что кредит взят не только на покупку, но и на ремонт квартиры, или ипотека получалась на приобретение доли в квартире.
Весной в правила предоставления поддержки от государства многодетным семьям внесли изменения. При получении ипотеки многодетными семьями новый закон позволяет погасить часть кредита при помощи полученных от государства 450 тыс. рублей.
Поддержку предоставят семьям, которые:
- взяли кредит на покупку квартиры и неотделимые улучшения;
- направили часть полученного кредита на оплату страховки или ремонта;
- приобрели с помощью ипотеки последнюю долю в квартиры, после чего стали собственниками всего объекта;
- получили кредит на строительство на покупку или строительство частного дома;
- купили в ипотеку квартиру в жилом комплексе, который возводится по действующим в регионах программам улучшения жилищных условий.
- кредитными деньгами оплатили пай при вступлении в жилищно-строительный кооператив, который работает по №214-ФЗ.
Снижение процентов по ипотеке в Сбербанке возможно только в тех случаях, когда клиент полностью соответствует требованиям финансового учреждения. К ним относят:
- наличие постоянной регистрации и гражданства РФ;
- наличие неиспорченной кредитной истории;
- соответствие по возрасту;
- наличие общего стажа.
Важную роль играет официальное трудоустройство. Все доходы клиент должен подтвердить документально. Если были допущены просрочки по выплатам, шансы получить льготы по действующей ипотеке в Сбербанке минимальны.
Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке
Чтобы получить льготы, необходимо документально подтвердить менеджеру Сбербанка наличие общего стажа. Клиент должен проработать в общей сложности 12 месяцев, 6 из которых – на последнем месте. Можно предоставить специалисту копию трудового договора или книжки. Официальным документом можно считать справку из отдела кадров (при условии, что она оформлена в соответствии с законом и завизирована руководством организации).
Ипотеку в Сбербанке могут получить граждане, соответствующие определенному возрасту. Ограничения распространяются на людей младше 21 года и старше 75 лет. От этого критерия могут зависеть общие условия предоставления займа:
- привлечение созаемщиков;
- максимальная сумма стартового взноса (привлечение мат. Капитала или собственных средств);
- оформление страхового полиса;
- максимальный срок ипотечного кредитования.
Возрастные ограничения установлены не только для стандартных программ, но и для льготных предложений. Ипотеку одобряют чаще, если клиенту на момент подписания договора исполнился 21 год.
На момент полного погашения займа заявителю должно исполниться 75 лет. Сбербанк, в индивидуальном порядке, может одобрить ипотеку пенсионерам. В этом случае максимальная сумма будет уменьшена, срок кредитования составит 5-10 лет.
Нижний порог (21 год) прописан в «Федеральном законе об ипотечном кредитовании». Возрастные рамки, регламентированные организацией, служат своего рода гарантией платежеспособности клиента – после окончания учебного заведения молодые специалисты нарабатывают общий стаж и начинают получать достойную заработную плату.
Пристальное внимание кредитные менеджеры уделяют молодым мужчинам младше 27 лет. Специалист оставляет за собой право потребовать ряд дополнительных документов (военный билет, свидетельство о браке или рождении детей). Финансовая самостоятельность при наличии отсрочек по ранее взятым кредитам ставится под сомнение.
Снижение процентов по ипотеке возможно, если кредитный договор составлен правильно и его пункты соответствуют требованиям Сбербанка. При подаче письменного заявления на получение льготной ставки учитываются следующие критерии:
- отсутствие/наличие просрочек и задолженностей по кредиту;
- срок действия займа;
- наличие/отсутствие рефинансирования по ипотечному кредиту.
Чтобы Сбербанк принял положительное решение о снижении ставки, ипотека должна быть оформлена не ранее, чем 6 месяцев назад. За текущие 12 месяцев у клиента не должно быть ни единой просрочки, все платежи нужно вносить своевременно. Можно также переоформить договор, если действие кредита закончится через 3 месяца.
В ближайшее отделение Сбербанка человек может обратиться только в том случае, если он подписал договор 180 дней назад. Специалист кредитного отдела проверит по базе, как регулярно клиент вносил денежные средства. Чтобы не допустить просрочки, ипотеку можно оплачивать заранее, за 2-3 дня до даты, указанной в договоре. Денежные средства иногда поступают на счет банка не сразу. Причиной могут послужить технические сбои.
Не все клиенты Сбербанка знают, что руководство финансовой организации оставляет за собой право вносить поправки в ипотечный договор в одностороннем порядке. Если клиента не уведомили о повышениях процентных ставок, тем самым увеличив сумму ежемесячного платежа по уже взятому займу, он может обратиться в судебный орган и в законном порядке потребовать снижения годового вознаграждения.
На заседании должны присутствовать обе стороны. В роли истца выступает клиент, в роли ответчика – банковский юрист. Последняя сторона должна аргументировать принятое ранее решение и доказать законность сделки. После того, как судья выслушает ответчика и истца, он огласит принятое решение.
Ипотека в СберБанке в 2021 году
Добиться уменьшения ставок по кредиту можно, если клиент заблаговременно примет участие в одной из социальных программ. Сбербанк старается финансово не перегружать своих клиентов, на льготы могут рассчитывать люди:
- воспитывающие несовершеннолетних детей или имеющих на иждивении нетрудоспособных родственников;
- принимавшие участие в боевых действиях (Афганистан, Чечня);
- потерявшие трудоспособность после оформления ипотеки;
- воспитывающие детей-инвалидов.
Подать заявление на уменьшение процентной ставки могут граждане, чьи дети обучаются в высших учебных заведениях на платной основе. Заявку можно подать нескольким способами:
- через интернет (Сбербанк Онлайн, кабинет Домклик);
- посредством личного обращения в ближайшее отделение.
Шансы на одобрение заявки повышаются, если клиент соответствует следующим требованиям:
- с момента заключения договора переплата по ипотеке в месяц составила 30% и более;
- доход всей семьи не должен превышать двух прожиточных минимумов (сумма может варьироваться в зависимости от региона проживания клиента).
Чаще всего заявка рассматривается в течение нескольких дней. Все заявления изучают в индивидуальном порядке.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Зарплатный банк
Чтобы сэкономить на процентах и не переплачивать, важно оформить ипотеку на максимально выгодных условиях. Наиболее лояльные условия банки предлагают зарплатным клиентам. Так, если вы получаете заработную плату на карту Альфа-Банка, то можете рассчитывать на скидку в размере 0,4% от базовой и на другие особые условия для зарплатных клиентов банка.
Подтверждённый доход
Уменьшить процент при оформлении ипотеки помогает подтвенный доход. Как правило, уверенность в платёжеспособности заёмщика снижает риски банка и позволяет предлагать более низкую ставку.
Выбор в пользу новостройки
Можно ли снизить ставку по ипотеке на стадии подбора недвижимости? Да, поскольку банки предлагают разные ставки при покупке жилья на вторичном рынке и в новостройках. В большинстве случаев ставки по ипотечным программам на недвижимость в новостройках ниже, чем на рынке вторичного жилья.
Первоначальный взнос
Сумма первоначального взноса важна для банков в определении итоговой ставки для выдачи ипотечного кредита. Чем больше первоначальный взнос, тем выше вероятность, что банк предложит кредит под низкий процент — с повышением ставки банки снижают свои риски.
Оформление страховки Страхование не является обязательным, но влияет на процентную ставку по кредиту. Так, при страховании предмета залога, а также жизни и здоровья заёмщика банки предлагают более выгодные условия кредитования. Разница с исходной ставкой может составлять до 4%.
Кредитная история
Индивидуальный кредитный рейтинг также влияет на то, какие условия предложит банк. Надежным заёмщикам, добросовестно исполняющим кредитные обязательства, доступны более лояльные условия, чем клиентам с плохой кредитной историей.
Перед тем как подавать заявку на ипотеку, проверьте свою персональную кредитную историю через БКС. Бюро кредитных историй бесплатно предоставляет сведения о персональном рейтинге физических лиц дважды в год. Получить свою кредитную историю можно на портале Госуслуг.
Также желательно погасить действующие кредиты — это положительно отразится на кредитном рейтинге и снизит кредитную нагрузку.
Стоит узнать о действующих льготных программах кредитования в своём регионе. Взять ипотеку под сниженный процент могут военнослужащие, семьи, в которых родился второй ребёнок, молодые семейные пары. Родители двух и более детей могут воспользоваться социальной ипотекой по ставке от 4,29% годовых. По льготной ставке можно не только оформить новый кредит, но и рефинансировать уже имеющийся, то есть снизить процент и уменьшить размер выплат.
Для молодых семей и работников бюджетной сферы, нуждающихся в улучшении жилищных условий, действуют субсидии. Государство компенсирует до 35% стоимости приобретаемого жилья.
Снижение ставки по действующей ипотеке Сбербанка
Уменьшить процентную ставку можно и по уже оформленному ипотечному кредиту. Существует несколько способов:
-
Рефинансирование. Процедура предусматривает перекредитование на более выгодных условиях. Как правило, переоформить кредит лучше в другом банке, предлагающем снизить ставку по ипотеке на несколько пунктов. В Альфа-Банке действуют выгодные процентные ставки — рассчитать вашу выгоду можно в калькуляторе рефинансирования.
-
Реструктуризация. Фактически реструктуризация задолженности не снижает саму ставку, но позволяет сделать платежи более комфортными. По согласованию с банком вы можете изменить срок кредитования или сумму ежемесячных платежей. Прежде чем рефинансировать ипотеку в другом банке, рассчитайте стоимость переоформления. Заплатить придётся за оценку объекта недвижимости, снятие/наложение обременения в банке, оплату нового страхового полиса и др.
На решение банка о предоставлении клиенту более выгодных условий по кредиту влияет несколько факторов:
- •
отсутствие просрочек по выплатам;
- •
время, когда была оформлена ипотека;
- •
оставшаяся сумма задолженности;
- •
размер текущей процентной ставки.
В Альфа-Банке можно рефинансировать ипотеку в размере до 80% в сумме от 600 000 до 50 000 000 рублей. Перекредитование позволяет объединить несколько займов в один, изменить валюту и срок кредитования, уменьшить размер ежемесячных платежей. Чтобы перевести ипотеку в Альфа-Банк, заполните стандартную форму на сайте.
- •
укажите данные о доходах, паспортные данные и получите предварительное одобрение за минуту;
- •
заполните анкету, указав дату заключения действующего ипотечного договора. Рефинансирование доступно гражданам России, Украины и Республики Беларусь старше 21 года. Для оформления потребуются:
- •
паспорт либо документ, подтверждающий легальность пребывания на территории РФ;
- •
СНИЛС;
- •
ИНН;
- •
военный билет;
- •
документы, подтверждающие занятость и/или доход. Принимаются электронные выписки по зарплатному/накопительному счёту.
Все документы для оформления можно загрузить на сайте Альфа-Банка.
Если ипотека оформлена на квартиру в новостройке, оценка недвижимости не потребуется. Для вторичного жилья выберите один из двух вариантов: вызвать оценщика или сделать оценочный альбом самостоятельно. Далее сделайте фото, выберите страховую компанию и оплатите услугу онлайн.
После того как служба банка проверит документы, с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении.
Во многих банках воспользоваться реструктуризацией могут следующие категории заёмщиков:
- •
родители или опекуны несовершеннолетних детей;
- •
многодетные семьи;
- •
родители детей до 24 лет, обучающихся очно в высших учебных заведениях;
- •
инвалиды, а также родители детей-инвалидов;
- •
ветераны боевых действий;
- •
участники программ по поддержке молодых семей.
Реструктуризировать долг вправе физические лица, доход которых снизился на треть или более по независящим от них причинам.
Чтобы реструктурировать долг, зачастую банки требуют следующие документы:
- •
паспорт РФ;
- •
копия кредитного договора;
- •
график внесения платежей;
- •
справка о доходах за последний год;
- •
трудовая книжка, справка из службы занятости населения с указанием номера пособия.
Перечень документов может меняться в зависимости от внутренних регламентов банка. В некоторых случаях требуются копии закладных документов на недвижимость, а также сведения об имеющихся задолженностях.
Запуск программ господдержки позволяет заемщикам, как потенциальным, так и действующим, улучшить ипотечные условия. Программа была приостановлена в 2017 году, однако возобновилась с некоторыми поправками. Таким образом:
- Общую финансовую нагрузку можно снизить до 30%, но не более 150 тыс. рублей;
- Ежемесячный взнос уменьшается в 2 раза и действует 1,5 года;
- Возможно рефинансирование валютного займа в рублевый.
Впрочем, воспользоваться господдержкой может только очень ограниченная группа лиц. К ней относятся:
- Инвалиды,
- Опекуны и родители несовершеннолетних лиц с ограниченными возможностями,
- Участники военных действий,
- Семьи с несовершеннолетними детьми на стационарной форме обучения.
В программах государственной поддержки также участвуют семьи, решившие применить материнский капитал для погашения части задолженности и, как следствие, сокращения срока или размера ежемесячного платежа.
Чтобы оформить снижение процентов по действующей ипотеке, вам потребуется определенный набор документов. К ним относятся:
- Договор по ипотеке,
- Справки о доходе,
- Выписка по остатку займа (по форме банка, оформившего ипотеку),
- Выписка из Росреестра.
Собрав указанные выше документы, составьте заявку на изменение условий договора. Ваше заявление будет рассмотрено в кратчайшие сроки – банк сообщит свое решение по телефону или в сообщении. Если с вашими документами и кредитной историей все в порядке, финансовая организация легко одобрит снижение ставки.
Однако отказ – тоже возможный вариант ответа. Основанием для этого может быть испорченная КИ, неудовлетворительный кредитный рейтинг клиента либо судимость заемщика.
Не рассматривается переоформление займа, полученного недавно. В случае, если вы по каким-то причинам потеряли работу или оформили на себя иждивенца, банк, скорее всего, также даст отрицательные ответ.
Большинство кредитов рефинансируется Сбербанком, но это только те займы, которые приобретены у других кредитных организаций. Сбербанк рассматривает рефинансирование собственных кредитов только в случаях:
- автокредита;
- потребительского займа;
- в виде исключения – жилищный кредит.
Все заявки рассмотрят в индивидуальном режиме. Если вы приобретали жилищный займ в другом банке, и у вас нет задолженностей и просрочек, то рефинансирование весьма выгодное решение для семейного бюджета.
Так же Сбербанк соглшается на уступки своим надежным клиентам, и анализирует заявки на рефинансирование собственного жилищного кредита, тем самым вы сможете добиться снижения процентов по действующей ипотеке от Сбербанка в 2020 году. Если подойти к вопросу с правильной стороны то, можно существенно снизить сумму ежемесячного платежа, или общий остаток долга.
Если вы решились на реструктуризацию долга, стоит хорошо подумать и решить – нужно ли это делать? Банки с охотой идут на реструктуризацию, опять же если у вас хорошая кредитная история, но что понимается под словом «реструктуризация»?
В случае реструктуризации вы заключаете с банком дополнительное соглашение к действующему договору. Сумма ежемесячных платежей будет существенно ниже, но ставка останется неизменной.
Все это происходит за счет увеличения срока действия кредитного договора, переплата неизбежна, но если вы готовы к дополнительным расходам, за более долгий срок пользования кредитными средствами, то реструктуризация однозначно верный выбор.
Как снизить процент по ипотеке в 2021 году
Прежде чем обращаться в суд, убедитесь, что на это существует серьезное обоснование. Обычно суд рассматривает жалобы на незаконные комиссионные сборы, которые не обговорены договорными условиями, а так же увеличение процента по жилищному займу.
Условия снижения процентной ставки Сбербанка по действующей ипотеке в 2020 году лояльны и доступны, поэтому прежде чем обращаться в суд, попробуйте другие меры по уменьшению процентов.
Если на лицо выявленный факт нарушения договорных обязательств, что для крупных кредитных организаций не свойственно, то суд в большинстве случаев принимает сторону заемщика.
Сбербанк пользуется репутацией солидного и надежного учреждения, к каждому клиенту банк подходит индивидуально, поэтому нарушения условий нечастый случай.
В период судебного разбирательства, истец обязан вносить ежемесячный платеж согласно условиям договора. В противном случае будут начисляться штрафные санкции и испорчена кредитная история.
По представленной госпрограмме молодые семьи получат право снижения платежей и процентных обязательств после появления на свет первого, второго и следующих детей. Но, как и в любой программе, здесь банк выдвигает определенные требования:
- возраст одного из супругов должен быть не более 35 лет включительно;
- общая площадь жилой части не более 15 кв.м. на каждого, официально прописанного, члена семьи.
Дополнительной возможностью стало использование материнского капитала, до истечения 3-х летнего возраста ребенка. С помощью сертификата вы можете отчасти или целиком уменьшить денежную нагрузку.
В любом случае, даже появление первого ребенка, дает возможность снижения не только процентных обязательств, но и уменьшения суммы основного долга. Второй ребенок получает государственный сертификат, а появление третьего – практически полностью снижает остаток по основному долгу.
Не все знают, что существует несколько категорий граждан, которые могут воспользоваться специальными льготными условиями и предложениями банка. Существует несколько способов снижения денежной нагрузки в процессе выплаты по ипотеке:
- Списание части задолженности. Появление на свет первого ребенка делает доступным оформление субсидии на стоимость 18 кв.м. площади. Расчет производится по рыночной стоимости. Аналогичное списание произойдет и с появлением второго ребенка. А последующие, подарят молодой семье до 100 % списания суммы основного займа.
- Отсрочка платежа. Если в семье родился второй ребенок, Сбербанк может предложить отсрочку платежа без начисления процентов до трех лет. При появлении на свет третьего ребенка, отсрочка составляет до пяти лет. Если последующий ребенок родился в период отсрочки за второго ребенка, то срок продлевается еще на 5 лет.
- Госсубсидирование. В каждом регионе существуют различные программы субсидирования для молодых семей. Например, губернаторские выплаты за появление первого, второго и последующих детей. Все эти субсидии можно направить на погашение ипотеки. Для семей с ограниченным бюджетом за появление на свет ребенка в период после 01.01.2018 года назначены выплаты в размере 15 тыс. рублей до 1,5 лет. Данную помощь можно направить для погашения основного долга по ипотеке.
Так же субсидией считается материнский капитал, который можно использовать в качестве погашения задолженности не дожидаясь 3-х летнего возраста ребенка. Все субсидии, возможно, использовать вне зависимости от того, по какой госпрограмме был взят жилищный займ.
Снижение процентов по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году после появления ребенка не произойдет автоматически. Вам необходимо собрать определенный пакет документов и обратиться за технической поддержкой в банк или в органы местной власти, где вы подадите заявление на выдачу компенсаций или субсидии.
Только после того, как в органах управления вам предоставят субсидию, банк будет принимать решение о реструктуризации займа, снижении ставки и других условий договора. Срок рассмотрения заявки на изменение условий договора составляет 30 дней. В течение этого времени банк вынесет решение. Какие документы потребует банк от молодой семьи при подаче заявления:
- паспорта супругов;
- документальное подтверждение рождения детей или одного ребенка;
- сертификат на материнский капитал;
- справка об отсутствии задолженности;
- договор, заключенный с кредитной организацией;
- документы, подтверждающие факт собственности данным объектом недвижимости.