В России сколько гарантийных фондов 2021 год

От: admin Опубликовано

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В России сколько гарантийных фондов 2021 год». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание
1. В России Сколько Гарантийных Фондов 2021 Год
2. ГД приняла закон о национальной гарантийной системе поддержки МСП
3. В Москве обсуждают создание гарантийного фонда для поддержки бизнеса
4. Компенсационный фонд СРО, требования в 2021 году
5. Сколько Пенсионых Фондов В Росси В 2021
6. Власти Петербурга уже потратили большую часть резервного фонда на 2021 год

Независимо от того, какой из двух каналов подачи заявления выбран, с этого года гражданину в обязательном порядке предоставляется информация о потере инвестиционного дохода, которая происходит при досрочном переводе пенсионных накоплений (до истечения пятилетнего периода нахождения средств в одном фонде). Сумма убытка рассчитывается в каждом конкретном случае и отображается в уведомлении, которое вручается гражданину (его представителю) при подаче заявления о досрочном переходе.

Вторым преимуществом является то, что воспользоваться накопленными средствами можно работающим пенсионерам. Действующее законодательство в отношении работающих пенсионеров нестабильно. Пенсионные накопления, в отличие от пенсионных начислений, которые взимаются со всех работающих в течение всей их трудовой деятельности, не «сгорают» со смертью получателя, а могут наследоваться, как вклад в банке.

В России Сколько Гарантийных Фондов 2021 Год

ВАЖНО: Заявление о переходе (досрочном переходе) можно подать с 1 января по 30 ноября включительно. Заявления, поданные с 1 по 31 декабря рассматриваться ПФР не будут. Уведомление об отказе от смены фонда (страховщика) подается не позже 31 декабря года, предшествующего году, в котором должно быть удовлетворено заявление застрахованного лица о переходе (заявление застрахованного лица о досрочном переходе).

  • Количество привлеченных средств;
  • Доходность (в %);
  • Место в рейтинге.

В течение переходного периода по повышению пенсионного возраста будут сохранены все федеральные льготы, действующие на 31 декабря 2021 года. Как и прежде, ими смогут воспользоваться женщины при достижении 55 лет и мужчины при достижении 60 лет. Аналогично в пределах прежнего пенсионного возраста сохраняется назначение накопительной пенсии и других видов выплаты пенсионных накоплений.

ГД приняла закон о национальной гарантийной системе поддержки МСП

Компании использовали гарантии для пополнения оборотных средств, инвестиций, рефинансирования действующих займов и исполнения государственных контрактов.

Работала корректором в издательстве, специализирующемся на периодических изданиях экономической тематики, писала статьи для профильных журналов по кадровому делопроизводству. С 2016 года работает в «Рамблере».

При отсутствии срока годности, или по истечении этого срока такие товары запрещены к продаже, поскольку могут представлять серьезную опасность для жизни и здоровья потребителя.

Сейчас отвечает за входящий трафик, который создаёт пишущая редакция, являясь «правой рукой» шеф-редактора Николая Косяка. Также принимала непосредственное участие в трансформации агрегатора в пишущую редакцию, производящую собственный контент 24 часа в сутки 7 дней в неделю.

Срок годности в обязательном порядке устанавливается изготовителем (исполнителем) на продукты питания, косметику, парфюмерию, лекарственные препараты, бытовую химию, предметы гигиены, БАДы и другие подобные товары.

Государственная гарантия Российской Федерации прекращается в установленных государственной гарантией Российской Федерации случаях, в том числе в случае прекращения кредитного договора (обязательств принципала по облигационному займу) либо признания кредитного договора недействительной сделкой (выпуска облигаций несостоявшимся или недействительным).

В. Ломоносова. Еще во время учебы пробовала себя в различных сферах творчества. Занималась переводами в крупном издательстве, сотрудничала с радиостанциями «Маяк» и «Голос России». После пришла на работу в ИД «Московский комсомолец», где задержалась почти на 10 лет. Начинала простым корреспондентом, став в последствии обозревателем.

Законодатели предлагают направлять остатки средств, выявленные в ходе ликвидационных процедур у ряда НПФ, в фонд гарантирования пенсионных накоплений (ФГПН) Агентства по страхованию вкладов (АСВ). По мнению депутатов, это будет соответствовать «целевому использованию» таких средств.

В середине 2015 года наступил случай, предусмотренный положением Бюджетного Кодекса о Резервном фонде — превышение прогнозируемой цены на нефть над ее фактической ценой. Поэтому средства фонда стали использоваться для покрытия части расходов федерального бюджета вместо тех средств, что были недополучены.

Принятие проекта закона позволит определить целевой характер использования указанных средств»,— отмечают и в АСВ.

Некоторое время работал по специальности, пока в 2018 году не начал обучение по специальности режиссёр монтажа. В итоге создание видео захватило его и стало основной профессией. В 2019 пришёл в «Рамблер» на должность видеоредактора.

Повышаются штрафы за неповиновение полиции, военнослужащим, сотрудникам уголовно-исполнительной системы или Росгвардии не только на митингах, но и в целом. За однократное такое нарушение штраф для граждан составит от 2 тыс. до 4 тыс. рублей (ранее от 500 рублей до 1 тыс. рублей) либо может быть наложен административный арест на срок до 15 суток.

Законопроектом предлагалось создать госкорпорацию «Агентство по выплате заработной платы», которая должно было финансироваться как за счет бюджета, так и за счет работодателей. Правительство РФ давно выдало отрицательное заключение на проект, но только сейчас он был наконец отклонен.

Так, территории жилых домов должны быть хорошо освещены, благоустроены, оборудованы проездами и тротуарами с твердым покрытием, их должны ежедневно убирать. Новые санитарные правила запрещают мойку автомобилей, проверку тормозов и настройку звуковых сигналов на придомовой территории.

Минимальные и максимальные размеры взносов в Компенсационные фонды СРО по Проектированию и Изысканию устанавливаются 4 (четырьмя) уровнями. По стоимости объекта до 25 млн. руб., до 50 млн. руб., до 300 млн. руб. и выше. И в зависимости от этого уровня требуется внести взнос в фонд или в два фонда. Суммы указаны в таблице ниже.

Требования установлены в Градостроительном кодексе РФ, а также требования к компенсационным фондам.

Так же при участии в тендерах на строительство, реконструкцию, капитальное строительство, капитальный ремонт, снос, вы встретитесь с такими требованиями аукционной документации или конкурсной документации, а именно Требования из документации аукциона (и 44-ФЗ и 223-ФЗ, и просто коммерческой закупки в виде конкурса):

Разделяют компенсационные фонды по видам деятельности на возмещение которых они направлены:

  1. в области инженерных изысканий или саморегулируемой организации в области архитектурно-строительного проектирования и заключении договоров подряда на выполнение инженерных изысканий, подготовку проектной документации
  2. в области строительства, реконструкции, капитального ремонта, сноса объектов капитального строительства и заключении договоров строительного подряда, договоров подряда на осуществление сноса

В Москве обсуждают создание гарантийного фонда для поддержки бизнеса

п.10 п.11 ст. 55.16 Градостроительного кодекса

  1. Минимальный размер взноса в компенсационный фонд возмещения вреда на одного члена саморегулируемой организации в области инженерных изысканий или саморегулируемой организации в области архитектурно-строительного проектирования в зависимости от уровня ответственности члена саморегулируемой организации по обязательствам (далее в целях настоящей статьи — уровень ответственности члена саморегулируемой организации) составляет:

1) пятьдесят тысяч рублей в случае, если член саморегулируемой организации планирует выполнять инженерные изыскания, подготовку проектной документации, стоимость которых по одному договору подряда на выполнение инженерных изысканий, подготовку проектной документации не превышает двадцать пять миллионов рублей (первый уровень ответственности члена саморегулируемой организации);

2) сто пятьдесят тысяч рублей в случае, если член саморегулируемой организации планирует выполнять инженерные изыскания, подготовку проектной документации, стоимость которых по одному договору подряда на выполнение инженерных изысканий, подготовку проектной документации не превышает пятьдесят миллионов рублей (второй уровень ответственности члена саморегулируемой организации);

3) пятьсот тысяч рублей в случае, если член саморегулируемой организации планирует выполнять инженерные изыскания, подготовку проектной документации, стоимость которых по одному договору подряда на выполнение инженерных изысканий, подготовку проектной документации не превышает триста миллионов рублей (третий уровень ответственности члена саморегулируемой организации);

4) один миллион рублей в случае, если член саморегулируемой организации планирует выполнять инженерные изыскания, подготовку проектной документации, стоимость которых по одному договору подряда на выполнение инженерных изысканий, подготовку проектной документации составляет триста миллионов рублей и более (четвертый уровень ответственности члена саморегулируемой организации).

Статья 55.8. Право члена саморегулируемой организации выполнять инженерные изыскания, осуществлять подготовку проектной документации, строительство, реконструкцию, капитальный ремонт, снос объектов капитального строительства

  1. Член саморегулируемой организации имеет право выполнять инженерные изыскания, осуществлять подготовку проектной документации, строительство, реконструкцию, капитальный ремонт, снос объектов капитального строительства по договору подряда на выполнение инженерных изысканий, подготовку проектной документации, по договору строительного подряда, по договору подряда на осуществление сноса, заключаемым с использованием конкурентных способов заключения договоров, при соблюдении в совокупности следующих условий:

(в ред. Федерального закона от 03.08.2018 N 340-ФЗ)

1) наличие у саморегулируемой организации, членом которой является такое лицо, компенсационного фонда обеспечения договорных обязательств, сформированного в соответствии со статьями 55.4 и 55.16 настоящего Кодекса;

2) если совокупный размер обязательств по указанным в абзаце первом настоящей части договорам не превышает предельный размер обязательств, исходя из которого таким лицом был внесен взнос в компенсационный фонд обеспечения договорных обязательств в соответствии с частью 11 или 13 статьи 55.16 настоящего Кодекса. Количество договоров подряда на выполнение инженерных изысканий, подготовку проектной документации, договоров строительного подряда, договоров подряда на осуществление сноса, которые могут быть заключены членом саморегулируемой организации с использованием конкурентных способов заключения договоров, не ограничивается.

  1. Член саморегулируемой организации ежегодно в порядке, установленном федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере строительства, архитектуры и градостроительства, обязан уведомлять саморегулируемую организацию о фактическом совокупном размере обязательств соответственно по договорам подряда на выполнение инженерных изысканий, подготовку проектной документации, договорам строительного подряда, договорам подряда на осуществление сноса, заключенным таким лицом в течение отчетного года с использованием конкурентных способов заключения договоров. Данное уведомление направляется членом саморегулируемой организации в срок до 1 марта года, следующего за отчетным, с приложением документов, подтверждающих такой фактический совокупный размер обязательств данного члена. Член саморегулируемой организации вправе не представлять в саморегулируемую организацию документы, содержащаяся в которых информация размещается в форме открытых данных.
  2. Член саморегулируемой организации самостоятельно при необходимости увеличения размера внесенного им взноса в компенсационный фонд обеспечения договорных обязательств до следующего уровня ответственности члена саморегулируемой организации по обязательствам, предусмотренного частью 11 или 13 статьи 55.16 настоящего Кодекса, обязан вносить дополнительный взнос в компенсационный фонд обеспечения договорных обязательств в порядке, установленном внутренними документами саморегулируемой организации.
  3. Член саморегулируемой организации, не уплативший указанный в части 5 настоящей статьи дополнительный взнос в компенсационный фонд обеспечения договорных обязательств, не имеет права принимать участие в заключении новых договоров подряда на выполнение инженерных изысканий, подготовку проектной документации, договоров строительного подряда, договоров подряда на осуществление сноса с использованием конкурентных способов заключения договоров.

Ответ: Ничего. Ничего вам делать не нужно. (Это если совокупная сумма договоров, а если хоть один договор сам по себе больше суммы компфонда ВВ, то — нужно увеличивать уровень).

Имея членство в СРО с компенсационном фондом возмещения вреда (ВВ) — вы можете заключить сколько угодно договоров с суммой каждого не более той суммы, что установлена для вашего уровня компфонда возмещения вреда.

Пример: У вас комп.фонд ВВ не более 60 млн. руб., и каждый договор должен быть не больше 60 млн. рублей

Если у вас комп.фонд ВВ не более 500 млн. рублей., то каждый договор должен быть не больше 500 млн. рублей, и так далее. Но сколько угодно таких договоров.

Превышение по уровню ответственности по фонду ОДО, что делать?

Что делать если по СРО превышен лимит по договору?

Что делать СРО если превышен уровень ответственности возмещения вреда?

Превышение свыше 60 млн в СРО, что делать чтобы не платить?

Ответ: Вариант 1) Вам нужно увеличивать уровень соответствующего компфонда — обеспечения договорных обязательств ОДО или возмещения вреда ВВ. (Суммы взносов в табличках вверху этой статьи).

При использовании компфонда обеспечения договорных обязательств — сумма всех договоров складывается вместе (идёт накопительным итогом).

Пример: У вас фонд ОДО до 60 млн. руб. Вы заключили договор / контракт на 60 млн. руб. и второй договор / контракт на 60 млн. руб. Итого на 120 млн. рублей — вам нужно увеличивать уровень компфонда ОДО до следующего уровня до 500 млн. рублей.

При использовании компфонда возмещения вреда ВВ — сумма каждого договора должна быть не более суммы установленной уровнем компфонда ВВ.

Вариант 2) Превышение свыше 60 млн в СРО, что делать чтобы не платить?

Вы можете закрыть часть работ, которые подпадают под контроль / подсчёт в СРО. Тем самым уменьшите сумму договора и превышения не будет. И не нужно будет платить.

Компенсационный фонд СРО, требования в 2021 году

Представляет собой:
Часть средств федерального бюджета, подлежащих обособленному учету и управлению в целях обеспечения софинансирования добровольных пенсионных накоплений граждан Российской Федерации, а также обеспечения сбалансированности (покрытия дефицита) бюджета Пенсионного фонда Российской Федерации.

ФНБ формируется за счет тех же финансовых поступлений, что и Резервный фонд, если накопленный объем средств в Резервном фонде достиг его нормативной величины (7% ВВП).

05.06.2021

С 1 июня меняется нормативная структура ликвидных средств ФНБ: из нее исключается доллар США. Теперь она будет выглядеть так:

  • Евро — 40% (было 35%)
  • Юань — 30% (было 15%)
  • Иена — 5% (без изменений)
  • Фунт стерлингов — 5% (было 10%)
  • Золото — 20% (новый актив)
  • Доллар — 0% (было 35%).

Объем фонда в отчетах Минфина до настоящего времени измерялся как в рублях, так и в долларах. Если вместо доллара он будет измерятся теперь в другой валюте, это тоже станет важным изменением.

Золото будет присутствовать в составе ликвидных средств фонда в обезличенной форме (на металлических счетах в ЦБ РФ).

24.05.2021

В СМИ появилась информация о проекте, на который с большой вероятностью будут выделены средства из ФНБ уже в ближайшее время. Это расширения инфраструктуры для вывоза угля из Якутии (Восточной части БАМа), который развивает РЖД. По утвержденным правилам, за счет денег фонда может быть профинансировано до 25% от общей суммы инвестиций. РЖД запросили в ФНБ 188 млрд руб., а общая сумма проекта оценивается в 752,4 млрд руб.

02.04.2021

Возможно уже скоро будет достигнут порог, позволяющий расходовать средства фонда. Условием для этого станет стабильное превышение ликвидных средств ФНБ отметки в 7% ВВП на трехлетнем горизонте, а эта цель уже близка.

И, судя по всему, главную кубышку страны действительно распечатают. Уж очень много предложений, куда потратить деньги, появилось в последнее время, причем высказанных ответственными лицами. И появились нормативные документы, регламентирующие порядок расходования.

Так, в середине марта глава Минфина Антон Силуанов озвучил новые правила инвестирования средств из ФНБ. Согласно им вложения из ФНБ не могут составлять больше четверти всех инвестиций в проект, при том, что общий объем заемных средств не должен превышать 40% от всего объема финансирования проекта.

Объем Фонда национального благосостояния в июне сократился на 21,9 млрд рублей, но вырос в долларовом эквиваленте на 1,65 млрд. Это произошло из-за роста курса рубля по отношению к гласным иностранным валютам и переоценке ликвидных активов фонда, вызванных той же причиной. 23.05.2020

1. Выделить из резервного фонда Правительства Российской Федерации в 2021 году бюджетные ассигнования в размере 282194,3 тыс. рублей федеральным органам исполнительной власти на предоставление средств федерального бюджета в целях осуществления единовременных выплат, предусмотренных Указом Президента Российской Федерации от 1 февраля 2021 г. N 60 «О дополнительных государственных гарантиях отдельным категориям граждан», в том числе:

Минобороны России — 84362,3 тыс. рублей;

МВД России — 12867,7 тыс. рублей;

МЧС России — 963,4 тыс. рублей;

ФСБ России — 101840,3 тыс. рублей;

Росгвардии — 18716,6 тыс. рублей;

ФСИН России — 53535 тыс. рублей;

ФСО России — 6055,4 тыс. рублей;

СВР России — 1926,8 тыс. рублей;

ГУСП — 1926,8 тыс. рублей.

2. Минобороны России, МВД России, МЧС России, ФСБ России, Росгвардии, ФСИН России, ФСО России, СВР России и ГУСП осуществлять контроль за целевым и эффективным использованием указанных в пункте 1 настоящего распоряжения бюджетных ассигнований с представлением докладов в Правительство Российской Федерации до 1 февраля 2022 г.

Председатель Правительства
Российской Федерации 		М. Мишустин

В 2021 г. решено выделить федеральным органам госвласти из резервного фонда Правительства 282,1 млн руб. на единовременные выплаты отдельным категориям военнослужащих, сотрудников ОВД, ФПС, учреждений и органов УИС, войск нацгвардии. Речь идет о медработниках, оказывающих помощь пациентам с коронавирусом и с подозрением на инфекцию, а также о лицах, выполняющих транспортировку таких пациентов к месту оказания медпомощи.

Средства получат Минобороны, МВД, МЧС, ФСБ, Росгвардия, ФСИН, ФСО, СВР и ГУСП.

Сегодня в Москве прошло заседание Правления Пенсионного фонда России, на котором были подведены итоги работы Фонда за первую половину 2021 года и определены основные задачи до конца текущего года. В заседании приняли участие председатель Правления ПФР Антон Дроздов, члены Правления и руководители региональных отделений Фонда.

  1. «Сбербанк». Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса.
  2. «ВТБ».
  3. «ГАЗФОНД».
  4. «НЕФТЕГАРАНТ».
  5. «Атомгарант».
  6. «Альянс».
  7. «Алмазная осень».
  8. «Сургутнефтегаз».
  9. «Ренессанс пенсии».
  10. «Социум».
  11. Лукойл Гарант (Открытие).
  12. НПФ Электроэнергетики.
  1. Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
  2. Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
  3. Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
  4. Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.

Зарплата коммерческого директора в ООО «Статус» — 100 000 рублей в месяц (предположим, что других облагаемых выплат не было). За 2021 год работнику выплатили 1 200 000 рублей. Какие суммы надо перечислить за его страхование?

Перечисленные суммы идут на выплату пенсий, формирование накоплений на счетах застрахованных лиц, медицинское и социальное обеспечение граждан. Государство жестко контролирует своевременную и полную уплату страховых взносов за работников и ИП. После того, как работа Пенсионного фонда по сбору страховых платежей была признана неудовлетворительной, эта функция перешла к Федеральной налоговой службе.

Сравнение НПФ по рейтингу объема пенсионных накоплений помогает выделить фонды с наибольшим приростом денежных средств от застрахованных лиц. В этом списке НПФ на первых местах расположены фонды, которые получили от граждан больше средств накопительной пенсии. Чем выше цифра, тем больше доверия у населения к этой компании.

  • В дополнение к базовой страховой пенсии он позволяет делать отчисления в пользу себя, детей или других близких людей.
  • Кроме того, к негосударственному варианту обеспечения могут обратиться работодатели. В сущности, т.н. корпоративная пенсионная программа — одна из составляющих социального пакета. С ее помощью нанимающая организация не столько содействует благосостоянию сотрудников, но и стимулирует их к большим достижениям на карьерном поприще.

Последнее направление деятельности сегодня выступает не альтернативой, а дополнением к обязательному пенсионному страхованию. Оно позволяет любому человеку копить на старость, начиная с совершеннолетия. Цель негосударственного обеспечения — за счет собственных средств увеличить размер будущей пенсии путем добровольных отчислений. Их размер может варьироваться в зависимости от характера, размера заработка, понимания того, какой уровень финансового обеспечения приемлем и комфортен для конкретного человека. Обратившись в НПФ с целью сформировать дополнительный доход, частное лицо выбирает один из пенсионных планов. В нем фиксируются: размер регулярных выплат, их периодичность, сроки начисления и др. детали. Перечисленные условия впоследствии ложатся в основу договора с НПФ.

В 2021 году Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) управляют солидной суммой в 4,3 трлн. руб. Для сравнения размер доходной части федерального бюджета России в 2021 году равен 20,1 трлн. руб, а размер депозитов физических лиц – около 30 трлн. руб.

Кроме непрекращающихся слияний, которые, откровенно говоря, сильно усложняют оценку деятельности фондов, есть и другие изменения. До 2021 года никто из НПФ не мог записать на счет клиентов отрицательные цифры по результатам за год. Это сказалось на показателях деятельности фондов в 2011 году, когда многие записали в свои отчетах «нули», хотя на самом деле показали убытки.

Методика рейтинга не изменяется с 2021 года. Мы оцениваем только доходность, так как надежность фондов перестала играть важную роль после запуска системы гарантирования пенсионных накоплений через АСВ. В доходности главный вес имеют результаты на длинных промежутках времени. В этом году мы имеем возможность оценить накопленную доходность за 8,5 лет, начиная с 2011 года. Меньший вес в формуле рейтинга имеют результаты инвестиций за последние 3 годы. Но все-таки они учитываются, так как мы бы хотели выделить те фонды, которые улучшают показатели инвестиций в последнее время.

Согласно исследованию, лидером по объему средств клиентов в рейтинге НПФ по состоянию на 1 января 2021 года стал НПФ «Сбербанка», суммарный объем средств которого составил 599 миллиардов рублей. Таким образом, этот фонд является бессменным лидером среди НПФ на протяжении 15 кварталов подряд. Вторым по размеру средств клиентов с объемом в размере 545 миллиардов рублей стал НПФ «Открытие». Ранее этот фонд назывался НПФ «Лукойл-гарант» и был переименован в четвертом квартале 2021 года. Замыкает тройку крупнейших фондов «НПФ Газфонд пенсионные накопления», у которой объем средств составил 505 миллиардов рублей.

Сколько Пенсионых Фондов В Росси В 2021

Фонд национального благосостояния – это государственный фонд России, который является значимой частью системы пенсионного обеспечения россиян. Резервы Фонда формируются за счет конъюнктурных нефтегазовых доходов и прибыли, получаемой от управления собственными активами. Это своеобразная подушка безопасности для государства, которая в случае значительного падения стоимости нефти поможет возместить потерю доходов и исполнить взятые обязательства по обеспечению россиян пенсионными выплатами.

Одним из главных постулатов бизнеса можно считать утверждение – деньги должны работать. И поспорить с этим, на самом деле, сложно. Чем больше оборот компании, тем на большую прибыль она может рассчитывать.

С другой стороны, «находятся» компании, работа которых может быть существенно осложнена негативными факторами. Например, предприятия, занимающиеся строительством, медициной или туризмом – то есть направления, в которых вполне возможны форс-мажорные обстоятельства, при которых стабилизационный фонд необходим.

Отсутствие финансовой подушки безопасности может привести к краху компании. На слуху достаточно громких брендов, которые в свое время столкнулись со многомиллионными исками или невыполнением обязательств контрагентов.

Поступившие в фонд денежные средства размещаются в некоторые иностранные валюты и определенные виды активов:

  • депозиты и денежные средства на счетах в госкорпорации ВЭБ.РФ; долговые обязательства (кредитные соглашения, ценные бумаги):
  • центральных банков зарубежных стран;
  • международных валютных и кредитно-финансовых организаций;
  • зарубежных государственных агентов;
  • иностранных государств;
  • юридических лиц;
  • инвестиционные паи;
  • депозиты в банках и других кредитных учреждениях;
  • остатки на счетах в банках и прочих кредитных организациях.

    • В соответствии с принятыми правилами валютные средства в ФНБ должны храниться в следующих пропорциях: 45% — евро, столько же – американские доллары, остальные 10% — фунты стерлингов. Допускаются небольшие отклонения в связи с курсовыми переоценками. Инвестировать разрешается также в японские иены, австралийские доллары, канадские доллары и швейцарские франки. В конце апреля 2020 года Правительство РФ включило в этот список китайский юань.

    Еще одной формой стабфонда, не предполагающей собой «мертвое аккумулирование» средств, можно считать высоколиквидные ценные бумаги, доходность которых позволит не только сохранить сбережения от инфляции, но и получить прибыль.

    Одним из инструментов формирования такого фонда могут стать купонные облигации, выплаты по которым должны происходить в четко рассчитанные сроки. Например, в состав портфеля подбираются бумаги с учетом того, что выплаты происходят ежемесячно в примерно равных объемах.

    Такая стратегия позволит каждый месяц иметь некую сумму в стабфонде, а в случае негативного развития событий – быстро «скинуть» облигации на рынке по цене даже ниже закупочной. Потому что разница между закупочной и продажной стоимостью уже будет нивелирована полученным доходом.

    Тоже можно сказать и об акциях. Правда, в этом случае на распределение дивидендов рассчитывать вряд ли стоит, но аккуратная игра на бирже некой частью фонда позволит сформировать небольшую доходность, в то время как основная часть сбережений должна быть размещена в высоколиквидных бумагах, например, в акциях из списка голубых фишек.

    Подобный механизм будет работать и в пространстве паевых инвестиционных фондов, опять же с четко рассчитанными сроками выплат и возможностью быстрого погашения паев. При этом реализацию такой программы через открытые ПИФы можно считать максимально защищенной от рисков. Правда, и доходности великой там не будет, но в этом вопросе необходимо соблюдать расставленные приоритеты.

    В формировании ФНБ участвуют:

    • прибыль от управления собственными активами;
    • сверхприбыль от нефтегазовой отрасли.

    Часть резервов ФНБ формируется за счет сверхдоходов от продажи нефти и газа. Сверхдоходами считается прибыль, получаемая от продажи нефти по цене выше установленного значения. В качестве базовой стоимости принимается среднегодовая цена на сырую нефть марки «Юралс». Все дополнительные доходы направляются на покупку иностранной валюты, которая затем зачисляется в ФНБ. Если же цена опускается ниже установленного уровня, недополученные бюджетом нефтегазовые доходы компенсируются за счет ресурсов ФНБ.

    Доходы от нефтегазового сектора включают:

    • экспортные таможенные пошлины на продукты нефтепереработки и природного газа;
    • экспортные таможенные пошлины на сырую нефть;
    • налоги на добычу ископаемого топлива.

    Некоторая доля этих доходов поступает в федеральный бюджет РФ в виде нефтегазового трансферта. Его величина определяется ежегодно в зависимости от прогнозируемого на предстоящий год объема ВВП. В ФНБ средства поступают после полного формирования нефтегазового трансферта.

    Часть резервов ФНБ, размещенных на счетах ЦБ РФ в иностранной валюте, и инвестируемая в иностранные активы, является составляющей Золотовалютных резервов РФ.

    Основным назначением ФНБ является поддержание устойчивости пенсионной системы РФ. К его целям относятся:

    • софинансирование формирования пенсионных накоплений;
    • поддержание сбалансированности бюджета ПФР.

    Средства Фонда предназначены для обеспечения государственных потребностей в долгосрочной перспективе и покрытия бюджетного дефицита Пенсионного фонда в случае снижения государственных доходов. Их основное назначение – стабилизация экономики. В случае наступления кризиса накопленные резервы помогут справиться с ситуацией и обеспечить граждан пенсионными выплатами.

    Средствами, поступающими в ФНБ, управляет Минфин РФ, отдельными полномочиями обладает Центробанк. Порядок использования средств устанавливает Правительство РФ.

    На начало 2021 года объем данного фонда составил 3750 млрд. рублей (или около $65 млрд. по среднему курсу 2018), из которых:

    • На банковских счетах: $15 000 000 000., 15 млрд. евро и около 3 миллиарда фунтов стерлингов.
    • Счета Внешэкономбанка – 220 миллиарда рублей и $5 млрд.
    • Около $3 миллиардов в виде внешних долгов, которые выплачиваются другими государствами России.
    • Ценные бумаги национальных инфраструктурных проектов, которые установило Правительство страны – более 100 миллиарда рублей и $3 000 000 000 в иностранной валюте.
    • Привилегированные ценные бумаги организаций по вопросам кредитования – около 220 миллиардов рублей.
    • Депозиты банков для финансирования проектов по инфраструктуре (дороги, мосты, железные дороги) – 165 миллиардов рублей.

    Доходы от финансовых операций с активами фонда составляли около 50 млрд. рублей в 2021 году. В 2021 году доходы увеличились на 20 млрд. рублей. Правительство также допускает факт отрицательного баланса по финансовым операциям с активами фонда.

    1. Надежность. Это один из важнейших параметров оценивания пенсионного фонда. Пенсионная система организована таким образом, чтобы защитить денежные вклады – весь объем накоплений застрахован в полном объеме, благодаря чему человек может быть уверен, что в старости не останется без денег. Существуют различные ежегодные рейтинги, проводимые специальными аналитическими агентствами. В результате сравнения перечня параметров, каждому фону присваивается определенная категория. Наивысшая оценка такого учреждения – ААА, она свидетельствует о наилучшей надежности среди всех конкурентов.
    2. Период работы. Чем выше срок деятельности организации в сфере пенсионного обеспечения, тем у нее больше опыт, она имеет большую базу и умеет приспосабливаться к любым условиям рынка.
    3. Количество застрахованных. Этот показатель говорит о том, сколько человек работают с этой организацией. Если компания имеет менее, чем миллион клиентов, не рекомендуется доверять ей свои денежные средства.
    4. Доходность. Этот показатель имеет комплексную оценку, и составляется ан основании нескольких составляющих. Нужно понимать, что некоторые рейтинговые агентства специально подбирают показатели таким образом, чтобы вывести на первое место нужную им организацию. Связано это с тем, что параметр доходности имеет несколько модификаций – доходность за последний год, средняя доходность за 10 лет, накопленная доходность, и все они считаются по-разному, а некоторые зависят еще и от периода осуществления деятельности.
    5. Сопутствующие услуги. Этот параметр не столь важен при выборе компании, однако он влияет на удобство пользования ее услугами. Согласно рекомендациям специалистов, нужно уточнить, имеется ли у фирмы официальный сайт, личный кабинет для каждого пользователя, насколько оперативно и качественно работает техническая поддержка.
    6. Местоположение офиса. Лучше всего выбирать компанию, имеющую филиал в Вашем родном городе, поскольку некоторые вопросы можно решить только при личном посещении организации.

    Важный нюанс. Изменить пенсионный фонд можно не чаще, чем один раз в год. Однако если за период работы с компанией не прошло 5 лет, все проценты с инвестиций Вы теряете. Многие этот нюанс не знают, в результате чего теряют существенные суммы денег, которые могли бы работать и получать доход. Для того, чтобы узнать, каков период Вашей работы со страховщиком, нужно зайти на сайт Госуслуги в раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Получив документ, Вы узнаете о том, какая сумма накоплений имеется у Вас, и с какой организацией Вы имеете договорные отношения. Здесь же можно узнать дату заключения договора с фондом.

    Сразу необходимо отметить, что единого и признанного всеми рейтинга по надежности и доходности не существует. Большинство аналитических агентств ориентируются на рейтинги, составляемые независимым кредитным агентством под названием «Эксперт РА», по данным Центробанка и других известных источников. Все аккредитованные фонды по параметру «надежность» подразделяются на четыре вида категорий, каждой из которых присваивается буквенное обозначение. Так, наилучшую надежность имеют учреждения, которым присвоена категория ААА. В 2021 году по данным агентства «Эксперт РА» к данной категории отнесены 5 компаний: АО Газфонд «Пенсионные Накопления», АО ВТБ «Пенсионные накопления», АО «Газфонд», АО «Сбербанка», АО «Эволюция». Рассмотрим их поподробнее.

    1. Надежность. Это один из важнейших параметров оценивания пенсионного фонда. Пенсионная система организована таким образом, чтобы защитить денежные вклады – весь объем накоплений застрахован в полном объеме, благодаря чему человек может быть уверен, что в старости не останется без денег. Существуют различные ежегодные рейтинги, проводимые специальными аналитическими агентствами. В результате сравнения перечня параметров, каждому фону присваивается определенная категория. Наивысшая оценка такого учреждения – ААА, она свидетельствует о наилучшей надежности среди всех конкурентов.
    2. Период работы. Чем выше срок деятельности организации в сфере пенсионного обеспечения, тем у нее больше опыт, она имеет большую базу и умеет приспосабливаться к любым условиям рынка.
    3. Количество застрахованных. Этот показатель говорит о том, сколько человек работают с этой организацией. Если компания имеет менее, чем миллион клиентов, не рекомендуется доверять ей свои денежные средства.
    4. Доходность. Этот показатель имеет комплексную оценку, и составляется ан основании нескольких составляющих. Нужно понимать, что некоторые рейтинговые агентства специально подбирают показатели таким образом, чтобы вывести на первое место нужную им организацию. Связано это с тем, что параметр доходности имеет несколько модификаций – доходность за последний год, средняя доходность за 10 лет, накопленная доходность, и все они считаются по-разному, а некоторые зависят еще и от периода осуществления деятельности.
    5. Сопутствующие услуги. Этот параметр не столь важен при выборе компании, однако он влияет на удобство пользования ее услугами. Согласно рекомендациям специалистов, нужно уточнить, имеется ли у фирмы официальный сайт, личный кабинет для каждого пользователя, насколько оперативно и качественно работает техническая поддержка.
    6. Местоположение офиса. Лучше всего выбирать компанию, имеющую филиал в Вашем родном городе, поскольку некоторые вопросы можно решить только при личном посещении организации.

    Рейтинг НПФ по доходности за 3 квартала 2019 г. в процентах (отминусованы вознаграждения УК и депозитарию):

    • «Профессиональный» — 13,73;
    • «Гефест» — 13,03;
    • «Альянс» — 11,81;
    • «Согласие» — 11,74;
    • «АПК-Фонд» — 11,53;
    • «Первый промышленный альянс» — 11,12;
    • Сбербанк –10,93;
    • здесь два НПФ, «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
    • «Волга-Капитал» — 10,78;
    • «Пенсионный выбор» — 10,73.

    Рейтинг надежности присваивают агентства. Учитывайте только, что подобный рейтинг платный (у меня вызывает сомнение объективность оценки).

    Согласно данным «Эксперт РА» (к сожалению, на начало 2020 г. даже не топ-5):

    • Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;
    • «Большой» — ruAA.

    По остальным НПФ данные не обновлялись.

    Для полной информации приведу и сравнительную таблицу популярных среди населения НПФ (на основе статистики ЦБ РФ).

    Название Объем пенсионных накоплений, тыс. руб. Доходность за минусом выплат УК и депозитарию, % Объем резервов, тыс. руб.
    Сбербанк 608 202 297,64509 10,93 44 215 358,62975
    «Сургутнефтегаз» 10 302 267,16951 9,81 18 998 346,63823
    «Открытие» 509 907 811,62335 10,16 67 012 306,16124
    «ВТБ Пенсионный фонд» 242 544 409,09023 9,57 5 615 612,59693
    «АПК-Фонд» — 11,53 128 858,23129
    «Большой» 45 127 767,19274 9,88 6 654 426,69018
    «Сафмар» 254 942 846,5577 8,18 8 502 101,60406
    «Телеком-Союз» 1 442 121,1112 (-7,58) 21 194 733,00505
    «Будущее» 256 074 688,38737 (-15,95) 2 775 632,78037
    «Социальное развитие» 5 673 359,67294 (-17,25) 2 219 283,36904

    К сожалению, сам договор с НПФ отличается весьма невыгодными условиями:

    • в любом случае оплачиваются услуги НПФ, УК и депозитария, а на клиента разносятся убытки;
    • сложно перейти к другой негосударственной организации без потери накоплений.

    Выбирать хранилище будущей пенсии на основе рейтинга — не самое удачное решение. Я рекомендую:

    1. На основе сводных отчетов ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет по лучшим фондам из рейтинга.
    2. Зайти на официальный сайт каждого НПФ. Попробовать найти публичную отчетность там.
    3. Написать в поддержку, позвонить на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, дают заведомо ложную информацию (например, на вопрос о доходности) — от этого варианта лучше отказаться.
    4. Уточнить, в каком режиме возможна работа по отслеживанию накоплений, есть ли личный кабинет, рассылаются ли отчеты на электронную почту, предоставляются ли необходимые справки.
    5. Поискать скандальную информацию о фонде в сети (кто конечный владелец, с кем передел бизнеса, были ли обманутые вкладчики).
    6. Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ с реальными данными рейтингового агентства.

    Главное, сначала собрать информацию (не просто просмотреть рейтинги) — лишь затем принять решение.

    Иногда вступить в негосударственный пенсионный фонд получается без согласия клиента. По стране прогремели скандалы, когда людей перебрасывали из ПФР или НПФ в другой фонд без их ведома.

    Если же подходить к выбору сознательно (изучив рейтинги и доступную информацию), для подписания договора потребуется минимальный перечень документов:

    • паспорт;
    • СНИЛС.

    В представительстве фонда или на официальном сайте нужно заполнить заявление, а затем подписать договор.

    Мой совет: если вероятен уход на пенсию досрочно — по возможности укажите в договоре с НПФ момент начала выплаты (не наступление пенсионного возраста, а дату выхода на пенсию).

    Да. Для этого подписывается договор с новым НПФ (обычно лучшим в рейтинге). Разрывается договор со старым. Затем подается заявление в Пенсионный фонд по месту жительства.

    На личный счет в банке перевести накопления не получится. Накопления будут либо выплачены как пенсия, либо переведены в другой фонд.

    Наследники должны подать заявление в НПФ, тогда средства будут направлены в указанный банк.

    В 2021 году продолжают меняться условия получения страховой пенсии. Как мы помним, с 2019 года в России начал постепенно повышаться общеустановленный возраст, дающий право на назначение страховой пенсии по старости и пенсии по государственному обеспечению. Изменения происходят поэтапно в течение длительного переходного периода, который составляет 10 лет и завершится в 2028 году. В результате пенсионный возраст будет повышен на 5 лет и установлен на уровне 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин. В 2018 году пенсионный возраст женщин составлял 55 лет, пенсионный возраст мужчин — 60 лет.

    Для получения страховой пенсии есть еще требования по стажу и пенсионным коэффициентам (их иногда еще называют пенсионными баллами). В течение десяти лет, пока идет реформа, эти показатели также будут меняться и к 2029 году составят — 15 лет рабочего стажа и 30 баллов.

    Условия назначения страховой пенсии в 2021 году: выход на пенсию для мужчин в 61 год 6 месяцев, для женщин — в 56 лет и 6 месяцев. Страховой стаж должен составлять не менее 12 лет, число накопленных коэффициентов (баллов) — 21.

    Накопительная часть пенсии не имеет никакого отношения к государственной, состоящей из фиксированной выплаты и страховой части. Это 2%, которые выплачивались в начале нынешнего столетия, и 6%, перечислявшихся непродолжительное время до конца 2013 года.

    Для установления уровня получения дохода и преуспевающего НПФ спроектированы показатели, сгруппированные капиталы от дохода до убытка, в свою очередь, от более преуспевающего до банка, потерпевшего фиаско.

    Так, в «Прогнозе развития рынка НПФ на 2021 год: год выживания» аналитики «Эксперт РА» отмечают, что к концу 2021 года на рынке будет работать всего 30-40 фондов. При этом уже сегодня более 90% рынка по объему сосредоточено в 30 крупнейших фондах.

    В ближайшие два-три года на рынке НПФ, вероятнее всего, будут активно проводиться сделки слияния и поглощения, а небольшие игроки будут покидать рынок. Это может привести к тому, что останется порядка 20–30 фондов, прокомментировала «Известиям» результаты исследования старший аналитик управления рейтингов финансовых институтов НРА Дарья Юдаева.

    Пенсионные фонды из-за давления снаружи и изнутри консолидируются, подтверждает тренд руководитель отдела розничных продаж УК «СОЛИД Менеджмент» Сергей Звенигородский. По его мнению, монополизация рынка неизбежна, если регулирование не будет этому препятствовать.

    Сразу четыре крупных фонда (из топ-10) показали отрицательную доходность по итогам 2021 г., тогда как в прошлом году убыточных фондов не было совсем. Для выборки надо нажать на заголовок столбца в верхней строке таблицы. Для более подробного обзора нужного НПФ нажимайте на его название. Таблица широкая, потому что данных много. Внизу таблицы есть двигалка.

    Согласно справке Центробанка, по состоянию на середину 2021 года (более свежих данных пока нет) в России действовало 69 негосударственных ПФ. Их количество уменьшается, но происходит это главным образом за счёт того, что крупные НПФ поглощают более мелкие, либо небольшие НПФ объединяются, чтобы быть крупнее и сильнее.

    Пенсионный Фонд России – это организация, которая ведёт крайне консервативную политику инвестирования средств, ставя во главу угла не доходность, а стабильность, в особенности после пенсионных реформ прошлых лет.

    Так или иначе, но можно ориентироваться на следующий рейтинг показателей деятельности НПФ по критерию доходности, который составлялся на основе раскрытых отчётов (доступны на сайте Центробанка) и представленных сведений от самих организаций:

    После того, как застрахованное лицо получит право оформить выплату и обратиться за ней в фонд, НПФ будет обязан назначить и выплатить гражданину пенсионные накопления, имеющиеся на его лицевом счете, в виде:

    Узнать значение этого показателя можно на официальном сайте самого фонда или из отчетов, представленных Банком России на основании данных основного контролирующего органа ФСФР (Федеральной службы по финансовым рискам).

    Если принято решение заключить договор о формировании пенсионных выплат с ПФР, то тогда также необходимо определиться с УК (управляющей компанией), которую можно выбрать в специальном списке. Данным компаниям фонд передает пенсионные накопления вкладчиков. Далее УК инвестируют эти вложения в различные ликвидные активы (инфраструктурные проекты, ценные бумаги). Благодаря этому появляется возможность увеличить сумму будущих пенсионных выплат.

    Индексация – это увеличение зарплат и ежемесячных государственных выплат с учетом инфляции. Индексацию проводят с помощью прогнозируемого роста цен. В 2021 году коэффициент составил 6,3%. Это значит, что пенсионные выплаты каждого человека увеличатся на указанный индекс. Например, если в прошлом году они составляли 17000 рублей, то в этом сумма достигнет 18070 рублей.

    С 1 января 2021 года в России вступил в силу закон об увеличении периода выплаты накопительной пенсии — или, как его еще называют, срока дожития. Это ожидаемый период выплаты накопительной пенсии. Он устанавливается специальным законом в соответствии со среднестатистическим сроком жизни гражданина после выхода на заслуженный отдых. Используется для расчета накопительной пенсии (для этого все накопления надо поделить на срок дожития). В 2020 году составляет 258 месяцев, в 2021 году — 264 месяца. Дальнейшее изменение этого показателя непредсказуемо.

    С этого года минимальный размер оплаты труда (МРОТ) и прожиточный минимум рассчитываются исходя не из потребительской корзины, как раньше, а из медианного дохода россиян. Медианный доход означает, что половина работающих получает больше этой величины, половина — меньше.

    Размер МРОТ в 2021 году составляет 42% от медианной заработной платы (12 792 рубля), а прожиточный минимум в целом по РФ равен 11 653 рубля. Величина прожиточного минимума трудоспособного населения составит 109% от прожиточного минимума на душу населения в целом по РФ, прожиточного минимума пенсионеров — 86%, прожиточного минимума детей — 97%.

    Показатель прожиточного уровня пенсионера нужен для того, чтобы рассчитать размеры доплат к пенсиям. Если у неработающего пенсионера все доходы — страховая или социальная пенсия, дополнительные выплаты и льготы — не достигают величины минимума в регионе его проживания, то государство устанавливает ему федеральную или социальную доплату.

    1. Еще немного повысится пенсионный возраст, требования к стажу и накопленным баллам
    2. В 2021 году будут произведены индексации и корректировки пенсионных выплат
    3. Граждане теперь могут пожаловаться финомбудсмену на НПФ
    4. Граждан оградили от пенсионных агентов
    5. НПФ будут обязаны раскрыть состав своих портфелей по эмитентам
    6. НПФ будут инвестировать добровольные пенсионные сбережения россиян по новым правилам
    7. В России изменился срок дожития
    8. Для пенсионеров по-новому рассчитывают прожиточный минимум

    После смерти сына прошло 3,5 года. Не знала, что имею право получить средства пенсионных накоплений (он был еще не пенсионером), В пенсионном фонде сказали, что средства на счете имеются. Имеет ли право суд мне отказать в восстановлении пропущенного срока для обращения за выплатой средств пенсионных накоплений, если я указываю причину несвоевременного обращения только то, что не была информирована о таком моем праве?

    Каждый вкладчик должен помнить о том, что когда он выбирает негосударственный фонд с целью создать свои пенсионные накопления, то он должен, в первую очередь, ориентироваться на стабильность, уровень надежности и доходности конкретного негосударственного пенсионного фонда. Как правило, рейтинг негосударственных пенсионных фондов России отображает эту информацию в полной мере.

    Точное количество негосударственных пенсионных фондов в России на текущую дату составляет 69 штук, эти данные являются прозрачными. Общедоступную информацию Вы всегда можете посмотреть на официальном сайте Пенсионного фонда России в разделе «О пенсионных накоплениях».

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

    НПФ, занимающие первые позиции в рейтинге доходности, не получили подтверждения в рейтинге надежности. Из ТОП 10 наиболее доходных НПФ только три имеют показатель оценки экспертов по уровню надежности: «Сургутнефтегаз», «Большой» и «НПФ Сбербанка».

    Однако помимо надежности НПФ немаловажным при выборе является и уровень доходности того или иного фонда, ведь именно этот фактор влияет на размер пенсионных выплат в будущем. По результатам отчетов, поданным в 2021 году за 2021 год, лидерами рейтинга доходности являются:

    Хорошо, можно начать и с другого. А сколько можно говорить об уважении к людям со стороны государства, о заботе о них только «под День Победы» или под «Хэллоуин». Как правильно сказала одна актриса, давайте говорить о людях хорошо, пока они живы, а не уже на похоронах.

    И снова вывод – выбирая НПФ, обязательно «прошерстите» всю его «родословную», не бросайтесь сразу на 13% годовых, тогда как ПФР предлагает только 7%. В любом случае, выбор между НПФ «Мы желаем счастья вам» с 15% и НПФ при Сбербанке России (такой есть) с 12% обязательно нужно сделать в пользу Сбербанка.

    У «Согласия», «Сургутнефтегаза» и «Доверия», не вошедших в топ-10, накопления выросли в 2 раза – и это неплохой показатель доверия со стороны вкладчиков. На заметку! Кроме надежности, следует проверить, входит ли фонд в систему гарантирования прав застрахованных лиц АСВ.

    Было отмечено увеличение общего объема вкладов на 3,1%, объем накоплений по всей стране составил более 3,3 трл.рублей. Сохранилась тенденция по «чистке» рынка — слабые компании ушли с него, остались только сильные, которые показывают хорошие результаты своей деятельности и объединяются с другими организациями для увеличения активов.

    По словам Голиковой, Россия подошла к тому моменту, когда выросла продолжительность жизни и вопрос о повышении пенсионного возраста можно ставить. Однако когда речь идет о повышении пенсионного возраста, нужно говорить о корректировке на утрату трудоспособности. В противном случае при повышении пенсионного возраста можно получить ситуацию, при которой люди будут умышленно уходить в тень, получать инвалидность и т.

    Созданный в 1990 году с целью «управления финансами пенсионного обеспечения» [1], Пенсионный фонд России представляет собой крупнейший государственный институт внебюджетного финансирования такой социально важной системы как пенсионная, что обусловливает актуальность исследования проблем, сопровождающих его функционирование и развитие в современных условиях.

    МОСКВА, 28 мая — ПРАЙМ. Рынок пенсионных накоплений в 2021 году продолжил развиваться, однако темпы прироста в четвертом квартале оказались не очень высокими по сравнению с аналогичным периодом 2021 года. Об этом свидетельствуют результаты рейтинга негосударственных пенсионных фондов (НПФ) России по итогам 2021 года, подготовленного по заказу АЭИ «Прайм» экспертами РИА Рейтинг на основе данных Центробанка России.

    Согласно результатам исследования, в 2021 году число НПФ достаточно сильно сократилось. На 1 января 2021 года объем средств клиентов более 1 миллиона рублей отмечалось у 52 НПФ, против 65 фондов в начале прошлого года. При этом на фоне сокращения количества работающих фондов они становятся крупнее. В частности, в текущем рейтинге на ТОП-5 крупнейших НПФ приходится 64% пенсионных средств, а на 1 января 2021 года было 48%. Тогда как доля ТОП-10 по объему средств клиентов выросла до 88% против 70% на 1 января 2021 года. Таким образом, наблюдается достаточно быстрая консолидация на рынке пенсионных средств, что соответствует тенденциям в других сегментах финансового рынка (банки, страховые и другие).

    Последнее направление деятельности сегодня выступает не альтернативой, а дополнением к обязательному пенсионному страхованию. Оно позволяет любому человеку копить на старость, начиная с совершеннолетия. Цель негосударственного обеспечения — за счет собственных средств увеличить размер будущей пенсии путем добровольных отчислений. Их размер может варьироваться в зависимости от характера, размера заработка, понимания того, какой уровень финансового обеспечения приемлем и комфортен для конкретного человека. Обратившись в НПФ с целью сформировать дополнительный доход, частное лицо выбирает один из п��нсионных планов. В нем фиксируются: размер регулярных выплат, их периодичность, сроки начисления и др. детали. Перечисленные условия впоследствии ложатся в основу договора с НПФ.

    Рейтинг надежности присваивают агентства. Учитывайте только, что подобный рейтинг платный (у меня вызывает сомнение объективность оценки).

    Согласно данным «Эксперт РА» (к сожалению, на начало 2020 г. даже не топ-5):

    • Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;
    • «Большой» — ruAA.

    По остальным НПФ данные не обновлялись.

    Для полной информации приведу и сравнительную таблицу популярных среди населения НПФ (на основе статистики ЦБ РФ).

    Название Объем пенсионных накоплений, тыс. руб. Доходность за минусом выплат УК и депозитарию, % Объем резервов, тыс. руб.
    Сбербанк 608 202 297,64509 10,93 44 215 358,62975
    «Сургутнефтегаз» 10 302 267,16951 9,81 18 998 346,63823
    «Открытие» 509 907 811,62335 10,16 67 012 306,16124
    «ВТБ Пенсионный фонд» 242 544 409,09023 9,57 5 615 612,59693
    «АПК-Фонд» — 11,53 128 858,23129
    «Большой» 45 127 767,19274 9,88 6 654 426,69018
    «Сафмар» 254 942 846,5577 8,18 8 502 101,60406
    «Телеком-Союз» 1 442 121,1112 (-7,58) 21 194 733,00505
    «Будущее» 256 074 688,38737 (-15,95) 2 775 632,78037
    «Социальное развитие» 5 673 359,67294 (-17,25) 2 219 283,36904

    К сожалению, сам договор с НПФ отличается весьма невыгодными условиями:

    • в любом случае оплачиваются услуги НПФ, УК и депозитария, а на клиента разносятся убытки;
    • сложно перейти к другой негосударственной организации без потери накоплений.

    Выбирать хранилище будущей пенсии на основе рейтинга — не самое удачное решение. Я рекомендую:

    1. На основе сводных отчетов ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет по лучшим фондам из рейтинга.
    2. Зайти на официальный сайт каждого НПФ. Попробовать найти публичную отчетность там.
    3. Написать в поддержку, позвонить на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, дают заведомо ложную информацию (например, на вопрос о доходности) — от этого варианта лучше отказаться.
    4. Уточнить, в каком режиме возможна работа по отслеживанию накоплений, есть ли личный кабинет, рассылаются ли отчеты на электронную почту, предоставляются ли необходимые справки.
    5. Поискать скандальную информацию о фонде в сети (кто конечный владелец, с кем передел бизнеса, были ли обманутые вкладчики).
    6. Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ с реальными данными рейтингового агентства.

    Главное, сначала собрать информацию (не просто просмотреть рейтинги) — лишь затем принять решение.

    Иногда вступить в негосударственный пенсионный фонд получается без согласия клиента. По стране прогремели скандалы, когда людей перебрасывали из ПФР или НПФ в другой фонд без их ведома.

    Если же подходить к выбору сознательно (изучив рейтинги и доступную информацию), для подписания договора потребуется минимальный перечень документов:

    • паспорт;
    • СНИЛС.

    В представительстве фонда или на официальном сайте нужно заполнить заявление, а затем подписать договор.

    Мой совет: если вероятен уход на пенсию досрочно — по возможности укажите в договоре с НПФ момент начала выплаты (не наступление пенсионного возраста, а дату выхода на пенсию).

    Существует несколько рейтингов НПФ. Самым надежным считается рейтинг «Центробанка». Он учитывает год основания компании, количество участников, сумму накоплений, доходность и условия размещения. Но стоит иметь в виду, что ни один рейтинг не будет показателен, если рассматривать его в разрезе одного года. Работа с финансами сложная, бывают взлеты и падения.

    С 1 января 2021 года в России вступил в силу закон об увеличении периода выплаты накопительной пенсии — или, как его еще называют, срока дожития. Это ожидаемый период выплаты накопительной пенсии. Он устанавливается специальным законом в соответствии со среднестатистическим сроком жизни гражданина после выхода на заслуженный отдых. Используется для расчета накопительной пенсии (для этого все накопления надо поделить на срок дожития). В 2020 году составляет 258 месяцев, в 2021 году — 264 месяца. Дальнейшее изменение этого показателя непредсказуемо.

    С этого года минимальный размер оплаты труда (МРОТ) и прожиточный минимум рассчитываются исходя не из потребительской корзины, как раньше, а из медианного дохода россиян. Медианный доход означает, что половина работающих получает больше этой величины, половина — меньше.

    Размер МРОТ в 2021 году составляет 42% от медианной заработной платы (12 792 рубля), а прожиточный минимум в целом по РФ равен 11 653 рубля. Величина прожиточного минимума трудоспособного населения составит 109% от прожиточного минимума на душу населения в целом по РФ, прожиточного минимума пенсионеров — 86%, прожиточного минимума детей — 97%.

    Показатель прожиточного уровня пенсионера нужен для того, чтобы рассчитать размеры доплат к пенсиям. Если у неработающего пенсионера все доходы — страховая или социальная пенсия, дополнительные выплаты и льготы — не достигают величины минимума в регионе его проживания, то государство устанавливает ему федеральную или социальную доплату.

    1. Еще немного повысится пенсионный возраст, требования к стажу и накопленным баллам
    2. В 2021 году будут произведены индексации и корректировки пенсионных выплат
    3. Граждане теперь могут пожаловаться финомбудсмену на НПФ
    4. Граждан оградили от пенсионных агентов
    5. НПФ будут обязаны раскрыть состав своих портфелей по эмитентам
    6. НПФ будут инвестировать добровольные пенсионные сбережения россиян по новым правилам
    7. В России изменился срок дожития
    8. Для пенсионеров по-новому рассчитывают прожиточный минимум

    Законом регулируются отношения, что возникают в процессе деятельности негосударственных фондов, которые могут создаваться только в виде акционерных обществ, обеспечивающих пенсионное страхование. ФЗ № 75 регламентируется необходимость в осуществлении контроля над выполнением функций НПФ, их ликвидацией или реорганизацией.

    Фондам выдается лицензия, на основании которой они проводят деятельность в сфере пенсионного страхования и обеспечения. В ст. 3 Основных положений указаны и описаны понятия, применяемые в законе.

    Между участником и НПФ заключается договор, в соответствии с которым вкладчик перечисляет пенсионные взносы, а фонд выплачивает ему негосударственное денежное пособие.

    Между организацией и застрахованным человеком подписывается соглашение об обязательном страховании. Далее происходит перевод пенсии в негосударственный фонд. При наступлении основания НПФ должен выплачивать гражданину накопительную пенсию или осуществить срочную или единовременную выплату участнику фонда или его правопреемнику.

    Тем, кто формирует накопительную часть пенсии, не лишним будет изучить – рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов.

    Согласно ст.3 данного закона люди, работающие в условиях, что в официальном порядке признаны опасными и вредными, имеют право на заключение с НПФ договора досрочного пенсионного обеспечения. Исходя из подписанного документа, негосударственными фондами средства выплачиваются раньше достижения мужчинами 60, женщинами 50 лет.

    Сторонами соглашения являются:

    • вкладчик;
    • участник;
    • НПФ.

    К первой категории относится владелец предприятия, предоставляющий рабочие места, которые по заключению комиссии признаны опасными.

    Договор должен содержать:

    • названия сторон;
    • их обязанности и права;
    • вид досрочного обеспечения;
    • основания для выплаты;
    • порядок назначения и доставки;
    • условия прекращения соглашения;
    • ответственность участников.

    В соответствии с законом работодателем разрабатывается специальная программа по выплате сотрудникам пенсией раньше достижения возраста выхода на заслуженный отдых. Этим документом определяется порядок функционирования системы досрочного обеспечения выплат работникам, что трудятся на местах с условиями, признанными вредными для здоровья.

    Негосударственный фонд должен иметь правовую форму акционерного общества. Учредителем определяется устав НПФ, полное и сокращенное название юридического лица, вид его деятельности. В ст. 4 закреплены обязательства организации и его акционеров.

    НПФ не может выдавать ссуду, проводить операции с векселями, осуществлять взаимозачеты. Компания отвечает за имущество участников, но не несет ответственности за невыполнение обязательств акционерами.

    Основные функции негосударственных фондов представлены в ст. 8 закона. К ним относят:

    • введение счетов;
    • заключение пенсионных договоров;
    • предоставление информации вкладчикам о сумме накопленных средств;
    • выплату и хранение взносов;
    • формирование резерва;
    • проведение расчетов.

    Требования к специалистам НПФ, оговорены в ст.6. На такие должности не могут претендовать люди с судимостью, руководители предприятий, обанкротившихся до 3 лет назад. В обязанности сотрудников входит введение учета – бухгалтерского и налогового, предоставление данных в Центробанк.

    Власти Петербурга уже потратили большую часть резервного фонда на 2021 год

    Последнее направление деятельности сегодня выступает не альтернативой, а дополнением к обязательному пенсионному страхованию. Оно позволяет любому человеку копить на старость, начиная с совершеннолетия. Цель негосударственного обеспечения — за счет собственных средств увеличить размер будущей пенсии путем добровольных отчислений. Их размер может варьироваться в зависимости от характера, размера заработка, понимания того, какой уровень финансового обеспечения приемлем и комфортен для конкретного человека. Обратившись в НПФ с целью сформировать дополнительный доход, частное лицо выбирает один из пенсионных планов. В нем фиксируются: размер регулярных выплат, их периодичность, сроки начисления и др. детали. Перечисленные условия впоследствии ложатся в основу договора с НПФ.

    Участию НПФ в системе обязательного пенсионного страхования положила начало реформа 2002 года. Ее целью было стимулировать россиян к более высоким пенсионным выплатам за счет идеи накопления — она стала краеугольным камнем стартовавших изменений. Теперь размер страховой части пенсии каждого человека, родившегося после 1967 года, стал рассчитывается на основе пенсионных баллов или индивидуального пенсионного коэффициента. Зависит этот показатель от объема страховых взносов и трудового стажа гражданина. При этом фиксированная часть заработка человека идет в счет т.н. накопительной части пенсии — она не тратится на ежегодные выплаты пенсионерам, а инвестируется и может управляться посредством НПФ. С 2014 года, однако, в стране начал действовать мораторий на передачу пенсионных накоплений россиян НПФ. Введенная в качестве временной, эта мера продолжает поддерживать заморозку пенсионной реформы и в 2019 году. Сегодня граждане могут управлять только той суммой, которую удалось скопить до начала действия моратория. Ее можно перенести в НПФ (например, в учреждение из рейтинга лучших фондов) — и таким образом успешно формировать дополнительный доход к страховой пенсии.

    • Доходность. Оценивать НПФ России по этому критерию желательно по результатам длительного периода – минимум 8-10 лет.
    • Надежность. О том, выполняет ли фонд свои текущие обязательства, и сможет ли их выполнять в будущем, можно узнать по рейтингу «Эксперт РА». Выбор следует ограничить теми фондами, которые имеют этот рейтинг, так как у многих НПФ он может быть отозван, а это не самый хороший показатель его работы.
    • Учредители и акционеры. Если во главе фонда стоят крупные промышленные и ресурсодобывающие компании, то это является его дополнительной гарантией надежности.
    • Возраст фонда и его официальная статистика по пенсионным накоплениям и количеству клиентов. Чем больше возраст компании, тем больше у нее опыта в управлении финансами.
    • География присутствия. Желательно выбирать фонд, представительство которого расположено в вашем регионе. Необходимости посещать офис фонда никакой нет, однако решение некоторых вопросов требует личного присутствия.
    • Обслуживание. Нелишним будет обратить внимание на наличие онлайн-сервисов, личного кабинета на сайте и телефонов горячей линии. У вас должна быть возможность всегда связаться с фондом.
    • В дополнение к базовой страховой пенсии он позволяет делать отчисления в пользу себя, детей или других близких людей.
    • Кроме того, к негосударственному варианту обеспечения могут обратиться работодатели. В сущности, т.н. корпоративная пенсионная программа — одна из составляющих социального пакета. С ее помощью нанимающая организация не столько содействует благосостоянию сотрудников, но и стимулирует их к большим достижениям на карьерном поприще.

    Агентство имеет собственную методологию и шкалу оценки. Например, чтобы расположить НПФ в рейтинге, специалисты учитывают внутренние и внешние факторы надежности учреждения: итоги аудитов, транспарентность управления фондом, размер доходов и расходов, инвестиционную стратегию.

    Обзор рынка НПФ за 2020 год подготовлен рейтинговым агентством «Эксперт РА» на основе анкетирования негосударственных пенсионных фондов. В анкетировании приняли участие 22 фонда. Суммарный объем пенсионных накоплений и резервов участников обзора составил порядка 4,3 трлн рублей на 31 декабря 2020 года, или около 98% пенсионных средств НПФ, работающих на российском рынке.

    Для проверки правильности предоставляемых НПФ данных используются процедуры сравнения запрашиваемых показателей с результатами предыдущих периодов, а также сверка полученных сведений с имеющейся доступной статистикой, однако ответственность за точность этой информации несут сами фонды.

    Оценка объемов пенсионных средств, пенсионных взносов и выплат производилась на основании суммы значений показателей по данным анкет НПФ, принявших участие в анкетировании, и экстраполяции результатов с учетом оценки значений показателей фондов, не предоставивших данные в этом году.

    Средневзвешенная доходность рассчитывалась на основе показателей доходности пенсионных накоплений и резервов по данным анкет НПФ, принявших участие в анкетировании, путем суммирования произведений показателей доходности фондов и их долей в общем объеме средств пенсионных накоплений или резервов.

    Средневзвешенная доходность пенсионных резервов по итогам 2020 года оказалась в районе 5,8% (4,8% за вычетом вознаграждений), при этом по итогам 2019 года она была на уровне 8,1% и 6,7% соответственно. В условиях снижения показателей доходности, а также стагнации рынка корпоративного НПО поддержку динамике средств пенсионных резервов в 2020 году оказал существенных рост взносов в рамках индивидуальных пенсионных программ (более чем на 50% в сравнении с 2019 годом).

    Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.

    1. «Сбербанк». Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса.
    2. «ВТБ».
    3. «ГАЗФОНД».
    4. НЕФТЕГАРАНТ.
    5. «Атомгарант».
    6. «Альянс».
    7. «Алмазная осень».
    8. «Сургутнефтегаз».
    9. «Ренессанс пенсии».
    10. «Социум».
    11. Лукойл Гарант (Открытие).
    12. НПФ Электроэнергетики.
    1. Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
    2. Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
    3. Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
    4. Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.

    Общий капитал пяти лидеров рейтинга надежности НПФ 2021 по данным Центробанка составляет 1/2 от суммы капитала всех игроков рынка. Который год подряд лидирует «дочка» крупнейшего банка страны, при этом объемы накоплений в НПФ «Сбербанк» за год выросли более чем на 59%.

    По количеству застрахованных клиентов первенство также держит Сбербанк – у него 8,7 млн человек (23,54% от общего количества), затем идет Открытие (7 млн клиентов, или 18,94%), а замыкает тройку лидеров Газфонд (6,4 млн). Затем в порядке убывания расположены НПФ Будущее, Сафмар, ВТБ, Эволюция, Большой, Национальный НПФ и Социум.

    В связи с тем, что накопительные пенсии уже целых пять лет как заморожены, такие внушительные суммы накопились не у многих. В среднем на пенсионных счетах в негосударственных организациях скопилось по 73 тыс. рублей. А на счетах государственного пенсионного фонда эти накопления и того меньше.

    Выбрать, условия какой фирмы лучше, не всегда удается потому, что многие компании открыто заявляют о своих преимуществах, но умалчивают о недостатках. Основная проблема заключается в том, что о неприятных моментах клиент узнает только на стадии заключения договора, когда рядом находится консультант и убедительно рассказывает о том, что лучшей компании Вы не найдете.

    • рейтинг надежности,
    • доходность (за отчетный период, средняя и накопленная),
    • по количеству застрахованных лиц,
    • по объему вложений и выплаченных пенсий,
    • по объему собственных активов,
    • по стажу работы на финансовом рынке нашей страны.

    Кроме стабильности при выборе НПФ, каждый гражданин РФ обращает внимание и на показатели доходности, которые предлагаются организацией, так как негосударственное пенсионное обеспечение «заманивает» клиентов именно на возможность приумножения своих пенсионных накоплений.

    • Получить сразу всю накопленную сумму. Такое право имеют только инвалиды, получатели социальной пенсии или выплат, которые производятся по случаю потери кормильца. Есть и еще одно условие: накопленная сумма не должна превышать 5% от получаемой сейчас. Обычно так выходит у тех, кто в начале 2000-х выплачивал на НП 2%.

    Выбрать, условия какой фирмы лучше, не всегда удается потому, что многие компании открыто заявляют о своих преимуществах, но умалчивают о недостатках. Основная проблема заключается в том, что о неприятных моментах клиент узнает только на стадии заключения договора, когда рядом находится консультант и убедительно рассказывает о том, что лучшей компании Вы не найдете.

    • На портале Госуслуги, если у гражданина есть личный кабинет. В нем можно найти специальный раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Даже если накопительная пенсия переводилась непродолжительное время, все равно сумма должна быть отражена.
    • В Многофункциональном центре, где сотрудник сообщит необходимые сведения, распечатает документ. Это более приемлемый способ для пожилых людей, которым сложно справиться с компьютером.
    • Запросить необходимые сведения в отделении Пенсионного фонда.

    Для кого-то в рейтинге негосударственных пенсионных фондов важен объем пенсионных накоплений: это говорит о размере оборотных средств, возможной прибыли. Другие ориентируются на публикации в «Вестнике Банка России». Поэтому приведу списки лучших НПФ по разным критериям.


    Похожие записи:

    Добавить комментарий