Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ставки по депозитам прогноз 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В июне 2021 года финансовый рынок ожидает еще одно последовательное повышение ключевой ставки Центробанка. Аналитики предполагают доведение ставки до 5,25%. Предпосылками к этому становятся устойчивое восстановление экономики и постепенный, непрекращающийся рост цен.
Важно! Если прогнозы экспертов оправдаются, ключевая ставка увеличится, вклады станут более выгодными.
Заседание совета директоров ЦБ состоится 11 июня. На нем и будет приниматься решение об изменениях ставки. Некоторые эксперты предполагают, что «Банк России» возьмет паузу и ставка не превысит 5%. Мнение основывается на резком повышении в апреле, когда был подъем сразу на 0,5 п.п.
Аналитики предсказали рост ставок по вкладам
Правительство увеличило налог на банковские вклады. Решение было вызвано непростой ситуацией на финансовом рынке. Многие клиенты банков выразили желание закрыть депозиты. В такой ситуации возникает ряд вопросов, которые следует подробно разобрать:
- сколько и с каких сумм придется отдавать государству;
- если закрыть вклад, где хранить наличные;
- что ждет вкладчиков после введения налоговых поправок.
Вкладчики не лишились возможности хранить сбережения в банках. Новые условия налогообложения в большинстве случаев касаются крупных бизнесменов и финансовых магнатов. Мало у кого из среднестатистических обывателей будет годовой доход больше 1 млн на процентах по вкладам.
Вкладчики лишились возможности обходить налоговые ограничения. По всем вкладам, начиная с 2021 года, нужно будет выплачивать процент с прибыли. Не будет больше смысла дробить сбережения и хранить их в разных учреждениях. Все данные по вкладам сотрудники банков передают в налоговую инспекцию, тем более если были процентные выплаты.
В апреле ЦБ повысил ключевую ставку на 0,5 п.п., до 5%, и с большой вероятностью увеличит ее еще сильнее в этом году, считает аналитик ГК «Финам» Игорь Додонов. В результате, по его мнению, доходность по депозитам может увеличиться на 1–1,15 п.п. в 2021 году и превысить инфляцию. В связи с этим объем средств россиян в банках способен вырасти на 5–6% к предыдущему году. Этому будет способствовать ожидаемое увеличение располагаемых доходов населения на фоне экономического восстановления после прошлогоднего спада, а также частичный возврат наличности, которую россияне выводили из банков во время коронакризиса. Еще одним фактором может стать переход к привычным банковским вкладам тех, кто не получил обещанный доход от инвестиций или понес потери на фондовом рынке.
На рынке формируется позитивный настрой, и физическим лицам стоит рассмотреть долгосрочные вклады, чтобы зафиксировать проценты на несколько лет — например, открыть депозит в Райффайзенбанке. Можно пролонгировать вклад по ставке, которая была на дату продления. Получать повышенный доход позволяют и другие банковские вклады, а также вложения в ПИФ.
Что будет с вкладами в 2021 году — мнение экспертов
Российские банки в последнее время, добавил эксперт, не только несут убытки от невозврата кредитов, но и в связи с ухудшением качества ссудной задолженности и необходимостью создавать резервы на вероятные потери по ссудам в соответствии с требованиями Центрального банка РФ.Данный нюанс отражается на финансовых результатах организаций, увеличивает расходы и снижает прибыль.«Одним из способов компенсации и улучшения положения может выступить попытка еще раз повысить процентные ставки по всем кредитам. Большого роста не произойдет, благодаря сдерживающим факторам. Среди таковых – государственная программа субсидирования ипотечных кредитов. Вполне возможно, что ее продлят на 2-3 года. Банки будут вынуждены ориентироваться на действия властей», — объяснил эксперт.
| Год | Начало | Макс. % | Мин. % | Конец | Средняя |
| 2021 | 4.486 | 5.286 | 3.986 | 4.086 | 4.461 |
| 2022 | 4.086 | 4.886 | 3.586 | 4.286 | 4.211 |
Прогноз максимальной процентной ставки по вкладам на 2021 год. В начале года 4.486%. В конце года 4.086%. Прогноз максимального значения ставки 5.286%, а минимальное значение 3.986%. Среднее значение процентной ставки за год 4.461%.
Прогноз максимальной процентной ставки по вкладам на 2022 год. В начале года 4.086%. В конце года 4.286%. Прогноз максимального значения ставки 4.886%, а минимальное значение 3.586%. Среднее значение процентной ставки за год 4.211%.
- ДОЛЛАР — РУБЛЬ (USD/RUB)
- ЕВРО — РУБЛЬ (EUR/RUB)
- ФУНТ — РУБЛЬ (GBP/RUB)
- ЮАНЬ — РУБЛЬ (CNY/RUB)
- ДОЛЛАР — ТЕНГЕ (USD/KZT)
- ДОЛЛАР — ГРИВНА (USD/UAH)
- ДОЛЛАР- ЙЕНА (USD/JPY)
- ЕВРО — ДОЛЛАР (EUR/USD)
- ЕВРО — ФУНТ (EUR/GBP)
- ФУНТ — ДОЛЛАР (GBP/USD)
Сбереженного вклад сбережет
- ИНФЛЯЦИЯ В РОССИИ
- СТАВКА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ЦБ РФ
- КЛЮЧЕВАЯ СТАВКА ЦБ
- ПРОГНОЗ СТАВОК ПО ВКЛАДАМ
- СТАВКА LIBOR (ЛИБОР)
- СТАВКА EURIBOR (ЕВРИБОР)
- СТАВКА МОСПРАЙМ
- Биткоин (BITCOIN)
- Биткоин Кеш (Bitcoin Cash)
- Биткоин Голд (Bitcoin Gold)
- Эфириум (Ethereum)
- Эфириум Классик (Ethereum Classic)
- Лайткоин (Litecoin)
- Риппл (Ripple)
- АЙОТ (IOTA)
- ДАШ (DASH)
- Кардано (Cardano)
- ЗКеш (ZCash)
- МОНЕРО (MONERO)
- НЕО (NEO)
- НЕМ (NEM)
- Стеллар (Stellar)
- DIEM (LIBRA)
Мнения экспертов о том, что будет с вкладами населения в России с 2021 однозначны:
- Неминуемо падение процентных ставок по депозитам и вкладам, а это приведет к отсутствию к ним потребительского интереса в дальнейшем. Люди будут искать более выгодные способы размещения капиталов, и только самые консервативные, опасаясь потери средств в результате инфляции или биржевых колебаний, будут по-прежнему доверять свои накопления банкам.
- В результате проведенной Правительством России индексации по многим выплатам, усиления социальных мер защиты населения, по мнению эксперта от Альфа-Банка Н. Орловой, может произойти рост инфляции. Это будет вызвано увеличившейся покупательской способностью населения. Она же считает, что к концу года ключевая ставка может вырасти, но банки не станут повышать проценты по кредитам, а найдут другие способы получения прибыли от населения – займы, ипотечные кредиты, инвестирование в экономику страны.
- В. Трегубов, кандидат экономических наук, уверен в дальнейшем понижении ключевой ставки. По мнению эксперта, это ожидаемо, поскольку создает для Правительства определенные перспективы – реализацию многочисленных новостроек (из-за исторического минимума процентов по ипотечному кредиту, который ожидается уже во второй половине 2021, снижения суммы первоначального взноса и введения государством материнского капитала на первого ребенка в молодых семьях).
Если банки перестанут получать нужный доход от кредитования, а государство, стремясь сохранить экономику, дополнительно произведет эмиссию, вклады могут заморозить, чтобы не банкротить банковский сектор. Такой сценарий маловероятен, но может быть.
Временная заморозка касается и депозитов до востребования — люди кинутся снимать рубли, чтобы купить валюту. Ажиотаж вызовет дополнительный скачок в падении рубля, что государство допустить явно не захочет.
Как же быть? Либо переходить на валютный вклад, либо размещать деньги по разным активам. Но пока, конечно, особых поводов для паники нет.
Россия находится в глубоком затяжном кризисе. Пока он предсказуемый и стабильный. Но может, конечно, и быть скачок. Например, на фоне военного конфликта, усугубления пандемии коронавируса и по другим причинам.
Так вот, несмотря на кризис, до дефолта и банковского кризиса стране еще далеко. Экономика со скрипом, но работает, есть резервы в долларах и золоте, инфляция в 4% и даже потенциально возможный минусовый рост ВВП – еще не повод снимать деньги со счетов.
В первой половина 2021 года вклады не заблокируют точно. И даже если какой-то коммерческий банк обанкротится, система страхования возвестит убытки вкладчикам.
Другое дело, что доходность тех же рублевых депозитов крайне сомнительная. Даже если ЦБ повысит ключевую ставку и банки будут предлагать вклады под 7-9%, реальная инфляция может составить куда более высокий уровень.
Валютные депозиты – дело другое. Набиуллина пообещала, что принудительной конвертации не будет. Да, на маленькие суммы и сроки ставки кажутся смешными от 0,25 до 1%, но это возможность сохранить свои деньги. Тем более, что рубль все равно будет падать.
Поводов для беспокойства, что вкладчики потеряют деньги в 2021 году особых нет. Но вот через 2-3 года, если цена на нефть продолжить падать, а власти выжимать соки из бизнеса – вполне реален такой сценарий. Поэтому в рублях лучше на длительный срок деньги не размещать.
Что будет с вкладами в 2021 году
Валюта вклада — только российские рубли. Ограничение по минимальной сумме — 100 000 рублей, максимум не ограничен. Прочие условия:
- Срок — 367 дней, автоматическая пролонгация.
- Возможность пополнения — нет.
- Возможность частичного снятия — нет.
- Сроки выплаты процентов — окончание срока действия договора.
Данный вклад — с плавающей процентной ставкой. Весь срок действия договора разделен на три периода с разными процентами:
- Первые два месяца — 5,8% годовых.
- Третий и четвертый месяцы — 5,0% годовых.
- Оставшийся срок — 4,5% годовых.
После того, как срок действия договора подойдет к концу, его можно пролонгировать. Точнее, депозит продлевается автоматически, специальные действия для этого совершать не нужно. Конечно, начисленная капитализация сохранится, если клиент захочет вывести деньги после пролонгации депозита.
Если же вклад закрывается досрочно до истечения 367 дней, капитализация будет чисто символической — 0,01% годовых.
Второе подряд повышение ключевой ставки в 2021 году на 0,5 п.п. и ее вероятный рост в июле 2021 года до 6% заставят банки поднять ставки и по вкладам и по кредитам.
Максимальная ставка по депозитам населения крупнейших банков может достичь 5,2-5,5% в ближайшие месяцы, считает главный экономист Евразийского банка развития Евгений Винокуров. «Дальнейшая динамика будет определяться развитием инфляционных процессов, — говорит он. — Если наша базовая предпосылка об ослаблении инфляционного давления к концу лета реализуется, то ставки по депозитам могут остаться в диапазоне 5,2-5,5% до конца года».
Старший директор — руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень также считает, что средняя ставка по депозитам на срок свыше года может достигнуть 5,5%. Начальник управления «Сбережения» ВТБ Максим Степочкин ожидает, что в среднем рынок отреагирует на решение ЦБ соразмерным изменением ставок по вкладам (с учетом, что часть банков заранее начала повышать ставки).
Максимальная ставка по депозитам населения крупнейших банков за первую декаду июня составила 5,1%. С начала года она увеличилась на 0,6 п.п. при росте ключевой ставки на 0,75 п.п. за этот период. Ставки по депозитам не поспевают за инфляцией, которая в мае разогналась до 6% в годовом выражении.
Комментарий Максима Степочкина, начальника управления «Сбережения» ВТБ:
Ожидаем, что в среднем рынок отреагирует на сегодняшнее решение соразмерным изменением ставок по вкладам. При этом часть кредитных организаций уже заранее заложила в свои предложения по депозитам повышение ключевой ставки. Например, ВТБ в июне повысил ставку по депозиту на срок 1,5 года и установил дополнительную надбавку по вкладу на полгода.
Приток в рублевые депозиты на рынке уже по итогам первого полугодия может составить порядка 450-460 млрд рублей — таким образом, портфель рублевых вкладов вырастет за этот период на 2,7-2,8%. Объем привлеченных средств физлиц по итогам года увеличится на 9% (с учетом эскроу-счетов), до 37 трлн рублей.
В условиях нестабильности экономики на мировом уровне резко падает доверие к любым организациям, а особенно банкам. Вокруг постоянно схлопываются предприятия, и возникает опасение, что банк исчезнет, а деньги будут потеряны. Но Сергей Макаров, заместитель директора Национального центра финансовой грамотности, выражает мнение большинства экспертов, что этого не стоит ожидать.
В отличие от кризисов 2008, 2014 годов, сейчас ситуация несколько иная. Конечно, бизнес серьезно пострадал из-за коронавируса и карантинных мер. Но в финансово-кредитной сфере все иначе. У банков очень много денег. По данным на конец 2019 года — около 1,7 трлн рублей чистой прибыли.
Соответственно, надежные банковские организации смогут без особых проблем пережить кризис. Поэтому эксперты рекомендуют не переводить свои сбережения в наличные, а пользоваться депозитными вкладами или инвестиционными счетами. Это поможет сохранить средства, несмотря на инфляцию.
Регулятор уже второй раз подряд поднимает ключевую ставку, «шагнув» на предыдущем заседании вверх на 0,25 п. п. Рынок не заставил себя ждать и, по данным ЦБ, средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в 10 крупнейших банках РФ, привлекающих наибольший объем депозитов, в первой декаде апреля 2021 года повысилась до 4,63%. Но в своем пресс-релизе по итогам заседания совета директоров 23 апреля Банк России сообщил, что его решение повысить ключевую ставку сразу на 50 базисных пунктов и рост доходностей облигаций федерального займа будут способствовать в том числе увеличению привлекательности банковских депозитов для населения.
По мнению директора офиса рыночных исследований и стратегии Росбанка Евгения Кошелева, отчасти в решении ЦБ «видится попытка влияния на сберегательную модель поведения населения».
Эксперты уверены, что рост ставок будет плавным. «Исторически ставки по вкладам имеют положительную корреляцию с динамикой ключевой ставки ЦБ. Ожидаем, что в среднем рынок отреагирует соразмерным изменением ставок по вкладам. Сейчас банки получили возможность выстраивать свою процентную политику с опорой на среднесрочные ориентиры от регулятора. Поэтому движение ставок по сберегательным продуктам будет носить более плавный характер», — считает начальник управления «Сбережения» ВТБ отметил Максим Степочкин.
Что в 2021 году будет со ставками по вкладам?
Чемпионат Европы-2020 уже стал самым результативным в истории — 123 гола в 44 матчах (2,8 в среднем за игру). Сборные Испании и Швейцарии приложили к этой статистике свои руки основательно: 18 мячей на двоих. Но букмекеры продолжают упорно держать высокие коэффициенты на голевой футбол перед четвертьфиналами.
Сколько голов будет забито в матче Швейцария — Испания 2 июля на Евро-2020?
После матчей 1/8 финала с участием Испании и Швейцарии адреналин закипел с такой бешеной силой, что хотелось как можно больше футбола. Но потом пыл остудили, и осталась сухая статистика: только в трёх матчах первой стадии плей-офф на Евро-2020 было забито больше двух голов, и только в трёх случаях забивали обе команды. Классика — «низовые» игры под высоким давлением.
Неожиданно, но факт: Испания напрямую повлияла на независимость Швейцарии как один из участников Вестфальского мирного договора в 1648 году. Этот документ стал первым подтверждением независимости швейцарцев.
Испания продолжит испытывать пресс со всех сторон — после вылета Франции у команды Луиса Энрике стало заметно больше шансов на победу в турнире (удивительно, но даже Бельгия ниже в котировках БК). Между тем, проблем у «Красной фурии» не убивалось: два пропущенных гола от Хорватии не пришли из ниоткуда, они стали следствием ошибок в опорной зоне и в центре обороны.
Швейцария в свою очередь потеряла из-за дисквалификации Гранита Джаку, и это большой удар по перспективам команды Петковича. Тем не менее Цубер, Сеферович и Шакири всё ещё в деле, а значит никуда не пропала возможность забить испанцам. Благо и давления теперь почти нет (уже вошли в историю), и соперник примерно того же уровня, что и Франция в 1/8 финала.
Летом позапрошлого года ставка ЦБ составляла 7,75%. В течение года она постоянно понижалась. А через год достигла исторического минимума — 4,25%. Вслед за снижением ставки ЦБ банки тоже пошли на понижение.
Это стало причиной массового вывода средств со счетов. Люди стали забирать свои деньги из банков, что спровоцировало другой рекорд — рекордно-низкий уровень валютных депозитов.
Эксперты считают, что несмотря на вероятность повышения ставки ЦБ, ожидать повышения средних процентов по депозитам не стоит. Банки истощены ресурсно из-за описанной выше ситуации.
Правда, ожидать, что ключевая ставка (КС) сильно изменится в положительную сторону, тоже не стоит. Максимум, который пророчат эксперты ставке ЦБ — это рост на 0,25%.
Также напоминаем, что с этого года вклады на сумму более миллиона рублей облагаются налогами.
Процентная ставка по депозиту действует не в полном размере, если вы открываете вклад менее чем на 3 года. Причем открытие счета через мобильное приложение оказывается в этом случае выгоднее. Если вы снимете деньги через год, тогда вам начислят от 4 до 4,5% годовых. А если вы откроете такой вклад в офисе Сбербанка, то через год прибавится от 3,35% до 4,5%.
Проценты здесь начисляются только в конце вклада. Срок депозитного счета оговаривается заранее с банком, о чем вы подписываете соответствующий договор. Деньги можно снять со счета раньше срока. Но в этом случае начисляется минимальный процент — 0,01% годовых.
Минимальная сумма для депозита — 100 тыс. рублей.
При желании вклад можно продлить. Условия, по которым будет производиться пролонгация, могут быть уже другими. Будет учитываться текущая ставка банка в момент продления.
Особенности вклада:
- Актуально до конца 2021 года;
- Максимальной суммы вклада нет;
- Пополнение и частичное снятие не предусмотрено;
- Открыть вклад может любой клиент старше 14 лет;
- Открыть счет прямо сейчас можно на сайте банка.
Скоро обгонят: Набиуллина пообещала поднять ставки по вкладам выше инфляции
Сеяные игроки: Эшли Барти (1), Бьянка Андрееску (5), Виктория Азаренко (12), Барбара Крейчикова (14), Кики Бертенс (17), Аней Контавейт (24), Йохана Конта и Дарья Касаткина.
Темные лошадки: Елена Остапенко, Катерина Синяков, Анастасия Севастова, Марта Костюк.
Сразу скажу, я не верю с первого посева турнира Уимблдон в Эшли Барти! Дело в том, что Уимблдон Эшли играет из рук вон плохо, не думаю, что что-либо изменится. Плюс не забываем, что Эшли с травмой, какое у нее физическое состояние, неизвестно. Как бы там ни было, но для Барти определяющим станет третий круг, где ее будет ждать либо Синякова, либо Конта (я ставлю именно на нее). А если данный барьер будет пройден (Барти выше R16 круга не играла на Уимблдоне), то далее ее ждет один из моих фаворитов верхней сетки — Анастасия Севастова. Именно Анастасию я вижу в четвертьфинале по верхней части сетки. Скорее всего, Севастик относительно легко пройдет казашку Диас в первом круге, далее придется попотеть с украинкой Костюк, потом Крейчикова, которая несколько лет не играла на траве, и на Уимблдоне в частности, а потом придется снимать скальп с первой ракетки мира. Учитывая, какой ход набрала Севастова, совершить сей подвиг ей по силам!
Мои ставки по этой сетке:
Эшли Барти в четвертьфинале — нет за 1,85
Выход в полуфинал — Анастасия Севастова 20
Продолжаем анализировать верхнюю часть сетки. Вторым четвертьфиналистом, по моим раскладам, будет эстонка Контавейт.
У Анетт крайне тяжелый стартовый матч против Маркеты Вондроушевой, но затем должно все пойти как по маслу, отдых в игре с Дьяченко, далее не совсем крепкая на траве Азаренко, а потом либо Касаткина, либо Остапенко. Кстати, именно Остапенко было мое второе мнение по этой части сетки. Если Касаткина не отомстит Остапенко за Истборн во втором круге, то Остап против Контавейт будет пара четвертьфиналистов.
Пожалуй их обеих и возьмем:
Выход в полуфинал: Анетт Контавейт за 9,00
Выход в полуфинал: Елена Остапенко за 9,4
Мой полуфиналист верхней части (1-я четверть) — Анетт Контавейт
Любопытный факт: В данной четверти сыграют две теннисистки — испанка Карла Суарес Наварро и голландка Ники Бертенс, которые объявили о завершении карьеры после завершения сезона.
Сеяные игроки: Элина Свитолина (3), Серена Уильямс (6), Белена Бенчич (9), Анастасия Павлюченкова (16), Каролина Мухова (19), Кори Гауфф (20), Анжелик Кербер (25) и Паула Бабоса (30).
Темные лошадки: Ана Конюх, Аманда Анисимова и Камила Джорджи
Интереснейшие матчи ожидают нас! Во-первых, жду во втором круге матч Свитолины против Анисимовой, далее у Элины будет Паула Бадоса, которая должна отомстить за поражение недельной давности. Но кто как минимум должна повторить результат прошлогодней давности в виде четвертьфинала — так это чешка Каролина Мухова! Очень сложный матч ожидает Каролину во втором круге против Джорджи. Именно победитель этой пары и должен стать четвертьфиналистом, но Джорджи — не подарок, поэтому мой выбор — испанка Паула Бадоса минимум четвертьфиналистка второй четверти!
Однако фаворитом этой четверти считаю именно Коко Гауфф! Потенциальные сражения с Бенчич в третьем круге и Сереной в четвертом должны окончательно придать силы Гауфф, чтобы пробраться в полуфинал!
Мой выбор по этой четверти:
Паула Бадоса полуфинал да — за 14
Кори Гауфф полуфинал да — 4,34
Мой полуфиналист верхней части (2-я четверть) — Кори Гауфф
Любопытный факт: Магда Линетт и Аманда Анисимова сыграют второй раз кряду на Уимблдоне в стартовом матче! В 2019 году Магда обыграла Аманда 6-4 7-5, как будет на сей раз?
Сеяные игроки: София Кенин (4), Каролина Плишкова (8), Петра Квитова (10), Элизе Мертенс (13), Джесика Пегула (22), Элисон Риске (24), Вероника Кудерметова (29).
Темные лошадки: Людочка Самсонова, Донна Векич, Каролин Гарсия.
Если в верхней части сетки третьей четверти, скорее всего, за четвертьфинал будут спорить Плишкова, Квитова и Пегула, то в нижней части, на мой взгляд, из огромного десанта американских теннисисток в четвертьфинал выйдет именно не американка! Я ставлю на Мертенс! Китаянка Жу, непонятная Киз, вполне по зубам Кудермет/Кенин — и ты в четвертьфинале! Где обыграет кого-то из чешек, допустим Квитову!
Мертенс полуфиналист — да за 9,50
Мой полуфиналист верхней части (3-я четверть) — Элизе Мертенс
Любопытный факт: 11 американок в одной четверти! Правда, скорее всего, ни одна из них не пройдет даже до четвертьфинала!
Сборная Бельгии не зря является первой командой в рейтинге ФИФА. Команда максимально «заряжена» на этот турнир и после вылета Франции её шансы на чемпионство существенно возросли. Звезды у бельгийцев без исключения на всех позициях, а где-то их даже избыток. Что касается группового этапа, там подопечные Роберто Мартинеса максимально легко разгромили Россию (3:0), не без проблем обыграли Данию (2:1), а затем оформили рядовую победу над Финляндией (2:0).
В первой игре плей-офф бельгийцам пришлось биться со сборной Португалии. Сходу такой соперник – сильно. Да, «красным дьяволом», в какой-то степени, повезло – они выиграли со счётом 1:0, а гол получился «шальной», но очень красивый. У Криштиану Роналду и компании же было довольно много моментов, они просто «насели» на ворота бельгийцев в концовке, но так мяч в ворота и не затолкали. В любом случае, Бельгия сделала результат против столь крепкого соперника и всерьёз заявила о своих намерениях. Конечно, стоит отметить, что Роберто Мартинес в той игре лишился двух лидеров – Кевина Де Брюйне (проблемы с голеностопом) и Эдена Азара (с мышцами).
За всю историю команды встречались 22 раза. 14 побед у итальянцев и лишь четыре у бельгийцев. В последний раз они играли между собой в 2016 году, в рамках Евро-2016. Тогда итальянцы были сильнее (2:0).
| Дата | Турнир | Хозяева | Гости | Результат |
|---|---|---|---|---|
| 13.06.16 | Евро-2016 | Бельгия | Италия | 0:2 |
| 13.11.15 | Товарищеский матч | Бельгия | Италия | 3:1 |
| 30.05.08 | Товарищеский матч | Италия | Бельгия | 3:1 |
| 14.06.00 | Евро-2000 | Италия | Бельгия | 2:0 |
| 13.11.99 | Товарищеский матч | Италия | Бельгия | 1:3 |
Мы считаем, что в этом матче стоит играть на бельгийцев. Всё просто – одна команда по ходу турнира показала уже три своих вариации. Были проходные победы над Россией и Финляндией, где она была в роли явного лидера и играла в своё удовольствие. Был матч с Данией, где пришлось отыгрываться и играть в атаку под давлением. Пожалуйста – победа. «Третья» Бельгия – её мы видели в матче с Португалией. Она забила и откровенно «засушила». Получилось? Да. Вопросов нет. А что Италия? Три победы над скромными пассажирами в группе и ужасная игра в первом матче плей-офф, где перед ней встала пусть и скромная, но очень жаждущая победы команда. Основной прогноз: проход сборной Бельгии в полуфинал за коэффициент около 2,20.
Также советуем присмотреться к ставке на победу Бельгии в основное время. Проход этой команды в полуфинал – вариант с подстраховкой, а чистая победа по итогам 90 минут, конечно же, определённый риск. Но уж слишком завышают коэффициенты на бельгийцев букмекеры и почему-то столь явно верят в итальянцев. Этим можно и нужно попробовать воспользоваться. Сыграть на победу сборной Бельгии в основное время матча можно с коэффициентом в районе 3,50!
В заключение хотелось бы выделить форварда сборной Бельгии Ромелу Лукаку. Думаю, в представлении эта персона не нуждается, о нем итак говорят почти все. Почему в этом матче особое внимание стоит уделить именно Лукаку? Всё просто – он, если кто вдруг забыл, выступает за миланский «Интер» и итальянских защитников изучил до такой степени, что положил 24 банки в прошлом сезоне. Франческо Ачерби и Леонардо Бонуччи хоть и, безусловно, крутые футболисты, но им, кажется, уже пора на пенсию. Тем более, в отсутствии «диспетчера» Кевина Де Брюйне, именно к Ромелу Лукаку будет приковано большее внимание и ставка будет сделана на его индивидуальное мастерство, умноженное на габариты. Отличным вариантом видится его гол, на который нам предлагают сыграть за шикарный коэффициент примерно 2,70.
В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки пополняемых вкладов в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве и других городах России.
Пополняемые вклады с высоким процентом в крупных банках
Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки по вкладам суммой от 1 млн рублей и сроком 12 месяцев , поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).
Рейтинг построен от меньшего к большему.
Сбербанк
С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.
Банк ВТБ
Вклад «Большие возможности»
С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.
Почта Банк
Вклад «Накопительный»
С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежеквартально.
Альфа-Банк
Вклад «Альфа-Вклад»
С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты в конце срока.
Россельхозбанк
Вклад «Пополняемый»
С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.
Банк ФК Открытие
Вклад «Активное пополнение»
С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.
Газпромбанк
Вклад «На жизнь»
С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.
Промсвязьбанк
Вклад «Онлайн»
С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.
Московский Кредитный Банк
Вклад «МЕГА Онлайн»
С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно
Совкомбанк
Вклад «Весеннее настроение с Халвой»
С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.
Калькулятор вкладов
Высчитать доходность, которую дают вклады с пополнением поможет депозитный калькулятор. Расчеты можно производятся в зависимости от суммы, срока и процентной ставки депозита.
Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в самых надежных банках Москвы >>
Проценты по вкладам сейчас снижаются, и в банках обратили внимание на возросший спрос клиентов на накопительные счета. Спрос на этот продукт повышается в связи с падением ставок по депозитам и необходимостью искать новый способ безрискового сбережения средств.
«На текущий момент население считает, что лучше держать средства под рукой: картой можно и расплатиться в магазине, и совершить покупку в интернете, и снять наличные средства при особой необходимости», — поясняет руководитель бизнеса «депозиты» департамента продуктов банка «Санкт-Петербург» Наталья Матвеева.
До 2012 года ЦБ РФ советовал банкам не устанавливать процентные ставки по вкладам физических лиц выше, чем на 2% сверх базовой ставки. С 2014 года разница могла быть выше на 3,5%. В 2015 году компаниям стало разрешено повышать ставку на любое количество пунктов, если будут увеличены перечисления в Фонд страхования вкладов. Поэтому за более рискованную политику банки вносят в ФСВ:
- 0,1% от среднего квартального остатка общей суммы размещенных вкладов, если разница между процентом по вкладу и ставкой Центробанка минимальна;
- 25% по специальной ставке, если условия по вкладу для клиентов превышают на 2-3% ключевую ставку;
- дополнительную повышенную ставку, она может достигать 3-тикратного размера базовой, при завышении кредитной ставки на 3% и более.
Подавляющая часть россиян получают доходы в национальной валюте — российских рублях. Поэтому для них наиболее логичен рублевый вклад. Предложения банков в этом секторе представлены гораздо шире, чем в иностранных валютах. Кроме того инвалютные вклады отличаются более низкой доходностью.
Если сбережения уже переведены в валюту или деньги поступают из-за рубежа, логичнее открывать счет для накопления в долларах или евро. В противном случае можно потерять всю выгоду на курсовой разнице.
Для открытия вклада потребуется паспорт, на основании которого будет заключен договор. Некоторые банки позволяют оформить депозит через интернет-банк онлайн или в мобильном приложении. Иногда за онлайн-заявку предлагают бонусы и дополнительное повышение процентной ставки.
Вклады отличаются не только валютой, они могут быть:
- срочными;
- до востребования;
- пополняемыми;
- непополняемыми.
Срочные вклады оформляются на установленный договором период. По ним более привлекательные условия, чем по депозитам до востребования. Но при досрочном изъятии денег вкладчик теряет большую часть накопленного дохода. Таким способом банк стимулирует клиентов держать деньги на счете до завершения программы.
Срочные вклады оформляют на период от 1 года до 5 лет, реже встречаются варианты на несколько месяцев. По более длительным срокам банки могут предлагать более выгодные условия, но не обязательно. При оформлении вклада длиннее 3-5 лет сложно спрогнозировать коэффициент инфляции и заложить ключевую ставку, поэтому банки могут установить не самый высокий процент. Поэтому желающим вкладывать деньги на долговременной основе удобнее выбрать самый выгодный вклад на текущий момент, а потом продлевать его или менять на новую более выгодную программу.
ТОП-10 крупнейших банков России по вкладам от населения и динамика этого показателя за 2020 год выглядит так:
| Наименование банка | Декабрь 2020, в тыс. руб. РФ | Январь 2020, в тыс. руб. РФ | Динамика, в % | Максимальная ставка, которую предлагает банк на январь 2021 года |
| Сбербанк | 14 024 658 195 | 13 312 648 979 | +5,35% | 4,5% |
| ВТБ | 4 446 237 583 | 4 316 486 432 | +3,01% | 6,25% |
| Альфа-Банк | 1 336 622 969 | 1 200 455 517 | +11,34% | 4,58% |
| Газпромбанк | 1 335 948 380 | 1 160 322 876 | +15,14% | 6,5% |
| Россельхозбанк | 1 257 375 757 | 1 166 347 058 | +7,80% | 6,3% |
| ФК Открытие | 876 687 000 | 885 949 326 | −1,05% | 6% |
| Райффайзенбанк | 586 277 321 | 469 625 296 | +24,84% | 4% |
| Московский Кредитный Банк | 477 332 107 | 474 959 105 | +0,50% | 6,5% |
| Совкомбанк | 432 656 178 | 434 579 694 | −0,44% | 6% |
| Тинькофф банк | 417 241 389 | 336 213 666 | +24,10% | 5,25% |
Из приведенных данных видно, что даже крупные банки России предлагают конкурентоспособные предложения по вкладам. А сотрудничество с лидерами рынка дает максимальные преимущества для вкладчика.
В 2020 года лучше всего удалость нарастить объем привлеченных средств по вкладам физических лиц Тинькофф банку, Райффайзенбанку, Газпромбанку и Альфа-банку. Максимальная ставка указана, исходя из всех депозитных продуктов, которые предлагают банки в январе 2021 года, включая накопительные счета и инвестиционные продукты.
В последние пару лет правительство России соблюдает курс, поддерживающий снижение ключевой ставки. Сохранять ее в одном значении или делать ниже можно лишь при низком уровне инфляции и благоприятной экономической обстановке в стране. В позапрошлом году и в начале текущего года обстоятельства считались плохими, и тенденция к снижению продолжилась.
Как изменятся ставки по вкладам и кредитам в 2021 году?
Сколько будет процентов по рублевым вкладам в кредитных учреждениях России, прямо связано с ключевой ставкой Центрального банка. Значение процента и пределы его действия определяет Совет директоров Банка России. Любые негосударственные банки могут получить займ ЦБ как раз под данный процент. И потому дать посетителю большую сумму, чем величина ключевой ставки, грозит самому банку значительным убытком. Поэтому берется взаимосвязь, что серьезно прослеживается: высокая ключевая ставка даст высокий процент депозитов. От этого же получается и определение годовых процентов по суммам кредитов в негосударственных банках. Маленький размер ключевой ставки даст гарантию дешевых займов жителям страны.
Как считает большая часть экспертов, ключевая ставка Центрального банка в новом году имеет тенденцию к снижению, что обязательно даст подешевление вкладов в рублях. На сколько оно снизится в будущем году, пока сказать сложно, но понять некоторые закономерности этого ведущие экономисты страны смогут уже сейчас. Со слов аналитика группы компаний «Финам», депозиты будут не выгодны, начиная с конца нынешнего года. Поводом к этому станет запланированное понижение главной ставки Банка Российской Федерации. Стоит ожидать, что падение будет приблизительно 0,25%.
На какие изменения стоит рассчитывать вкладчикам, рассказали специалисты независимого агентства Ratings lab. Как рассчитывают методисты, начиная с первых чисел будущего года, все ставки станут меньше на 0,85%. Во втором квартале ожидаются весенние акции, которые привлекут новых заинтересованных клиентов, и ставки на время будут увеличены на 0,5%. Дальше, как считают специалисты агентства, прямо до наступления осени вклады подешевеют в значительной мере. Самое большое понижение прогнозируется на август грядущего года (-1,25%). Самая перспективная возможность удачного вклада у жителей страны, если верить прогнозу Ratings lab, будет в декабре.
По мнению ведущих финансовых экспертов и аналитиков, проблема понижения процентной ставки и вопрос, что будет с вкладами физических лиц (то есть, простых людей, которые доверили свои средства отечественным банкам для получения небольшой прибыли или просто сохранения некоторой стабильности денег в условиях инфляции) взаимосвязаны гораздо тесней, чем кажется непосвященному взгляду.
Из-за непростой ситуации на финансовом рынке, усугубляемой пандемией коронавируса, и в связи с заявлением Президента РФ от 25.03.2020 г. о необходимости увеличения налогов на банковские вклады многие клиенты кредитных учреждений изъявили желание как можно быстрее закрыть депозиты. Также согласно письму Ассоциации банков России, направленному в адрес председателя ЦБ РФ, все больше людей принимают решение снять наличные средства с банковских счетов. Но имеют ли подобные радикальные меры смысл? И что ждет вкладчиков в 2021 году после внесения поправок в Налоговый кодекс?
Уже сегодня можно предположить, что будет с вкладами в 2021 году. Дальнейшее развитие ситуации, по мнению большинства экспертов, будет зависеть от таких факторов, как:
Как верно отметил Валерий Пивень, руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА, у россиян не так много способов вложения и размещения денежных средств. Для сохранения текущего уровня вкладов кредитным организациям целесообразно внедрить премию на величину налога в процентную ставку. Для сохранения рентабельности банкам придется изыскать пути повышения операционной активности.
В результате на рынке могут появиться новые банковские продукты, такие как семейное обслуживание и всевозможные программы привилегий, говорит Юрий Ногин, руководитель рейтинговых финансовых институтов НРА. При этом «порог входа» в бонусную систему, скорее всего, повысится: могут увеличить минимальный размер вклада для получения привилегий. Также специалист не исключает, что у граждан появится интерес к накоплению и сбережению наличных денежных средств.
Сильное влияние на мировую экономику оказала пандемия и сопутствующие ей карантинные ограничения. Введение защитных мер привело к серьезным убыткам для предприятий во многих отраслях. Это, конечно, отразилось на уровне занятости и доходах населения, выросла долговая нагрузка.
Более того, рухнувшие цены на нефть в начале года еще сильнее усугубили ситуацию. Ради стимулирования национальных экономик регуляторы начали снижать ключевые процентные ставки, поощряя банки брать дешевые кредиты, тем самым вливая деньги во внутренний рынок. На этом фоне стоимость золота впервые за всю историю достигла отметки $2 000+ за унцию.
Мировой финансовый кризис пока еще далек от завершения. Для каждого человека ребром встал вопрос сохранения накоплений, в идеале — их приумножения.
Конечно, сохранить свои накопления — это хорошо, а приумножить — еще лучше. При этом инвестировать следует только личные сбережения ни в коем случае не прибегая к кредитам и другим заемным средствам. Стоит позаботиться и о создании резервного капитала в размере 2-3 месячных зарплат — на случай непредвиденных расходов. Какие же варианты вложения будут самыми выгодными в наступающем году?
- Банковский депозит с целью получения прибыли в 2020 году – не вариант. Ежегодный рост инфляции лишь компенсирует проценты по банковскому вкладу. Если и получится заработать таким образом, то весьма незначительную сумму. Этот вариант можно использовать только тем, кто думает больше о сбережении денег, а не о заработке. К тому же в случае банкротства банка, государство компенсирует лишь сумму, ограниченную 200 000 грн.
- Недвижимость во все времена остается хорошим вариантом для инвестиций. Однако для вложений требуется немалая начальная сумма активов, да и срок окупаемости довольно велик.
- Ценные бумаги. В эпоху экономического краха, настигшего 2020 год, фондовые рынки лихорадит. Эксперты не берутся прогнозировать, какие компании вырастут в цене, а какие, наоборот, потеряют. Инвестировать следует осторожно.
- Криптовалюты. Отличный вариант инвестирования на средне- и долгосрочную перспективу.
- Драгметаллы. Больше подойдут для сохранения капитала на долгосрочный период.
- Инвестиции в себя (личное развитие). Самый беспроигрышный вариант инвестирования. Поскольку нельзя потерять новые знания или умения, полученные в процессе обучения.
Универсального рецепта, как сберечь свои накопления, не существует. Здесь все зависит не только от экономической обстановки в мире, но и от самого инвестора, его предпочтений и предубеждений. В любом случае, инвестирование — это важный шаг, и делать его нужно полностью подготовленным. Если вы хотите узнать, что думают эксперты об инвестиционном климате в условиях пандемии, советуем почитать интервью с Сашей Боровиком, которое недавно вышло в нашем блоге.
Далее рассмотрим подробнее некоторые стратегии инвестирования.
Как правило, прогноз курса национальной валюты пересматривают ежеквартально. И постоянно меняют. Вот и в начале 2020 года прогнозировали 29 гривен за доллар уже к середине лета, но прогноз не оправдал ожиданий.
Всегда существует риск девальвации гривны, как, впрочем, и риск ее ревальвации. Поэтому свою стратегию инвестирования неизменно приходиться выстраивать с учетом всех подобных рисков и ожиданий. Без риска дохода не бывает.
Классическим вариантом для инвестирования денег в Украине считается следующая пропорция: 50% в гривне и 50% в валюте. Но это классика, и ее приходится регулярно коррелировать с учетом возможных ожиданий. А ожидания на 2021 год такие, что вероятность девальвации гривны выше, чем шанс на ее ревальвацию. Сложно точно сказать, каким будет курс гривны на конец 2021 года. Но скорее всего он будет выше, чем сейчас. Поэтому можно скорректировать классический вариант и предложить альтернативу — 40% в гривне и 60% в валюте.
При этом следует понимать, что доллар США сейчас находится в зоне риска. Это связано как с будущими выборами президента этой страны, так и со стремительным ростом государственного долга. Поэтому следует внимательно следить за развитием событий в мире.
Более стабильным вариантом будет покупка йены, швейцарского франка или сингапурского доллара. Даже во время пандемии расходы этих стран не превышают доходов (особенно в Швейцарии),поэтому в 2021 году их валюта будет самой стабильной.
Лежащие без дела деньги не приносят дохода, поэтому лучший вариант — банковские депозиты (40% в гривне, а 60% — в валюте).
Но в какой валюте? И вот тут возникает интрига, так как сложно угадать курс евро/доллар на конец 2021 года. Что если доллар США еще больше девальвирует по отношению к европейской денежной единице — например, в результате торговой войны между Китаем и США? Ситуацию обостряет нестабильность в связи с пандемией. Поэтому в качестве базового сценария можно предложить такой вариант: валютную часть сбережений (60%) делим на депозит в долларах (40%) и вклад в евро (40%). Так достигается более глубокая диверсификация.
А как же золото? Можно добавить и золотые слитки. Лишними они в нашем непредсказуемом мире точно не будут. В данной ситуации слитки — это «золотой запас» вашей семьи, почти как золотовалютные резервы страны. Но в Украине проблемно купить слитки по хорошей цене, а потом еще и продать с выгодой. Поэтому можно приобрести небольшое их количество — за счет уменьшения части валютного сегмента вашего инвестиционного портфеля.
Итак, получаем такой вариант: 40% — депозиты в гривне, 40% — вклады в долларах, 10% — депозиты в Евро и 10% — золотые слитки. Полностью сбалансированный инвестиционный портфель в условиях нестабильной ситуации в Украине. Если будет девальвация гривны, то валютные депозиты и золото обеспечат хороший рост дохода. Если будет ревальвация — тогда вас порадуют гривневые депозиты.