Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие банки работают с сертификатом на маткапитал в брянске». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Условия ипотеки с материнским капиталом в 2021 году допускают, что заемщиком может выступать как мать ребенка, так и ее муж, с которым она проживает в официально зарегистрированном браке.
Полностью ознакомиться с условиями и подобрать наиболее выгодное вы можете на данной странице сайта Выберу.ру, после чего взять ипотеку под материнский капитал в банках Брянска будет гораздо проще.
Ипотека с материнским капиталом в Брянске
* В таблице отобраны банки с самым маленьким платежом в месяц. Сумма платежей была рассчитана по исходным данным: стоимость недвижимости — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет
| Банк | Ставка | Сумма | Первоначальный взнос | Ежемясячный платёж * |
| Газпромбанк | от 4,7% | 100 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 31 010 ₽ |
| Промсвязьбанк | 4,85% | 500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | 15% — 80% | 31 320 ₽ |
| Россельхозбанк | от 4,95% | 100 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 31 527 ₽ |
| Совкомбанк | от 4,99% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 20% | 31 610 ₽ |
| СМП Банк | 5% | 400 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | 10% — 90% | 31 631 ₽ |
| Уралсиб | 5,09% | 3 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 31 819 ₽ |
| Промсвязьбанк | 8,59% | 500 000 ₽ – 9 999 999 ₽ | 15% — 80% | 39 600 ₽ |
| Райффайзенбанк | от 8,79% | 3 000 000 ₽ – 6 999 999 ₽ | 15% — 20% | 40 072 ₽ |
| ВТБ | 8,8% | 600 000 ₽ – 60 000 000 ₽ | 20% — 49,99% | 40 096 ₽ |
| Транскапиталбанк | 9,29% | от 300 000 ₽ | 20% — 90% | 41 263 ₽ |
Программа выдачи материнского (другое часто используемое название – семейного) капитала действует в России с 2007 года. Она предусматривает получение одним из родителей ребенка денежных средств, которые направляются на улучшение его жилищных условий.
Правила реализации программы постоянно совершенствуются, что ведет к увеличению количества потенциальных участников. В настоящее время величина семейного капитала равняется 483 882 рубля на одного ребенка. При рождении двух дополнительно выплачивается еще 155 555 рублей. Деньги могут быть направлены как на покупку жилья, так и в качестве первоначального взноса при оформлении новой или погашение ранее взятой ипотеки на сумму материнского капитала.
Действующие правила позволяют дать однозначно утвердительный ответ на вопрос, вынесенный в подзаголовок. Сегодня мат. капитал активно используется как первоначальный взнос по ипотеке, что позволяет рассчитывать на заметно более выгодные условия финансирования. Они выражаются как в снижении процентной ставки, так и сокращении величины ежемесячной выплаты по кредиту.
Главным условием использования семейного капитала на начальный взнос в ипотеку или для погашения ипотечного кредита становится расходование средств на улучшение жилищных условий ребенка. Для получения сертификата необходимо подать заявку – либо онлайн на портале Госуслуги или сайте ПФР, либо при личном посещении регионального подразделения фонда или МФЦ.
Семейный капитал выделяется одному из родителей при обязательном согласии второго. Средства расходуются по целевому назначению, что подтверждается документально.
На нашем сайте представлены все доступные в регионе варианты ипотеки с материнским капиталом в качестве первоначального взноса. Для выбора лучшего достаточно произвести необходимые расчеты с помощью удобного и находящегося в свободном доступе онлайн-калькулятора.
Кредиты под материнский капитал
Предложений ипотечного кредитования на сегодняшний день очень много, но не все представители финансового рынка готовы принять государственную поддержку для молодых семей в качестве выплат по кредиту. Поэтому прежде всего выясните, оформляет ли ваш банк ипотеку с материнским капиталом в Брянске.
Второй важный нюанс — выбранный вами банк-партнер может вносить свои коррективы в стандартный перечень документов и требований к заемщику.
Возможные условия, на которых одобряются подобные сделки:
1. Внесение капитала в качестве первоначального взноса — от 10% от стоимости объекта.
2. Выплаты по уже существующей ипотеке. О своем желании следует предупредить банковского представителя, так как деньги могут перечислиться спустя месяц или два.
3. Погашения остатка ипотеки. Важно убедиться, предусмотрены ли комиссии при досрочном погашении.
Учтите, что при оформлении подобного кредитования ваши дети обязаны иметь свою часть от новой жилой площади.
Ипотека доступна только платежеспособным гражданам России, достигшим 21 года. Верхняя граница возрастных ограничений может отличаться у разных кредиторов, обычно от 60 до 85 лет.
Пакет документов содержит:
При рассмотрении вашей кандидатуры будут учитываться:
Если все вышеперечисленные пункты в полном порядке — вы можете заключить договор, не дожидаясь трехлетия ребенка, на которого выдано пособие. В случае одобрения вашей заявки, если обе стороны удовлетворены всеми пунктами договора, вам остается детально изучить все бумаги и подписать их.
Использование средств из пенсионного фонда для строительства новой недвижимости возможно только после исполнения 3 лет.
При соблюдении всех законодательных норм молодая семья может значительно повысить уровень жизни с уменьшенной финансовой нагрузкой.
Размер материнского капитала составляет 453026 рублей. Сумма каждый год индексируется с учетом уровня инфляции. В соответствии со ст. 7 256-ФЗ, средства материнского капитала расходуются в следующих целях:
- Улучшение жилищных условий.
- Формирование накопительной пенсии матери или женщин, усыновивших ребенка, на которого распространяются нормы дополнительной поддержки.
- Приобретение товаров и оплата услуг на социальную адаптацию детей-инвалидов.
- Получение образования ребенком (всеми детьми в семье).
- Получение ежемесячных выплат семьями, имеющими соответствующее право.
Крайне сложная и неопределенная ситуация возникла с использованием материнского капитала на улучшение жилищных условий. Законодательство не давало ответа на этот вопрос, поэтому возникло огромное количество злоупотреблений и фальсификаций с использованием сертификата.
Постановление от 31 мая 2018 года №631 внесло относительную ясность в решение проблемы. С момента вступления в законную силу указанного документа, граждане имеют право оплачивать материнским капиталом не только ипотечные, но и любые другие целевые кредиты, используемые на улучшение жилищных условий.
При этом нет разницы, когда именно был оформлен кредит: до или после получения сертификата. Средствами материнского капитала можно погасить сумму основного долга и процентов по кредиту только в безналичной форме. Обналичивание сертификата является нарушением законодательства.
В сегменте кредитования средства материнского капитала используются на улучшение жилищных условий. То есть речь должна идти об ипотечному кредиту, либо о кредите на покупку, строительство, реконструкцию жилого помещения.
Строительство, покупка или реконструкция жилого помещения являются единственными мерами по улучшению жилищных условий. Направит средства на капитальный ремонт без расширения площади не получится. Это будет противозаконно.
В случае строительства дома или расширения жилой площади семья не может привлекать строительные и подрядные организации. Работы должны вестись только самостоятельно, — своими руками. Это одно из основных правил, не предполагающее исключений.
Следовательно, для оформить кредит под материнский капитал не получиться, если речь идет не об улучшении жилищных условий. Автомобильные и прочие потребительские кредиты никак не сочетаются со средствами материнского капитала.
Выход из ситуации есть. С его реализацией могут возникнуть проблемы, но в большинстве случаев вариант является рабочим. Для этого потребуется:
- Обратиться в банк за кредитом наличными на любую сумму.
- Указать цель траты средств — улучшение жилищных условий.
- Получить одобрение по заявке.
- Направить средства на реальное улучшение жилищных условий.
- Обратиться в отделение Пенсионного Фонда РФ с документами.
- Получить уведомление об успешном погашении задолженности за счет материнского капитала.
Если Пенсионный Фонд не выявит нарушений, и оформленный кредит реально израсходован на улучшение жилищных условий, то деньги на счет кредитной организации будут переведены в безналичной форме. Сам заемщик, фактически, не будет участвовать в этом процессе. При этом допускается использование части суммы материнского капитала.
Ипотека под материнский капитал в 2021 году в Брянске
При оформлении не целевого кредита в банке, факт наличия материнского сертификата не имеет никакого значения. В документах он (сертификат) не указывается. Поэтому его наличие не добавляет заемщику никаких преференций или преимуществ.
Для успешного оформления кредита с материнским капиталом необходимо соответствовать требованиям кредитной организации. Учитывая, что кредит берется на улучшение жилищных условий, речь, как правило, может идти о достаточно крупных суммах. В числе основных требований:
- Гражданство РФ.
- Наличие постоянного заработка / дохода.
- Проживание и постоянная регистрация в регионе нахождения кредитной организации.
- Хорошая кредитная история — по большим суммам кредита это правило особенно актуально.
- Отсутствие большой кредитной нагрузки.
Также важно, чтобы жилое помещение, которое заемщик планирует расширять, находилось в его собственности. Территориальное расположение — исключительно территория Российской Федерации.
Земельный участок, на котором находится жилое помещение, так же должен находиться в собственности заемщика. Если участок принадлежит третьим лицам или государству, то оформление кредита с материнским капиталом не будет возможным по закону.
Важно знать, использование материнского капитала должно быть направлено на реальное улучшение жилищных условий. Поэтому фальсификации здесь исключены.
Для оформления кредита заемщик обязуется предоставить банку пакет документов. При использовании маткапитала, в целях пресечения злоупотреблений, в сделке участвует третье лицо, — Пенсионный Фонд Российской Федерации. Из обязательных документов на получение кредита заемщик предоставляет следующие:
- Паспорт гражданина РФ.
- Квитанция 2-НДФЛ или любой другой документ, прямо указывающий на наличие у заемщика постоянного дохода.
- Заявление-анкета ― заполняется по форме кредитной организации.
Это неполный список. В перечень могут включаться дополнительные документы, на которые укажет кредитная организация. При заполнении заявления необходимо указать на наличие материнского сертификата, а также на желание погасить часть основного долга за счет суммы государственной поддержки.
Помимо этого, может потребоваться перечень документов на жилое помещение. В случае с кредитом наличными банки редко запрашивают документы на объект: речь идет не об ипотечном кредите, а об улучшении жилищных условий. Это разные банковские программы.
Схема взаимодействия предельно проста. Необходимо обратиться в одну из кредитных организаций, и правильно подобрать кредитную программу. В случае, если средства будут использованы в нецелевом виде, использование средств материнского капитала будет невозможным.
Чтобы избежать недоразумений, рекомендуется использовать стандартный алгоритм с подачей онлайн-заявки. Это удобно при любых обстоятельствах: не отрываясь от повседневных дел, потенциальный клиент подает заявку на кредит наличными и через несколько минут узнает по ней решение. Онлайн-заявка подается следующим образом:
- Выбирается одно из предложений на сайте.
- Изучаются условия, предлагаемые банком.
- Заполняется онлайн-форма.
После этого готовая заявка проверяется на предмет правильности внесенной информации. Если все указано верно, заявка отправляется на рассмотрение. Средняя длительность рассмотрения дистанционных заявок составляет 5 минут. Немало банков из списка оглашают предварительное решение моментально.
Если оно будет положительным, с заемщиком свяжется оператор банка и укажет на дату личного визита в офис, либо на дату встречи со специалистом в любом другом месте. Деньги можно получить, к примеру, сегодня, а материнский капитал использовать через какое-то время. При правильном подходе к описанной схеме средства могут оказаться в распоряжении клиента в течение 1-2 дней.
Для последующего использования материнского капитала подается запрос в территориальный Пенсионный Фонд. Срок рассмотрения заявки на использование средств материнского капитала в ПФР составляет 30 рабочих дней. За это время ПФР проверит достоверность документов, предоставленных обладателем сертификата. В случае отсутствия нарушений или несоответствий, средства сначала из бюджета переводятся на счет в ПФР, затем поступают на лицевой счет заемщика, открытый в кредитной организации.
В результате реализации данной схемы сумма основного долга заемщика уменьшается на часть материнского капитала или на целую сумму сертификата. При этом запрещается использовать материнский капитал на погашение штрафных процентов, неустойки, и прочих платежей, не входящих в сумму основного долга и процентов по договору с кредитной организацией.
Оформив необходимые бумаги и нуждаясь в покупке недвижимости, можно выбрать один из путей получения кредита в Брянске:
- Взять ипотеку под материнский капитал в Брянске – используя его, как первоначальный взнос;
- Произвести погашение ипотеки материнским капиталом в Брянске – внести несколько платежей.
Можно взять деньги и на иные, не жилищные цели, однако только в интересах детей.
Получить средства на приобретение недвижимости удастся в следующих банках Брянска: СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк «Открытие».
Нужно узнать, какие документы требуются, калькулятор поможет рассчитать погашение, а вам останется только отправить заявку на ипотеку в Брянске и заключить договор. Улучшить жилищные условия просто, даже если вы не имеете сбережений на покупку квартиры в Брянске.
Жилищный кредит с использованием сертификата на материнский капитал в 2021 году остается практически единственной возможностью для многих российских семей стать собственниками своего жилья. Это хорошая работающая возможность — взять ипотеку под материнский капитал довольно просто, необходимо лишь выбрать банк с выгодными условиями ипотечного кредита.
Во-первых, семьи могут получить ипотеку под материнский капитал, используя его как первоначальный взнос. Но стоит иметь в виду — многие банки такую схему не приветствуют и могут отказать в кредите на жилье. Желательно, чтобы у семьи были свои собственные накопления.
Во-вторых, маткапиталом можно погасить всю задолженность по ипотеке или ее часть — насколько хватит выделенных государством средств. Это может быть только что взятый или полученный несколько лет назад кредит.
На что потратить средства точно не получится — комиссии и штрафы банка. Для их оплаты нужны другие источники.
Взять ипотеку на квартиру под материнский капитал можно практически в каждой кредитной организации, что занимается ипотечным кредитованием. Выгодные условия предлагают, например, такие организации:
- Крупные банки: Сбер, ВТБ, Альфа Банк, Газпромбанк. Эти кредитные организации позволяют воспользоваться специальными программами жилищного кредитования с использованием средств, предоставленных государством после рождения ребенка.
- Дельта Кредит — преимущество этого банка в том, что здесь материнский капитал принимается как первоначальный взнос по ипотеке. Кроме того, в Дельте выгодная процентная ставка.
- Райффайзенбанк — ипотека предоставляется сроком до 25 лет, оформить ее можно на покупку жилья на вторичном рынке или в новостройке.
В других банках также могут принимать сертификат на маткапитал как первый взнос на жилищный кредит. Предложения разных кредитных организаций собраны в этом разделе нашего сайта — вы можете изучить условия нескольких банков и подобрать наиболее выгодный вам вариант. Подать заявку на кредит можно онлайн, не посещая офис кредитной организации.
- Брасовский район
- г. Брянск (Бежицкий район)
- г. Брянск (Советский район)
- г. Дятьково
- г. Злынка и Злынковский район
- г. Клинцы
- г. Новозыбков
- г. Севск и Севский район
- г. Стародуб и Стародубский район
- г. Трубчевск и Трубчевский район
- Гордеевский район
- Жирятинский район
- Комаричский район
- п.г.т. Климово и Климовский район
- п.г.т. Погар и Погарский район
- Рогнединский район
- Выгоничский район
- г. Брянск (Володарский район)
- г. Брянск (Фокинский район)
- г. Жуковка и Жуковский район
- г. Карачев и Карачевский район
- г. Мглин и Мглинский район
- г. Почеп и Почепский район
- г. Сельцо
- г. Сураж и Суражский район
- г. Унеча и Унечский район
- Дубровский район
- Клетнянский район
- Навлинский район
- п.г.т. Красная Гора и Красногорский район
- п.г.т. Суземка и Суземский район
Как потратить материнский капитал на ипотеку?
Сегодня в продаже:
- Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»Издательство: Омега-Л. Год: 2019. Серия: Законы РФ.
Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые, организационные, экономические и социальные основы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих…
- Ипотека в Российской империиИздательство: Издательский Дом ВШЭ. Год: 2014.
Эта монография — первое обобщающее исследование по истории отечественных ипотечных банков, которые являлись важной частью кредитной системы как дореформенной, так и пореформенной России. В ней показана специфика дореформенной ипотеки, когда государство было монополистом в сфере банковского кредита. Большое внимание уделено пореформенным…
Многие интересуются, можно ли взять кредит под материнский капитал на жилье: на покупку дома, квартиры или иной недвижимости жилого типа? Займ под материнский капитал — представляет собой целевой займ денежных средств более 300000 по договору займа между владельцем сертификата на материнский капитал и кредитной организацией. Банковский займ под мат. капитал можно потратить исключительно на приобретение готового или строящегося жилья, на строительство, на ремонт либо реконструкцию.
Государство предлагает много вариантов для использования сертификата, основной идеей которого является улучшение жилищных условий семей, где рождается или усыновляется ребенок. Государство пристально следит за тем, чтобы денежные средства, выдаваемые им, шли строго по назначению. Такого адреса, как обналичивание материнского капитала — нет, значит снятие денег незаконным путем влечет за собой уголовную ответственность, что нередко происходит.
Сейчас очень много мошенников, которые говорят: я дам или мы даем возможность обналичить материнский капитал. Но после соглашения владельца на данную процедуру просто пропадают с денежной суммой, а владелец материнского капитала остается без сертификата. Законно ли это? Однозначно нет для обеих сторон. Пенсионный фонд РФ строго следит за всеми операциями и в случае выявления нарушения подает в суд. В лучшем случае сделка расторгается, и денежные средства возвращаются обратно в ПФР, в худшем – применяются меры о лишении материнского капитала, и грозит наказание по статье №159 УК РФ.
Ипотека – это вид долгосрочного займа. Это не займ под залог материнского капитала, а вариант как взять кредит под материнский капитал под залог недвижимого имущества, который выдает кредитная организация заемщику. Чаще всего ипотека подразумевает под собой покупку жилья, которое остается в пользовании у заемщика, но в случае неисполнения обязательств, то есть нарушения договора выплат, банк вправе продать залоговое жилье, чтобы покрыть свои убытки.
На сегодняшний день существует много кредитных организаций, реклама которых гласит: выдаем кредит под маткапитал. В любую из них можно обратиться за получением кредита на приобретение жилья под материнский капитал. Деятельность данных организаций строго отрегулирована в соответствии с законами РФ. Рассмотрим несколько из них.
Как взять займы под материнский капитал: на что дают и какие документы нужны
Оформление займа под материнский капитал немного отличается от обычного процесса оформления ипотеки. Чаще всего онлайн на займ не подать. В случае оформления обычной ипотеки на первичный рынок окончательное решение принимает кредитная организация, а при оформлении займа под материнский капитал окончательное решение принимает пенсионный фонд.
Если пенсионный фонд отказал в использовании сертификата, то банк в дальнейшем может предложить лишь оформление обычной ипотеки для выкупа приобретаемого жилья, с возможностью в дальнейшем частично погасить сумму основного долга и процентов с помощью материнского капитала.
C 2007 гoдa в Poccии paбoтaeт пpoгpaммa гocyдapcтвeннoй пoмoщи ceмьям, в кoтopыx poдилcя или был ycынoвлeн втopoй, тpeтий или пocлeдyющий peбeнoк. Этa пpoгpaммa пoлyчилa нaзвaниe «мaтepинcкий кaпитaл». Гocyдapcтвo гoтoвo пoмoчь мaтepиaльнo и oблeгчить финaнcoвoe бpeмя тeм ceмьям, кoтopыe peшили выpacтить нecкoлькиx дeтeй, нo пpи этoм xoчeт кoнтpoлиpoвaть, нa чтo yйдyт выдeлeнныe дeньги.
Пoэтoмy в cooтвeтcтвии c зaкoнoм дeнeжныe cpeдcтвa мaтepинcкoгo кaпитaлa мoгyт быть пoтpaчeны нa:
- yлyчшeниe жилищныx ycлoвий: пpиoбpeтeниe гoтoвoгo жилья, cтpoитeльcтвo жилoгo дoмa, выплaтa ипoтeчнoгo кpeдитa;
- oплaтy oбpaзoвaния любoгo из дeтeй в ceмьe;
- нaкoпитeльнyю пeнcию мaтepи;
- пpиoбpeтeниe тoвapoв и ycлyг для дeтeй-инвaлидoв;
- пoлyчeниe eжeмecячнoй выплaты, ecли в мecяц дoxoд нa вcex члeнoв ceмьи пoлyчaeтcя мeньшe, чeм пoлтopa пpoжитoчныx минимyмa, ycтaнoвлeннoгo зa II квapтaл пpeдыдyщeгo гoдa в тoм peгиoнe, гдe пpoживaeт ceмья, и пocлe 01.01.2018 в ceмьe poдилcя втopoй peбeнoк.
Гocyдapcтвo paзpeшaeт нe тoлькo пoлyчaть нoвыe зaймы пoд мaтepинcкий кaпитaл, нo и гacить этими cpeдcтвaми пpинятыe paнee кpeдитныe oбязaтeльcтвa пo пoкyпкe или cтpoитeльcтвy жилья. Дaжe ecли жильe пpиoбpeтaлocь дo poждeния peбeнкa. Taкoe гaшeниe вoзмoжнo, дaжe ecли cepтификaт нa мaтepинcкий кaпитaл oфopмлeн нa мaть, a дoгoвop ипoтeки нa ee cyпpyгa. Нo в любoм cлyчae иcпoльзoвaть cepтификaт мoжнo тoлькo c oдoбpeния Пeнcиoннoгo фoндa.
Пocкoлькy гocyдapcтвo дaeт вaм cyбcидию нa oпpeдeлeнныe цeли, oнo кoнтpoлиpyeт, кaк вы ими pacпopядитecь. C этoй цeлью в зaкoнoдaтeльcтвe, в тoм чиcлe, oпpeдeлeны лицa, к кoтopым влaдeльцы cepтификaтa мoгyт oбpaтитьcя, чтoбы зaнять дeньги пoд мaтepинcкий кaпитaл. Пo дeйcтвyющим нopмaм тaкиe зaймы мoжнo пoлyчaть тoлькo в бaнкax, кpeдитныx пoтpeбитeльcкиx кooпepaтивax и дpyгиx opгaнизaцияx, имeющиx пpaвo выдaвaть ипoтeчныe кpeдиты. Уcлoвия и пopядoк oфopмлeния кpeдитa зaвиcят oт opгaнизaции, кoтopaя выдaeт дeньги пoд мaткaпитaл.
Бaнк. Кaк пpaвилo, бaнк выдaeт ипoтeчный кpeдит пoд зaлoг мaтepинcкoгo кaпитaлa нa ycлoвияx, нe cлишкoм oтличaющиxcя oт cтaндapтныx. Bы мoжeтe пoтpaтить пoлyчeнныe oт гocyдapcтвa дeньги нa пepвoнaчaльный взнoc или нa oплaтy ocнoвнoй cyммы кpeдитa.
Кpeдитный пoтpeбитeльcкий кooпepaтив. Этo нeкoммepчecкaя opгaнизaция, кoтopaя coздaeтcя для oкaзaния финaнcoвoй взaимoпoмoщи ee члeнaм. Учacтники кooпepaтивa внocят дeньги в oбщий фoнд, a пoтoм мoгyт пoлyчить oттyдa зaймы, в тoм чиcлe ипoтeчныe. Кpeдитныe кooпepaтивы кoнтpoлиpyютcя Цeнтpoбaнкoм, вы мoжeтe пocмoтpeть инфopмaцию o ниx в cпeциaльнoм peecтpe. Пoлyчить зaйм в кooпepaтивe пpoщe, чeм в бaнкe. Эти opгaнизaции пpeдъявляют нe нacтoлькo cтpoгиe тpeбoвaния и быcтpee paccмaтpивaют зaявки. Нo ecть и минyc – пpoцeнтнaя cтaвкa пo ипoтeкe в пoтpeбкooпepaтивax вышe, a cyммa и cpoк кpeдитa мeньшe. И eщe члeны пoтpeбитeльcкиx кooпepaтивoв плaтят peгyляpныe взнocы зa yчacтиe.
AO «ДOM.PФ». Paньшe этa opгaнизaция нaзывaлacь AИЖК – Aгeнтcтвo пo ипoтeчнoмy жилищнoмy кpeдитoвaнию. «ДOM.PФ» пoмoгaeт в oфopмлeнии ипoтeчныx кpeдитoв, в тoм чиcлe paбoтaeт c зaймaми пoд мaтepинcкий кaпитaл.
Пpeждe в ycтaнoвлeннoм зaкoнoм cпиcкe opгaнизaций, к кoтopым мoжнo былo oбpaтитьcя зa пoлyчeниeм зaймa пoд зaлoг мaтepинcкoгo кaпитaлa, были yкaзaны «иныe» opгaнизaции. To ecть, пo cyти, вы мoгли oбpaтитьcя в любyю кoмпaнию, нe кoнтpoлиpyeмyю Цeнтpoбaнкoм или кeм-тo eщe, и вaм мoгли выдaть зaeм, нaлoжив нa квapтиpy oбpeмeнeниe в пoльзy зaимoдaвцa. Нepeдкo пpи пoмoщи тaкиx opгaнизaций мaтepинcкий кaпитaл oбнaличивaлcя.
Этo был выxoд для нyждaющиxcя в жильe людeй, кoтopым бaнки нe дaвaли ипoтeчный кpeдит, инoгдa пpocтo нe былo выбopa. Нo был здecь и пoдвox: люди oбpaщaлиcь в эти «иныe» opгaнизaции и нepeдкo бpaли зaймы пoд oчeнь выcoкиe пpoцeнты либo c бoльшoй кoмиccиeй. И ecли пoтoм y ceмьи нe былo вoзмoжнocти выплaчивaть зaeм, кoмпaния пpocтo зaбиpaлa квapтиpy, нepeдкo eдинcтвeннyю.
Teпepь Пeнcиoнный фoнд пepeвoдит дeньги мaтepинcкoгo кaпитaлa, нaпpaвлeнныe нa пoкyпкy жилья, тoлькo бaнкaм, кpeдитным пoтpeбитeльcким кooпepaтивaм и ceльcкoxoзяйcтвeнным кpeдитным кooпepaтивaм, ecли эти opгaнизaции cyщecтвyют нa pынкe нe мeнee 3 лeт, a тaкжe AO «ДOM.PФ».
A вoт вo вcякиx coмнитeльныx opгaнизaцияx, пycть дaжe oни пpeдлaгaют нa пepвый взгляд бoлee выгoдныe ycлoвия, пoлyчить цeлeвoй зaeм пoд мaтepинcкий кaпитaл нaличными или бeзнaличным пepeчиcлeниeм нe yдacтcя.
Бaнк, гoтoвый выдaть вaм ипoтeчный кpeдит, cлeдyeт извecтить, чтo пepвoнaчaльный взнoc вы плaниpyeтe чacтичнo oплaтить мaткaпитaлoм. Пoтpaтить нa пepвoнaчaльный взнoc тoлькo гocyдapcтвeннyю cyбcидию и нe влoжить cвoи дeньги вpяд ли выйдeт. Oбычнo бaнки тpeбyют, чтoбы зaeмщик пoдтвepдил cвoю плaтeжecпocoбнocть нa caмoм пepвoм этaпe и внec xoть кaкyю-тo чacть coбcтвeнныx cpeдcтв.
Какие кредиты можно погасить материнским капиталом
3aявлeниe o pacпopяжeнии cpeдcтвaми мaтepинcкoгo кaпитaлa нaдo пoдaть в тeppитopиaльный opгaн ПФP. Bы мoжeтe cдeлaть этo личнo, чepeз пpeдcтaвитeля либo чepeз MФЦ. Taкжe зaявлeния пpинимaютcя нa выeзднoм пpиeмe, opгaнизoвaннoм тeppитopиaльным opгaнoм Пeнcиoннoгo фoндa. Ecли xoтитe cдaть зaявлeниe личнo, мoжeтe cдeлaть этo пo пpeдвapитeльнoй зaпиcи чepeз Eдиный пopтaл гocycлyг, caйт ПФP либo личный кaбинeт зacтpaxoвaннoгo лицa инфopмaциoннoй cиcтeмы ПФP.
Кpoмe тoгo, зaявлeниe мoжнo пoдaть в элeктpoннoй фopмe зaявлeниe чepeз Eдиный пopтaл гocycлyг, caйт ПФP или чepeз личный кaбинeт зacтpaxoвaннoгo лицa.
Ecли вы xoтитe пoлyчить мaтepинcкий кaпитaл, чтoбы нaпpaвить eгo нa yплaтy пepвoнaчaльнoгo взнoca пo ипoтeчнoмy дoгoвopy, к зaявлeнию нaдo бyдeт пpилoжить тaкиe дoкyмeнты:
- пacпopт влaдeльцa cepтификaтa;
- пacпopт cyпpyгa и cвидeтeльcтвo o бpaкe, ecли кpeдитный дoгoвop
- oфopмлeн нa cyпpyгa влaдeльцa cepтификaтa;
- кoпию кpeдитнoгo дoгoвopa;
- кoпию дoгoвopa oб ипoтeкe;
- нoтapиaльнo зaвepeннoe пиcьмeннoe oбязaтeльcтвo лицa, нa кoтopoe oфopмлeнo жильe, пepeoфopмить нeдвижимocть в тeчeниe ycтaнoвлeннoгo cpoкa в oбщyю coбcтвeннocть лицa, пoлyчившeгo cepтификaт, eгo cyпpyгa, дeтeй c oпpeдeлeниeм paзмepa дoлeй пo coглaшeнию;
- кoпию дoгoвopa кyпли-пpoдaжи, a тaкжe выпиcкy из EГPН, или кoпию дoгoвopa дoлeвoгo yчacтия, к кoтopoмy бyдeт пpилoжeн дoкyмeнт, coдepжaщий cвeдeния o внeceннoй cyммe в cчeт yчacтия и o нeyплaчeннoй cyммe пo дoгoвopy, либo кoпия дoгoвopa cтpoитeльнoгo пoдpядa вмecтe c кoпиeй paзpeшeния нa cтpoитeльcтвo.
Taкжe пpи пoдaчe зaявлeния мoгyт пoтpeбoвaть cepтификaт нa мaтepинcкий кaпитaл или eгo дyбликaт и cтpaxoвoe cвидeтeльcтвo oбязaтeльнoгo пeнcиoннoгo cтpaxoвaния (CНИЛC).
Пoдaчa чepeз ПФP. Coтpyдник тeppитopиaльнoгo opгaнa Пeнcиoннoгo фoндa, пpинявший дoкyмeнты, дoлжeн выдaть зaявитeлю-дepжaтeлю cepтификaтa pacпиcкy-yвeдoмлeниe. A нeй бyдeт yкaзaнa дaтa пpинятия зaявлeния и дoкyмeнтoв к нeмy, peгиcтpaциoнный нoмep зaявлeния и фaмилия, имя и oтчecтвo пpиeмщикa дoкyмeнтoв.
Пoдaчa чepeз MФЦ. Ecли дoкyмeнты и зaявлeниe пoдaютcя чepeз MФЦ, pacпиcкy-yвeдoмлeниe выдaeт coтpyдник мнoгoфyнкциoнaльнoгo цeнтpa. Пpичeм дaтa peгиcтpaции дoкyмeнтoв в MФЦ cчитaeтcя днeм пpиeмa иx Пeнcиoннoгo фoндa.
Пoдaчa oнлaйн. Ecли зaявлeниe вы пoдaли пpи пoмoщи cepвиca Eдинoгo пopтaлa гocycлyг или чepeз личный кaбинeт нa caйтe ПФP, вaм нaпpaвят в oтвeт элeктpoннoe yвeдoмлeниe o пoлyчeнии вaшeгo зaявлeния. B нeм бyдeт нaпиcaнa дaтa, кoгдa вaм нaдo бyдeт пpeдocтaвить в Пeнcиoнный фoнд нeoбxoдимыe дoкyмeнты. Cpoк пpeдcтaвлeния дoкyмeнтoв нe дoлжeн пpeвышaть пяти paбoчиx днeй co дня пoлyчeния тeppитopиaльным opгaнoм ПФP зaявлeния.
Ссуда на текущие расходы семьи является популярной услугой банковских организаций, предоставляемой населению. Такие займы выдают на приобретение бытовой техники, одежды, электронных гаджетов и даже продуктов питания. Кроме того, многие граждане РФ – держатели кредитных карт с различным лимитом, деньги с которых можно получить без заключения дополнительных договоров с банком. Соответственно, получая маткапитал, семьи пытаются направить его средства на погашение потребительского займа.
Нужно сразу сказать, что использовать материнский капитал на погашение обычного потребительского кредита нельзя.
Законодательство предусматривает только один вид займа, на который можно потратить материальную помощь – недвижимость. Но и тут придется соблюсти определенные условия:
- в договоре кредитования обязательно нужно указать цель выдачи займа;
- все несовершеннолетние члены семьи должны получить долю в недвижимости;
- к покупке допускается только жилье – коммерческие помещения, а также аварийные или требующие капитального ремонта приобрести нельзя;
- перевод средств материнского капитала состоится только в безналичной форме при наличии договора купли-продажи.
Кроме жилой недвижимости можно купить в кредит различные средства реабилитации для инвалидов, а вот погашение кредитов на обучение маткапиталом не предусмотрено. Правительство РФ рассматривает вариант того, как погасить потребительский кредит материнским капиталом в 2021 году, но никаких постановлений или законопроектов даже не зарегистрировано, не говоря уже о подписании. Так что на данный момент такая возможность отсутствует.
Итак, обналичить материнский капитал невозможно. Это напрямую запрещено законодательством, а попытки превратить сертификат в наличные карается вплоть до уголовной статьи и реального срока заключения.
Кроме того, даже безналичный расчет материнским капиталом возможен только при указании цели использования этих денег. При этом законом не предусмотрено использование материальной помощи для расчета за:
- транспортные средства;
- бытовую технику;
- мебель;
- одежду и продукты питания.
Кредит под материнский капитал в Сбербанке
Многие наши читатели ошибочно полагают, что МК – это наличные деньги, которые выдаются семье при рождении детей, и могут быть потрачены на любые их нужды. Но это совсем не так. Материнский капитал – это форма государственной поддержки семей, где рождается второй малыш, а начиная с 1 января 2020 года право на такую поддержку получают семьи, где рождается уже первый ребенок.
Сколько дается? За первого ребенка вы получаете 466. 617 рублей, при появлении второго ребенка даются дополнительные 150 тысяч, и общий размер помощи от государства составит уже 616.617 рублей.
В законодательстве четко говорится о том, что запрещено любое обналичивание средств, и есть строго определенные направления, куда можно направить полученную субсидию. Среди разрешенных направлений расходования отметим следующие:
- Улучшение жилищных условий.
- Увеличение накопительной пенсии матери.
- Затраты на образование детей, включая дошкольное образование.
- Приобретение товаров и услуг для социальной адаптации детей-инвалидов.
- Ежемесячные выплаты на второго ребенка, рожденного не ранее 1 января 2018 года, предоставляются по заявлению малоимущим семьям.
Как видно, в законе в принципе не прописана возможность погашения кредитов, но она косвенно возникает в случае, когда вы берете кредит на разрешенные способы применения субсидии. Например, если вы берете ипотеку, то часть её можно погасить за счет МК, если нужно оплатить образовательный кредит, то также здесь разумно обратиться к государственной помощи.
Очень важно: в кредитном договоре должна быть четко прописана цель получения и расходования денежных средств. К примеру, если вы получили потребительский кредит наличными, и направили эти деньги на покупку жилья, то это не будет засчитано как ипотека, и МК направить сюда будет нельзя.
По поводу автокредита ответим однозначно – нет. Подобные инициативы высказывались ранее депутатами, чтобы расширили возможности по использованию сертификата, но положительное решение по данному вопросу принято не было.
Если говорить о потребительском кредите, то здесь все не так однозначно. Если вы брали кредит наличными, то его нельзя погасить за счет средств МК, т.к. тогда нарушится закон, запрещающий обналичивание.
Совсем другое дело, когда вы брали кредит на определенные нужды, которые прописаны в договоре, и которые поддерживает законодательство. Например:
- Вы брали кредит для покупки инвалидной коляски для своего ребенка.
- Вы взяли кредит на ремонт или реконструкцию дома, т.е. улучшили свои жилищные условия.
- Вы взяли кредит на оплату обучения.
Во всех выше описанных случаях вы имеете право обратиться в Пенсионный Фонд России, и попросить направить деньги из вашего счета на погашение долговых обязательств. При этом будьте готовы подтвердить чеками и договорами тот факт, что вы действительно потратили деньги на обозначенные в документах цели.
Необходимо знать, что в некоторых субъектах нашей страны действуют свои собственные формы поддержки семей с детьми. Например, подобные проекты есть в Татарстане, в Краснодарском крае, в Самарской области и т.д.
В последнем случае семьи получают единовременную выплату в размере 100 тысяч рублей. Важно, что эти деньги выдаются безвозмездно, и могут быть потрачены на любые нужды. То есть и кредит ими погасить тоже можно.
Получить кредит под материнский капитал в Сбербанке на условиях более выгодных, чем в других кредитных организациях, семья может при предоставлении сертификата и необходимых документов.
На размер ипотеки и проценты будет влиять стоимость будущего жилья, сроки погашения. Например, если вы планируете рассчитаться за 12 лет, вы может получить скидку от застройщика на проценты. Последние могут составлять не 9.5, а 7.5 %, но при этом будет больше сумма ежемесячного платежа. Выбирая программу, нужно быть уверенным в своих возможностях своевременно производить расчеты с банками.
Деньги можно направить на погашение процентов, уплату первоначального взноса или тела кредита, досрочную выплату займа без санкций. Нельзя использовать их для оплаты штрафов. Если сертификата не хватает для первого взноса, можно добавить собственные накопления.
Если семья получила право на маткапитал, она может погасить им задолженность перед Сбербанком, образовавшуюся до 2007 г. при покупке квартиры, а также приобрести жилье в новострое или на вторичном рынке.
При электронной регистрации на сайте ставку можно снизить на 0,01 %.
При страховании жизни в компаниях, аккредитованных Сбербанком, вы сократите начисления еще на 1 %. Уменьшит расходы по выплатам наличие зарплатной карты в данном банке.
Приобретая жилье по сертификату, нужно проинформировать продавца, что получение банком денег от ПФ произойдет не раньше, чем через месяц.
Как воспользоваться материнским капиталом при погашении ипотеки
Не дожидаясь, пока пройдет три года со времени рождения второго ребенка, семья может оформить кредит на строительство дома под материнский капитал, используя его весь или часть.
Участки должны иметь целевое назначение под жилую застройку, находиться в собственности супругов. Если банк одобрит заявку, то ПФ переведет для работ по возведению или реконструкции дома 50 % суммы, а затем еще 50%.
Выбор квартиры у предлагаемых банком застройщиков при маленьком сроке кредита (не более 12 лет), поможет сэкономить 2 % от ставки.
Покупая квартиру на первичном рынке, в Сбербанке можно выгодно объединить сумму материнского капитала с выплатами по военной ипотеке, если муж военный. Это облегчает выплату первого взноса, дает возможность приобрести более дорогое и просторное жилье, выбрать город, в котором хотелось бы жить после окончания срока службы.
Ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке в 2018 году, обеспеченный изначально суммой 453026 р., можно потратить на покупку готового жилья на вторичном рынке.
Кредитная ставка на его приобретение составляет в среднем 9,4 %, а первый взнос – 15 %. Минимальная сумма кредита — 300 000 р.
Банк предъявляет определенные критерии к продавцу, его дееспособности, возрасту, чтобы избежать в дальнейшем любых споров о принадлежности имущества, переводит деньги на его счет.
Кредит под материнский капитал наличными в Сбербанке не выдается. В законе четко оговаривается, на какие цели он может быть потрачен, какими способами.
Но 18 февраля 2018 г. будет рассмотрен вопрос о выплате ежемесячных пособий семьям с детьми до полутора лет за счет сертификата. Стоимость последнего будет уменьшаться пропорционально выплаченным суммам.
Для оформления кредита на покупку жилья нужно предоставить информацию о выбранном жилье в банк. Он проведет свою проверку надежности застройщика или продавца, который должен быть совершеннолетним, дееспособным.
Чтобы получить ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке, нужно представить документы, после рассмотрения которых банк вынесет положительное или отрицательное решение.
Нужно предоставить от супругов:
- паспорта;
- ИНН;
- сертификат на материнский капитал;
- свидетельства о рождении детей.
- копии трудовых книжек работающих созаемщиков;
- справку о зарплате за полгода (если зарплатная карта оформлена в Сбербанке, то не нужно);
- договоры о купле-продаже, другие документы, в зависимости от ситуации.
Дети должны иметь гражданство РФ.
Если один из родителей или единственный родитель на момент подачи заявления в Сбербанк не достигли возраста 35 лет, это поможет уменьшить процентную ставку.
Покупая на «ДомКлик», вы сможете воспользоваться льготной ставкой в среднем до 8,6 процентов, а подтвердив выбор онлайн, выиграть еще до 0,3 %. Варианты жилья есть в разных регионах России.
Государство с 2018 г. будет участвовать в субсидировании выплат по процентам, погашая суммы сверх 6 % в течение 3 лет, для тех, у кого появится до 2022 г. второй ребенок, в течение 5 лет – третий. Это уменьшит финансовое бремя по выплате ипотеки при приобретении нового жилья родителям, у которых и так большие расходы, связанные с уходом за детьми.
Те же, кто приобрел жилье ранее, до 2007 года, и до сих пор выплачивает кредит, имеют право погасить его с помощью сертификата.
Кредит под материнский капитал: особенности использования материальной помощи
В Сбербанке кредит под материнский капитал наличными не выдается. При положительном решении о выдаче кредита средства будут перечислены на счет продавца недвижимости. Это помогает предотвратить их нецелевое использование.
Повысят шанс на выдачу кредита наличие чистой кредитной истории, дополнительные источники дохода, небольшой срок кредита, наличие поручителей.
- •
семьи, в которых хотя бы один из супругов имеет российское гражданство;
- •
родители, усыновившие второго ребёнка или последующих детей после 2020 г;
- •
родители, ребёнок которых является гражданином РФ.
Материнский капитал выдаётся не за каждого ребёнка, а только один раз. При этом средства перечисляются только в безналичной форме — в виде электронного или бумажного сертификата.
Направить средства государственной поддержки можно на образование или реабилитацию детей, накопительную пенсию мамы. Средства материнского капитала разрешено использовать и для других целей:
- •
как первоначальный взнос по ипотеке. Семьям с детьми доступны программы льготного ипотечного кредитования. В Альфа-Банке действует предложение по ставке от 4,69% годовых;
- •
для погашения процентов по ипотечному займу или частично выплатить тело кредита. Частично-досрочное погашение поможет уменьшить срок кредитования или сократить размер ежемесячных платежей. В результате снизится общая переплата по сделке;
- •
чтобы погасить остаток задолженности. Если долг по ипотеке меньше или равен сумме материнского капитала, заёмщики смогут полностью закрыть долг с его помощью.
Наличие МСК даёт право воспользоваться льготными условиями, но не гарантирует получение ипотечного кредита. Чтобы банк одобрил кредит, нужно иметь хорошую кредитную историю, достаточный уровень доходов и постоянный заработок.
Порядок погашения ипотечного займа средствами маткапитала регламентируется ст.10 ФЗ №256. Среди базовых требований можно выделить следующие:
- •
приобретаемая недвижимость должна находиться на территории России;
- •
в жилье, купленном на средства господдержки, необходимо выделить равные доли для супругов и несовершеннолетних детей;
- •
покупаемое жильё оформляется в собственность основного заёмщика;
- •
маткапитал можно направить на покупку, реконструкцию жилья, приобретение недвижимости по ДДУ, а также на приобретение участков ИЖС;
- •
ипотечный кредит необходимо оформить в банке, АИЖС (ДОМ.РФ) или кредитном кооперативе;
- •
средствами нельзя погасить начисленные пени, штрафы или банковские комиссии. Маткапитал предназначен только для оплаты фактической задолженности и/или начисленных процентов;
- •
деньги выдаются единой суммой, а не по частям.
Чтобы вложить средства материнского капитала в погашение жилищного кредита, необязательно ждать, когда ребёнку исполнится три года. Как правило, сделку по ипотеке нужно обязательно согласовать с банком-кредитором, а также Пенсионным фондом РФ.