Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки государственная программа с 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Ипотечное рефинансирование по государственной программе доступно не всем семьям, а только тем, в которых родился как минимум второй ребенок. Распространяется господдержка и на третьего, четвертого, пятого и более детей. А вот для тех семей, где родился только один ребенок, льгота не положена. Еще один важный момент – и родители, оформляющие заем, и их дети должны быть гражданами российской Федерации.
Чтобы воспользоваться льготной программой, второй и более ребенок в семье должен родиться с начала 2018 года до конца 2022 года. Тогда процентная ставка рефинансирования составит 6%.
Рефинансирование ипотечного кредита под 6% в 2021 году
Рефинансировать заем по льготной программе можно двумя способами – сократить ежемесячный платеж, либо уменьшить срок кредитования. Первый способ будет актуален для тех, кто переоценил свои возможности, и ему сложно выплачивать текущую ежемесячную сумму. Соответственно, уменьшается платеж, но срок кредитования остается прежним.
Второй вариант будет актуален для тех, кто привык к текущему платежу, и желает сократить срок кредитования. Соответственно, платеж останется тем же, но срок уменьшится, а клиент банка сможет сэкономить на процентах. Обратите внимание на то, что банк вправе отказать в уменьшении срока. Например, Сбербанк предлагает только уменьшение ежемесячного платежа.
В 2021 году перекредитоваться может любая семья, и для этого достаточно двоих детей. На срок и ставку никак не влияет, родился ли после 2018 года только третий ребенок, или родились сразу и второй, и третий.
Если после 2018 года родился второй ребёнок – ставку сразу же можно снижать до 6% на весь срок действия кредитного договора. То же самое касается и третьего, четвертого и последующих детей.
Есть банки, которым доступно только кредитование, но не рефинансирование под 6 процентов. Ниже представлены кредитные организации, наиболее распространенные в нашей стране, которым доступно кредитование по льготной ставке.
| Наименование кредитной организации | Кредитование | Рефинансирование |
|---|---|---|
| ВТБ | Разрешено | Разрешено |
| Сбербанк | Разрешено | Разрешено |
| Промсвязьбанк | Разрешено | Услуга отсутствует |
| Газпромбанк | Разрешено | Разрешено |
| Россельхозбанк | Разрешено | Разрешено |
| Открытие | Услуга отсутствует | Услуга отсутствует |
| Совкомбанк | Разрешено | Услуга отсутствует |
| АО Дом.РФ и АО «Банк ДОМ.РФ» | Разрешено | Разрешено |
АИжК и партнеры уже взяли в оборот программу и с успехом не только кредитуют новых клиентом, но и рассматривают рефинансирование по старым кредитным договорам. Также некоторые банки самостоятельно снижают процентную ставку до 5%.
Общий пакет документов будет выглядеть следующим образом:
- Паспорта родителей, свидетельство о браке, свидетельство о рождении на всех детей, которые есть в семье.
- Ипотечный договор и кредитный график, оформленные в предыдущем банке, если клиент переходит из одной кредитной организации в другую.
- Справка из предыдущей кредитной организации с реквизитами, сведениями о предыдущих просрочках, суммой, которую нужно внести, чтобы полностью погасить долговые обязательства.
Поэтапное рефинансирование по льготной программе под 6 процентов действует следующим образом:
- Заемщик обращается в банк, где он изначально оформлял ипотеку, с заявлением о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под шесть процентов. Параллельно предоставляется свидетельство о рождении на каждого из ребенка.
- Кредитная организация готовит дополнительное соглашение.
- Клиент подписывает дополнительное соглашение, и кредитная организация снижает процентную ставку.
- На последнем этапе государство компенсирует кредитной организации разницу между текущей и льготной ставкой.
Важно, чтобы после процедуры рефинансирования ипотеки с господдержкой семей кредит оставался ипотечным, где цель выдачи заемных средств – это приобретение жилья, которое выступает в качестве залога.
Воспользоваться рефинансированием могут семьи, имеющие российское гражданство. При этом важно, чтобы количество детей в таких семьях было не меньше двух. Кредит банки выдают в рублях. И если раньше сумма ипотечного займа была привязана к иностранной валюте, то сегодня финансовые организации обязуются переводить средства в национальную денежную единицу.
Получить кредит на ипотеку под выгодный процент могут семьи с детьми. Для оформления ипотеки граждане должны подготовить следующие документы:
- паспорт РФ;
- трудовую книжку;
- справку о доходах за полгода.
Дополнительно потребуются документы, в которых приводится информация о семейном положении заявителей.
Гражданин РФ может перекредитовать остаточную задолженность в пределах до 80% оценочной стоимости заложенного объекта. Часто такой суммы достаточно, однако если приобретаемая недвижимость дорогая, банки устанавливают ограничения. Максимальная сумма в этом случае составляет:
- для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – до 12 млн рублей;
- для остальных регионов – 6 млн рублей.
Оставшуюся сумму по кредиту заемщики выплачивают по банковской ставке.
Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2021 году
Рефинансирование – выгодная процедура для тех, кто приобретал жилье в новостройках. При этом программа вступит в силу только в том случае, если дом уже сдан в эксплуатацию. Рефинансирование осуществляется двумя способами:
- сокращением ежемесячного платежа;
- уменьшением срока кредитования.
Первый выгоден для тех, кто изначально переоценил возможности и не способен вносить требуемую сумму каждый месяц. Второй вариант, наоборот, идеально подходит людям, которые стремятся быстрее погасить долг и готовы вносить крупные ежемесячные платежи.
Если клиент банка хочет провести процедуру рефинансирования ипотеки под 6% на сумму до 5 млн рублей, то он может задействовать материнский капитал. В противном случае заемщику потребуется обратить внимание на установленные программой лимиты. При этом лимиты затрагивают сумму ипотеки, которую удастся оформить по льготной ставке, и никак не действуют на стоимость жилья.
Семейная ипотека в 2020 году доступна в двух вариантах – получение нового жилищного кредита на особых условиях или рефинансирование имеющегося займа. Программа запущена в 2018 году и претерпела некоторые изменения в 2019 году. Были введены в действие поправки относительно длительности применения льготной процентной ставки. Теперь пониженный процент дается семьям не на 3-5 лет, а на весь срок погашения.
К тому же, появились некоторые послабления для заемщиков, приобретающих жилье на Дальнем Востоке. Они получают семейную ипотеку в 2021 году под 5% годовых. В отличие от других россиян, жители дальневосточных регионов могут потратить средства займа на приобретение недвижимости в селе. Причем разрешена покупка не только у юридического лица, но и у частного продавца.
Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2021 году продолжает действовать по тем же правилам.
Семьи, где с 1 янв. 2019 года по 31 дек. 2022 года родились 3й ребенок или последующие дети могут получить средства в сумме до 450 тыс. руб. на погашение действующего жилищного кредита. Договор с банком должен быть заключен не позднее 1 июля 2023 г.
Программа семейной ипотеки в 2021 году направлена на поддержание рынка строительства. Также она помогает россиянам приобрести жилье, не переплачивая проценты банку. В настоящее время средний ипотечный процент составляет 8-9% годовых. В пересчете на длительный срок погашения займа 3-4% разницы позволяют серьезно сэкономить.
Госпомощь по ипотеке в 2021 году заключается в субсидировании этой суммы. По факту банки получают установленные по своим тарифам проценты, из которых 5-6% платит заемщик, остальное – государство. Для получения социальной помощи заемщики и оформляемый кредит должны соответствовать определенным требованиям.
Если у вас уже оформлена жилищная ссуда, и вы желаете ее рефинансировать под более низкую ставку, следует обратиться в свой банк. Согласно последним изменениям в законодательстве о семейной ипотеке, понизить процент можно даже в том случае, если вы уже рефинансировали первичную ссуду, в результате чего условия перестали соответствовать правилам программы. Главное, чтобы цель кредита осталась без изменений.
Разберем стандартный вариант рефинансирования. Допустим, в 2019 году в семье родился второй ребенок, остальные условия ипотеки подходят под изменение условий займа. Если ранее заемщики платили 11% годовых, то сейчас они могут рассчитывать на 6%. Для понижения процентной ставки необходимо подойти в отделение ипотечного банка и подать заявление.
Какую выгоду получит ипотечный заемщик? К примеру, остаток его долга составляет 900 тысяч рублей, ставка 11%, оставшийся срок выплаты 10 лет. По текущим условиям кредита переплата составит 587 тысяч рублей, по новым – 299 тысяч рублей. Разница очевидна, обратившись за рефинансированием ипотеки в свой банк, клиент сэкономит 288 тысяч рублей.
Владимир Путин продлил льготную ипотеку, но изменил условия
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
По поручению Президента льготная ипотечная программа, которая была запущена в 2020 году как одна из мер поддержки граждан и строительной отрасли, продлевается до 1 июля 2022 года. Кроме того, будут расширены условия программы «Семейная ипотека» – принять в ней участие смогут семьи даже с одним ребёнком. Постановление об этом подписал Председатель Правительства Михаил Мишустин.
Купить жильё в новостройке в рамках программы «Льготная ипотека» с 2 июля можно будет по ставке до 7% годовых. Максимальная сумма кредита для всех регионов – 3 млн рублей. Первоначальный взнос, как и прежде, должен составлять не менее 15% стоимости жилья. Разницу между льготной ставкой и рыночной банкам возмещает государство.
Для граждан с детьми с 2018 года действует ещё более выгодная программа – «Семейная ипотека». Кредиты по льготной ставке до 6% годовых можно получить на покупку жилья или строительство частного дома. Раньше эта программа была доступна только тем семьям, в которых после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребёнок. Теперь взять такой кредит смогут семьи и с одним ребёнком, рождённым после 1 января 2018 года.
Максимальная сумма кредита по этой программе зависит от региона. Так, для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей она составляет 12 млн рублей, для других территорий – 6 млн рублей.
Продлить программу льготной ипотеки и расширить условия кредитования для семей с детьми предложил Президент России Владимир Путин, выступая на пленарном заседании Петербургского международного экономического форума 4 июня, и по его итогам дал соответствующее поручение Правительству.
Работа Правительства:
- Жилищная политика, рынок жилья
Министерства и ведомства, органы при правительстве:
- Министерство финансов Российской Федерации (Минфин России)
Июль
- Январь
- Февраль
- Март
- Апрель
- Май
- Июнь
- Июль
- Август
- Сентябрь
- Октябрь
- Ноябрь
- Декабрь
Другую государственную ипотечную программу — семейную ипотеку, наоборот, расширили на новую категорию заемщиков. Теперь ей могут воспользоваться семьи, у которых после 1 января 2018 года (момента запуска программы) родился первенец. Если раньше участниками семейной ипотеки были семьи, где после 1 января 2018 года появился второй, третий и т.д. ребенок, то теперь взять кредит на покупку квартиры в новостройке у застройщика или подрядчика по ставке не выше 6% годовых смогут родители с одним ребенком. Кроме того, они получили право рефинансировать ранее взятую ипотеку на первичном рынке под низкий процент. Ставка 6% действует на весь срок кредитования.
Стоит ли рефинансировать ипотеку в 2021 году
Заемщики смогут в упрощенном порядке получить налоговый вычет в размере 13% от выплаченных банку процентов ипотеке. Такие изменения в законодательство внес принятый в конце апреля федеральный закон №100-ФЗ, о чем мы также сообщали на нашем сайте. Для этого больше не потребуется собирать документы и заполнять налоговую декларацию, вычет будет оформляться автоматически. Покупателю нужно только подать заявление на вычет в «Личном кабинете налогоплательщика» на сайте налоговой. Срок, в который налоговая служба проводит проверку права налогоплательщика на вычет, с трех месяцев сократится до 30 дней.
Принятый в 2019 году федеральный закон №76-ФЗ об «ипотечных каникулах» дал попавшим в трудную жизненную ситуацию заемщикам возможность на время снизить платежи по ипотеке или полностью их прекратить на срок до 6 месяцев.
Однако ряд заемщиков не смогли добиться послабления в выплате кредита. В пакет документов, которые нужно было предоставить в банк для подтверждения снижения дохода, входила справка от работодателя по форме 2-НДФЛ. Ни самозанятые, ни предприниматели предоставить такой документ не могли, а значит — оказались лишены возможности получить отсрочку в выплате ипотеки.
Изменили правила получения из бюджета выплаты 450 тыс. рублей на погашения ипотечного кредита. До этого часть семей, в которых после 1 января 2019 года родился третий ребенок или последующие дети, оказались исключены из программы из-за того, что кредитные договоры, которые они подписали с банками, не соответствовали ее требованиям. Например, в них значилось, что кредит взят не только на покупку, но и на ремонт квартиры, или ипотека получалась на приобретение доли в квартире.
Весной в правила предоставления поддержки от государства многодетным семьям внесли изменения. При получении ипотеки многодетными семьями новый закон позволяет погасить часть кредита при помощи полученных от государства 450 тыс. рублей.
Поддержку предоставят семьям, которые:
- взяли кредит на покупку квартиры и неотделимые улучшения;
- направили часть полученного кредита на оплату страховки или ремонта;
- приобрели с помощью ипотеки последнюю долю в квартиры, после чего стали собственниками всего объекта;
- получили кредит на строительство на покупку или строительство частного дома;
- купили в ипотеку квартиру в жилом комплексе, который возводится по действующим в регионах программам улучшения жилищных условий.
- кредитными деньгами оплатили пай при вступлении в жилищно-строительный кооператив, который работает по №214-ФЗ.
Для оценки взято четыре периода: десять, сем, пять и два года тому назад. То есть предусматривается, что за счет заемных средств покупается квартира в 2011, 2014, 2016 и 2019 гг. Для каждого момента учтена площадь жилья в 60 кв. м. Цена за 1 кв. м. взята в среднем за год.
| Год | Цена за 1 кв. м. (рублей) | Цена квартиры в целом (рублей) |
| 2011 | 45 964,5 | 2 757 870 |
| 2014 | 54 899,5 | 3 293 970 |
| 2016 | 53 635 | 3 218 100 |
| 2019 | 61 293,5 | 3 677 610 |
С помощью личных накоплений оплачивается 20% жилья. То есть такой уровень первоначального взноса для каждого случая. Помимо этого, применяется округление до целой тысячи рублей. Во-первых, такой подход применяется на практике. Во-вторых, это упрощает расчет.
| Год | Сумма ипотеки (рублей) |
| 2011 | 2 206 000 |
| 2014 | 2 635 000 |
| 2016 | 2 575 000 |
| 2019 | 2 942 000 |
В завершении для получения исходных данных, при которых оформляется сделка по рефинансированию ипотеки, потребуется еще два параметра. Речь идет об изначальном сроке договора, а также процентной ставке. Они к каждому периоду применены в виде средних значений за год.
| Год | Срок (месяцев) | Ставка (% годовых) |
| 2011 | 176 | 2 757 870 |
| 2014 | 178 | 3 293 970 |
| 2016 | 182 | 3 218 100 |
| 2019 | 214 | 3 677 610 |
Подразумевается, что график погашения во всех случаях аннуитетный. То есть равными платежами. Во-первых, такой вариант самый популярный на рынке. Во-вторых, он позволяет более просто выполнить оценку.
7% и до 3 млн рублей: как новые условия льготной ипотеки повлияют на сделки
В первую очередь важно отметить, что все расчеты выполнены с использованием средних параметров. То есть они не могут охватить все случаи. Соответственно, для каждого отдельного клиента определять стоит ли рефинансировать ипотеку в 2021 году придется индивидуально. Опираясь на личные данные. Причем как по действующему займу, так и предлагаемым условиям перекредитования.
Ипотечный кредит в 2021 году может рефинансировать любой человек, не допускавший просрочек и имеющий достаточный уровень дохода. При рассмотрении заявки банки обращают внимание на наличие официальной занятости.
Перекредитование позволяет осуществить следующее:
- Изменить валюту договора. Из-за скачка курса валют итоговая стоимость недвижимости в долларах или евро, оформленная несколько лет назад существенно возросла.
- Изменить размер платежа. Подав документы для банка на рефинансирование ипотеки можно сократить ежемесячную выплату за счет продления срока.
- Изменить график платежей. Перекредитование позволяет подстроить график под перечисление заработной платы.
- Уменьшить итоговую переплату. Это возможно за счет оформление сделки под более низкий процент или сокращения срока выплаты.
В 2021 году требования кредитных организаций следующие:
- Возраст. Перекредитование доступно с 21 года, в редких случаях с 18 лет. Предельный возраст для полного погашения нового имущественного кредита – 60-65 лет.
- Доход. Для получения одобрения по выгодному предложению нужно иметь официальный заработок. Однако некоторые финансовые организации не требуют подтверждения дохода.
- Стаж работы. Преимущественно нужен стаж на последнем месте от 6 месяцев, общий трудовой стаж – от 1 года.
- Уровень закредитованности. Большое количество открытых кредитов может повлечь отказ по заявке.
- Кредитная история. Оформление доступно людям, не допускавшим просрочек в прошлом.
Для рефинансирования ипотеки в 2021 году нужно предоставить следующий пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ. Иностранные подданные не могут оформить договор на общих условиях.
- Подтверждение дохода. Работникам предприятий можно предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Лица, имеющие статус индивидуального предпринимателя, обязаны передать 3-НДФЛ (налоговую декларацию). Также некоторые банки принимают справки по собственной форме. Еще один вариант – выписка по счету банковской карты. Для зарплатных клиентов справку могут не требовать вовсе. Финансовая компания может проверить доходы самостоятельно.
- Документ о занятости. Чаще всего в качестве такого выступает копия трудовой книжки. Ее нужно заверить в отделе кадров.
- Семейные бумаги. Если сделку оформляет семейная пара, то нужно свидетельство о браке. При участии детей (выделение долей) понадобятся свидетельства о рождении или паспорта подростков от 14 лет.
- Дополнительные документы для банка на рафинирование ипотеки. Например, СНИЛС или ИНН.
- Данные из банка о старом кредите на недвижимости. Необходим сам старый договор с приложениями. В числе последних обязателен график погашения. Потребуется и справка об остатке долга по ипотеке. Бумаги могут не потребоваться, если повторное обращение рассматривается в том же банке. В этом случае организация имеет все необходимые сведения.
- Договор страхования. Если есть актуальный полис, то его нужно предоставить. В случае, когда период действия страховки уже истек, нужно оформить ее заново.
Помните о дополнительных расходах, связанных с процедурой рефинансирования:
- Необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости
- Для снижения ставки при рефинансировании нужно купить страховой полис жизни и здоровья
- Понадобится снять обременение по старому кредиту и снова оформить регистрацию права собственности на недвижимость с залогом в другом банке
Прежде, чем оформлять договор, нужно ознакомиться с оптимальными предложениями на рынке кредитования. Такие есть в линейках как небольших, так и известных банков России вроде Сбербанк. Основные варианты приведены в таблице далее.
| Наименование организации | Процентная ставка | Сумма | Срок погашения | Детали |
| Московский Индустриальный Банк | От 6.9% | До 30 млн руб | До 30 лет | Для лиц до 65 лет со справкой типа 2-НДФЛ |
| ВТБ | От 7.9% | До 30 млн руб | До 30 лет | По двум документам и без поручителей |
| Открытие | От 7.5% | До 30 млн руб | 30 лет | Быстрое решение |
| Инвестторгбанке | От 6.54% | До 50 млн руб | До 25 лет | С подтверждением дохода |
| Росбанк | От 6.6% | Без ограничения по суммам | До 25 лет | Без справки |
Есть несколько способов рефинансировать ипотечный кредит. Например:
- Обратиться в отделение банка. Для оформления сделки требуется приходить в банк несколько раз.
- Подать запрос на сайте банка — это удобно и быстро. Впрочем, компании могут скрывать данные об итоговой переплате.
Сколько сейчас занимает времени рефинансирование ипотеки
Если рефинансирование выгодно, вам нужно будет пройти следующие шаги:
| 2 дня | Банк рассматривает вашу онлайн-заявку |
| 2-3 дня | Собираете документы на недвижимость |
| 3-5 дней | Банк рассматривает документы на недвижимость |
| 1-3 дня | Получаете кредит на рефинансирование и выплачиваете «старую» ипотеку |
| 2-10 дней | Росреестр снимает обременение с жилья |
| 8-10 дней | Росреестр регистрирует ипотеку |
При весомых плюсах есть и подводные камни, в которых надо разобраться перед тем, как принимать решение по рефинансированию.
- Увеличивается срок кредитования. А это может увеличить переплату по кредиту относительно предыдущего займа.
- При рефинансировании ипотеки необходима дополнительная оплата справок, комиссий за перечисление долга, оплата договоров, заключаемых с поручителями.
- Исчезает возможность компенсирования процентов и имущественного вычета с налоговых организаций.
Сбербанк выдвигает конкретные требования к ссудам, которые собираются рефинансировать.
Ссуды не должны иметь текущей просрочки по платежам, а также просрочки платежей в текущем году, срок действующей ипотеки на момент подачи заявления на перекредитование должен быть не менее полугода, а время до окончания кредитования должен превышать срок 3 месяцев.
Условия
- валюта кредитования только российские рубли;
- срок получаемого кредита не может быть больше 30 лет;
- минимальная сумма займа свыше 300 тысяч рублей;
- предельные суммы на иные цели (до 7 миллионов на действующую ипотеку, не более 1,5 млн. рублей на погашение других займов и сумма, выделенная на личные нужды не может быть более одного миллиона рублей).
Максимальная сумма получаемой ссуды не может быть больше, чем 80% оцениваемой стоимости недвижимости, которую предоставляют оценочные компании, а также превышать сумму остатков по рефинансируемым ссудам и сумму, запрошенную для личного пользования. Логично, что максимальная сумма напрямую зависит от ваших доходов. Для увеличения размера получаемого кредита можно использовать совокупный доход, т.е. учитывать заработную плату ближайших родственников (супруг/супруга, родители кредитополучателя и т.д.).
Эта система начала действовать в 2021 году. Ее основы изложены в Постановлении Правительства РФ № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи…» от 20 апреля 2015 г. За неполные два года она приостанавливалась, но затем вновь возобновлялась. В августе 2021 года Правительство РФ приняло решение возобновить действие остановленной к тому времени программы, что и было закреплено в Постановлении №961 от 11.08.2017 г. Конечный срок действия господдержки не был указан и в 2021 году он действует в установленном объеме. На сегодняшний день государственная поддержка была оказана почти 19 000 семей, которые оказались в тяжелой финансовой ситуации.
Постановление №373 с момента первого его принятия постоянно дорабатывалось и улучшалось, в него вносились новые существенные пункты, которые улучшали процедуру взаимодействия и учитывали интересы, прежде всего заемщиков. Документ прописывает основные условия участия в программе и сумму выделенных из специального правительственного фонда средств. В 2021 году на реализацию программы было направлено два миллиарда рублей.
Программой могут воспользоваться военнослужащие, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы. Получить военную ипотеку можно после 3 лет участия в НИС.
Проект дает возможность купить жилище почти без личных финансов. Ежемесячное погашение кредита и внесение первоначального взноса совершается за счет средств, которые поступают на именной накопительный счет. Военнослужащий может использовать свои деньги для увеличения размера авансового взноса, это позволяет приобрести имущество большей стоимости.
Постановление Правительства №373 приводит полный перечень граждан, которые имеют право рассчитывать на участие в разработанной программе. Список был утвержден в 2015 году и немного скорректирован в ноябре 2021 года. В него входят:
- Родители, у которых есть один или более несовершеннолетний ребенок.
- Опекуны или попечители, воспитывающие одного несовершеннолетнего ребенка или большее количество детей возрастом до 18 лет.
- Граждане, которые принимали участие в военных действиях.
- Люди с любой степенью инвалидности, при наличии официального подтверждения данного факта.
- Родители, воспитывающие ребенка-инвалида.
- Родители, которые содержат детей старше 18 лет, но не достигших 24 лет, при условии, что они учатся на очных отделениях в образовательных учреждениях.
Условия распространяются только на людей, которые имеют российское гражданство, паспорт РФ и постоянную регистрацию на территории России.
Какая помощь нужна людям, попавшим в сложную жизненную ситуацию? – практически любая, как материальная, так и психологическая, порой это может быть сбор средств на лечение или просто какой-то матери одиночке необходимы вещи для ребенка. Идея создание платформы, на которой люди могли бы помогать дуг другу — просить о помощи и, соответственно, такую помощь оказывать вынашивалась долго. Продиктована такая необходимость, безусловно, постоянно растущим количеством людей, которые не могут справляться жизненными трудностями.
Помощь людям в трудной жизненной ситуации нужна по следующим причинам:
- Такие люди испытывают потребность в общении и понимании со стороны других людей. Часто человек, попавший в беду, замыкается в себе, замалчивает проблему, пытается решить свои проблемы самостоятельно и лишь еще глубже погружается в бездну, из которой нет пути назад.
- Люди в сложной ситуации испытывают ряд психологических проблем, которые могут даже привести к развитию серьезных психоневрологических патологий. Постоянные депрессивные и навязчивые состояния, апатия, депрессия, нарушение сна и другие проблемы испытывает каждый такой человек, а потому он нуждается в помощи и поддержке.
- Многие принимают неправильные решение. К примеру, взять кредит на лечение или покупку жилья. Такие шаги приводят к тому, что человек лишь глубже погружается в долговую яму и, таким образом, не решает проблемы, а создает себе новые.
- Некоторые физически не в состоянии справляться с существующими проблемами и требуют элементарной помощи более сильных и здоровых окружающих.
К сожалению, все вышеперечисленное не всегда является достаточно весомым основаниям для оказания помощи людям, попавшим в сложную ситуацию, для чиновников и благотворительных фондов. Разве это означает, что общество должно остаться равнодушным к чужим бедам и проблемам? Надеемся, что есть те, кто знает правильный ответ на этот вопрос.
Помощь людям попавшим в сложные обстоятельства может потребоваться неожиданно и очень остро. Но, как правило, когда речь идет о благотворительности, наша память рисует нам страшные картины больных детей и беспомощных инвалидов. К сожалению, это далеко не единственные категории людей, которые нуждаются в помощи и не знают где ее найти. К таким категориям относятся:
- люди, имеющие проблемы со здоровьем;
- пенсионеры;
- инвалиды;
- одинокие мамы;
- женщины, страдающие от бытового насилия и другие.
Помощь людям в сложной жизненной ситуации может понадобиться любая, а потому никто не останется без дела. Мы предлагаем всем нуждающимся раздел сайта «Ищу человека», где вы сможете разместить пост о поиске близкого вам человека, если вы оказались в сложном положении, обращайтесь к неравнодушным людям, которые готовы прийти на помощь в разделе сайта «Нужна помощь».
*У нас уже есть своя группа взаимопомощи ВКонтакте, среди которых как просящие о помощи, так и готовые её оказать. Мы расширяем границы нашего проекта и хотим сделать его действительно полезным ресурсом для всех людей, которые нуждаются в помощи или хотят делать добрые дела. Люди для людей – проект, который делает этот мир добрее.
В банке ДОМ РФ заключение ипотечного договора обязательно. Финансовая организация имеет право увеличить процентную ставку по кредиту, если клиент отказался от добровольного страхования жизни и здоровья. Льготные условия предоставляются:
- клиентам, желающим приобрести недвижимость в Забайкалье или на Дальнем Востоке;
- соискателям, приобретающим квартиру по государственной программе;
- многодетным семьям.
Если многодетная семья приобретает недвижимость с привлечением материнского капитала с помощью банка ДОМ РФ, кредитный менеджер предлагает заемщику воспользоваться платной опцией «Низкая ставка».
Последний раз они менялись 14 января 2020 года и возросли:
- При первом взносе больше 20% – на 1%.
- Меньше 20% – на 1,2%.
Впрочем, повышение не затронуло льготные программы, рассчитанные на семьи с детьми и военнослужащих. Актуальные предложения зависят от того, когда подписывался контракт.
| Цель займа | Ставка, % | ||
| до погашения ипотеки | до списания кредитов | после закрытия всех долгов | |
| до регистрации займа на жилье | |||
| только ипотека | 12,9 | – | 10,9 |
| + деньги на свои нужды | 13,4 | – | 11,4 |
| + наличные + на авто + потребительский кредит + карта | 13,4 | 12,4 | 11,4 |
| после оформления займа на жилье | |||
| только ипотека | 11,9 | – | 10,9 |
| + деньги на свои нужды | 12,4 | – | 11,4 |
| + наличные + на авто + потребительский кредит + карта | 12,4 | – | 11,4 |
Обязательно воспользуйтесь этими данными, чтобы просчитать все сопутствующие затраты и понять, насколько выгодно вам будет заключать новый договор.
Думая над тем, почему Сбербанк не рефинансирует свою ипотеку, и собираясь воспользоваться его программой перекредитования, убедитесь, что выполняются такие условия:
- Последние 12 месяцев обязательства погашались строго по графику, без задержек.
- Контракт действует уже полгода (считая с момента его подписания) и будет актуален еще как минимум 90 дней.
- Ранее с договором подобных операций (и реструктуризации тоже) не проводилось.
- Вы готовы переоформить страховку.
- Предметом соглашения является вторичное или новое жилье, но никак не строящееся здание (любой направленности).
Если вы хотите воспользоваться программой, но ожидаете, когда Сбербанк рефинансирует собственную ипотеку своим клиентам, помните, что для перекредитования объект обеспечения должен отвечать ряду критериев:
- Уже передан в пользование и эксплуатируется купившим его лицом.
- На руках есть свидетельство, доказывающее право собственности на квартиру.
- Обременения отсутствуют (или сняты), первичный заем погашен.
- Имущество является предметом договора, заключаемого с его непосредственным владельцем.
- Иные ценности, предоставляемые в качестве гарантии исполнения долговых обязательств, не может быть отчуждено третьими лицами.
Решая, как можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке, взятую в каком-то другом учреждении, не забывайте о дополнительных издержках. Регистрация или покупка нового страхового полиса – это расходы. Так не потратите ли вы больше, чем приобретете? Нет, вы точно сэкономите в любом из трех следующих случаев:
- У займа большое «тело» – вы снизите ставку всего на 0,5-1%, но станете переплачивать в разы меньше.
- Проценты изначально очень высоки, и даже один «лишний» сделает разницу.
- Кредит действителен в течение долгого времени, и его досрочное погашение (особенно на ранних стадиях) оборачивается серьезной минимизацией издержек.
Эти цифры актуальны для ставки, составляющей 12,5%. Отталкиваясь от них и от действующих условий договора, не составит труда вычислить минимизацию собственных расходов. Для упрощения задачи существуют даже специальные онлайн-калькуляторы, помогающие учесть все сопутствующие издержки: достаточно подставить в их поля соответствующие значения, нажать на одну кнопку, и вы узнаете ту сумму, которую сэкономите за расчетный период.
Вычисляете размер выгоды по таблице выше, учитывая все виды расходов.
- Собираете нужный пакет документов и готовите реквизиты.
- Пишете заявление и направляете его на рассмотрение – на вынесение решения у второй стороны уйдет 5-10 дней. За это время можно проконсультироваться по всем мучающим вопросам, например, поинтересоваться, когда Сбербанк начнет рефинансировать свою ипотеку.
- При одобрении ходатайства предъявляете документы на недвижимое имущество и заказываете его оценку. Экспертиза займет от 3 до 5 суток, а компетентное заключение вы получите еще через 5 дней.
- Оформляете новый договор, со ставкой в 12,9 процентов, а уже действующий закрываете – выданной суммы с лихвой хватит на компенсацию ранее взятых обязательств.
- Составляете ходатайство о досрочном погашении кредита на жилье, переводите сумму (полностью) заимодавцу, по завершении этой процедуры берете справку об отсутствии долгов и предъявляете ее второй стороне (необходимо уложиться в 60 дней с того момента, как воспользуетесь программой).
- Показываете закладную в Росреестре, чтобы снять обременения.
- Регистрируете перезаключение контракта, но уже со снижением выплат на 2%.
Если вы собираетесь воспользоваться одной из программ, то, вне зависимости от того, рефинансирует ли Сбербанк свои кредиты по ипотеке или чужие (других учреждений), вам все равно нужно подать соответствующее ходатайство, а его могут как удовлетворить, так и отклонить.
Любое прошение рассматривают в течение 5-10 дней (смотря какая сумма и есть ли льготы у обращающегося). Ответ дают, оценивая количество иждивенцев, зарплату, сроки погашения. Важнейшую роль играет ценность имущества под обеспечение. Чтобы она не стала причиной отказа, учитывайте следующие нюансы:
- «Малосемейки» нельзя предоставлять в качестве гарантии исполнения обязательств.
- Квартиры с нестандартной планировкой, нишами вместо окон и другими подобными особенностями вряд ли подойдут (потому что впоследствии их будет сложно продать).
- Если у недвижимости несколько этажей, то перекрытия должны быть металлическими или железобетонными, то есть надежными, но не деревянными.
- Необходимо, чтобы санузел и кухня были отдельными, а все коммуникационные системы исправно функционировали.
Прежде чем обращаться в Сбербанк – рефинансировать ипотеку, взятую в нем или другом учреждении, – стоит предварительно подготовить пакет деловых бумаг. Это поможет сэкономить время.
- Переплаты сокращаются, нагрузка частично снимается – при грамотной калькуляции выплат финансовое положение облегчается.
- Все имеющиеся займы различной природы не составляет труда объединить в один, который затем банально удобнее погашать.
- Возникают суммы (пусть и небольшие) под личные нужды.
- Появляется возможность рассчитываться в онлайн-режиме, без комиссии.
Льготная ипотека или ипотека с господдержкой появилась в России весной 2020 года. В разгар первого карантина и режима «нерабочих дней» государство приняло решение компенсировать часть процентной ставки ипотеки из бюджета. Это помогло сотням тысячам россиян осилить ипотечную ношу и решиться на покупку квартиры. Федеральная программа льготного кредитования позволяет сэкономить на общей сумме кредита, так как часть процентов за вас будет платить государство: до ключевой ставки + 3% годовых. Купить квартиру по льготной ипотеке можно только у юридического лица — строительной компании по договору долевого участия или уступки прав требования.
Главное требование одно — гражданство России. Остальные 99% требований зависят от банка, в котором вы хотите взять ипотеку с господдержкой. В зависимости от вашего «портфолио» банк может увеличить или снизить процентную ставку. Здесь всё как в истории с любыми кредитами: изучайте требования, подавайте заявки в разные банки.
- наличие созаёмщика с подтверждённым доходом
- имущество под залог
- выписка из ПФР
- первоначальный взнос более 15%
- покупка квартиры у застройщика-партнёра банка
- наличие зарплатной карты
- отказ от страхования
- зарплатная карта в другом банке
- открытый кредит
- плохая кредитная история
Например, Сбербанк снижает процентную ставку на 0,3 п.п. при использовании «Сервиса электронной регистрации» сделок. Но повышает на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика. Райффайзенбанк добавляет 1% к ставке, если первоначальный взнос менее 20%. Рекомендуем внимательно изучить требования банков. Не всегда самый очевидный вариант оказывается наиболее выгодным.