Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что значит в страховке взр ответственность перед третьими лицами». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Когда один человек причиняет вред жизни, здоровью и имуществу другого, то он обязан компенсировать негативные последствия своего поступка. В этом и заключается гражданская ответственность.
В каких случаях поможет такой полис?
Страхование гражданской ответственности за рубежом покрывает:
- смерть и травмы людей, которые произошли по вине застрахованного;
- порчу и уничтожение чужого имущества, которые совершил застрахованный;
- судебные издержки, возникшие при рассмотрении вопроса о компенсации причиненного вреда.
Застраховать себя от гражданской ответственности перед другими особенно полезно, если путешествие будет активным или экстремальным. Например, планируются:
- занятия спортом — альпинизмом, скалолазанием, спуском в пещеры, фристайлом, охотой, дайвингом и т.п.;
- активный зимний отдых — езда на снегоходах, катание на горных лыжах, сноуборде, коньках и др.
Однако даже если отпуск не предусматривает экстремальных развлечений, страхование ответственности может пригодиться при посещении аквапарка, езде на велосипеде или игре в волейбол.
Страхование ответственности туристов действует не всегда. Есть ряд исключений:
- если застрахованное лицо намеренно нанесло вред чужому имуществу или здоровью;
- если застрахованный находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- если застрахованный управлял собственной машиной или мотоциклом. В этом случае необходимо приобрести «Зелёную карту» — аналог ОСАГО для поездки за рубеж.
Обратите внимание, что страхование гражданской ответственности перед третьими лицами имеет ограничения по возрасту застрахованного — от 14 до 65 лет.
Гражданская ответственность подразумевает под собой необходимость возместить убытки, которые нанес застрахованный жизни и здоровью других людей или их имуществу. С пунктом «Страхование гражданской ответственности ВЗР» убытки покрывает страховая компания. Однако это работает только в том случае, когда удается доказать непреднамеренность действий обладателя полиса.
В эту опцию входит случайное причинение ущерба жизни, здоровью и имуществу третьих лиц в быту и при занятиях спортом. К страховым случаям относится и ГО при управлении автомобилем за границей. Если турист непреднамеренно сломал что-нибудь в отеле или стал виновником ДТП, расходы возместит страховщик.
Вопреки расхожему мнению, российский полис ОМС не действует в странах СНГ. При выезде в Казахстан, Республику Беларусь или другую страну Содружества, необходимо также оформить страховой полис выезжающих за рубеж. Перед поездкой обязательно уточните, какие пункты необходимо внести в полис. Спросите у менеджера страховой компании, что входит в сумму компенсации. Сообщите пол и возраст участников, в том числе и несовершеннолетних. При оформлении полиса необходимо указать свою группу здоровья, наличие хронических заболеваний и предпочитаемые виды экстремального отдыха.
Страхование гражданской ответственности на сегодняшний день – это одна из разновидностей страхования, при осуществлении которого в качестве объекта выступает ответственность перед третьими лицами за нанесенный ущерб.
Наиболее целесообразно страховать ответственность рассматриваемого типа:
- владельцам автомобилей, мотоциклов или иных транспортных средств;
- владельцам недвижимости – жилой, складской или иной;
- организаторам массовых мероприятий – концертов и иных подобных;
- владельцам всевозможных торговых организаций;
- лицам, ведущим частную профессиональную практику.
Страхование гражданской ответственности позволяет минимизировать убытки, возникающие в результате наступления случая, предусмотренного действующим договором страхования.
Наибольший ущерб обычно приносят строительные и ремонтные работы: рытье траншей, реконструкция и другие подобные действия нередко повреждают всевозможные коммуникации.
Условия страхования гражданской ответственности, независимо от типа, закреплены на законодательном уровне.
Условия страхования включают в себя следующие основные разделы:
- условия, на которых предоставляются страховые покрытия;
- схема страхования;
- правила и важные моменты, касающиеся порядка перехода прав страхователя после выплаты страховой компенсации;
- порядок выплаты страхового возмещения;
- основания для отказа в осуществлении компенсационной выплаты;
- длительность действия договора страхования.
В разделе, где освещаются условия предоставления страхового покрытия, оговариваются наиболее важные моменты. Они касаются границ ответственности, в пределах которых действует страховой договор.
При заключении договора особенно важно ознакомиться именно с этим пунктом максимально внимательно. Так как чаще всего именно его страховые компании используются для того, чтобы каким-либо образом ускользнуть от обязанности по выплате страхового возмещения.
Под схемой страхования обычно понимается порядок заключения страхового договора, а также схема получения денежного возмещения потерпевшей стороной.
Данный параграф оглашает всю информацию, касающуюся случаев, когда соглашение возможно, и перечень действий, выполнение которых необходимо для получения денежного возмещения.
В каждом договоре на предоставление страхования гражданской ответственности имеется пункт, касающийся изменения передачи прав требования денежной компенсации.
Так, при наступлении страхового случая, виновником которого является третье лицо, страховая компания получает право требования денежной компенсации. В отдельных случаях в качестве ответчика выступает другая страховая компания.
Особенно часто это случается при возникновении дорожно-транспортного происшествия. Страховая компания виновника становится ответчиком по отношению к страховой компании невиновного водителя.
В разделе под названием «Порядок выплаты страхового возмещения» оглашена вся информация, касающаяся сроков выплаты компенсации, а также её размеров.
Данный момент условий страхования особенно строго регламентируется законодательством. За нарушение сроков осуществления выплаты денежной компенсации полагается довольно серьезный штраф. В данном разделе оглашается порядок действий страхователя при наступлении страхового случая.
Заключающему договор страхования лицу следует максимально внимательно ознакомиться с разделом, в котором оглашаются случаи, когда у страховой компании возникает право отказать в выплате страховой компенсации.
При возникновении соответствующего прецедента даже при наступлении страхового случая компенсация выплачена попросту не будет.
Страховые случаи бывают самыми разными. Их типология зависит, прежде всего, от объектов и субъектов страхования, оговоренных в заключенном соглашении.
Например, при страховании автогражданской ответственности к страховым случаям относятся:
- повреждение имущества третьих лиц;
- нанесение ущерба здоровью;
- нанесение вреда жизни.
Существует очень много важных нюансов в страховании рассматриваемого типа. Все их следует в обязательном порядке учитывать во избежание разбирательств в суде. Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами для водителей ТС строго обязательно.
Перечень страховых рисков, связанный с недвижимостью, довольно обширен. Он включает в себя следующее:
- нанесение вреда имуществу третьих лиц в результате эксплуатации здания или инженерных коммуникаций;
- нанесение ущерба в результате осуществления ремонта или строительства зданий.
На сегодняшний день большинство страховых компаний устанавливает собственные тарифы на предоставление услуг по страхованию гражданской ответственности перед третьими лицами.
В большинстве случаев девствуют следующие условия:
| базовая страховая сумма, руб. | 3 млн. |
| базовый страховой тариф, % | 0.39. |
Таблица тарифов:
|
Длительность действия договора, месяцев |
Коэффициент к базовому страховому тарифу |
Величина страховой премии, млн. руб. |
| 1 | 0.2 | 6 |
| 2 | 0.3 | 9 |
| 3 | 0.4 | 1.2 |
| 4 | 0.5 | 1.5 |
| 5 | 0.6 | 1.8 |
| 6 | 0.7 | 2.1 |
| 7 | 0.75 | 2.25 |
| 8 | 0.8 | 2.4 |
| 9 | 0.85 | 2.55 |
| 10 | 0.9 | 2.7 |
| 11 | 0.95 | 2.85 |
| 12 | 1 | 3 |
Величина страховой премии в иных случаях зависит не только от длительности действия договора, но также от специфики деятельности, региона и многих других факторов.
Все это сотрудник страховой компании в обязательном порядке будет учитывать при осуществлении расчета стоимости услуги страхования гражданской ответственности.
Дороже всего обходится договор страхования целостности груза, перевозимого морским транспортом. Наименее дорогим является страхование гражданской ответственности перед третьими лицами.
Страхование гражданской ответственности за рубежом – зачем нужно оформлять?
Путешествуя по просторам России, ее гражданам не обязательно оформлять медицинскую страховку. Но сделать это желательно, поскольку полис — единственный гарант вашей безопасности при наступлении непредвиденной ситуации (экстренная стоматологическая помощь, медицинская транспортировка и т.д.).
Даже если страховой случай не наступит, на весь период поездки вам гарантировано моральное спокойствие и уверенность в поддержке страховой компании.
При наступлении страхового случая, вам будет предоставлена всесторонняя медицинская помощь (бесплатное лечение, нахождение в палате, необходимые медикаменты и т.д.). Для этого нужно связаться со специалистом вашей страховой компании и сообщить о страховом случае. Специалист через ассистанскую компанию свяжется с больницей и направит вас на лечение. Расходы несет ассистанская компания по согласованию со страховой.
При наступлении страхового случая, если вы оформили медицинскую страховку, страховая компания возьмет на себя оплату лечения и необходимых медицинских услуг. Оплата производится только в пределах суммы страхового покрытия. Оно может быть от 30 до 100 тыс. долларов — примерно от 1,7 до 5,7 млн. рублей.
От чего не защищает медицинская страховка за границу?
Если вы оформили только медицинскую страховку, вы не можете рассчитывать на:
- полноценное лечение зубов — по страховке вам окажут только экстренную стоматологическую помощь в пределах выбранной страховой суммы (до 300 долларов), например, поставят временную пломбу;
- родовую помощь — роды не являются страховым случаем;
- компенсацию за травму, инвалидность или временную утрату трудоспособности — это возможно только при оформлении дополнительной страховки от несчастного случая;
- получение помощи в другом государстве — если в вашем полисе указана одна страна — Россия, то получение медицинской помощи возможно только на ее территории. Если отмечено несколько — полис будет действовать в каждой из них.
Минимально покрытие при путешествии в Россию — 30 тыс. долларов. Но не всегда данной суммы может быть достаточно. Поэтому вы можете выбрать покрытие в 100 тыс. долларов.
Стоит внимательно выбирать компанию-страховщика, поскольку некоторые их них предлагают бюджетные варианты страхового полиса, которые могут не включать необходимые вам условия. Перед оформлением изучите все доступные предложения, включая расширенные версии полисов. На безопасности лучше не экономить.
Для оформления страховки на несколько стран нужно:
- выбрать вид страхования — туристическая страховка;
- заполнить онлайн-анкету — указать необходимые параметры и список стран, которые вы собираетесь посетить;
- определить подходящую компанию и указать свои данные для покупки полиса;
- оплатить стоимость полиса банковской картой и получить его на электронную почту.
Перед покупкой страховки, обязательно ознакомьтесь со всеми предложениями — изучите правила страхования, условия страховки и преимущества данного полиса. Учтите, что при формировании стоимости страхового полиса берется самая «дорогая» страна
Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами
Распечатывать полис не обязательно. Вам достаточно сохранить номер полиса и файл в телефоне. При страховом случае застрахованного без проблем идентифицируют по фамилии, имени и дате рождения.
Дешевле купить полис через интернет или в офисе страховой компании?
Купить полис можно непосредственно в офисе страховой компании, однако такой вариант связан с временными затратами на выбор наиболее выгодного варианта страхования.
Покупая полис через интернет, вы экономите свои деньги. Это всегда дешевле — вы приобретаете только ту страховку, которая вам необходима. Сервис позволяет наглядно сравнить различные предложения. Разница может составить от нескольких сотен до тысяч рублей.
Россия признает равенство письменной и электронной формы медицинского страхового полиса — купленный в интернете полис является подлинным.
Покупая электронные полисы на сервисе Prosto.Insure, вы можете быть уверены в их подлинности — они содержат факсимильные подписи и печати страховщиков, обладая такой же юридической силой, как и бумажные носители.
06.04.2021 г.
Страхование гражданской ответственности – это возможность застраховать вашу гражданскую ответственность перед лицами, которым может быть причинен вред по вашей вине при эксплуатации вашего имущества.
Страхованием покрывается гражданская ответственность, связанная с причинением вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, в результате случаев, непреднамеренно возникших по вине лица, ответственность которого застрахована.
Страхование гражданской ответственности – отрасль, которая включает различные типы страхования, где объект – имущественные интересы. Они связаны с финансовой компенсацией нанесенного вреда личности, имуществу иных лиц.
Согласно ст. 1064 Гражданского кодекса РФ «Общие основания ответственности за причинение вреда» лицо, причинившее вред личности (здоровью или жизни), имуществу гражданина или юридического лица, обязано возместить ущерб пострадавшим в полном объеме.
Страхование ответственности включает в себя следующие категории:
-
Ответственность за нанесение ущерба. Вид страхового продукта, используемый физическими и юридическими лицами, которые своими действиями потенциально могут нанести вред, ущерб другим людям, организациям, предприятиям.
-
Ответственность за несоответствующее регламентам или договоренностям исполнение договора.
Страхование гражданской ответственности распространяется на следующие виды ущерба:
-
Вред материальному имуществу – ремонт, восстановление, другие сопутствующие расходы.
-
Личный ущерб – лечение, уход, реабилитация.
-
Вред окружающей среде от промышленной или производственной деятельности.
-
Моральный ущерб.
Особенно актуально приобретение страхового полиса гражданской ответственности для владельцев автомобилей, бизнесменов, собственников квартир.
Виды страхования условно можно разделить на две группы: добровольное и обязательное. Добровольное, как следует из названия, заключается по инициативе самих граждан. Обязательное страхование гражданской ответственности — это уже инициатива государства в принудительном порядке заставить оформить страховку для физических и юридических лиц с целью защиты интересов тех, кто может пострадать в непредвиденных ситуациях.
Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор страхования является публичным договором. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).
В соответствии с п. 1 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
Согласно п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
При некачественном оказании услуг по договору страхования либо в случае расторжения договора потребителю необходимо обратиться в страховую компанию с соответствующим требованием. Претензия пишется в двух экземплярах, один экземпляр отдается (направляется) страховщику, страховой организации. Согласно ст. 11 ГК РФ и ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» защита нарушенных гражданских прав осуществляется судом.
Тогда нам необходимо будет выплачивать компенсацию за причиненный ущерб из своих сбережений. Но если заранее застраховать свою гражданскую ответственность, то выплачивать деньги и покрывать убытки будет уже страховая компания.
Гражданская ответственность – ответственность перед другими людьми, которые могут понести убытки от виновных лиц. Кроме того, наличие полиса страхования гражданской ответственности позволят сохранить ваши денежные средства, так как ущерб будет выплачивать страховая компания. Стоимость полиса гражданской ответственности составляет небольшой процент от суммы возможного ущерба, который может быть компенсирован страховой компанией.
Страхование гражданской ответственности это целое самостоятельное направление в страховании. Здесь объектом страхования будет выступать ответственность застрахованного лица за возможный причиненный ущерб имуществу, здоровью или жизни третьего лица. Естественно, что такое страхование гражданской ответственности не защищает от административных и уголовных наказаний, предусмотренных за причинение вреда здоровью, жизни и имуществу других людей. Но спасти от необходимости оплачивать ремонт в соседних квартирах, если в вашей прорвало трубу, вполне может или позволит покрыть расходы на восстановление чужой машины в ДТП, виновником которой вы стали, но за создание аварийной ситуации ответить все равно придется.
Страхование гражданской ответственности распространяется на следующие виды ущерба:
- Вред материальному имуществу – ремонт, восстановление, другие сопутствующие расходы,
- Личный ущерб – лечение, уход, реабилитация,
- Вред окружающей среде от промышленной или производственной деятельности,
- Моральный ущерб.
Особенно актуально приобретение страхового полиса гражданской ответственности для владельцев автомобилей, бизнесменов, собственников квартир. Страховка сбережет не только ваши деньги, но и ваши нервные клетки в случае форс-мажорной ситуации.
О страховке стоит подумать жителям многоквартирных домов, особенно там, где давно не проводилась замена сантехники и коммуникаций, так как риски возникновения аварии или утечки воды повышаются в несколько раз.
Виды страхования условно можно разделить на две группы: добровольное и обязательное. Добровольное, как следует из названия, заключается по инициативе самих граждан. Обязательное страхование гражданской ответственности это уже инициатива государства в принудительном порядке заставить оформить страховку для физических и юридических лиц с целью защиты интересов тех, кто может пострадать в непредвиденных ситуациях. Отсутствие полиса обязательного страхования гражданской ответственности влечет за собой наказание.
Вот несколько наиболее популярных видов страхования:
Страхование выезжающих за рубеж? Что это?
Обычный страховой полис заключается сроком на один год, но при желании и в зависимости от ваших целей можно выбрать абсолютно любой срок. Это вопрос можно обсудить на этапе выбора программы и ее условий. Действовать приобретенный полис начинает со следующего дня после внесения оплаты или ее части, а заканчивается в 24.00 дня, который в полисе будет указан как последний. Все, что произошло до и после действия полиса не будут считаться страховыми случаями.
После наступления страхового случая необходимо обратиться в страховую компанию. Обращение может быть в телефонном режиме или через информационный сайт, где вас скоординируют по дальнейшим действиям. Для получения компенсации в страховую компанию необходимо подать заявление о наступлении страхового случая, подтверждающие документы. Решение по вашему заявлению принимается в течение семи рабочих дней. В случае положительного решения составляется дополнительный акт, в котором рассчитывается сумма компенсации.
Выгодоприобретателем называется лицо, или группа лиц, которые не являются страхователями и не приобретают страховой полис, но сам договор заключается в их пользу. Именно эти лица получают все страховые выплаты, когда они должны быть выплачены в связи с наступлением страхового случая, если данный договор заключён не в пользу самого страхователя, а в пользу другого человека — выгодоприобретателя, его и следует называть третьим лицом при выполнении обязательства выплатить страховую сумму.
Допустим, человек участвует в программе страхования своей жизни, и в страховом договоре указывает, что в случае наступления его смерти, все выплаты следует произвести не прямым наследникам, а другому родственнику, допустим, племяннику. Тогда племянник в данном случае и будет являться выгодоприобретателем.
Если в договоре он не был бы конкретно указан, страховые выплаты были бы произведены жене и детям застрахованного лица. При этом деньги они получили бы не потому, что являются выгодоприобретателями, а как наследники по праву приобретения наследства. Допустим, в договоре был указан не племянник, а жена застрахованного человека. Ей бы была выплачена страховая сумма уже как выгодоприобретателю, а не как наследнику. Вам кажется, что это одно и то же? На самом деле – нет. Дело в том, что в первом случае она получила бы всю сумму сразу как только был бы установлен факт смерти, причём, получила бы её в полном объёме, а во втором случае, ей пришлось бы ждать времени вступления в права наследования, а такой срок сегодня составляет шесть месяцев. И вовсе не в полном объёме, а поделив с остальными наследниками так, как предписывает гражданское право в отношении наследства.
Сегодня россияне активно пользуются программами страхования детей до момента достижения ими совершеннолетия, или какого-либо другого указанного в договоре возраста. Тогда по достижении этого возраста ребёнку, являющемуся в данном случае выгодоприобретателем, будет выплачена сумма, которая за этот срок накоплена его родственниками.
Широко распространена и страховка автотранспорта. Допустим, человек пользуется автомобилем по доверенности. Он сможет стать страхователем, и застраховать его, приобретя полис, но при этом указать выгодоприобретателем владельца автомобиля. Может возникнуть и обратная ситуация, когда страхователем станет т собственник автомашины, но в договоре он укажет в качестве выгодоприобретателя того человека, который использует машину и осуществляет уход за ней.
Таких третьих лиц в большинстве случаев назначают сами стороны договора в соответствии с собственными предпочтениями и резонами.
Однако иногда в такое назначение вмешивается закон, и тогда тот, кто получает выгоду, назначается без учёта мнения сторон договора.
Особенно часто назначение на уровне законодательств заключается при страховании ответственности.
В наиболее распространённом случае ответственности за причинённый вред, получателями выгоды в законодательном порядке назначаются те лица, которым этот вред был принесён.
В случае ответственности по договору выгодоприобретателем, также в законодательном порядке, становится другая сторона, так как по отношению ней возникла эта самая ответственность. Заменить этих получателей выгоды на каких-то других лиц не возможно. Даже если стороны договора укажут какое-то другое лицо, или же просто опустят пункт договора о назначении выгодополучателя, законодательство не будет учитывать этот факт.
Допустим, произошло ДТП, в котором человек, являясь при этом застрахованным лицом, повредил участвующие в аварии автомобили по своей вине. Так как ответственность за причинённый вред у этого человека застрахована, платить за пострадавший чужой автомобиль будет не он сам, а страховая компания. А заплатит она конкретному владельцу пострадавшей машины, независимо от того, что указано в полисе. Получается, что в тот, кто сидел за рулём пострадавшей в аварии машины, и будет являться выгодоприобретателем, несмотря на то, что сам не участвует в программах страхования, и не имеет страхового полиса, да даже и не знал, что этот полис есть у другого участника аварии.
Есть определённые договоры страхования, в которых выгодоприобретатель вообще не может быть назначен и определён. В первую очередь это договора так называемого предпринимательского риска. Даже если предприниматель укажет в договоре какое-то определённое лицо, закон это не будет принимать во внимание. Предприниматель страхует свои риски только в собственную пользу, иначе он нарушит требование закона.
Кредитная организация занимается выдачей суд и займов. Эта деятельность относится к предпринимательской, поэтому такая организация сожжет заключать договора страхования риска на тот случай. Если заёмщик не сможет выплатить долг по взятому кредиту. Страховые выплаты в этом случае должны будут производиться только самой кредитной организации, и никому другому, что бы при этом не было записано в тексте договора. Никакие другие варианты просто не будут приниматься во внимание с законодательной точки зрения.
Почему это важно, и требует отдельного предмета разговора? Раньше, пока понятие третьих лиц и их интересов в программах страхования было не до конца разработано, нередко возникала такая ситуация. Некоторая организация, не имеющая нормальной банковской лицензии, решала начать прибыльный бизнес, и выдавать свои деньги, под солидные проценты всем желающим.
Но банковской лицензии нет, и значит, такая деятельность незаконна. Тогда эта организация находила не совсем чистоплотный банк – посредник, отдавала ему свои материальные средства в депозит, а банк, действуя в соответствии с имеющейся у него лицензией, выдавал кредиты тем лицам, на кого указывала данная организация. При этом Банк страховал риски в её пользу. Сегодня закон такие схемы прямо запрещает.
Выгодоприобретатель не является самостоятельным участником этих отношений в поле страхования, так что если требовать выплаты он имеет право, то повлиять на то, как составлен сам договор – не имеет. Стороны договора по взаимному согласию могут поменять одно лицо на другое, или на группу лиц. Однако такая замена возможно не всегда, существует целый ряд условий, не позволяющих её осуществить.
Он может выполнять некие обязанности, указанные в договоре страхования; он может также предъявлять требования о выплате; он может даже поставить страховщика в особые условия, что его нельзя будет заменить.
Ст. 956 ГК РФ указывать на то, что заменить выгодоприобретателя невозможно в том случае, если он в нужный момент предъявит к страховщику требования выплатить страховую сумму, вне зависимости от того, есть такие основания, или нет.
Чтобы заменить выгодоприобретателя следует написать соответствующее заявление.
Нередко бывает, что он сам не имеет всей информации о том, какие условия договора, как он исполняется, и это создаёт определённые сложности.
Выгодоприобретатель может и вообще не подозревать существование договора, нигде не предусмотрено условие, что его необходимо специально уведомлять об этом. Так в случае с ответственностью за причинённый вред выгоду получает тот, кому этот вред причинён. А кто это – неизвестно до того момента, пока не произошёл страховой случай.
Существует ещё один вариант назначения выгодоприобретателя. В договорах, относящихся к страхованию недвижимости или другого имущества, указывается, что при заключении имеется третье лицо, получающее выгоду, но это лицо не названо. Страхователю выдаётся документ на предъявителя, а он уже позже может передать его кому-либо на своё усмотрение. В этом случае полис представляет собой своего рода ценную бумагу. Тот, кто предъявит её страховщику, тот и получает права на выплату.
В ст. 430 ГК РФ прямо указывается, что третье лицо не должно в обязательном порядке быть обозначено конкретно. В договоре должно быть указано только, что он составлен в пользу стороннего лица, а не сторон – участниц.
Само третье лицо может легко отказаться от прав, ему были предоставленых. Тогда стороны – участники договора могут сами воспользоваться этим правом, если конечно это не противоречит тексту договора, или букве закона. Об этом говорит ст. 430 п. 4 ГК РФ.
Данные виды договоров различаются в требованиях. Право исполнения в пользу их участников могут требовать только они сами. Третьи лица не принимают участия в составлении договора, однако имеют такое же право требовать их исполнения. В отношениях страхования договоры получили широкое применение, и наиболее часто используются в страховом поле, когда речь идёт об ответственности заёмщика за задолженность в отношении кредита или его невозврат.
Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!
Короткий раздел, имеющий целью лаконично разъяснить используемые в статье термины. Здесь не будет длинных и скучных толкований, претендующих на всеобъемлемость и энциклопедичность.
Страхователь — тот, кто страхует свой риск.
Страховщик — страховая компания.
Страховая премия — деньги, уплачиваемые за страховку.
Страховая выплата — деньги, выплачиваемые страховой компанией при наступлении страхового случая.
Франшиза — часть убытка, которая не покрывается страховкой.
Чаще всего такой договор заключается между страховщиком и грузовладельцем, решившим уменьшить риск утраты или порчи груза в процессе перевозки. Однако, ничто не запрещает заключить такой тип договора перевозчику или экспедитору. Для такого типа договора характерны следующие особенности:
- страхование каждой партии отправляемого груза;
- определение размера страховой премии исходя из стоимости и характера груза;
- наличие безусловной франшизы;
Среди договоров страхования именно этот договор обеспечивает наилучшую защиту для грузовладельца в случае утраты или повреждения (порчи) груза.
Страховщик вправе произвести осмотр и оценку (в том числе и с привлечением эксперта) груза.
Для этого вида договора характерна одна особенность, связанная с декларированием стоимости груза (страховой стоимости). Согласно ст. 947 ГК РФ страховая сумма (сумма, подлежащая выплате при наступлении страхового случая) не должна превышать действительную стоимость застрахованного имущества.
Разберем пример. Допустим, грузовладелец страхует отправленную партию конфет, действительная (страховая) стоимость которой составляет 100 тысяч рублей. При этом договором страховая сумма установлена в размере 50 тысяч рублей. Происходит страховой случай и страховщику становится известна действительная стоимость партии конфет. В этом случае он возмещает грузовладельцу не 50 тысяч рублей, как могло бы показаться на первых взгляд, а 25 тысяч рублей, как это указано в ст. 949 ГК РФ:
“Если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.
Договором может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения, но не выше страховой стоимости.”
Страхование гражданской ответственности- Что это такое и для чего? Обзор
Такой договор чем-то похож на договор страхования рисков экспедитора, но его действие распространяется на перевозки грузов, выполняемые конкретными транспортными средствами (привязка может быть как к государственным регистрационным знакам, так и к собственнику транспортного средства). Как и в случае со страхованием ответственности экспедитора, страхование отдельных видов риска является опцией.
Этот вид страхования довольно полезен для перевозчиков, особенно перевозящих скоропортящиеся грузы, не допускающие длительного воздействия температуры (мороженое, пельмени и т.п.). Практически все страховщики при страховании реф рисков требуют наличие исправного термописца, установить который не является большой проблемой, а цена установки не идет ни в какое сравнение с возможными потерями.
С 18 марта 2020 года перевозчики и экспедиторы получили возможность страховать свои риски, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением договоров. Дело в том, что согласно ст. 932 Гражданского кодекса РФ страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в только случаях, предусмотренных законом. В силу ч. 2 ст. 168 ГК РФ договор, заключенный с нарушением закона, является недействительной сделкой и не порождает у ее сторон обязательств.
Верховный Суд РФ в Обзоре судебной практики по спорам, связанным с договорами перевозки груза и транспортной экспедиции отметил, что такого рода договоры широко распространены в международной практике, не нарушают права третьих лиц и предусмотрены российскими законами, регулирующими воздушные и морские перевозки грузов. Кроме того, Верховный Суд отметил, что отказ в выплате страхового возмещения по этому основанию является недобросовестным поведением страховщика, что, в соответствии с ч. 5 ст. 166, влечет умаление правового значения заявления о совершении недействительной сделки.
Страхователь после заключения договора со страховщиком обычно получает страховой полис (красивый и цветной) и договор страхования. Однако, следует знать, что помимо этих двух документов на правоотношения договора страхования влияют также правила страхования, принятые в страховой компании. Обязательно требуйте заверенную копию этих правил до заключения договора, чтобы при возникновении страхового случая у вас был официальный документ, на который вы сможете ссылаться в споре со страховщиком.
Договор страхования имеет превалирующее значение перед правилами страхования, то есть, правила применяются во всех случаях, когда договором не предусмотрено иного (ст. 943 ГК РФ). К примеру, правилами может быть установлено, что при страховании реф риска возраст рефрижераторной установки не должен превышать 10 лет, а договором этот возраст может установлен в размере 15 лет. В этом случае при возникновении спора в большинстве случаев будет применяться возраст рефрижераторной установки из договора (15 лет).
С правилами, как и с договором страхования, следует очень внимательно ознакомиться, лучше с привлечением опытного и квалифицированного юриста, который укажет на все тонкие места такого договора. В результате вы получите ясное понимание нужна ли вам такая страховка, или же оплата страховой премии будет выброшенными на ветер деньгами.
При заключении договора страхования или при наступлении страхового случая страхователь может указать в качестве лица, которое получит страховое возмещение, третье лицо — выгодоприобретателя (ст. 939 ГК РФ).
При этом выгодоприобретатель не является стороной договора страхования. Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя выполнения предусмотренных договором страхования действий, если они не были исполнены страхователем (предоставить определенный пакет документов, предоставить доступ специалисту к поврежденному грузу и т.п.). Эта норма является исключением из общего правила, которым устанавливается отсутствие обязательств у лиц, не участвующих в этом обязательстве (ч. 3 ст. 308 ГК РФ).
Мы ищем отзывы, потому что знаем, что раз кому-то было хорошо, то и мне будет хорошо.
Однако у маленьких компаний и отзывов мало.
У больших компаний отрицательных отзывов может быть много, но может быть и множество положительных.
Поэтому отбросим в сторону эмоции и посмотрим на статистику Центрального банка по отказам в выплатах во всех страховых компаниях.
Давайте вспомним, что это разные финансовые инструменты: банк — краткосрочный (в основном ДО ГОДА), страхование — долгосрочный (более пяти лет)
Страховая компания вкладывает существенные денежные запасы ликвидности в долгосрочные проекты и получает прибыль не сразу (строительство моста в Крыму одно из таких направлений). Полученная прибыль направляется страхователям в виде дохода.
Это вкратце.
Заключить договор, предварительно обсудив условия и подобрав оптимальное решение, можно тут +7903-128-7674
В подавляющем большинстве случаев от дня запроса на страхование и до дня появления договора страхования проходит два рабочих дня.
Задайте свой вопрос нашему сотруднику и Вы получите исчерпывающий ответ для своей ситуации.
Надо позвонить в страховую компанию и уточнить информацию у оператора, назвав серию и номер полиса.
Если звонить стесняетесь, зайдите на сайт страховой компании.
Обычно у каждой компании предусмотрена возможность проверки подлинности страхового полиса. Там надо ввести серию и номер страховки и нажать поиск.
Если не получилось — лучше позвонить страховщику.
Наш ответ, как страховой компании, зависит от целей страхования, срока страхования (на год, на два, на три), года постройки дома и дополнительной информации как о доме, так и об управляющей компании.
Цена будет начинаться от 100 000 (Сто тысяч) рублей в год.
Более подробно ответят специалисты по телефону 8903-128-7674
Для выплаты при коронавирусе фактом заболевания является поставленный диагноз или выписной эпикриз из больницы.
Это условие сразу прописано в полисе страхования.
Конечно, положен! И в соответствии с действующим законодательством Вам придет чек в виде SMS или в виде электронного письма на Вашу электронную почту.
| ОСАГО | Франшизы нет. В этом виде страхования она не предусмотрена законом. Страховая компания возмещает все убытки, но не более 400 000 Р |
| Каско | О размере франшизы договариваются между собой страховщик и страхователь. Чем больше франшиза — тем дешевле полис |
| ДСАГО | Франшиза, как правило, составляет не менее 400 000 Р. Причем покрывает ее не сам автовладелец, а страховая компания — но за счет выплат по полису ОСАГО |
Для отдельных видов багажа можно оформить профильную страховку.
Он включает медицинские расходы и работает, в том числе, при занятии зимними видами спорта фрирайд не включен.
Также по нему вам компенсируют цену спортинвентаря, поврежденного при перевозке, и цену ски-пасса, если вы не сможете кататься из-за болезни или несчастного случая, либо если трасса закроется из-за лавины. К примеру, если вы оставили машину на охраняемой стоянке больше чем на 3 часа или ночью, то за украденные из багажника вещи страховщик, как правило, ответственности не несет.
Внимательно прочитайте все условия, чтобы в поездке не оказалось, что не страхуют именно то, ради чего все затевалось. ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как впаривают страховой полис в 4 раза дороже. Страхование пассажиров Как выбрать страховку, чтобы не остаться на отдыхе без защиты?
→ → → Текущая статья Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами (далее СГО) является сравнительно молодым продуктом на рынке страховых услуг. Договор страхования заключается между страховщиком и страхователем, которым может быть как физическое, так и юридическое лицо.
Объектом страхования по такому договору является имущественные интересы лица, заключившего страховой договор, в случае причинения ущерба иным лицам.
Наиболее распространенный пример СГО – страхование автогражданской ответственности для владельцев транспортных средств, известный как ОСАГО.
В 2002 году был принят Федеральный закон № 40-ФЗ, обязывающий владельцев транспортных средств заключать договора обязательного страхования гражданской ответственности перед другими участниками дорожного движения.
Данный закон позволил в значительной степени отрегулировать отношения между участниками дорожного движения в аварийных ситуациях.
Гражданская ответственность — это необходимость возместить убыток, нанесенный Застрахованным по отношению к жизни, здоровью или имущества других людей. Если гражданская ответственность путешественников застрахована, то все выплаты по причиненным убыткам произведет страховая компания.
Для этого необходимо, чтобы действия Застрахованного были непреднамеренными. Страховка начинает действовать только с того момента, как застрахованный покинул границы территориального образования, в котором он проживает постоянно (каковы эти границы, каждая страховая компания определяет самостоятельно и прописывает в договоре). Когда турист находится за границей, его гражданская ответственность определяется законами той страны, в которой он находится.
Бывают ситуации, когда вред здоровью или имуществу других людей происходит нечаянно, в результате простой бытовой оплошности, невнимательности или простого стечения обстоятельств.
Страхование в грузоперевозках
Деятельность любого предприятия потенциально связана с риском причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Страхование ответственности позволит вам переложить на страховую компанию финансовые затраты, связанные с урегулированием обоснованных претензий третьих лиц.
- страхование ответственности товаропроизводителя (изготовителя) за качество товаров (работ, услуг)
- страхование ответственности перевозчиков.
- страхование профессиональной ответственности;
- страхование гражданской ответственности;
Страховым случаем при страховании гражданской ответственности является предъявление предприятию от потерпевших третьих лиц обоснованных претензий о возмещении вреда их жизни, здоровью или имуществу, заявляемых в соответствии с нормами законодательства РФ. ВТБ Страхование является членом Национального союза страховщиков ответственности (НССО).
Бесплатная юридическая консультация: Вся Россия Страхование гражданской ответственности на данный момент является одним из самых востребованных видов страхования, который предназначен для защиты интересов застрахованного лица от возмещения ущерба третьим лицам по причине возникновения разного рода неприятных ситуаций. В любой квартире может случиться потоп, замыкание и другие всевозможные неприятные происшествия, в результате которых пострадает не только квартира владельца, а возможно и соседа, благо если одного.
Если у вас произошла какая-то авария и вы залили соседей, испортив им дорогостоящую отделку, мебель и технику, то при наличии у вас полиса страхования ГО, покрывающего этот риск, ремонт соседям оплачивать будете уже не вы, а страховая компания. Страховое возмещение будет выплачиваться пострадавшим третьим лицам в размере расходов на устранение последствий страхового события (но не выше размера страховой суммы, установленного вашим договором страхования ГО). В этом случае ваши расходы ограничатся только стоимостью полиса ГО, и семейный бюджет не пострадает.
Кто предлагает страхование гражданской ответственности?
Страхование ГО собственников жилых помещений перед третьими лицами предлагают страховые компании, имеющие лицензию ЦБ РФ на этот вид страхования, в соответствии с законодательством РФ. Однако, далеко не всегда можно застраховать ГО отдельно, чаще этот вид страхования предлагается в комплексе со страхованием квартиры и домашнего имущества.
Как можно приобрести полис страхования гражданской ответственности?
Вы можете приобрести полис напрямую у страховщика в офисе или на официальном сайте, а также у страхового агента, у онлайн-агента (агрегатора страховок) или у страхового брокера.
Цена страховки зависит от страховой суммы (размера покрытия), от выбранного пакета рисков и страхового тарифа. Обычно страховой тариф по стандартному пакету рисков составляет 0,5-0,7%, то есть при страховой сумме 500 000 руб. цена составит 2 500 – 3 500 руб. в год.
Давайте перейдем к сравнительному анализу продуктов, предлагаемых страховыми компаниями по страхованию ГО собственников жилых помещений перед третьими лицами. При введении в поисковую строку Google соответствующего запроса первые 5 позиций занимают предложения следующих страховых компаний:
- «Ингосстрах»
- «АльфаСтрахование»
- «СК «Согласие»
- «Сбербанк страхование»
- «ВСК»
Предложения данных СК мы будем рассматривать далее. Для того, чтобы сравнить тарифы, мы выбрали страховую сумму 400 000 – 500 000 рублей, а в качестве жилого помещения – квартиру.
В таблице 1 мы рассмотрим предложения от СК по страхованию ГО, как отдельный продукт, а в таблице 2 – страхование ГО в комплексе со страхованием квартиры.
Таблица 1. Предложения от СК по страхованию только ГО *1
| Компания | Страховая сумма, руб. | Стоимость полиса, руб. | Страховые случаи |
| «Ингосстрах» | 450 000 | 3 150 | -пожар -короткое замыкание -аварии водонесущих систем, затопление в результате поломки бытовых приборов |
| «АльфаСтрахование» | 500 000 | 3 300 | -пожар -короткое замыкание -аварии водонесущих систем |
| «СК «Согласие» | 500 000 | 2 500 | -пожар -взрыв -аварии водонесущих систем |
У всех представленных страховых компаний есть определенный коридор тарифов. По результатам анализа самая расширенная страховка у компании «Ингосстрах», причем эта СК предлагает подобрать персональный тариф, выбрав дополнительные риски и изменив сумму страхования вне пределов коридора. «СК «Согласие» имеет самую низкую стоимость полиса, и также предлагает изменить страховую сумму в соответствии с вашими потребностями.
У компаний «Сбербанк страхование» и «ВСК» отсутствуют предложения по страхованию ГО отдельно, но предлагается страхование ГО в комплексе со страхованием квартиры. Эти предложения рассмотрим ниже в таблице 2.
Таблица 2. Предложения от СК по страхованию ГО в комплексе со страхованием квартиры*2
| Компания | Страховая сумма, руб. | Стоимость полиса, руб. | Страховые случаи |
| «Ингосстрах» | Внутренняя отделка – 500 000 Движимое имущество – 350 000 ГО – 410 000 |
6 150 | -пожар -взрыв -короткое замыкание -противоправные действия третьих лиц -кража или грабеж -залив жидкостью -стихийные бедствия -причинение вреда здоровью, жизни, имуществу третьих лиц |
| «АльфаСтрахование» | Внутренняя отделка – 250 000 Движимое имущество – 150 000 ГО – 300 000 |
3 600 | -пожар -взрыв -короткое замыкание -противоправные действия третьих лиц -кража или грабеж -залив жидкостью -стихийные бедствия -причинение вреда здоровью, жизни, имуществу третьих лиц |
| «СК «Согласие» | Внутренняя отделка – 500 000 Движимое имущество – 350 000 ГО – 400 000 |
6 250 | -пожар -взрыв -противоправные действия третьих лиц -кража или грабеж -залив жидкостью -стихийные бедствия-причинение вреда здоровью, жизни, имуществу третьих лиц |
| «Сбербанк страхование» | Внутренняя отделка – 600 000 Движимое имущество – 400 000 ГО – 400 000 |
4 950 | -пожар -взрыв -противоправные действия третьих лиц -кража или грабеж -залив жидкостью -стихийные бедствия -механическое воздействие-причинение вреда здоровью, жизни, имуществу третьих лиц |
| «ВСК» | Внутренняя отделка – 600 000 Движимое имущество – 400 000 ГО – 400 000 |
6 600 | -пожар -взрыв -противоправные действия третьих лиц -залив жидкостью -стихийные бедствия -механическое воздействие-причинение вреда здоровью, жизни, имуществу третьих лиц |
Страхование ответственности перевозчика предполагает компенсации при нанесении вреда жизни и здоровью пассажиров и ущерба их багажу. Основной его объект – защита интересов пассажиров. Риски также включают в себя ущерб, что был нанесен третьим лицам, находящимся рядом с транспортным средством.
ВАЖНО! Полис не распространяется на неприятные ситуации, которые произошли с пассажирами вне транспортных средств. Поэтому этот вид страхования относят к гражданской ответственности перед третьими лицами. Даже если водитель не является виноватым в причиненном ущербе, ответственность все равно лежит на перевозчике.