Кредит с залогом для ооо

Это сложный и многоступенчатый банковский продукт. Под такой простой формулировкой размещается достаточно длинная линейка предложений, так или иначе связанных с ведением бизнеса.

Кредиты для бизнеса — самые выгодные для банков продукты. Они выдаются на большие суммы, и, как правило, окупают себя практически гарантированно. В данную категорию входят следующие программы:

• Для малого, среднего, крупного бизнеса.
• Для индивидуальных предпринимателей.
• На создание и развитие бизнеса.
• С залогом и без такового.
• Целевые и не целевые кредиты.

Главным назначением этого продукта является получение средств в целях повышения оборотов существующего бизнеса, либо для удачного старта нового дела. Целевая клиентская аудитория — юридические лица всех уровней и индивидуальные предприниматели.

При этом такой кредит всегда является целевым: оформляется в виде кредита наличными, но используется только в целях налаживания бизнеса. Малого, среднего и крупного, — не имеет значения. Банки одинаково эффективно выдают кредиты для бизнеса всех категорий.

Учитывая, что под данную кредитную программу подпадают сразу несколько клиентских категорий, требования к потенциальным заказчикам не могут быть однородными. Важно различать начинающих индивидуальных предпринимателей и уже действующих бизнесменов.

То же самое и с юридическими лицами: в банк может обратиться компания, находящаяся на старте своей деятельности или большое предприятие с миллионными оборотами. Под каждую категорию разрабатывается отдельная система требований.

Кредит для ИП по своей структуре может совпадать с предложениями для юридических лиц. В обоих случаях речь идет об анализе финансово-хозяйственной деятельности заемщика. Цель такого анализа — установить уровень рисков банка.

Общие требования к ИП распространяются практически на все кредитные программы. Для успешного завершения процедуры оформления предприниматель должен подпадать под следующие требования:

• Гражданство РФ.
• Регистрация в качестве ИП в любом регионе РФ.
• Отсутствие задолженности по налоговым и бюджетным платежам.
• Ведение бизнеса от полугода — для тех, кто вел деятельность до обращения в банк.
• Постоянная регистрация в регионе оформления кредитного соглашения.

Для действующих ИП, которые планируют оформить кредит на развитие бизнеса, выдвигается больше требований. Но и условия им предлагаются более лояльные в части сумм и процентных ставок.

Начинающий индивидуальный предприниматель оформляет кредит в более простой форме, но с некоторыми ограничениями. Не оценив финансово-хозяйственную деятельность потенциального заемщика, банк не сможет выдать крупную сумму. Но на поднятие бизнеса кредитных средств предпринимателям вполне хватает.

Список документов так же будет разниться в зависимости от клиентской категории, к которой относится заемщик. И здесь следует различать: компания действует или только собирается начинать работу. Это же правило касается и индивидуальных предпринимателей.

Заемщиков, подписывающим кредитное соглашение выступает собственник бизнеса. На стадии рассмотрения заявки для получения второго предварительного решения, собственник бизнеса предоставляет следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ.
• СНИЛС.
• Свидетельство из территориальных органов ФНС о постановке на учет.
• Анкета по форме банка.
• Дополнительные документы — по решению кредитной организации.

Как видно, список не является исчерпывающим. По единоличному решению банка к нему могут быть добавлены некоторые дополнительные документы. При осуществлении выездной проверки бизнеса, компания предоставляет еще один пакет документов. В него входят:

• Данные на право пользования объектом недвижимости и земельным участком — аренда, право собственности, прочие виды владения.
• Лицензия на право заниматься определенной деятельностью — если бизнес подпадает под обязательное лицензирование.
• Бухгалтерская отчетность за последний период.
• Документы, подтверждающие уплату всех налогов и бюджетных платежей.
• Данные по управленческой выручке и наличии учета ТМЦ.

И в этот список могут быть добавлены некоторые дополнительные документы и информационные данные. У каждого банка свой регламент на этот счет. На стадии выдачи кредита организация предоставляет следующие документы:

• Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
• Действующая редакция Устава организации.
• Протокол общего собрания участников общества об избрании единого исполнительного органа.
• Лист записи в ЕГРЮЛ.
• Протокол общего собрания участников общества об избрании совета директоров (при наличии такового).

Эти документы предоставляются действующей компаний. При их полном комплекте, решение банка будет гарантированно положительным. Вопрос остается только за техническим оформлением передачи средств заемщику.

Действующие индивидуальные предприниматели на стадии рассмотрения заявки для получения второго предварительного решения предоставляют такой же пакет документов, как и юридические лица. В него должны быть включены следующие бумаги:

• Паспорт гражданина РФ.
• СНИЛС.
• Свидетельство о постановке на учет в органах ФНС.

На стадии проверки хозяйственно-финансовой деятельности, ИП собирает второй пакет документов. В него входят следующие бумаги:

• Лицензия.
• Бухгалтерская отчетность (при наличии).
• Доказательство законного права пользования объектом недвижимости — аренда, субаренда, право собственности.
• Выписки из ФНС об уплате налогов.
• Документы, подтверждающие наличие выручки, а также наличие и принадлежность товарно-материальных ценностей.

Кредит наличными для ИП выдается на основании указанных документов. Последний в списке обязательных документов — информация из ЕГРИП. Эти данные находятся в открытых источниках, поэтому в большинстве случаев банк не запрашивает в индивидуального предпринимателя оригинал свидетельства о постановке на учет.

Новые компании и индивидуальные предприниматели получают кредиты на открытие бизнеса всех уровней на основании бизнес-плана. Если компания действующая, то банк совершает проверку ее финансово-хозяйственной деятельности. Затем следует сбор пакета документов, и только после этого кредитная организация принимает окончательное решение.

У начинающих компаний и предпринимателей, как правило, нет никакой финансово-хозяйственной деятельности. Следовательно, банку нечего будет проверять, так как потенциальный заемщик только начинает работу. Именно для этого он обращается в кредитную организацию.

В этом случае банк принимает решение на основании бизнес-плана, который заемщик предоставляет на оценку в кредитный отдел. В бизнес-плане излагаются все подробности того, как компания или предприниматель собирается зарабатывать деньги. К бизнес-плану прикрепляются документы из первого списка, которые должна предоставить действующие компания или индивидуальный предприниматель.

• Финансы выдаются на любые бизнес-цели.
• Заявка максимум на 200000000 подается онлайн.
• Займ оформляется минимум под 11 годовых на срок до 180 месяцев.
• От кредитуемого требуется успешное ведение бизнеса не менее 3 месяцев.
• Выручка за год не должна превышать 400000000.
• Банк выдает антикризисный кредит для предприятий, попавших в тяжелую экономическую ситуацию под 2%.

Кредит на открытие бизнеса с нуля

• Кредитует ИП на сумму до 2000000 со ставкой от 12 процентов.
• Поручители и залог не требуются.
• Деньги переводятся на счет или зачисляются на карту, которая доставляется курьером.
• Средства необходимо вернуть в течение 3 лет.
• Если погасить займ без единой просрочки, вам понизят ставку и вернут часть уже уплаченных средств.
• Расчетный счет для заемщиков первые 4 месяца обслуживается бесплатно.

• Банк оформляет до 10000000 без залога под 13,5-15,5 годовых.
• Кредит выдается наличными или на карту.
• Заемщиком может стать ИП, АО, ОАО, ЗАО, юрлицо, физлицо (если оно является учредителем или соучредителем юрлица).
• Для одобрения необходимо на момент подачи заявки вести бизнес не менее 9 месяцев.
• Также банк открывает возобновляемую годовую кредитную линию до 10000000.
• Вы можете воспользоваться любой суммой в пределах лимита и вернуть их в течение 6 месяцев. Ставка по линии 13,5-14,5.

• Открывает возобновляемую линию с фиксированной или плавающей ставкой на 3 года.
• Деньги можно брать траншами, срок каждого из них не превышает 12 месяцев.
• Обеспечение – имущество (подойдет и личное), коммерческая недвижимость, оборудование.
• При обращении в банк компания должна предоставить отчет о том, что ее годовой оборот составляет не менее 515000000.

• Предлагает до 10000000 (залог не требуется) под 1 процент в месяц (минимум).
• Деньгами можно пользоваться до полугода.
• Займ одобряется без наличия счета в Тинькофф.
• Сумма определяется после анализа оборотов по счетам в этой и других организациях.
• Заявки от клиентов Тинькофф рассматриваются всего 2 минуты.
• Для всех остальных срок увеличивается до 1 дня.
• Займ могут получить ИП, ООО и учредители фермерских хозяйств.

Кредиты для малого и среднего бизнеса

Многие организации сегодня разрабатывают узкоспециализированные программы.

К примеру, в ВТБ можно получить инвестиционный кредит на покупку объекта, его капремонт, расширение бизнеса. Средства (не более 150000000) выдаются на 144 месяца. Требуется залог товаров, авто или недвижимости. Авансировать необходимо пятую часть.

Подобный кредит есть в Райффайзене и Сбербанке. Первый кредитует на 7 лет с плавающей или фиксированной ставкой и залогом (рассматривается и личное имущество). Второй предлагает от 100000 до 10000000 на 180 месяцев под 11 процентов. Если речь идет о покупке недвижимости, ставка увеличивается до 13,9. Собственных средств должно быть не менее 20 процентов.

Есть сегодня и другие, не менее популярные, проекты. Так, ВТБ предлагает специальные пакеты для кредитования недропользователей (ссуда на 7 лет), сельхозпроизводителей (ставка от 1 до 5 процентов).

У Тинькоффа есть программа кредитования контракта. Сумма до 3000000 (не более 30 процентов от контракта). Вернуть долг необходимо в течение 3 месяцев после окончания контракта (максимум 2 года). Ставка начисляется от 24,9 до 29,9. Максимальный лимит можно узнать еще на этапе сбора документов. За пользование кредитной линией ежемесячно взимается 990 рублей.

Наиболее часто предлагаются кредиты для ООО в виде овердрафта. Он представляет собой установление конкретного кредитного лимита на счету. Задолженность по такому займу гасится в автоматическом режиме, причем тогда, когда на счет ООО поступают средства от клиентов.

Оформление такой ссуды для ООО считается достаточно удобным и выгодным способом, потому что обеспечивает постоянное пополнение оборотных средств компании.

Пользоваться деньгами по овердрафту фирма может для некоторых целей:

• снижение разрывов в кассе;
• уменьшение платежного оборота;
• оплата различных платежей в бюджет.

Данное кредитование чаще всего используется в случае необходимости расширения бизнеса. Линия может быть возобновляемой или не возобновляемой. Подобные кредиты для ООО без залога или с ним выдаются обычно для приобретения основных фондов компании. Деньги используются для покупки сырья, чтобы обеспечить бесперебойный процесс производства, а также для хозяйственных нужд. Кредитная линия предполагает предоставление безналичных денежных средств.

Размер линии согласовывается между банком и клиентом заранее, причем если заемщику недостаточно выделенных денег, то он может запросить транш.

Хотя кредитные линии не выступают в качестве целевого кредита, все равно банк имеет право контролировать траты. Поэтому, если требуется заемщику транш, то человек непременно передает в учреждение документацию, подтверждающую обоснованные и оптимальные цели использования денег.

Наиболее часто требуется при оформлении кредитной линии обеспечение, в качестве которого используется определенное имущество компании. В список можно отнести не только какие-либо объекты недвижимости, но и транспортные средства, специализированную технику и оборудование, участки земли или ценные бумаги, личное имущество руководства фирмы или даже товары, находящиеся в обороте.

Редкими являются кредиты для компаний, которые выдаются без залога или поручителей. Ежели владельцу компании требуются средства, но нет возможности пригласить других людей в качестве поручителей или передать имущество в залог, то он может оформить личный кредит на себя.

Потребительский займ применяется в этом случае для любых целей. Дабы получить небольшую сумму не требуется поручительство или залог. Единственной сложностью считается подтверждение официального дохода гражданина.

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• не иметь судимость;
• с чистой кредитной историей;
• без долгов, штрафов, неоплаченных налогов;
• быть платежеспособным;
• иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
• в возрасте от 30-40 лет и состоять в браке;
• иметь собственную недвижимость.

Кредиты и гарантии для малого бизнеса

Для развития предпринимательства с нуля подходят несколько видов займов.

• Потребительский кредит выдается на открытие дела с нуля, для наращивания оборотных средств, приобретения нового оборудования.
• Овердрафт доступен держателям кредитных карт. Он позволяет снять с расчетного счета сумму денежных средств, превышающую остаток. Процентная ставка определяется индивидуально и зависит от степени доверия банка, длительности сотрудничества и оборота компании.
• Банковская гарантия представляет собой поручительство при выполнении обязательств по тендеру.
• Кредитная линия позволяет получать денежные средства по частям для погашения текущих расходов.
• Специфические займы предназначены для решения узких задач. К таким относят факторинг и лизинг.
• Ипотека выдается на приобретение коммерческой недвижимости.

Перед обращением в банк с заявлением следует выполнить следующие шаги:

• разработать бизнес-план;
• выбрать франшизу;
• подготовить залог.

Рассмотрим подробнее каждый из этих пунктов.

Бизнес-план включает в себя полное описание проекта и направления развития. В ряде случаев привлечение инвесторов, которые готовы вложить свои финансы, позволяет повысить шансы на получение кредита. Бизнес-план включает обзор рынка, бухгалтерские расчеты, видение работы и график погашения займа.

Вероятность получить банковскую ссуду для независимого бизнеса невысокая. Кредитные учреждения чаще выдают кредиты на покупку бренда. Только необходимо удостоверится, что выбранная франшиза является проверенной и доходной.

При предоставлении имущества в качестве залога повышаются шансы на одобрение заявки для выдачи займа. В качестве обеспечения выступает автотранспорт, производственное оборудование, недвижимость или ценные бумаги. При отсутствии залога начинающий предприниматель должен будет внести стартовый капитал в сумме 30% от предполагаемого бюджета проекта. Физическое и юридическое лицо может выступать в роли поручителя для получения кредита на открытие бизнеса с нуля.

При обращении в банк необходимо выполнить следующие шаги:

• выбрать программу кредитования;
• зарегистрировать и поставить на налоговой учет ООО или ИП;
• подать заявку и предоставить банку полный пакет документов;
• оформить залог, получить деньги.

Большинство банков предоставляет возможность подать заявку на одобрение выдачи кредита для малого бизнеса онлайн. Для этого заполните анкету на сайте, указав контактные данные. Предварительный ответ банка получают в среднем в течение 3-5 рабочих дней.

При выборе программы кредитования обращайте внимание на следующие пункты договора:

• график платежей;
• процентную ставку;
• порядок начисление штрафных санкций при невыплате по кредиту;
• условия досрочного погашения займа.

Банки разрабатывают программы с разными условиями и требованиями для заемщика. При необходимости получения небольших сумм в ряде случаев выгоднее взять потребительский кредит или оформить карту с пополняемым лимитом.

Независимо от выбранного банка при подаче заявления потребуется предоставить:

• паспорт и военный билет (для военнообязанных граждан);
• справку о доходах (2-НДФЛ);
• выписку из ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей, ЕГРЮЛ для ООО;
• ИНН;
• документы на право собственности имущества под залог;
• составленный бизнес-план;
• подтверждение поручительства;
• договор франшизы;
• подтверждение наличия временной регистрации при необходимости;
• соглашение аренды помещений, контракты с поставщиками.

Многих начинающих предпринимателей интересует вопрос, как открыть бизнес с нуля, где брать кредит на развитие. Невозможно ответить однозначно, так как обращение в банк за финансовой поддержкой имеет свои плюсы и минусы.

Преимущества

• Быстрое получение необходимой денежной суммы для старта бизнеса с нуля. В ряде случаев кредит считается оптимальным вариантом развития компании и получения прибыли.
• Большинство банков предоставляют займы для предпринимателей на выгодных условиях с возможностью подачи онлайн-заявки на рассмотрение заявления.
• Для каждого клиента подбирают удобный график платежей с учетом индивидуальных особенностей: сроков расчетов с контрагентами, сезонностью работ.
• Сниженная ставка для ООО и ИП. Особенно для тех, кто получает заем под залог имущества. Процент по кредиту для малого бизнеса ниже, чем для физических лиц.

Возможные риски

• Высокие требования к заемщику. Банки тщательно проверяют платежеспособность и надежность фирмы при выдаче субсидий. Оформить кредит для развития малого бизнеса с нуля не так легко, как могло бы показаться. Для ИП и ООО сохраняется высокий процент отказов.
• В случае невозможности погашения долга или прекращение функционирования производства существует риск потери залогового имущества.
• Высокий процент по ставке при коротком периоде кредитования. Тем самым банк страхует себя при непогашении долга.
• Сложность внесения ежемесячных платежей, если предприниматель получает прибыль нерегулярно.

Кредит под залог
недвижимости на любые цели

Низкая ставка от 9,24% годовых

Кредиты для юридических лиц в Нижнем Новгороде

• Получение денежных средств на потребительские цели, рефинансирование, восстановление и благоустройство жилья, а также на приобретение дополнительной недвижимости
• Низкая процентная ставка – от 9,24% годовых ? С применением тарифа «Выгодный» и подтверждением целевого использования средств на покупку недвижимости, строительства и ремонта, при соотношении кредит/залог до 40% при условии заключения договора коллективного страхования.
• Кредит под залог квартиры, апартаментов и коммерческой недвижимости на любые цели
• Сумма кредита – до 70% от стоимости недвижимости
• Снижение процентной ставки на 2% при целевом использовании кредита ? При предоставлении документов, подтверждающих направление 100% кредитных средств, на приобретение жилого недвижимого имущества и апартаментов в т.ч. земельного участка с целью дальнейшего строительства или ремонта, восстановления и благоустройства жилого недвижимого имущества и апартаментов, предоставленного в качестве обеспечения по кредиту (в течение 365 календарных дней с момента выдачи кредита).
• Срок кредитования до 15 лет
• Возраст заемщика – от 20 до 75 лет
• Кредитование физических лиц: наёмных работников, индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса и самозанятых
• Досрочное погашение без штрафов и комиссий
• Рефинансирование кредитов обеспеченных залог недвижимости с возможностью предоставления дополнительных средств на потребительские цели — ипотечный кредит + не более 5 кредитных обязательств

Ольга Аввакумова

Если говорить об ИП, то бизнесмены зачастую берут обычный потребительский кредит на физлицо и используют его в предпринимательских целях. В данном случае, преимущества очевидны: вы сможете быстро и без залога получить деньги, вам не нужно будет собирать в банк внушительный пакет документов и ждать, пока специалисты банка их проанализируют, а затем будут принимать решение о выдаче кредита.

Для новичков в бизнесе, которые не проработали и 3 месяцев, такой способ получения денег на развитие фирмы может оказаться единственным. Банки, к сожалению, отказываются кредитовать стартапы. Но не стоит рассчитывать на крупные суммы, оформив потребительский кредит на физ.лицо без залога, вы сможете получить не более 500–700 тысяч рублей.

Наверняка вы слышали о таких компаниях, которые предлагают займы быстро, «до зарплаты» физическим лицам. Некоторые из них оказывают услуги малому и среднему бизнесу, поэтому небольшую сумму и на короткий срок можно позаимствовать у них.

Кроме частных микрофинансовых организаций, существуют государственные, которые предоставляют займы для бизнеса из бюджета государства. Это различные фонды поддержки и развития малого предпринимательства, фонды кредитования малого бизнеса, центры микрофинансирования.

От микрофинансовой организации вы можете получить не более 1 миллиона рублей и, как правило, займ выдаётся на срок не более года. Процентная ставка различна и к каждому применяется индивидуальный подход. Наиболее привлекательна процентная ставка у государственных МФО: она значительно ниже, чем у частных, но для получения займа вам придётся приложить больше усилий. Коммерческие микрофинансовые организации запрашивают минимум информации, но переплата по кредиту получается существенная. Пакет документов, необходимый для получения займа, следует уточнять в конкретной МФО.

Прежде чем выбрать организацию, у которой вы возьмёте кредит, убедитесь, что она входит в гос.реестр и имеет право осуществлять микрофинансовую деятельность.

Услугами микрофинансовых организаций удобно пользоваться, если вам срочно необходимы денежные средства на короткий срок и ждать, пока банк одобрит кредит, времени нет. Но когда бизнесу необходима более значительная сумма на осуществление какого-либо проекта, покупку дорогостоящего оборудования или собственного офиса, то следует рассматривать программы кредитования малого и среднего бизнеса в банках.

Сейчас почти все крупные банки предлагают малому и среднему бизнесу кредиты на льготных условиях. Сумма кредитования может быть от нескольких сотен тысяч рублей до десятка миллионов, а также основным преимуществом является заниженная процентная ставка от 14 до 27% в зависимости от банка. Но взять кредит на развите бизнеса не так просто.

Во-первых, крупные суммы предоставляются только фирмам, которые проработали на рынке не менее полугода и имеют дело с прибылью. Кроме того, банки активно изучают кредитную историю, поэтому она должна быть идеальна.

Во-вторых, для получения кредита на развитие бизнеса вам обязательно потребуется имущество под залог или поручитель, а иногда банки требуют выполнения одновременно двух этих условий. В качестве залога может выступать различное имущество в зависимости от целей кредита: недвижимость, автомобиль, товары, оборудование, личное имущество предпринимателя. Поручителями выступают собственники бизнеса, а для ИП требуется поручительство супруга (супруги) или третьего лица. Если вашего залога недостаточно для обеспечения кредита, то поручителем также может выступать гарантийный фонд. Подробнее об этом чуть позже.

В-третьих, будьте готовы предоставить банку все необходимые документы. Конкретный список нужно уточнять в каждом банке, примерно он выглядит так:

• заявление;
• учредительные документы;
• налоговая декларация;
• бухгалтерская отчётность или КУДиР;
• чётко разработанный бизнес-план предприятия.

Затем вам нужно будет подождать некоторое время, пока банк проанализирует ваши документы и примет решение о предоставлении кредита. Срок рассмотрения заявки может занимать от 3 до 14 дней.

Похожие записи:

• Как приостановить деятельность ООО в 2021
• Среднеотраслевой уровень заработной платы 2021 по ОКВЭД
• Указ об установке бесплатных пломб 2021 год