Автокредит с государственным субсидированием 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Автокредит с государственным субсидированием 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Программа льготных автокредитов со скидкой до 375 000 ₽ продлена до 2023 года

2. Что будет со ставками по автокредитам в 2021 году

3. Какие машины со скидками от государства можно купить в 2021 году

4. Какие льготные автокредиты будут действовать в 2021 году

5. Ни первых, ни семейных. Банки больше не выдают льготные автокредиты

6. РНКБ возобновляет прием заявок на автокредиты с господдержкой

Тот факт, что украинцы стали чаще брать кредиты на авто, эксперты объясняют двумя факторами.

Во-первых, в 2020 году ставки по займам резко упали.

Например, в «Рено Украина» с января 2020 г. процентная ставка снизилась на 6 п.п. — с 17,9 до 11,9% годовых. Финансовым партнером компании является Креди Агриколь Банк. «Основное изменение произошло во втором полугодии 2020 года: кредитные ставки снизились почти наполовину», — подтверждает Роман Бунич, директор департамента продаж через альтернативные каналы и партнеров Креди Агриколь Банка.

Во-вторых, условия кредитования стали лучше.

По словам Антона Тютюна, заместителя председателя правления Ощадбанка, такие изменения были связаны со снижением стоимости ресурсов на рынке. На руку заемщикам сыграл и рост конкуренции. «На короткие сроки кредитования (1−3 года) есть предложения с минимальными процентными ставками без дополнительных комиссий», — отмечает банкир.

Основные требования к заемщикам — хорошая платежеспособность и позитивная кредитная история. «Также важно, чтобы заемщик был официально трудоустроен. Чаще всего причиной отказа в кредитовании становится негативная кредитная информация о клиенте», — рассказывает Роман Бунич.

В ОТП Банке среди основных причин отказов также называют закредитованность заемщика и невозможность официально подтвердить доход.

«Во всех остальных случаях мы очень гибко подходим к рассмотрению каждого клиента и зачастую находим компромиссное решение», — уверяет Виталий Скоробогатый.

Программа льготных автокредитов со скидкой до 375 000 ₽ продлена до 2023 года

У многих банков есть партнерские программы автокредитования практически без процентов — «под ноль».

Однако такие нестандартные кредиты банки готовы выдавать на небольшой срок. Позволить себе их могут только заемщики с высоким доходом. Либо те покупатели, которые могут внести весомый первый взнос и планируют одолжить лишь небольшую сумму. То есть риски такого кредитования минимальны.

Например, Кредобанк готов кредитовать на срок до 1 года под чисто символические 0,001% годовых. На таком кредите банк может ничего и не заработает, но поможет увеличить продажи партнерскому автодилеру.

Банкиры ожидают, что нынешний год будет более удачным.

«В 2021 г. мы прогнозируем продажи на уровне 95 тыс. новых автомобилей. Ожидаем, что доля продаж новых авто в кредит также будет расти, так как процентные ставки по кредитованию со второго полугодия 2020 г. снижались», — считает Роман Бунич.

Автокредиты начнет выдавать больше банков. Конкуренция станет жестче, а кредитные продукты — лучше.

«Банки продолжат улучшать условия кредитования, запускать различные партнерские программы. Тренд на снижение ставок сохранится», — прогнозирует Антон Тютюн.

«Если общая тенденция привлечения ресурсов не изменится, можно ожидать снижение процентных ставок на 1−2 п.п. уже в первом полугодии», — допускает Виталий Скоробогатый. По его словам, дистрибьюторы/дилеры совместно с банками активно разрабатывают и внедряют партнерские программы. Такая тенденция сохранится и в 2021 году.

Что будет со ставками по автокредитам в 2021 году

В 2021 году срок и ставка по программе льготного автокредитования будет устанавливаться на усмотрение банка. Например, до 2020 года срок погашения льготного автокредита был менее 3-х лет, потом это правило отменили.

Государство не регулирует ставку, заемщик получает только скидку на покупку автомобиля, а проценты начисляются банком. Некоторые автосалоны имеют договоры с финансовыми организациями. Иногда получается найти подходящий вариант (например: 6% вместо 11,6%) именно через салон.

28 февраля 2019, 19:44

Первый и семейный: в Россию вернулись госскидки до 100 тысяч рублей на покупку автомобилей
28 декабря 2017, 07:02

Скидки выжили не все: с января заработают урезанные госпрограммы покупки автомобилей
16 ноября 2017, 11:36

Тестируем новый универсал от «АвтоВАЗа»: чего ждать и что может Vesta Cross
19 октября 2017, 14:59

«У государства закончились деньги»: в Красноярске сворачивают программы льготного автокредитования

Июль

Январь
Февраль
Март
Апрель
Май
Июнь
Июль
Август
Сентябрь
Октябрь
Ноябрь
Декабрь

Для участия в государственной программе «Первый автомобиль» необходимо:

гражданство РФ
наличие водительского удостоверения
отсутствие автомобиля в собственности (когда-либо). Проверка производится через бюро кредитных историй и ГИБДД

Купить автомобиль на заработанные деньги, выложив всю сумму сразу, может не каждый россиянин. Поэтому государство, озаботившись проблемами населения РФ, приняло программу субсидирования автокредитования. С внедрением государственной помощи будущим автовладельцам любой человек, даже с минимальным уровнем дохода, может приобрести транспортное средство в рассрочку.

Какие машины со скидками от государства можно купить в 2021 году

Возобновление программы – это очевидный шаг от государства, поскольку не каждый заемщик согласен выплачивать банку 14-17,5 годовых в течение 36-60 месяцев. При этом, в 2021 году гос. программа претерпевает некоторые изменения. Все корректировки отражены в Постановлении Правительства РФ №808 от 7 июля 2021 года и №870 от 26.07.2018.

Условия	2019 год	2020 год
Валюта займа	Кредит оформляется только в национальных денежных единицах. Главной целью программы является стимулирование отечественного оборота и сокращение валютных рисков граждан.
Размер субсидии	10%	10%
НДФЛ	Требуется уплатить	Нет необходимости в уплате
Срок кредита	Максимально 3 года	От 3-х до 5-ти лет
Субсидирование процентной ставки	Государство субсидировало часть ставки по кредиту. В 2021 году по автокредитованию ставки были от 5,7% и достигали 8,7%.	Субсидирование отменено. Максимальная ставка по кредиту может достигнуть 17%.
Ограничения по стоимости автомобиля	1,40 млн. руб.	1,45 млн. руб.
Требования к автомобилю	Сборка на территории РФ. В момент подписания договора кредитования, ТС не должно находиться в собственности физ. лица и состоять на гос. учете.

Программа проводится в крупных городах России, поэтому условия и требования могут незначительно различаться, как и у банков требования к заемщикам и автомобилям. Разве что для жителей Дальнего Востока определены особые условия и компенсация может составить до 25% от стоимости авто, когда для жителей других регионов РФ компенсируют только 10%.

Согласно выявленной статистике Минпромторга за 2021 год, темпы экономического роста в области автокредитования возросли на 20% по сравнению с предыдущим годом. Данный показатель говорит о том, что подобная акция существенно стимулирует экономику и способствует значительным вливаниям средств.

Интересен тот факт, что государство позволяет получить множество бонусов от автодиллеров:

скидка в случае предоставления своего автомобиля в «trade-in»;
прямая скидка от партнера, дополнительные подарки (зимняя резина, коврики);
скидка по действующим программам в автосалоне (к примеру, KIA Finance).

Госпрограмма «Семейный автомобиль» продолжается в 2021 году по уже установленным требованиям к заемщику:

Двое и более детей до 18 лет.
Наличие водительского удостоверения.
Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей.
Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2017-2018 годах.

Помимо этих требований, необходимо соблюдать также и стандартные:

Возраст заемщика (различается по банкам) – от 18 до 65 лет.
Наличие паспорта гражданина РФ.
Официальное трудоустройство.
Стаж работы на текущем месте от 4-х месяцев.
Постоянная регистрация (прописка).
Соответствие клиренс-листу (перечень кредитуемых и некредитуемых областей).

Вы подходите под базовые условия для заемщиков?

ДаНет

Скидкой можно воспользоваться единожды. На одного человека приходится одна единовременно выплаченная субсидия, однако каждый родитель может воспользоваться правом на льготный кредит и приобрести себе личный автомобиль.

Марки Авто	Модели
Hyundai	Хендай Солярис, Elantra, i40, Tucson, Creta
KIA	Киа Рио, Cerato
Renault	Рено Дастер, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway
Мазда	6, CX-5
Ниссан	Альмера, Terrano, Qashqai, Sentra
Ford	Фокус, Mondeo, Форд Куга, EcoSport, Fiesta
Skoda	Шкода Октавия, Superb, Octavia Combi, Yeti, Шкода Рапид
Тойота	Camry, RAV4
Lifan	Smily, Solano, X50, X60
УАЗ	УАЗ Патриот, Хантер, Пикап
АвтоВаз	Лада Калина, Гранта, Веста, Ларгус
Chevrolet	Niva
Citroen	C4 sedan
Datsun	mi-do, on-do
Mitsubishi	Outlander
SsangYong	Actyon
Geely Emgrand	7, GT, X7
VW Commercial	Polo, Jetta, Тигуан

1 марта программу «Семейный автомобиль» пролонгировали на 2021 год. Однако бюджет программы «Семейный автомобиль» в 2021 году ограничен. Предполагается, что будет реализовано 55000 автомобилей. Если сравнивать с предыдущим периодом, аналогичное количество денежных средств закончилось через три месяца с момента старта программы. Потому рекомендуется не тянуть с участием и обратиться в банк сразу после запуска льготных автокредитов.

Скидки государственной поддержки могут быть различными, в зависимости от того какой программой решаете вы воспользоваться. Если это обычные льготы от государства в оформлении финансирования из казны для покупки автомобиля, то снижение цены или процентной ставки может достигать лишь 6,5%.

Если же вы используете программу «Семейное авто» или «Первое авто», то стоимость или процентная ставка в год может снизиться на 10% от стоимости машины.

Если же вы пользуетесь тремя оставшимися нововведениями, то процентная ставка или стоимость машины может уменьшиться на 12,5%.

Однако связываясь с первыми программами стоит помнить, что на 2021 год прогнозируют их отмену. Возможно вы сможете «заскочить в последний вагон», ведь отменить договоренность между вами и государством будет невозможно и оно будет предоставлять вам скидку на стоимость или снижение процента в год все три года на протяжении выплаты и возвращения средств.

Многие банки занимаются оформлением кредитования согласно указаниям правительства. Однако выбирая банк стоит полагаться на многие факторы.

Такие как уверенность в его финансовой стабильности, наличие отзывов об обслуживании, полное информирование об условиях, на которых предоставляются средства для покупки и прочее.

Тем не менее, ключевым фактором для 80% населения в выборе банка для оформления льгот является процентная ставка, предоставляемая банком для кредитных средств.

Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних — 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).
Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2021—2021 годах.
Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
Кредит берут на срок не более трех лет.
У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
Скидка фиксирована, составляет 6,7%.
Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.
Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.
Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.

Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля.

Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно.

Скидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.

Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.

Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется.

Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

«Первый автомобиль». Распространяется на тех, кто не совершал операций по приобретению транспортного средства в прошлом. Мопед и мотоцикл не считаются. Заявителю дается скидка 10% на приобретение легкового автомобиля. При максимальной стоимости 1 450 000 рублей скидка составит 145 тысяч рублей. Такая льгота доступна только раз в жизни. В дополнение к другим документам заявитель должен будет предоставить соответствующую справку из органов ГИБДД.
«Семейный автомобиль». Предназначена для семей с двумя и большим количеством несовершеннолетних детей. Также предоставляется скидка 10%.

Какие льготные автокредиты будут действовать в 2021 году

Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите.

В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:

Chevrolet Niva;
Chevrolet Aveo;
Chevrolet Cobalt;
некоторые Citroen;
Ford Focus (не во всех комплектациях);
Hyundai Solaris;
Kia Rio;
Lada Granta, Lada Kalina и другие;
Mazda 3;
Mitsubishi Lancer;
некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
Toyota Corolla;
все модели Bogdan;
UAZ, ЗАЗ.

С полным списком автомобилей лучше ознакомиться на сайте банка. Обычно в льготном автокредите участвуют автомобили в минимальной комплектации.

Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

Сначала выбирают автомобиль. Учитывают марку, год выпуска, цену, величину первоначального взноса. Получают автокредит только после соблюдения всех условий.
Выясняют, сотрудничает ли салон, в котором продается авто, с банком, где Вы планируете получить льготный кредит. Это можно выяснить на сайте банка. Во многих организациях размещают списки дилеров-партнеров.
Необходимо подтвердить, что у Вас есть право участвовать в льготных программах. Для участия в программе «Семейный автомобиль» нужны свидетельства о рождении двоих несовершеннолетних детей. Для программы «Первый автомобиль» нужна справка из ГИБДД и данные о кредитной истории. Из-за наличия мотоцикла или мопеда Вам не могут отказать в льготном автокредите со скидкой 10%.
Выбирают банк. Условия в разных организациях могу отличаться.
Отправляют заявку и полный пакет документов.
Если автокредит был одобрен, оформляют договор купли-продажи автомобиля.
Вносят первоначальный взнос, величина которого обозначена в кредитном договоре.
Машину ставят на учет в ГИБДД.
Заключается договор по залогу и страхованию. Купленный автомобиль является залогом.
Заключают договор на автокредит. Необходима платежная квитанция из автосалона, копия автомобильного паспорта, согласие супруга или супруги на получение займа.
Выданные средства поступают на счет продавца транспортного средства.
Автомобиль отдают в распоряжение заявителя.

За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

Большинством банков регламентируются следующие документы:

заявление на получение автокредита;
паспорт гражданина РФ;
водительские права;
справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете. Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:

ВТБ24;
Росбанк;
Русфинанс Банк;
Сетелем;
Уралсиб;
ПримСоцБанк;
Банк Мицубиси;
Фольксваген Банк и другие.

Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20%.

На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы.

Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.

Список автомобилей, которые можно купить по льготному кредиту (учитывайте, что некоторые комплектации машин могут стоить дороже 750000 рублей):

Chevrolet (Niva, Aveo, Cobalt);
Chevrolet Cruze (не все комплектации);
Citroen C-Elysee;
Citroen C4 (не все комплектации);
Daewoo (Nexia, Matiz);
Ford Focus (не все комплектации);
Hyundai Solaris;
KIA Rio;
KIA Cee’d (не все комплектации);
LADA (Granta, Kalina, Priora, Largus, 4×4, Samara);
Mazda3 (не все комплектации);
Mitsubishi Lancer (не все комплектации);
Nissan (Note, Almera);
Nissan Tiida (не все комплектации);
Opel Astra (не все комплектации);
Peugeot 301;
Peugeot 408 (не все комплектации);
Renault (Duster, Logan, Sandero);
Skoda Octavia (не все комплектации);
Skoda Fabia;
Тoyota Corolla (не все комплектации);
Volkswagen Polo;
Bogdan (все модели 4).

Список банков, подтвердивших участие в государственной программе софинансирования автокредита:

БТА-Казань;
Связь-Банк;
Союз;
Энергобанк;
ВТБ 24;
Банк «Инвестиционный капитал»;
Банк ПСА Финанс;
БыстроБанк;
Газпромбанк;
Глобэкс;
КБ «Верхневолжский»;
Кредит Европа Банк;
ЛОКО-Банк;
Райффайзенбанк;
Русфинанс Банк;
Сбербанк;
Уралсиб;
Фольксваген Банк РУС;
ЮниКредит Банк;
Татфондбанк;
Тойота Банк.

Некоторые банки могут пойти на хитрость, одобрив кредит на авто под низкий процент, но после оформления всех документов и внесения первого взноса сказать, что у них еще не настроено программное обеспечение для работы с государственным субсидированием, и предложив взять ссуду с обычной процентной ставкой.

Хуже придется тем, кто оформлял кредит в автосалоне, и только за последним подтверждением пришел в банк. Так что уточняйте, настроено ли программное обеспечение банка для работы с государственной программой.

Программа «Семейный автомобиль» на 2021 год дает возможность получить скидку при кредитовании на срок до 5 лет. К тем, кто хочет получить скидку от государства и максимально выгодные условия кредитования, предъявляются следующие требования:

гражданство Российской Федерации;
наличие водительского удостоверения;
постоянная регистрация по месту проживания;
официальное трудоустройство (стаж не менее 4 месяцев на текущем месте трудоустройства + справка 2-НДФЛ);
наличие ребенка (родного либо усыновленного) в возрасте от 6 месяцев до 18 лет;
хорошая кредитная история (отсутствие задолженностей по кредитам, непогашенных долгов);
отсутствие автокредита в нынешнем календарном году (включая погашенные).

Еще для участия в программе понадобится предоставить справку с ГИБДД, которая подтверждает, что потенциальный участник программы не является собственником транспортного средства и не покупал машин в последние два года.

Автомобиль для покупки по льготным госпрограммам должен соответствовать следующим условиям:

произведён на территории РФ;
полная масса – не более 3,5 тонн;
цена – не более 1,5 млн. руб.;
год выпуска – не ранее 2020;
имеет электронный ПТС (ЭПТС).

Льготные условия государственной программы распространяются исключительно на модели российских производителей и машины некоторых зарубежных марок, собираемых в России.

Перечень автомобилей по программе «Семейный автомобиль» в 2021 году
Марка	Модель
АвтоВАЗ	Калина, Гранта, Веста, Ларгус
УАЗ	Хантер, Патриот, Пикап
Hyundai	Solaris, Elantra, Creta, i40, Tucson
Ford	Focus, Mondeo, Fiesta, EcoSport, Kuga
Mitsubishi	Lancer, Outlander
KIA	Rio, Cerato
Renault	Duster, Logan, Kaptur, Sandero Stepway
Skoda	Octavia, Octavia Combi, Jeti, Rapid, Superb
Nissan	Almera, Quashqai, Sentra, Terrano
Volkswagen	Polo, Jetta, Tiguan
Datsun	On-DO, mi-DO
Geely Emgrand	7, GT, X7
Chevrolet	Niva
Peugeot	408
Mazda	6, CX-5
Toyota	Camry, RAV4
Lifan	Smily, Solano, X50, X60
Citroen	C4
SsangYong	Actyon

В 2021 году льготное автокредитование по госпрограмме «Семейный автомобиль» в России предоставляют следующие банками:

Русфинанс банк;
Сетелем банк;
ВТБ 24;
ЮниКредит банк;
ТатСоцбанк;
САРОВБИЗНЕСБАНК;
Совкомбанк;
Банк Зенит;
Банк «Санкт-Петербург»;
Банк СОЮЗ;
Банк «Инвестиционный капитал»;
БАНК ПСА Финанс;
БыстроБанк;
Газпромбанк;
КБ «Верхневолжский»;
Кредит Европа Банк;
Меткомбанк;
Райффайзенбанк;
Росбанк;
Сбербанк России;
Связь-Банк;
Банк Уралсиб;
Фольксваген Банк РУС;
Энергобанк.

Ни первых, ни семейных. Банки больше не выдают льготные автокредиты

Реально оценив собственный уровень официального заработка и приняв окончательное решение о приобретении нового автомобиля в кредит, молодая семья должна действовать в соответствии со следующим алгоритмом действий:

Обратиться в автосалон и выбрать автомобиль из числа приведенных в списке.
Обратиться в банковскую организацию (полный перечень участников государственной программы приведен далее) для расчета кредита и уточнения условий.
Собрать требуемые документы (банк может расширить перечень документов, требуемых для оформления кредита).
Подать заявку на участие в государственной программе и дождаться положительного ответа.
Подписать кредитный договор.
Внести первоначальный взнос.
Оформить КАСКО.
Дождаться, когда деньги поступят на счет автосалона (как правило, на это уходит до 2 банковских дней).
Получить автомобиль и поставить его на учет.

Благодаря действию программы льготного кредитования десятки тысяч автомобилистов ежегодно становится собственниками новых автомобилей отечественных и иностранных производителей, собранных на российских площадках. В 2020 году сохраняются условия субсидирования, утвержденные в 2018 году (Постановление Правительства РФ №870, опубликованное 07.08.2018 года).

Чтобы купить машину на льготных условиях, будущему заемщику необходимо выбрать подходящий вариант программы, предусматривающий компенсацию продавцу в 10% от исходной стоимости машины во всех регионах России, за исключением Дальнего Востока, где действует 25-процентная скидка.

Государственная поддержка рассчитана на вполне конкретные и наиболее распространенные категории заемщиков – граждан с детьми и начинающих автомобилистов – через специальные программы «Семейный» или «Первый автомобиль».

Для использования помощи необходимо оценить свои возможности и соотнести предложенные варианты с потребностями в новенькой автомашине.

Тем не менее, правительство продлило действие программы до 2022 года, а сами условия кредитования стали более привлекательными. Теперь автомобиль на льготных условиях может получить практический каждый гражданин РФ, для этого достаточно подтвердить свою платежеспособность и соответствовать основным критериям заемщиков, которые выдвигает финансовая организация.

ИНФОРМАЦИЯ: В 2021 году на программу покупки автомобилей по государственной субсидии планируется выделение порядка 10 миллиардов рублей из бюджета. При максимальной стоимости автомобиля, установленного программой, этой суммы хватит на приобретение 37 тысяч автомобилей.

Государственная субсидия на покупку кредита представляет собой денежную сумму, которая выделяется из бюджета государства при поддержке Министерства промышленности. Субсидия с одной стороны позволяет получить автомобиль по льготной цене, а с другой стороны – поддерживает российскую автомобильную промышленность.

Программа государственного автокредитования предполагает частичную оплату для клиента процентной ставки по кредиту. Сегодня максимальная процентная ставка, оплачиваемая государством, составляет 6,7%. Это дает возможность банкам сохранять доходность при кредитовании граждан по данной программе, получая часть денег от заемщиков, а остальную часть от государства.

Цель государственного субсидирования покупки автомобилей:

Поддержка отечественного автопрома. По условиям программы приобрести можно только отечественные автомобили или автомобили иностранного производства, собранные на территории России.
Поддержка граждан при выплате автокредита. Льготное субсидирование покупки автомобилей предполагает частичную компенсацию процентов по кредиту на автомобиль.
Повышение активности на автомобильном рынке России. С начала действия программы льготного кредитования количество займов в сфере автокредитования существенно выросло. За девять месяцев 2019 года было приобретено чуть больше 200 000 автомобилей – это практически 2/3 всех автомобилей, которые за это время были оформлены в кредит. После прекращения действия данной программы вероятнее всего спрос на автомобили отечественной сборки или производства существенно снизиться, что, естественно отразиться на состоянии российской экономике.

Условия по программе государственной поддержки:

1450 000 рублей – максимальная стоимость автомобиля, который можно приобрести по программе государственного субсидирования сегодня. Первоначально эта сумма была равна 750 000 рублей.
Начальная ставка по автокредиту – не менее 18% в год.
Срок кредитования – до трех лет.
Наличие первоначального взноса сегодня является не принципиальным условием. Наличие и размер первоначального взноса устанавливается непосредственной программой финансирования выбранного банка. До принятия изменений в программе в 2017 году наличие первоначального взноса было обязательным условием, его размер был не менее 20%.
Приобретаемый автомобиль остается в залоге у банка до полного погашения займа, ПТС на автомобиль храниться в банке до полной выплаты кредита.
Автокредит с господдержкой действует только на отдельные марки автомобилей. Сегодня по программе можно приобрести автомобили, которые собираются на территории России – ВАЗ, КИА, Пежо, Хендай, Фольцваген, Рено и некоторые другие. Полный список автомобилей представлен на официальном сайте государственного кредитования. Но банки имеют права ограничить перечень кредитуемых автомобилей по своим соображениям.
Государственная субсидия не выдается на автомобили, бывшие в употреблении. Субсидия выдается только на автомобиле возрастом не старше одного года и не стоявшие ранее на учете.
Масса автомобиля по программе субсидирования не должна быть больше 3,5 тонн.

ВАЖНО: наличными деньгами размер субсидии не выдается, она предоставляется только при оформлении кредита в виде снижения процентной ставки на установленный размер процентов.

Есть еще одна программа государственной поддержки для тех, кто приобретает свой первый автомобиль. Она так же распространяется на автомобили отечественного производства или отечественной сборки. Важное условие программа – это должен быть первый автомобиль в собственности, но в наличии должны быть права категории В. Для большинства жителей страны скидка по данной программе составляет до 10%, но есть и региональные особенности, например, жители Дальнего Востока могут рассчитывать на скидку в 25% от стоимости авто. В рамках данной программы субсидия от государства будет выступать первоначальным взносом по автокредиту на выбранный автомобиль.

Вот основные условия данной программы:

Кредит оформляется на первый автомобиль в собственности,
Наличие прав категории В,
Автомобиль должен быть выпущен в России не ранее 2019 года,
Стоимость автомобиля не должна быть больше одного миллиона рублей,
Оформление кредита на первый автомобиль автоматически ограничивает заемщика от участи в других программах государственного субсидирования при покупке автомобиля в текущем году.

На ставку кредитования будут влиять несколько факторов и условий:

Размер первоначального взноса,
Согласие на оформление полиса КАСКО,
Наличие дополнительных обеспечений – предоставление залога или привлечение поручителей.

В целом в большинстве банков действует общее правило – чем больше предоставлено подтверждающих платежеспособность документов, тем ниже будет процентная ставка.

Как уже отмечалось, льготы на покупку автомобиля будет получить не просто, как и любые льготы от государства. Для всех, желающих приобрести автомобиль на льготных условиях,

в помощь пошаговая инструкция:

Выбор автомобиля. Программа государственного субсидирования распространяется только на автомобили отечественного производства или сборки. Поэтому подходить к выбору автомобиля стоит ответственно, иначе есть вероятность того, что банки откажут в кредитовании автомобиля, не соответствующего условиям программы. Кроме марки автомобиля, стоит учитывать ее стоимость и год выпуска, так как это так же является ключевыми условиями самой программы.

Список автомобилей, часто определяется условиями самого банка. Большинство банков, участвующих в программе, одобряют следующие марки – Лада (Приора, Веста и другие), некоторые комплектации Нисан Альмеры, Форд Фокус, Шевролет Кобальт, Хендай Солярис, Пежо, Рено Логан. Подробный список автомобилей, на которые распространяется субсидия, можно найти на сайте программы государственного автокредитования.

Выбор банка – это один из ключевых этапов оформления автокредита с государственной субсидией. Это этого выбора во многом зависят условия кредитовании и удобство обслуживания кредита. Для того, чтобы вы не тратили много времени на сравнение и анализ банков при выборе программы, я выбрал несколько наиболее привлекательных со всех точек зрения банков и программ финансирования, вам останется только выбрать то, который подойдет именно для вас.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк поддерживает программу государственного субсидирования, здесь есть несколько вариантов кредитования на льготных условиях. В рамках экспресс кредитования банк одобряет заявку за 30 минут, по стандартны программам решение принимается до двух дней. Процентная ставка будет зависеть от выбранной программы. Минимальная ставка сегодня 8,67% в год. Ставка может быть снижена при оформлении страхования жизни или здоровья.

Совкомбанк

В этом банке так же есть несколько программ кредитования. Ставка по программам с государственным финансированием установлена в 9,58%. Максимальная сумма займа в рамках государственного кредитования ограничена суммой в 920 000 рублей. Срок кредитования – 36 месяцев. Оформить льготный кредит можно без предоставления справок о доходах, но в этом случае ставка будет чуть выше. Дополнительное преимущество банка – увеличение возраста кредитования до 85 лет.

Кредит Европа Банк

Льготный кредит на автомобиль здесь можно оформить на сумму до 1150 000 рублей. Процентная ставка по программе составляет 8,53%. Срок кредитования – 3 года. Заявку можно оставить на сайте банка, а получить бесплатную консультацию по телефону или в режиме онлайн на сайте. При оформлении автокредита по госпрограмме потребуется внести первоначальный взнос в размере от 20% от стоимости автомобиля.

РНКБ возобновляет прием заявок на автокредиты с господдержкой

Удостоверившись, что участие в госпрограмме доступно, гражданин может переходить непосредственно к процедуре оформления. Для этого потребуется совершить следующие действия:

Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Список учреждений, принимающих участие в программе, ограничен. Лучше заранее изучить перечень банков, готовых предоставить услугу. Обращение через автосалон позволяет сэкономить время. Организация позволяет подать заявку сразу в несколько учреждений. Однако не все автосалоны сотрудничают с банками, предоставляющими денежные средства в рамках государственной программы «Первый автомобиль» 2021 года. Этот факт стоит учитывать.
Предъявить водительское удостоверение и пакет документов. В перечень потребуется включить бумаги, подтверждающие полное отсутствие автомобилей в собственности до участия в госпрограмме. Затем будет выполнена проверка кредитной истории.
Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Однако льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления. Ответ будет дан через месяц с момента обращения.
Затем с гражданином свяжутся. Если банк согласен выдать денежные средства в рамках госпрограммы «Первый автомобиль», гражданин должен будет оставить расписку, подтверждающую, что он не будет брать иные автомобили в кредит в течении года. Требования предъявляются для того, чтобы человек не смог повторно воспользоваться скидкой.
Выполнить процедуру оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются. Когда расчёт произведён, лицо должно получить документы на автомобиль и выполнить процедуру постановки на учет в ГИБДД в соответствии с требованиями действующего законодательства. Затем ПТС транспортного средства передается в банк. Там документы будут храниться до полного расчета с финансовой организацией.

Когда процедура оформления завершена, лицо становится полноправным владельцем транспортного средства. Однако список юридических действий, которые можно выполнить с автомобилем, ограничен. Гражданин не сможет продать машину без разрешения банка или подарить ее.

В программе «Первый автомобиль» может участвовать человек, соответствующий следующим условиям:

имеющий гражданство Российской Федерации;
имеющий водительское удостоверение;
который ранее не имел в собственности автомобиль.

Обратите внимание на второй пункт, предусматривающий наличие водительского удостоверения. Он предназначен для того, чтобы в программе могли участвовать именно водители.

Например, невозможно приобрести автомобиль по документам старенькой бабушки, не имеющей водительского удостоверения. Также нельзя купить машину и на имя несовершеннолетнего ребенка, который не имеет водительского удостоверения.

Так что в программе «Первый автомобиль» смогут принять участие лишь те водители, которые действительно ранее не имели машин.

В программе «Семейный автомобиль» может участвовать человек, соответствующий следующим условиям:

имеющий гражданство Российской Федерации;
имеющий водительское удостоверение;
имеющий одного или более несовершеннолетних детей (в том числе под опекой или попечительством; до 7 июля 2020 года — двух или более детей);
который в текущем и предыдущем году не покупал автомобили в кредит.

Обратите внимание, человек может приобрести только один автомобиль по госпрограмме в 2021 году. Однако Постановление не запрещает приобрести автомобили в кредит членам одной семьи.

Например, если в семье есть двое детей и каждый из родителей имеет водительское удостоверение, то семья может приобрести 2 автомобиля в кредит со скидкой.

Кроме того, не имеет значения дата получения водительского удостоверения. Если у Вас нет этого документа, то при желании Вы можете успеть получить права до конца года и приобрести автомобиль со скидкой. Тем не менее рекомендую поторопиться, т.к. общий размер финансирования программ поддержки ограничен.

Суть новых госпрограмм заключается в том, что государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя. А именно, предоставляется скидка в размере 10 процентов от стоимости машины.

Поскольку максимальная стоимость автомобиля в госпрограмме составляет 1 500 000 рублей, максимальный размер скидки — 150 000 рублей.

Кроме того, при покупке машины на территории Дальневосточного федерального округа (при наличии прописки или временной регистрации) предоставляется увеличенная скидка в размере 25 процентов от цены автомобиля. При этом максимальная величина господдержки — 375 000 рублей.

Согласитесь, это весьма существенно.

Увеличение субсидий на автокредит до 25 процентов

Обратите внимание, что водитель может получить скидку 10 или 25 процентов либо по программе «Семейный автомобиль», либо по программе «Первый автомобиль», либо по одной из новых дополнительных программ. Суммирование скидок не предусмотрено.

Программа «Первый автомобиль» претерпела изменения в 2021 году. Изменился размер лимита, в рамках которого можно приобрести транспортное средство. Величина повысилась с 1 450 000 руб до 1 500 000 руб. Произошла отмена потребности в уплате налога. Теперь гражданин не обязан отчислять 13% в пользу государства с полученной субсидии. Детально изучить все изменения можно, ознакомившись с Постановлением Правительства РФ и с таблицей ниже.

Условие	2017 год	2018 год
Стоимость автомобиля	Не больше 1450000 руб.	Не больше 1500000 руб.
Потребность в уплате НДФЛ	Да	Нет
Скидка	10%	10%
На какую машину распространяется	Покупка первого автомобиля в кредит	Покупка первого автомобиля в кредит

Государственные программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» не предусматривают участие лиц, покупающих автомобили за наличные. Так что получить скидку без оформления автокредита не получится.

Тем не менее, скидка от государства довольно существенная, поэтому рекомендую подумать над тем, чтобы купить автомобиль в кредит. Если у Вас есть сумма, достаточная для покупки, то можно взять кредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом.

Например, если договориться с банком о кредите с первоначальным взносом 95 процентов, из которых 10 процентов оплатит государство, то переплата процентов от оставшейся суммы окажется не очень большой.

Правительство предусмотрело два основных продукта, по которым люди получают помощь государства при покупке машины: 1) «Семейный автомобиль», 2) «Первый автомобиль».

Также появилось предложение для медработников и тех, кто сдает старое транспортное средство по «трейд-ин». Программы призваны облегчить финансовую нагрузку гражданам, приобретающим машину и одновременно улучшить состояние отечественной экономики.

Благодаря государственной поддержке гражданин РФ может получить транспортное средство в кредит, но по льготным условиям. Процентная ставка может быть снижена вплоть до 5,5% (на 6,5% от первоначальной). Также государство дополнительно предоставляет скидку 10% от полной стоимости машины. Пример льгот:

Стоимость автомобиля – 900 тыс. рублей. Программа автокредитования в Сбербанке предполагает ставку от 11,9% до 16%
Гражданин добился выдачи государственной субсидии. В результате ставка, которая первоначальна была определена как 13%, снизилась до 6,5% годовых.
Дополнительно предоставили скидку на приобретение самого транспортного средства. Скидка составила 90 тыс. рублей (10% от 900 тыс.).

Таким образом, клиент может получить существенную скидку при автокредите, от 60 тыс. до 200 тыс. рублей. Программа господдержки в большинстве случаев предполагает, что клиенту даже не нужно платить первый взнос.

Государственная поддержка позволяет существенно упростить процесс приобретения авто. Благодаря автокредиту с господдержкой клиент может:

не копить первый взнос;
с большей вероятностью получить одобрение в банке;
сэкономить 10% на приобретении транспортного средства;
получить льготную кредитную ставку.

С другой стороны, есть и очевидные минусы автокредита с господдержкой. Они объясняются тем, что проект господдержки был выпущен не только для улучшения положения населения, но и для поддержки российского автопрома. Из этого вытекает основной минус автокредита с господдержкой – выбрать для покупки можно только тот автомобиль, который был произведен на территории РФ. Это не обязательно должна быть ЛАДА. Считаются и бренды типа Chevrolet, у которых есть заводы на территории России.