Аижк помощь ипотечным заемщикам 2021 пакет документов сбербанк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Аижк помощь ипотечным заемщикам 2021 пакет документов сбербанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. АИЖК – программы помощи ипотечным заемщикам в 2021 году

2. Программа АИЖК по ипотеке в Сбербанке

3. Аижк помощь ипотечным заемщикам 2021 последние новости

3.1. Другие требования

4. Программа помощи ипотечным заемщикам в Сбербанке

5. Реструктуризация ипотеки государством в 2021 году

6. Программа АИЖК по ипотеке в «Сбербанке: как погасить долг

7. Программа помощи ипотечникам сбербанк

Стартом действия господдержки заемщиков по жилищным займам стало правительственное Постановление №373, вышедшее весной 2015 года. Непосредственным исполнителем государственной воли выступило «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», так называемое АИЖК.

Неоднократно в документ вносились изменения и меры поддержки все время продлевались. Крайний раз действие помощи пролонгировали до 2021 года включительно.

Также трансформировались условия участия:

30% от остатка суммы выплат перечислит государство, но не больше предельного объема в 1,5 млн. (п. 6 Постановления №961 от 11.08.2017).
По установленной договоренности между должником и заимодателем возможно выбрать вид оказываемой помощи – направить сумму на погашение основного займа и так снизить ежемесячный платеж или использовать средства для понижения платежей вполовину на какое-то время.
Смена валюты при ипотеке. С иностранной валюты в рубль ограничена процентная ставка – не более 11,5% (п.10 указанного документа).
До 1 сентября должна быть создана межведомственная комиссия, ведающая делами оказания помощи. В ее полномочия входит также увеличение предельной суммы в два раза при необходимости.

Например, семья имеет ипотечный заем под 12% годовых, остаток составляет 2 млн. на 10 лет. После проверки агентством представленных сведений, принято решение списать часть задолженности в объеме 20% от оставшейся суммы. Таким образом, ежемесячный платеж с 28694 руб. станет 22955. 5739 рублей выгода для семьи. Сумма вроде и небольшая, но при выплате кредита довольно ощутимая в семейном бюджете.

Многие заблуждаются, считая, что процедура реструктуризации невыгодная для банковских организаций и именно поэтому часто отказывают в ней. Однако это не совсем правильно, поскольку банку гораздо невыгоднее потерять вовсе на процентах и зависшем долге, нежели уступить по реструктуризации и получить все то же самое от государства.

Максимально возможную скидку в 30% вправе получить:

семьи с двумя и более детьми;
нетрудоспособные люди;
семейства с ребенком-инвалидом;
ветераны боевых действий(ВБД).

Все остальные категории претендентов смогут рассчитывать на помощь не более 20%.

АИЖК – программы помощи ипотечным заемщикам в 2021 году

Подать заявку и нужную документацию на помощь можно всем, но далеко не каждый реально сможет ее получить, поскольку необходимо соответствовать предписаниям, предъявляемым к личности заемщиков:

Обязательно быть гражданином страны.
Суммарный доход после вычета ежемесячного взноса не превышает двух прожиточных корзин по субъекту за три крайних месяца, предшествующих обращению.
Платежи в течении каждого месяца возросли по сравнению с первоначальным на 30 и более процентов. Такое редко, когда случается. Поэтому можно получить и отказ. Однако в этом случае нужно обращаться в комиссию. Если есть два основания для получения, то она одобрит выделение средств.
Жилье обязательно должно быть приобретено на территории РФ.
Все созаемщики являются российскими подданными.

Задавшись целью получить государственная помощь, прежде всего, необходимо обратиться в тот банк, где оформляли ипотечный кредит. В программе участвует обширный перечень банковских организаций, возможно и ваш к ним относится. В любом случае можно обратиться в контактный центр учреждения и узнать необходимую информацию.

Далее нужно посетить отдел с просроченной задолженностью, рассказать свою ситуацию и попросить ознакомить со списком документации для оформления льготы от государства.

Автомобильное право

Данный кредитный продукт ограничен по срокам предложения и распространяется только на объекты первичного рынка недвижимости. Основные условия сводятся к следующему:

покупка недвижимости в ипотеку Сбербанка по Господдержке 2020 допускается в строящемся или готовом новом доме у юридического лица (как правило, у застройщика);
оформление кредита – до 01.11.2020 г.;
срок завершения строительных работ не привязан к сроку программы льготного кредитования;
минимальный размер займа – 300 тыс. руб.;
максимальный размер ссуды – 8 млн. руб. – для недвижимости г. Москвы и МО, г. Санкт-Петербурга и ЛО; 3 млн. руб. – для жилья в остальных субъектах РФ;
размер первого взноса – от 20%;
максимальный срок кредитования – 20 лет.

Гражданам, желающим воспользоваться льготной ипотекой Сбербанка с господдержкой 2020, нужно учесть, что данная программа не распространяется на:

объекты вторичного рынка недвижимости;
приобретение апартаментов;
рефинансирование ранее взятых ссуд, взятых, в т.ч. и на покупку жилья в новостройках.

Все остальные требования к жилью, связанные со льготным кредитованием, совпадают с требованиями по стандартным условиям выдачи жилищных займов.

Настоящая экономическая ситуация в РФ отличается неопределённостью, поэтому гражданам, заинтересованным в приобретении недвижимости, нужно учитывать следующие моменты:

Заявки на кредиты могут рассматриваться достаточно долго – до нескольких недель.
Вероятность одобрения займа – ниже, чем в иные периоды. Лицам, работающим в наиболее пострадавших от пандемии отраслях, потребуется дополнительное обеспечение.
Ожидается в ближайшее будущее снижение ставки и на вторичное жильё – без привязки к льготной программе ипотеки Сбербанка Господдержка 2021. Анонсированный минимальный показатель – 8,1%.
ЦБ РФ вынес предложение об освобождении заёмщиков от необходимости оплачивать ипотечные страховки. Предполагается, что данные расходы понесут банки, но пока окончательное решение не принято.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

К основным условиям рассматриваемого Постановления относятся:

Для рассмотрения заявок и принятия компетентных решений о возмещении убытков кредиторов создана специальная межведомственная комиссия.
Воспользоваться господдержкой можно только единоразово (данное требование строго отслеживается уполномоченными органами).
Право принимать решение о целесообразности реструктуризации ипотеке принадлежит банку-кредитору, который принимает от клиента соответствующее заявление.
Процесс реструктуризации может производиться как путем изменения условий/параметров по заключенному кредитному договору через допсоглашение, так и путем оформления нового кредитного договора или мирного соглашения между сторонами.
Предельная величина потенциальной компенсации не может превышать 30% от остаточной суммы задолженности перед кредитной организацией (в денежном эквиваленте возместят не более 1,5 миллионов рублей).

По решению Правительства РФ срок реализации программы помощи продлен. Срок окончания ее действия пока не обозначен.

Важно понимать, что нуждающиеся заемщики не освобождаются полностью от внесения ежемесячных платежей по кредиту и от уплаты страховой премии по имущественному или личному страхованию. Однако разработан целый ряд вариантов оказания действенной помощи в жилищном кредитовании, которая поможет смягчить возникшую ситуацию.

Среди видов такой помощи в 2021 г.:

замена валюты займа (является актуальным для клиентов, оформивших кредит до конца 2014 г. в иностранной валюте);
понижение текущей кредитной ставки (она не может быть выше значения, действующего на дату заключения договора о реструктуризации для рублевых займов и выше 11,5% для валютных кредитов);
снижение остаточной задолженности перед банком на 30%, но не больше, чем на 1,5 миллиона рублей;
списание начисленных неустоек, пеней и штрафов, которые уже были выплачены клиентом по решению суда.

ВАЖНО! Какой вариант оказания помощи будет применен будет зависеть от нюансов сложившейся ситуации в жизни заемщика. Каждая заявка рассматривается индивидуально.

Проект помощи ипотечным заемщикам по принятому Постановлению Правительства возобновил свое действие с 22 августа 2017 г. Для этих целей из государственного бюджета было выделено более 2 миллиардов рублей.

Конкретной даты окончания программы Правительство не обозначило. Однако, нетрудно догадаться, что она прекратит свое действие, когда закончатся средства.

Проект периодически приостанавливался, затем продолжал свою работу по реструктуризации проблемной ипотеки.

Рассчитывать на помощь от государства в отношении действующего ипотечного кредита могут исключительно российские граждане определенных категорий. К таким категориям относятся:

Инвалиды или лица, имеющие детей-инвалидов.
Семьи или граждане с одним или более детьми несовершеннолетнего возраста (сюда также относятся и официальные опекуны).
Родители с детьми в возрасте до 24-х лет в силу обучения последних на очном отделении средних, средне-специальных и высших учебных заведений различного профиля.
Ветераны боевых действий.

Претендовать на реструктуризацию ипотеки (кредита) с помощью государства может клиент, среднемесячные доходы которого за последние три месяца до подачи заявления не превышают на каждого члена семьи удвоенного значения прожиточного минимума (для каждого субъекта РФ этот показатель будет разным).

То есть заемщик должен будет документально подтвердить уровень своей платежеспособности, точнее ее недостаточности для нормального исполнения своих обязательств перед кредитором.

Для валютных заемщиков ключевым условием является увеличение текущего ежемесячного платежа по кредиту не менее, чем на 30%, на момент подачи заявления в сравнении с датой заключения кредитного договора.

Предмет ипотеки по аналогии с заемщиком должен отвечать определенным требованиям. Среди них:

ограничение по общей площади недвижимости: для 1-к. квартиры – не более 45 м², для 2-к. квартиры – не более 65 м² и для 3-к. квартиры – не более 85 м²;
заложенное имущество по кредитному договору является единственным жильем заемщика;
недвижимость находится в залоге банка не менее 1 года.

Что касается фактора единственности жилья, программой помощи допускается наличие в собственности общей доли заемщика вместе с его супругой/супругом и несовершеннолетними детьми (при наличии) на одно помещение и не более 50%.

Программа АИЖК по ипотеке в Сбербанке

Для того, чтобы воспользоваться программой помощи АИЖК по ипотеке заемщику следует обратиться к действующему кредитору и залогодержателю с собственноручно заполненным и подписанным заявлением с просьбой о реструктуризации займа. Обращаться следует в кредитный отдел или в отдел по работе с просроченной задолженностью.

Затем заявление вместе с приложенным к нему комплектом всех бумаг будет направлено непосредственно в АИЖК для рассмотрения и вынесения окончательного решения о целесообразности оказания поддержки с участием государства. Межведомственная комиссия рассматривает каждую заявку в среднем около 30 календарных дней. Узнать о решении можно, опять же, через свой банк.

Проект помощи ипотечным заемщикам по принятому Постановлению Правительства возобновил свое действие с 22 августа 2021 г. Для этих целей из государственного бюджета было выделено более 2 миллиардов рублей.

Проект периодически приостанавливался, затем продолжал свою работу по реструктуризации проблемной ипотеки.

Предмет ипотеки по аналогии с заемщиком должен отвечать определенным требованиям. Среди них:

ограничение по общей площади недвижимости: для 1-к. квартиры – не более 45 м2, для 2-к. квартиры – не более 65 м2 и для 3-к. квартиры – не более 85 м2;
заложенное имущество по кредитному договору является единственным жильем заемщика;
недвижимость находится в залоге банка не менее 1 года.

В перечень необходимых документов входят:

копии паспортов всех участников сделки (заемщика и членов его семьи, созаемщика, поручителей, залогодержателя);
документ, подтверждающие отнесение человека к льготной категории (например, справка об инвалидности, удостоверение ветерана, свидетельство о рождении ребенка, решение органов опеки об установлении опекунства, справка о составе семьи и т.д.);
документ, подтверждающий уровень платежеспособности (доходов) заемщика минимум за последние 3 месяца до даты рассмотрения подаваемой заявки (прилагаются копия трудовой книжки, ГПД, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка из Пенсионного Фонда РФ, банковские выписки и т.д.);
копия кредитного договора с приложенным к нему графиком платежей;
документы на залог (ДДУ, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности и т.д.).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Приведенный список является примерным и может быть увеличен по требованию банка или АИЖК.

Аижк помощь ипотечным заемщикам 2021 последние новости

45 м² для однокомнатной квартиры
65 м² для двухкомнатной квартиры
85 м² для трёхкомнатной квартиры

Другие требования

Ипотечный кредит оформлен не меньше года назад
Указанная в качестве залога квартира — ваше единственное жильё

Другую государственную ипотечную программу — семейную ипотеку, наоборот, расширили на новую категорию заемщиков. Теперь ей могут воспользоваться семьи, у которых после 1 января 2018 года (момента запуска программы) родился первенец. Если раньше участниками семейной ипотеки были семьи, где после 1 января 2018 года появился второй, третий и т.д. ребенок, то теперь взять кредит на покупку квартиры в новостройке у застройщика или подрядчика по ставке не выше 6% годовых смогут родители с одним ребенком. Кроме того, они получили право рефинансировать ранее взятую ипотеку на первичном рынке под низкий процент. Ставка 6% действует на весь срок кредитования.

После снижения ставок по ипотеке в прошлом году многие заемщики задумались о том, чтобы сократить ежемесячные платежи по кредитам и обратились в банки за рефинансированием. Однако часть из них получила отказ. Среди тех, кто испытывал сложности с перекредитованием, оказались семьи, ранее использовавшие при покупке квартиры материнский капитал.

Заемщики смогут в упрощенном порядке получить налоговый вычет в размере 13% от выплаченных банку процентов ипотеке. Такие изменения в законодательство внес принятый в конце апреля федеральный закон №100-ФЗ, о чем мы также сообщали на нашем сайте. Для этого больше не потребуется собирать документы и заполнять налоговую декларацию, вычет будет оформляться автоматически. Покупателю нужно только подать заявление на вычет в «Личном кабинете налогоплательщика» на сайте налоговой. Срок, в который налоговая служба проводит проверку права налогоплательщика на вычет, с трех месяцев сократится до 30 дней.

Принятый в 2019 году федеральный закон №76-ФЗ об «ипотечных каникулах» дал попавшим в трудную жизненную ситуацию заемщикам возможность на время снизить платежи по ипотеке или полностью их прекратить на срок до 6 месяцев.

Однако ряд заемщиков не смогли добиться послабления в выплате кредита. В пакет документов, которые нужно было предоставить в банк для подтверждения снижения дохода, входила справка от работодателя по форме 2-НДФЛ. Ни самозанятые, ни предприниматели предоставить такой документ не могли, а значит — оказались лишены возможности получить отсрочку в выплате ипотеки.

Программа помощи ипотечным заемщикам в Сбербанке

Изменили правила получения из бюджета выплаты 450 тыс. рублей на погашения ипотечного кредита. До этого часть семей, в которых после 1 января 2019 года родился третий ребенок или последующие дети, оказались исключены из программы из-за того, что кредитные договоры, которые они подписали с банками, не соответствовали ее требованиям. Например, в них значилось, что кредит взят не только на покупку, но и на ремонт квартиры, или ипотека получалась на приобретение доли в квартире.

Весной в правила предоставления поддержки от государства многодетным семьям внесли изменения. При получении ипотеки многодетными семьями новый закон позволяет погасить часть кредита при помощи полученных от государства 450 тыс. рублей.

Поддержку предоставят семьям, которые:

взяли кредит на покупку квартиры и неотделимые улучшения;
направили часть полученного кредита на оплату страховки или ремонта;
приобрели с помощью ипотеки последнюю долю в квартиры, после чего стали собственниками всего объекта;
получили кредит на строительство на покупку или строительство частного дома;
купили в ипотеку квартиру в жилом комплексе, который возводится по действующим в регионах программам улучшения жилищных условий.
кредитными деньгами оплатили пай при вступлении в жилищно-строительный кооператив, который работает по №214-ФЗ.

На реструктуризацию ипотеки с помощью государства, согласно последним изменениям, действующим в 2021 году, могут рассчитывать следующие граждане:

семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, а также с детьми в возрасте до 24 лет, обучающимися по очной форме и не работающими (если ребенок один, то оба родителя должны быть не старше 35 лет);
инвалиды и родители детей-инвалидов;
ветераны боевых действий;
работники бюджетных учреждений, имеющие стаж в них не менее 1 года.

Заявители должны быть гражданами Российской Федерации.

Еще одним условием участия в программе является подтверждение уровня доходов. Если он не превышает двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи, то есть шанс получить поддержку от государства.

К объекту жилой недвижимости также предъявляются определенные требования:

Находится на территории Российской Федерации;
Должна быть для семьи единственной ипотекой и под его приобретение взята не более года назад, что подтверждается кредитным договором;
Стоимость жилья не должна быть выше, чем на 60 % от среднерыночной цены;
Площадь квартиры:

для однокомнатной — не более 45 кв.м.;
для двухкомнатной — 65 кв.м.;
для трехкомнатной квартиры — 85 кв.м.;
исключение — ограничения не действуют лишь для проживающей в квартире многодетной семьи;

Также позволено заемщику, иметь долю в другой жилой недвижимости, но совокупная доля всей семьи в ней не должна превышать 50%.

Претендовать на реструктуризацию ипотеки может жильё (покупка, строительство, капитальный ремонт), взятое до 1 января 2015 года. Просрочка по платежам при этом должна составить на дату подачи заявки не менее 30 и не более 120 дней.

При соблюдении всех условий, можно приступать к формированию пакета документов.

Ниже на картинке, ответьте на вопросы и узнаете, сможете ли Вы получит помощь от государства.

Вот список самых популярных банков участвующих в льготной программе:

АО «ДОМ.РФ»;
Сбербанк;
ВТБ (ПАО);
АЛЬФА-БАНК;
банк ГПБ;
ПАО Банк «ФК Открытие»;
АО «Россельхозбанк»;
ЮниКредит Банк;
Тимер Банк;
АКБ «Абсолют Банк».

Если вашего банка нет в списке, то уточните информацию в своем отделении.

Следует обратиться в банк, выдавший потеку, с заявкой на помощь государства. Если банк примет ваши аргументы и вынесет положительное решение, то долг по кредитному договору может значительно сократиться:

Максимальная сумма поддержки. Банк может списать в счет погашения долга сумму сразу или уменьшить платежи на несколько месяцев. В процентном выражении уменьшение может составить 30% от суммы оставшегося непогашенным кредита, но не более 1 500 000 рублей. Эти средства выделяются государством и зачисляются на счет банка.
Хорошей идеей стала возможность предоставления должнику кредитных каникул. Срок их может составлять до 1,5 лет, в течение которых планируется, что человек может подыскать себе работу с достаточной оплатой труда, немного оправиться и снова стать платежеспособным по ипотеке.
Также банк может предложить снижение процентной ставки до 11,5% годовых.

Многие банки участвуют в программе реструктуризации ипотеки с государственной поддержкой, идут навстречу заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. После того, как человек соберет все документы и обратится с заявлением, банк сам передает их в Дом.рф (ранее АИЖК).

Коротко изложим план действий.

Обратиться к представителю банка с целью получения консультации по участию в программе реструктуризации.
Узнать перечень документов, необходимых в конкретном случае.
Заполнить заявление на реструктуризацию и приложить полный пакет документов.
Ожидать результата рассмотрения заявки.

После того, как поступит ответ и будет принято положительное решение, заемщик будет приглашен в отделение банка для подписания нового кредитного договора с новым графиком платежей. Затем необходимо запросить из архива закладную и внести изменения в Росреестре.

Реструктуризация ипотеки государством в 2021 году

Обратиться за реструктуризацией ипотечного кредита (займа) может заемщик — гражданин РФ, который соответствует одному из следующих условий (пп. «а» п. 8 Основных условий

• имеет одного или более несовершеннолетних детей или является опекуном (попечителем) одного или более несовершеннолетних детей;

• является инвалидом или имеет ребенка-инвалида;

• является ветераном боевых действий;

• имеет на иждивении лиц в возрасте до 24 лет, обучающихся по очной форме обучения.

Получение помощи в виде реструктуризации ипотечного кредита (займа) возможно при таком изменении финансового положения заемщика, когда среднемесячный совокупный доход семьи заемщика, рассчитанный за три месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу) на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах РФ, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика в расчетном периоде равняется сумме среднемесячных доходов заемщика и членов его семьи, а указанный размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу) увеличился не менее чем на 30% по сравнению с его размером на дату заключения кредитного договора (договора займа) (пп. «б» п. 8 Основных условий

Жилое помещение, находящееся в ипотеке, должно соответствовать следующим требованиям (пп. «в» — «д» п. 8 Основных условий

• жилье расположено на территории РФ;

• общая площадь жилого помещения не превышает 45 кв. м — для помещения с одной жилой комнатой, 65 кв. м — для помещения с двумя жилыми комнатами, 85 кв. м — для помещения с тремя или более жилыми комнатами;

• жилое помещение, находящееся в ипотеке, является единственным жильем заемщика. Однако допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50%.

Для установления льготы, жилье должно соответствовать следующим предъявляемым требованиям:

действует ограничение по метражу. Для однокомнатной – не больше 45 кв.м., если 2 комнаты – 65, три и более – 85;
цена за квадратный метр на момент приобретения не превышала 60% от средней рыночной стоимости по региону;
жилое помещение по ипотеке является единственным для заемщика. Разрешено быть обладателем вместе с семьей доли в другой недвижимости не более 50% на всех;
на многодетные семьи не распространяется требование по метражу и стоимости за один квадратный метр.

Таким образом, не каждая жилплощадь может отвечать заявленным установкам. Например, Куликовы проживают в ипотечной квартире в городе, а за городом им по наследству достался дом с общей прерогативой собственности 75%, что превышает максимально разрешенный предел. Они не смогут стать участниками программы.

Основные требования к закладываемой недвижимости:

Площадь помещения не должна превышать установленного предела, для однокомнатной квартиры он составляет 45 кв. м., для двушки — 65 кв. м., для квартир с 3-мя и более комнатами — 85 кв. м.
Стоимость 1 кв. м. общей площади не превышает более, чем на 60% среднюю стоимость по недвижимости в регионе.
У вас нет в собственности иного жилья (кроме ипотечного), или ваша доля в общей долевой собственности не превышает 50%.

В связи с экономическим кризисом и падением курса рубля, в 2015 году Правительством была принята программа помощи АИЖК. Смысл проекта заключается в том, чтобы помочь в погашении ипотечного займа тем, кто оказался без средств к существованию. Представленная АИЖК государственная программа помощи должна была прекратить свое существование в мае 2021 года, но в связи с отсутствием улучшений в экономике страны, Правительством РФ было принято решение передвинуть сроки государственной программы АИЖК. Соответствующее Постановление в августе 2021 года подписал Д. А. Медведев.

Недостаточность доходов. Для определения недостаточности в расчет берут среднемесячный официальный доход всех людей в семье (заемщик, его супруга/супруг, дети) за последние 3 месяца, и отнимают от него сумму ежемесячного взноса по кредиту. Если по итогу на каждого человека в семье (в том числе и на тех, кто не имеет официального дохода) не остается хотя бы 2-х прожиточных минимумов, принятых в регионе, заемщик будет попадать под понятие недостаточности доходов.

Но поскольку суть государственной программы АИЖК заключается в оказании помощи тем, кто оказался в затруднительном финансовом положении, недостаточность доходов будет признана таковой лишь в том случае, если ежемесячные платежи по кредиту выросли не менее чем на 30% от изначально предполагавшейся суммы.

Ипотека была предоставлена для приобретения жилья, находящегося в пределах территории РФ.
Ограничение жилой площади. В список программы агентства АИЖК можно попасть только в том случае, если общая площадь приобретенного жилья не превышает следующих параметров:

o 45 м.кв. для однокомнатного жилья; o 65 м.кв. для двухкомнатного жилья; o 85 м.кв. для жилья с количеством комнат 3 и более.

Квартира, приобретенная по ипотеке, является безальтернативной жилплощадью заемщика и его семьи. Согласно проекту помощи АИЖК допускается, что у заемщика или членов его семьи может быть во владении не более 50% доли какого-либо жилого помещения (одного на всех). Благодаря межведомственной системе электронного взаимодействия соискатель не должен предоставлять сведения о наличии (отсутствии) жилплощади. Данную информацию агентство проверяет самостоятельно.
Кредит был получен не менее 1 года назад. Ипотечная программа агентства АИЖК предоставляется только тем заемщикам, которые получили кредит не менее чем за 12 месяцев до момента обращения. В случае если заемщик ранее оформлял реструктуризацию, он не может получить субсидию до тех пор, пока с момента перерасчета кредита не пройдет 12 месяцев.

Отдельно, программа помощи АИЖК по жилищной ипотеке указывает, что в случае, если заемщик не соответствует только одному или двум из указанных требований, он может получить государственную дотацию. В то же время, возможны отказы по программе поддержки АИЖК даже в том случае, если гражданин соответствует всем требованиям. Согласно той же программе АИЖК по ипотеке, решение о предоставлении субсидии тем или иным заемщикам принимает специально созданная ипотечная межведомственная комиссия.

Если клиент соответствует требованиям АИЖК, ему может быть предоставлена программа помощи ипотечным заемщикам. Для этого он должен направить заявление в банк о перерасчете кредита по программе АИЖК. В агентство нести отдельное заявление не нужно. Список соискателей будет передан межведомственной комиссии самим банком. Если заемщику ранее отказали в поддержке по программе АИЖК он имеет право направить повторное заявление на реструктуризацию. Особенно это касается случаев, когда гражданину отказали по причине отсутствия средств у агентства. С марта по август 2021 года у агентства просто не было финансов для выделения дотаций гражданам. Когда стало известно, что сроки программы продлят, на реализацию проекта было выделено еще 4 миллиарда рублей (2 миллиарда из бюджета страны и еще 2 миллиарда за счет выпуска новых акций агентства).

Подать заявку и нужную документацию на помощь можно всем, но далеко не каждый реально сможет ее получить, поскольку необходимо соответствовать предписаниям, предъявляемым к личности заемщиков:

Обязательно быть гражданином страны.
Суммарный доход после вычета ежемесячного взноса не превышает двух прожиточных корзин по субъекту за три крайних месяца, предшествующих обращению.
Платежи в течении каждого месяца возросли по сравнению с первоначальным на 30 и более процентов. Такое редко, когда случается. Поэтому можно получить и отказ. Однако в этом случае нужно обращаться в комиссию. Если есть два основания для получения, то она одобрит выделение средств.
Жилье обязательно должно быть приобретено на территории РФ.
Все созаемщики являются российскими подданными.

Бюджетные льготы предоставляются следующим лицам:

Граждане, имеющие на иждивении одного или нескольких детей (в том числе приёмных);
Ветераны военных конфликтов;
Родители, имеющие на иждивении студента в возрасте до двадцати четырёх лет, обучающегося по очной форме;
Инвалиды и граждане, ухаживающие за лицами с ограниченными возможностями.

Помощь предоставляется семьям, оказавшимся в непростой финансовой ситуации (доходы домашнего хозяйства не превышают удвоенного размера прожиточного минимума за последние 90 дней). Вторым обязательным условием предоставления субвенций является рост стоимости заёмных средств на тридцать и более процентов.

Условия программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке накладывают определённые ограничения, касающиеся площади залогового имущества. Максимальный размер однокомнатной квартиры не может быть больше 45 кв. метров.

Для участия в программе АИЖК по ипотеке в Сбербанке соискатель должен подготовить:

Заявление;
Паспорт гражданина Российской Федерации;
Свидетельство о рождении всех детей;
Свидетельство об усыновлении, разрешение органов попечительства и судебное решение (при наличии приёмных детей);
Удостоверение ветерана войны;
Справка о прохождении медицинской экспертизы. Данная бумаги предъявляются при наличии инвалидности;
Документ из вуза (для студента очной формы обучения);
Выписка по индивидуальному пенсионному счёту;
Справка о доходах по форме кредитного учреждения;
Трудовая книжка, заверенная печатью и подписью директора компании;
Справка из центра занятости населения о размере пособия по безработице (для временно неработающих граждан);
Отчёт об оценке стоимости залоговой недвижимости, составленный на момент выдачи жилищной ссуды;
Оригинал кредитного соглашения;
Копия листа с пропиской;
График платежей.

Согласно условиям программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке соискатель должен предъявить страховой договор и квитанцию, подтверждающую оплату страховой премии. Перечень бумаг может быть изменён по требованию менеджеров Сбербанка. Если заимодавец одобрит реструктуризацию, то остаток задолженности будет снижен на 30% (максимальная сумма компенсации составляет 1,5 млн рублей).

Начисленные штрафы и пени будут списаны (кроме неустоек, которые заёмщику пришлось оплачивать на основании судебного решения). Если ссуда оформлялась в иностранной валюте, то её размер должен быть пересчитан по специальному курсу (он должен быть ниже официальных валютных котировок). Предельная стоимость валютного кредита установлена на уровне 11,5% годовых.

Эксперты Счётной палаты считают, что программа помощи валютным заёмщикам имеет серьёзные недостатки. Чиновники полагают, что условия предоставления финансовой помощи не обладают должной прозрачностью.

Следствием этого является большой процент отказов в предоставлении бюджетных льгот. Программа рассчитана в основном на валютных заёмщиков.

Клиенты, взявшие кредит в рублях, практически не имеют шансов на получение субсидий.

Программа АИЖК по ипотеке в «Сбербанке: как погасить долг

В 2021 году были внесены серьезные изменения в условия государственной поддержки ипотеки. Главным новшеством стало существенное расширение круга лиц, которые могут принять участие в действующих программах, прежде всего, по социальной ипотеке. При этом заемщикам по-прежнему предоставляется три вида помощи:

Выделение из средств федерального и регионального бюджетов субсидий на погашение части процентной ставки;
Оформление жилищного сертификата на разовую субсидию в определенном федеральными и местными нормативными актами размере;
Продажа жилья, находящегося в государственной собственности по сниженной цене и с возможностью оформления кредита.

Конкретные условия, на которых можно получить льготную ипотеку в 2018 году, зависят от нескольких факторов. Во-первых, серьезное значение имеет вид программы. Например, участники программы военной ипотеки нередко имеют возможность приобрести жилье полностью за счет бюджетных средств, не привлекая собственных финансовых ресурсов.

Во-вторых, право изменять параметры поддержки принадлежит региональным властям. Поэтому некоторые субъекты РФ, например, Московская область и Республика Татарстан, особенно активно продвигают некоторые программы льготной ипотеки, в том числе, за сет средств региональных бюджетов.

Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете даллее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

Возможно получить не более 3 000 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС). Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 22 до 45 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Серьезной популярностью пользуется еще одна программ государственной поддержки, предоставляются право получить льготную ипотеку молодым ученым и педагогам. Конкретные ее условия в значительной степени определяются региональными властями, тем не менее, некоторые общие моменты можно выделить:

Участвовать в программе могут специалисты, которым еще не исполнилось 35 лет. Исключение из этого правила сделано для докторов наук, которые могут оформить льготный ипотечный кредит вплоть до наступления 40 лет;
Участник обязан иметь собственные средства в размере, как минимум, 10% от стоимости жилья;
Помощь государства заключается в субсидировании процентной ставки и разовом предоставлении до 20% от суммы, необходимой на приобретение жилой недвижимости.

В некоторых регионах разработаны и активно реализуются программы, по которым льготная ипотека на строительства дома или квартиры предоставляется медицинским работникам, учителям и другим молодым специалистам, получившим высшее образование. Конкретные условия предоставления помощи из бюджета устанавливаются каждым субъектом индивидуально.

Многие из нас для улучшения жилищных условий приобретали в своё время жилье в ипотеку. Тем более, что сейчас ипотека не является роскошью — это необходимость. В 2014 году откуда не возьмись случился обвал рубля и можно было с трудом представить лица ипотечных заемщиков, чьи вклады были в валюте. Это был просто шок. Был кредит на 2 миллиона и стал 4. Теперь все знают, что лучше всего брать кредит в той валюте, которая является официальной в вашей стране.

Кроме того в силу сложившейся в стране ситуации, когда частенько люди попадают под волну сокращения на работе, периодически оплата ипотеки становится невозможной. На государственном уровне данный вопрос был поднят и были вынесены основные положения о помощи ипотечным заемщикам, которые оказались в сложном финансовом положении.

Государственная программа, предусматривающая льготные условия реструктуризации ипотечных кредитов для определенных категорий заемщиков, была введена в 2015 году. Причина ее разработки очевидна – серьезные финансовые трудности, связанные с кризисом российской экономики, наступившим в 2014-2015 годах. Контроль над реализацией программы возложен на действующее с 1997 года АИЖК. Воспользоваться государственной поддержкой при реструктуризации ипотеки могут следующие категории заемщиков:

Участники боевых действий;
Многодетные семьи;
Родители и попечители лиц с ограниченными возможностями;
Работники бюджетных учреждений и органов государственной власти.

Условием для получения финансовой помощи из бюджета выступает получение заемщиком дохода, не превышающего два прожиточных минимума. В этом случае он может претендовать на снижение процентной ставки, разовую субсидию или предоставление кредитных каникул.

Программа помощи ипотечникам сбербанк

Программа предназначена прежде всего для валютных ипотечников, у которых ежемесячный платеж в пересчете на рубли подскочил из-за девальвации 2014-2015 годов, но и не исключает помощь обладателям ипотеки в рублях. Основным критерием является увеличение на 30 процентов платежа по кредиту к моменту подачи заявления по сравнению с той суммой, которую заемщик должен был платить, когда только оформил ипотеку.

Есть и ряд других обязательных условий: наличие ребенка или студента на иждивении, либо инвалидность или статус ветерана боевых действий, доход не выше среднего в данном регионе (на члена семьи за вычетом платежа по кредиту должно оставаться не более двух прожиточных минимумов), жилье в залоге — единственное и не роскошное — не более 45, 65 и 85 квадратных метров для одно-, двух- и трехкомнатной квартиры соответственно.

Всего на программу выделено 2 миллиарда рублей. Она заключается в реструктуризации долга по ипотеке за госсчет. Максимальная сумма возмещения по каждому случаю составит 30 процентов остатка суммы кредита, но не свыше 1,5 миллиона рублей, что позволит оказать помощь более 1,3 тысячи семей.

Это лишь частично сможет улучшить ситуацию с проблемными валютными заемщиками, отмечает эксперт Аналитического центра при правительстве РФ Наталья Сафина: по состоянию на 1 июля объем просроченной задолженности по валютной ипотеке более чем в 9 раз превосходит размер программы, а количество заемщиков, испытывающих трудности с погашением валютной ипотеки, превышает 4 тысячи.

Теперь в исключительных случаях объем помощи от государства (1,5 млн рублей) может быть увеличен вдвое

За пределами программы остаются валютные ипотечники, которые приобретали жилье с инвестиционной целью: в период укрепления рубля и позже, пока его курс жестко контролировался Банком России, а цены на недвижимость росли, ипотека по низким ставкам в валюте была выгодным вложением средств. Средний ипотечный кредит в валюте в 2010-2013 годах составлял 7,81 миллиона рублей, тогда как в рублях он был в пять раз меньше — 1,39 миллиона, следует из статистики Банка России. Однако, как показали события 2014-2015 годов, инвестиции с обязательствами в валюте были очень рискованными: многие заемщики не просто теряли залог, но и, лишившись квартиры, еще оставались должны банку. В добровольном порядке, без компенсаций от государства, банки на реструктуризацию не соглашались.

Программа помощи ипотечным заемщикам началась в 2015 году. К маю 2017 года, когда выделенные на нее средства были исчерпаны, за помощью обратились около 30 тысяч человек, из них 19 тысяч соответствовали установленным критериям и смогли уменьшить свои платежи, сохранив жилье.

Заявление о реструктуризации вместе с подтверждающими документами надо подавать кредитору. Банк принимает решение о прощении части задолженности, а государство компенсирует ему убыток. Платежи по кредиту переводятся в рубли по курсу не выше официального на момент реструктуризации, ставка устанавливается на уровне не более 11,5 процента.

Объем просроченной задолженности по валютной ипотеке более чем в 9 раз превосходит размер программы

В новой редакции программа помощи ипотечникам стала более гибкой. По решению специальной межведомственной комиссии в исключительных обстоятельствах сумма возмещения может быть увеличена вдвое, а из шести условий, указанных в постановлении правительства, два могут быть признаны необязательными для конкретного заемщика. Это, например, важно для семей, у которых площадь квартиры на один-два метра больше закрепленной постановлением, или же для заемщиков, не имеющих детей, но попавших в отчаянную ситуацию из-за тяжелой болезни.

Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 №1711 были утверждены правила выдачи субсидий по ипотечным займам для семей с детьми. Программа начала действовать с 1 января 2021 года. Условия программы неоднократно менялись. Последняя корректировка была внесена Постановлением Правительства РФ от 28.03.2019 №339. После этого условия кредитования стали более доступными.

Суть государственной поддержки – семьи с детьми могут получить ипотеку под 6 процентов годовых или рефинансировать имеющийся кредит по той же льготной ставке. Государство компенсирует банковским учреждениям разницу между стандартной и льготной ставкой

Государство решило оказать поддержку семьям, у которых за период с 01 января 2021 года по 31 декабря 2022 года появится второй, третий и последующий ребенок. Даже если дети от разных браков.

В роли заемщиков выступают родители. Созаемщиками можно привлечь и других лиц (родственников, друзей, коллег), они также должны иметь гражданство РФ. В банках могут устанавливаться дополнительные требования к заемщикам и созаемщикам: возраст, доход, стаж работы и т.д. Таким образом, наличие ребенка не является гарантией того, что кредит одобрят. Общий доход семьи должен позволять выплачивать ежемесячные платежи. Об условиях получения ипотеки нужно уточнить у менеджера кредитного учреждения.

При возникновении финансовых затруднений при погашении ипотеки следует обратиться в банк, где оформлен договор. При соответствии критериям заемщик собирает список документов:

анкета-заявление;
паспорт, свидетельство о рождении;
свидетельство о браке или разводе;
копия трудовой книжки;
документ, подтверждающий опекунство;
удостоверение о присвоении инвалидности;
удостоверение ветерана;
справка о составе семьи;
справка об обучении ребенка на очной форме;
справка ФСС о получаемых пособиях;
подтверждение дохода;
кредитный договор и график платежей;
договор залога;
для жилья в новостройке – договор на долевое участие;
техпаспорт жилого помещения;
выписки об имущественных правах из ЕГРН.

После предоставления документов в течение 30 дней они проверяются. По факту решения ждать нужно дольше, если банк требует дополнительные документы. После положительного ответа АИЖК заемщик подписывает дополнение к договору. Изменения условий займа регистрируются в органе юстиции. Вся процедура осуществляется бесплатно.

семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, а также с детьми в возрасте до 24 лет, обучающимися по очной форме и не работающими (если ребенок один, то оба родителя должны быть не старше 35 лет);
инвалиды и родители детей-инвалидов;
ветераны боевых действий;
работники бюджетных учреждений, имеющие стаж в них не менее 1 года.