Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сбербанк подал в суд за неуплату кредита форум». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Никакой банк заранее не скажет вам, когда он начинает судиться с должником. Можно, конечно, заранее спросить об этом менеджера в момент подписания документов о кредите, но это неправильный поступок — в вашем кредитном досье вас пометят как потенциального неплательщика, или того хуже — как мошенника.
Ни один закон не содержит норм, когда же юристу банка надлежит нести с иск в суд. Часто должник понимает, что банк подал иск сразу же после того, как вы не внесли третий по счету платеж, то есть через 3 месяца после первой просрочки.
К примеру, банк «Тинькофф» часто прибегает к суду спустя 3–4 месяца после того, как не перечислен ежемесячный платеж по кредитной карте. А Сбербанк или ВТБ могут еще пол года названивать должнику голосом сотрудников департамента взыскания.
Но любой банк все равно использует возможность обращения в судебные органы: у крупных банков процесс подачи исков давно автоматизирован, документы подаются онлайн, а система просто меняет в исковых заявлениях данные заемщиков и размеры долгов.
Напомним, что если вы не обслуживаете свой займ в банке три года и при этом кредитное учреждение не напоминает, что долг пора бы погасить, то перед вами ситуация, которая называется пропуском срока исковой давности кредитором. При пропуске исковой давности дальнейшее судебное взыскание долгов невозможно — суд просто отклонит иск, если должник об этом суде заявит. Но на такую халатность от банка лучше не рассчитывать.
На скорость подачи иска банка в суд влияют такие обстоятельства:
- общая сумма кредита — чем он больше, тем быстрее банк будет стремиться вернуть свои средства;
- длительность просрочки — обычно банки подают иски в суд на первом году формирования просрочки;
- остаток долга.
Прежде чем подать в суд, банки предпринимают попытки урегулировать вопрос с заемщиком лично, то есть раз 10 или 20 вам позвонят и напомнят, что вы нарушаете график платежей. Потом банк привлечет коллекторов, передав вашу задолженность им на обслуживание по агентской схеме. Или просто продав им долг. Если долг продан коллекторам, то в суд подадут уже они. Но общей ситуации это не меняет — заседаниям быть.
Что грозит должнику, если банк подал в суд за неуплату кредита
Банк должен уведомить заемщика, что он подает иск в суд. Но вот беда — люди часто считают такую информацию просто «пугалкой» и относятся к таким предупреждениям несерьезно. Или же вносят телефоны банка в черные списки, и поэтому банк не может человека уведомить об иске.
На практике должники узнают о том, что банк подал в суд за неуплату кредита или повесткой из суда, или через действия судебных приставов, например, когда со счета карты списываются все средства — в счет взыскания долга.
Суд может взыскать с вас долг за невыплату займа двумя способами:
- В форме вынесения судебного приказа. Приказ — это упрощенная форма взыскания задолженностей, и применяется она при сумме долга менее 500 тысяч рублей. Вынесенный судьей приказ является одновременно судебным решением и исполнительным документом, который кредитор передает органам ФССП для взыскания долга. Судебный приказ может быть вынесен без присутствия должника (и, как правило, должника на его вынесение и не приглашают).
Выписывается этот документ на основании представленного кредитного договора, подтверждающего факт задолженности. То есть банк просто предъявляет судье документ о вашем долге, а судья выносит приказ.
- В рамках судебного процесса. Это уже классические судебные заседания. Такой формат применяется, когда сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, либо если стороны не согласны хоть в чем-то в документах. Самое часто встречаемое несовпадение мнений истца и ответчика — размер начисленных штрафов и пени.
Важно знать, что должник вправе обратиться в суд за отменой судебного приказа в течение 10 дней с момента его получения. Тогда рассмотрение дела будет переведено в формат судебного производства. Но это лишь перекладывание проблемы в долгий ящик. Поверьте, если банк уже дошел до суда, и не поленился подать документы для приказа, иск он тоже подаст.
Если банк подал в суд за неуплату кредита, то должнику следует быть готовым к тому, что если у него есть имущество и сбережения, с ними с большой вероятностью придется расстаться.
Банк может просить суд принять меры обеспечения исполнения судебного решения. Это чревато такими последствиями:
- в рамках судебного производства приставы наложат арест на имущество, вы можете им распоряжаться, но не сможете продать или подарить;
- будут заблокированы расчетные счета и депозиты в банках, а деньги с них спишут;
- будет наложен запрет на выезд за границу. Даже в экстренном случае (смерть родственников) или для лечения.
После вынесения судом решения все ограничения снимаются, но лишь на время. Когда судебный пристав-исполнитель начнет процедуру взыскания задолженности, действие ограничений будет возобновлено.
Но есть и приятные последствия судебных споров с кредиторами:
- начисление пени и штрафов останавливается в момент подачи банком заявления в суд;
- вас больше не имеют право беспокоить коллекторы.
Помните, что когда банк подал в суд по просрочке кредита, действие кредитного договора также приостанавливается и возобновляется только лишь по решению суда. А значит, вы избавляетесь от необходимости выплачивать кредит в течение всего срока судебного производства.
4 способа не платить приставам по решению суда
Если все же банк подал иск в суд, а платить нечем, при этом суд счел его аргументы убедительными и постановил принудительно взыскать с вас средства, вами плотно займутся работники ФССП.
Последствия работы приставов таковы:
- приставы арестуют ваше имущество. Если кредитор заявит ходатайство о его реализации, то оно будет продано, а средства пойдут в счет погашения долга;
- ваши банковские счета будут заблокированы, средства с них будут направлены на погашение задолженности;
- вашему официальному работодателю будет направлен исполнительный лист, на основании которого он будет обязан до половины вашего официального дохода перечислять на счет кредитора;
- будет наложен запрет на выезд за границу.
Указанные выше ограничения могут быть сняты только в двух случаях: если кредитором будет заявлено об отмене взыскания, либо когда должник произведет полное погашение долга.
Если возможность платить кредиты отсутствует, а кредиторы наседают со всех сторон, то единственным выходом из ситуации станет объявление себя банкротом. Так вы сможете списать долги, пожертвовав всего лишь частью своего имущества.
Но перед подачей документов на банкротство следует ознакомиться с рядом нюансов:
- позаботьтесь об имидже добропорядочного заемщика, иначе рискуете быть обвиненными в преднамеренном или фиктивном банкротстве;
- во время процедуры вы теряете право распоряжаться своим имуществом и средствами на банковских счетах;
- забыв подать ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации долгов, вы рискуете впустую потратить минимум 25 тысяч рублей и до 3 месяцев времени;
- процедура банкротства в среднем длится от 8 месяцев до года, и на это время ваши права будет ограничены;
- средние затраты на признание гражданина некредитоспособным составляют порядка 120–140 тысяч рублей.
Не знаете, что делать, если банк подал в суд? Наши юристы помогут вам избавиться от проблемной задолженности, представят ваши интересы в суде либо помогут полностью списать долги через личное банкротство. Первичная консультация юриста нашей компании предоставляется бесплатно — для ее получения позвоните нам по телефону или напишите через форму обратной связи.
Если вы полностью согласны с предъявленными требованиями и не планируете защищаться в суде, нанимать юриста не имеет смысла. Однако рекомендуем обратиться на консультацию даже в этом случае. Вы можете неправильно оценить доводы истца, допустить ошибки при проверке суммы иска.
Если вы намерены защищать свои интересы, рекомендуем всегда действовать через юриста. Специалист не только примет участие в заседаниях, но и подготовить документы, соберет доказательства. На этапе досудебного взыскания кредитный юрист поможет с получением кредитных каникул, с реструктуризацией задолженности. После завершения судебного дела специалист представит ваши интересы в исполнительном производстве, поможет пройти банкротство.
При подаче иска банк может взыскивать фактическую задолженность и проценты, либо требовать расторжения договора, возврата всей суммы по кредиту. От предмета и оснований спора зависит тактика защиты.
В судебном процессе вы можете:
- полностью или частично признать иск (это может сыграть положительную роль при обращении за отсрочкой или рассрочкой);
- просить в полном или частичном отказе в иске при пропуске сроков давности (ссылаться на пропуски сроков можно при неуплате кредита 3 года и более);
- просить о снижении суммы неустойки, если она несоразмерна основному долгу (такое право предусмотрено статьей 333 Гражданского кодекса РФ);
- просить суд рассрочить или отсрочить исполнение, если решение вынесено в пользу банка.
В зависимости от ситуации, можно использовать сразу все перечисленные направления защиты. Например, можно признать часть иска, заявить ходатайство о прекращении дела по пропуску сроков взыскания самых старых платежей, добиться снижения суммы процентов. Когда дело будет завершено, можно подать на рассрочку (отсрочку), чтобы получить дополнительные преимущества в исполнительном производстве.
В судебном процессе можно договориться с банком, заключить мировое соглашение. Для этого можно представить доказательства, что просрочка носила временный характер, а в ближайшее время вы будете готовы начать выплаты. Мировое соглашение можно заключить и позже, когда приставы возбудят производство.
Главное последствие судебного дела — выдача кредитору исполнительного документа. С ним можно обращаться в ФССП, требовать принудительного взыскания. Есть еще несколько последствий, которые могут оказаться важными для заемщика:
- по требованию взыскателя суд может ввести обеспечение иска (чаще всего это арест имущества и счетов);
- проигравшей стороне всегда придется возмещать судебные расходы, госпошлину (эти суммы будут указаны в исполнительном листе дополнительно к кредитному долгу).
Если не принимать активное участие в процессе, судья взыщет всю сумму долга, не снизит штрафные санкции. Более того, без заявления ответчика суд не вправе применить последствия пропуска сроков давности.
Суд со сбербанком по просроченному кредиту
Если банк подал в суд, а платить нечем, используйте перечисленные выше способы защиты. В решении суда или приказе будет зафиксирована окончательная сумма задолженности. Дальше можно действовать следующим образом:
- постепенно выплачивать долги в исполнительном производстве (оптимальным вариантом является получение рассрочки, определение фиксированной суммы выплат);
- представить приставу документы о месте работы, после чего будут удерживать до 50% от зарплаты;
- пройти банкротство через арбитраж или МФЦ, списать все долги или часть обязательств.
Банкротство является не самой простой процедурой, но действительно поможет освободиться от долгового бремени.
Недостатком банкротства является высокая стоимость судебной процедуры, реализация имущества, ряд последствий для должника после завершения дела.
Действуя при поддержке юриста можно избежать рисков привлечения к ответственности. Это лучший вариант, если у вас нет возможности платить по долгам. Для консультации позвоните нам или напишите в форме онлайн-чата.
Если должник действует умышленно, то он будет привлечен к ответственности по уголовной статье (177 УК РФ). Уклонение от уплаты долгов по алиментам или штрафам за нарушение ПДД сначала квалифицируют как административное правонарушение, а после могут возбудить уголовное дело.
ФССП вправе получать достоверные и быстрые ответы на запросы в разные госструктуры, в том числе, в ФНС. Поэтому служба приставов быстро выявит деньги на депозитных счетах и банковских карточках, в том числе, от неофициальных доходов. Начиная с 2020 года приставы могут запрашивать данные из российских электронных кошельков, например, о наличии средств на Яндекс-кошельках.
Если человек зарабатывает неофициально, то есть формально нигде не работает, то это не повод для привлечения его к ответственности в рамках исполнительного производства. Тем не менее, чтобы в будущем не было проблем в судебных разбирательствах, нужно регулярно вносить хотя бы 100 или 1000 рублей в счет погашения задолженности. Тогда приставы не смогут доказать умысел на уклонение от задолженности.
Если умышленно уходить от обязанностей по оплате долга, пытаться «спрятать» свое имущество и доходы, то можно оказаться на скамье подсудимых. Поэтому лучше так не поступать.
А что делать человеку, когда платить действительно нечем? Рассмотрим несколько действующих и законных способов снизить или отсрочить выплаты по задолженностям в исполнительном производстве.
Если у человека не хватает денег для оплаты основной задолженности, то почти наверняка их не будет и для выплаты штрафа от ФССП – исполнительского сбора. Тем не менее, спустя максимум 5 дней с момента вынесения постановления о взыскании долга человек обязан добровольно внести всю требуемую сумму.
Оспорить постановление о взыскании сбора можно, если:
- гражданин оплатил задолженность, но по вине банка или почты перевод в ФССП поступил с опозданием;
- исполнительский сбор был взыскан до окончания положенного 5-дневного срока;
- постановление о возбуждении исполнительного производства получено позже срока по вине почты;
- у должника были уважительные причины (болезнь, командировка, др.) для пропуска срока уплаты сбора.
Также человек может обратиться в суд для того, чтобы ему снизили размер исполнительского сбора на 25%, если на это есть веские причины.
Для того чтобы использовать законные способы защиты своих прав в исполнительном производстве, а также чтобы списать долги через банкротство, понадобится помощь юристов.
Ситуация, когда должника вызвали в суд за неуплату кредита, происходит в случае, если заемщик не принимает никаких мер по добровольному погашению долга. Сумма задолженности, при которой кредитор инициирует судебное разбирательство, зависит от банка и региона. Обычно минимальный размер составляет 50 000 рублей. Если клиенты отказываются от выплаты кредита без уважительных причин, банки применяют две стратегии: либо продают долги коллекторскому агентству, либо подают иск в суд.
Банк подал в суд за неуплату кредита: что делать
Рассмотрим ситуацию, когда решение суда по неуплате кредита состоялось не в пользу заемщика. В этом случае последствия зачастую представляют собой обязанность должника по выплате задолженности в краткие сроки. В случае, если должник не располагает официальным заработком, суд в праве присудить отсрочку по выплате долга на срок до 2 лет. Чтобы произошло именно так, ответчик должен доказать свою несостоятельность.
Доказательство финансовой несостоятельности — сложный процесс, который требует адвоката. Даже если удастся получить отсрочку до 2 лет, это не значит, что возвращать долг не надо: он останется в базе у судебных приставов. Сотрудники ФССП вправе арестовать имущество, которое находится по адресу регистрации ответчика независимо от того, кому оно принадлежит. Должнику надо самому доказать принадлежность вещей.
Что может присудить суд за неуплату кредита человеку, у которого нет личного имущества? В этом случае часто ФССП останавливает преследование должника. Однако это действует только тогда, когда сумма долга не превышает 10 000 рублей. Долги, которые больше этой суммы, не удаляются из базы ФССП, и избавиться от них, кроме как посредством погашения, не получится. По этой причине не стоит избегать погашения задолженности.
Если должником является пенсионер, приставы накладывают арест на пенсию даже в том случае, если кроме нее у человека нет иных источников дохода. В отличие от трудоспособных лиц, аресту подлежит только 50% пенсии, превышающей уровень прожиточного минимума. На практике это малые суммы — в районе 1500–3000 рублей.
Суд со Сбербанком по кредиту — распространенная практика, так как этот банк не оставляет своих должников без пристального внимания. Если задолженность допущена по уважительным причинам, заемщику нечего бояться. Напротив, грамотное поведение в суде при наличии опытного адвоката приводит к таким результатам:
- списание части штрафных санкций;
- редактирование срока выплаты займа;
- изменение графика выплаты долга;
Если решение суда не устраивает заемщика, в течение 10 дней он может подать апелляцию для обжалования.
От того, как должник ведет себя в зале суда во время заседания по делу неуплаты кредита, во многом зависит результат судебного разбирательства. Главное, что надо усвоить — нельзя вступать в словесные конфликты с представителями банковской организации. Также не рекомендуется принимать попытки вызвать жалость у суда.
Оптимальная стратегия поведения должника в зале суда предполагает выполнение перечисленных действий:
- Краткое изложение кредитной истории — причины обращения в банк и цели, на которые потрачен заем.
- Короткое и убедительное объяснение причин, по которым была допущена просрочка по уплате долга.
- Признание собственной вины и уважительности причин, по которым кредит не выплачивался как надо.
В конце прошлого моя мама оформила в Сбербанке потребительский кредит, 500 тысяч на 5 лет. Через 3 недели пришла погашать досрочно, на что ей сказали- к погашению нужно около 595 тысяч, оказывается во время оформления документов ей подсунули заявление на страхование стоимостью почти в 88 тысяч, страхование, надо отметить, от потери работы человеку, у которого подошел пенсионный возраст. По условиям страхования нельзя было вернуть деньги в случае отказа или досрочного погашения кредита.
Пришлось заплатить за 3 недели пользования 500 тысячами указанную Банком сумму, затем были попытки решить вопрос мирным путем с Банком и страховой, но они все не увенчались успехом и было решено подать иск в суд.
Покопавшись в закромах когда-то полученных знаний на юридическом факультете вспомнил, что для подачи иска в суд нужно соблюсти досудебный порядок разрешения спора. С этой целью пошел в ВСП с заявлением о расторжении договора страхования, чтобы получить письменный отказ или копию моего заявления с печатью и входящим номером, но не получил ни того, ни другого.
Отказ в приеме заявления мотивировали тем, что договор заключен у нас с «СБ страх-е жизни», а ПАО «Сбербанк России» к этому отношения не имеет, и все претензии мы можем представить непосредственно страховой по почте; по номеру горячей линии страховой сказали тоже самое.
Нельзя не отметить выборочность клиентоориентированности Банка: если клиенту нужно отправить пакет документов в страховую компанию (который предполагает оплату комиссии Банку за это), то Банк исполняет желание в считанные секунды: оперативно списывает за это деньги и так же оперативно передает документы в страховую день в день, без проблем, но если у клиента любое другое требование к страховой, то Банк НЕ может вам помочь – идите в … почту!
Предотвратить постоянные звонки коллекторов и визиты представителей службы судебных приставов возможно. При возникновении финансовых трудностей следует сразу обратиться в Сбербанк с просьбой реструктурировать долг. Финансово-кредитное учреждение не зря разработало такую программу и активно предлагает ее гражданам, попавшим в сложную ситуацию. Банку проще и выгоднее предоставить вам отсрочку платежа или снизить ежемесячный взнос за счет увеличения периода кредитования, чем затевать обширную программу по «выдалбливанию» задолженности. ПАО Сбербанк предлагает населению три способа реструктуризации:
- оформление льготного срока пользования средствами (какое-то время проценты на сумму долга не начисляются);
- изменение основной валюты займа;
- увеличение первоначального периода кредитования.
Банк пойдет на уступки:
- физическим лицам, потерявшим работу;
- гражданам, которым резко сократили заработную плату;
- мужчинам, призванным к срочной службе в армии;
- женщинам, находящимся в отпуске по уходу за ребенком;
- людям, временно утратившим трудоспособность.
Обстоятельства, спровоцировавшие временные финансовые трудности у заемщика, должны быть подтверждены документально. К примеру, на рассмотрение сотрудникам можно предоставить копию приказа об увольнении, трудовую книжку, где сделана запись о потере работы, справки о заработной плате в случае её снижения и пр. Однако отзывы некоторых клиентов говорят, что реструктурировать кредит в Сбербанке не так-то просто.
Зачастую, на практике банк отказывает обычным заемщикам, а идет навстречу лишь плательщикам, которые являются «зарплатниками» и имеют безукоризненную кредитную историю.
Вызывают в суд по кредиту, что делать
Большая часть «старых» долгов по кредитам в Сбербанке передается коллекторским фирмам. Половину «просрочки» предлагается взыскать крупной организации «АктивБизнесКоллекшн». Коллекторы работают за комиссионное вознаграждение, которое обычно составляет от 5% до 20% выбитой из должника суммы. В общем, коллекторские фирмы действуют теми же методами, что сотрудники ОПРсПЗ банка, однако в разы усиливают психологическое давление на неплательщика.
В компаниях обычно трудятся бывшие правоохранители, которые имеют представление о силовых способах воздействия на человека.
Если сумма задолженности конкретного лица велика, то коллекторы ставят его номер телефона на автоматический дозвон. Мобильный неплательщика будет просто разрываться от вызовов. Агенты могут оказывать влияние на посторонних людей, например, ваших соседей. Они будут звонить им по 20-30 раз в день, сообщать, что вы уклоняетесь от погашения кредита. Соседи совсем не знают всей ситуации, и, в конце концов, срываются и соглашаются чуть ли не лично привезти неплательщика в Сбербанк.
Еще один излюбленный метод запугивания – рассылка писем, в которых сказано, что финансово-кредитное учреждение обратилось в службу судебных приставов для взыскания просроченного долга.
На практике, средний срок работы коллекторского агентства по одному делу составляет 3-6 месяцев. Если за это время достучаться до должника не получается, Сбербанк составляет исковое заявление в суд.
Как в такой ситуации поступать должнику? Когда средств на оплату просрочки все еще нет, постарайтесь абстрагироваться от постоянных звонков и сообщений, а лучше отключите телефон или смените номер. Друзья, родственники и просто знакомые, атакуемые коллекторами, могут записывать все происходящие разговоры и подкреплять собранным материалом жалобу в ФССП. Федеральная служба рассмотрит обращение и вероятно выставит штраф фирме за нарушение личностных прав лиц, не причастных к делу.
Деятельность коллекторских организаций регламентируется законодательно.
Нельзя игнорировать происходящее.
Если вы не будете ничего делать – станет только хуже.
Вы можете сейчас думать, что все и так плохо: все равно нет денег, чтобы заплатить банку, поэтому хуже уже некуда.
К тому же вы слышали, что есть закон о банкротстве физических лиц, по которому можно просто признать себя банкротом и больше никому ничего не должен.
Это не так
Как показывает практика, с банком можно и нужно договариваться.
В большинстве случаев для заемщика это проще, быстрее и выгодней.
Договариваться – это не значит проиграть.
Это значит выйти из ситуации на максимально выгодных для себя условиях.
Нельзя не получать повестку из суда.
Если вы получили извещение с почтового отделения о том, что на ваше имя из суда поступило письмо – его нужно обязательно получить.
Многие ошибочно полагают, что, если они не получают судебную повестку, то это освободит их от исполнения обязательств, либо даст основания в будущем отменить решение суда в связи с их неизвещением.
Вы сделаете себе только хуже.
Судебное отправление хранится в почтовом отделении 7 дней, после чего будет отправлено обратно в суд.
В этом случае, судья будет считать, что вы надлежащим образом извещены.
Ваши процессуальные права при этом не нарушаются, а суд вправе рассматривать дело без вас.
Запомните!
Если суд рассмотрит дело без вас, то с вас будет взыскана сумма гораздо больше.
Банк помимо основной суммы долга и процентов требует взыскать также неустойку (пени) за просрочку выплаты кредита.
Если не заявить в суде ходатайство о снижении неустойки, суд взыщет ее полностью.
Если заявить – снизит в разы, а то и в десятки раз.
Поэтому:
Первым делом идем на почту и получаем повестку.
Из нее вы узнаете номер вашего дела в суде, кто судья и дату судебного заседания.
Как правило, вместе с повесткой вы получите копию искового заявления банка с приложениями.
Если вы не получили копию искового заявления или получили его без приложений, то до судебного заседания необходимо ознакомиться с материалами дела в суде.
Если до судебного заседания осталось мало времени и/или дело в суде не выдают для ознакомления, то необходимо попросить судью отложить рассмотрение дела и обеспечить возможность ознакомления с материалами дела.
Скачайте образец ходатайства об отложении судебного заседания.
Вы узнали о том, что в отношении вас имеется исполнительное производство.
Это означает, что в отношении вас уже судом уже вынесен судебный акт о взыскании с вас в пользу банка задолженности.
Раз вы узнали об этом только от судебных приставов, скорее всего, в отношении вас мировым судьей был вынесен судебный приказ.
Если вы не согласны с взысканием, либо считаете, что судья взыскал с вас больше, чем вы должны – судебный приказ нужно отменить.
Так вы сможете проконтролировать правильность расчета взысканной с вас суммы и «потянуть время», если вам это необходимо.
Для того чтобы мировой судья отменил вынесенный им судебный приказ, достаточно подать ему соответствующее заявление.
То есть для этого не нужно никаких оснований – мировой судья, получив от вас такое заявление, обязан будет отменить судебный приказ.
Главное – это соблюсти срок подачи такого заявления.
При отмене судебного приказа, нужно подать судебным приставам заявление о прекращении исполнительного производства в связи с отменой судебного акта, на основании которого оно было возбуждено.
После отмены судебного приказа, скорее всего, банк подаст в суд уже исковое заявление с обоснованием и расчетом размера взыскиваемой с вас суммы.
Часто заемщики, допустив просрочку погашения кредита, перестают платить, потому что понимают, что их следующий платеж полностью уйдет на погашение процентов и неустойки (пени) за просрочку.
Они бы и рады продолжить гасить кредит, но это лишено всякого смысла.
Они бы и рады продолжить гасить кредит, но это лишено всякого смысла.
Дело в том, что с вынесением судом решения о взыскании с вас в пользу банка задолженности по кредитному договору будет остановлено начисление неустойки (пени).
А размер неустойки за предыдущий период будет зафиксирован судом в решении и при этом снижен судом по вашему ходатайству.
То есть суд выносит решение, зафиксировав при этом сумму задолженности с учетом процентов и неустойки. С мировым соглашением такая же история.
Долг больше не растет.
Если не игнорировать судебный процесс, и совершить, хотя бы минимальные действия:
- Проверить правильность предъявляемых банком требований и расчет банка
- Посоветоваться с юристом какую позицию по делу нужно занимать
- Подать в суд возражения на иск с ходатайством о снижении неустойки
То в таком случае можно решить проблему с банком на вполне выгодных для вас условиях.
Банк понимает, что если у вас нет денег для погашения кредита (суммы основного долга), то проценты и неустойки вы точно не заплатите.
Либо для их получения банку придется с вами судиться, возбуждать исполнительное производство, которое неизвестно чем для него закончится.
Банку интереснее получить с вас задолженность как можно быстрее. Как правило, банки готовы на уступки и снижение суммы долга.
По нашей практике, в большинстве случаев, когда банк подает на заемщика в суд, с ним удается договориться.
Заключение мирового соглашения
Это возможно путем заключения с банком мирового соглашения, условия которого приемлемы для банка и заемщика.
Вариантов достаточно много.
Например, в мировом соглашении фиксируется сумма долга, то есть с момента заключения мирового соглашения задолженность перестает расти.
При этом снижается либо совсем исключается из расчета сумма неустойки (пени).
В мировом соглашении прописываются новые условия и сроки погашения задолженности, исходя из реальных возможностей должника.
Можно также «перекредитоваться» в другом банке, т.е. взять кредит на погашение имеющегося долга, но под гораздо меньшую процентную ставку.
Отсрочка или рассрочка выплаты
Один из возможных сценариев окончания суда с банком – это вынесение судом решения о взыскании с вас в пользу банка задолженности с предоставлением при этом рассрочки или отсрочки исполнения решения суда.
В этом случае, в суд нужно подать заявление о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда.
При этом нужно обосновать предоставление отсрочки/рассрочки выплаты и представить суду соответствующие документы (справка о доходах, о наличии малолетних детей и т.п.).
В случае удовлетворения вашего заявления у вас будут законные основания для того, чтобы не платить банку сразу всю взысканную сумму, а делать, например, регулярные посильные выплаты.
Снижение пени (неустойки)
Это то, что обязательно нужно сделать в случае, когда банк подал на вас в суд.
В исковом заявлении банк, вероятно, просит взыскать с вас все по максимуму: основной долг, проценты по кредиту, неустойки (пени).
Размер неустойки обычно очень большой.
По закону, для таких случаев предусмотрена возможность снижения неустойки судом.
Несмотря на то, что размер неустойки был определен в кредитном договоре.
Для снижения неустойки судом, необходимо подать в суд ходатайство о снижении неустойки с обоснованием необходимости такого снижения.
Главное основание для снижения неустойки – это её несоразмерность последствиям нарушенного обязательства.
Заемщику следует немедленно подать встречный иск или возражение в котором будут представлены обоснования несогласия с банком:
- Уменьшение взыскиваемой суммы. Основной задачей в данном случае будет постараться убедить суд в том, что задолженность перед банком иная, а штрафные санкции слишком завышены. Иногда сумма пени может превышать сумму займа, поэтому при возникновении спорных ситуаций заемщик может потребовать уменьшения неустойки через суд. Для этого до окончания судебного дела следует подать заявление, в котором излагается суть проблемы, и указываются причины невыплаты долга, основания для снижения неустойки
- Признаниие кредитного договора исполненным. Оспаривание требования банка по кредиту уже после того, как он был полностью погашен. Причинами такого явления может служить банковская ошибка в расчетах задолженности по кредиту. В возражениях на иск банка укажите все доводы о возможности считать кредитный договор исполненным, приложив к Вашему отзыву документы, расчеты и квитанции, которые доказывают полное погашение долга
- Не забывайте о сроке исковой давности. Это период времени, в течение которого можно защитить права и интересы в судебном порядке. Общий срок исковой давности составляет три года. Если банк обратится с иском в суд по истечении трехлетнего срока, то имеется риск проиграть дело. Также банк может пропустить сроки по отдельным платежам, поскольку срок исковой давности применяется отдельно по каждому платежу. Но заемщик обязательно должен заявить на суде о применении судом срока исковой давности. Если ответчик не заявит, сам суд по своей инициативе не может применить к требованиям срок исковой давности. Также суд не откажет в принятии искового заявления, даже если все сроки банк уже пропустил
Вот поэтому гражданину обязательно нужно иди на судебное заседание или писать возражения на исковое заявление банка, где ходатайствовать о применении судом срока исковой давности.
Чтобы выиграть суд по кредиту нужно хорошо разобраться в ситуации. Если вы являетесь ответчиком по делу, то внимательно изучите все документы, которые прислал вам банк. Сейчас именно банк должен направить гражданину все документы до обращения с иском в суд. Ни в коем случае не нужно игнорировать судебное заседание. Изучая документы, обращайте внимание на дату и номер кредитного договора, суммы которые с вас просит взыскать банк, также вспомните, когда вы последний раз платили по кредиту.
После предъявление исковых требований банка к заемщику необходимо изучить, произвести детальный анализ указанных требований, после составить аргументированное возражение.
После того как решили, какие требование будет содержать возражение необходимо приступить составлению. Возражение составляется в следующем порядке:
- в шапке документа указывается суд в котором рассматривается дело, истец, ответчик, контактные данные, номер дела
- информация о том, какое исковое заявление рассматривается, стороны, предмет
- в описательной части указывается условия, которые ответчик считает заявлены неправомерно
- просительная часть содержит требования Ответчика
- приложения, подтверждающие документально позицию Ответчика
Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита
Не выгодно платить кредиты через суд. К тому времени, когда банк решит обратиться в суд, то сумма взыскания будет огромной, поскольку кроме основного долга и договорных процентов, банк будет взыскивать проценты на невыплаченные проценты, неустойки, штрафы, расходы по оплате государственной пошлины и т.д.
Сумма набежит приличная. Поэтому, как ни парадоксально это звучит, с банком лучше договариваться. Наивно думать, что если не общаться с банком, то банк о вас забудет. Не забудет. Банку нужно вернуть свои деньги, и он сделает все возможное, чтобы получить свое.
Поэтому старайтесь поддерживать контакт, сообщайте о своих проблемах и общайтесь. Сотрудники банка, если с ними вежливо общаться, постараются предложить вам варианты решения проблемы.
Многие заемщики по кредиту, не имеющие возможности его выплачивать, считают решение суда чертой, после которой закончатся их мучения. Но это далеко не так. Нужно обращать внимание на требования, которые указаны в исковом заявлении. Банки, как правило, просят взыскать с заемщиков задолженность по кредиту на определенную дату. Суд выносит решение и взыскивает задолженность.
А у банка есть возможность обращаться в суд несколько раз за задолженностью на следующую дату. Поэтому, после решения суда проценты продолжают начисляться, но уже на другой остаток долга.
г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5
остановка транспорта Гагарина
Трамвай: А, 8, 13, 15, 23
Автобус: 61, 25, 18, 14, 15
Троллейбус: 20, 6, 7, 19
Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67
- Новости
- Эксклюзив
- Разберёмся
- Дело
- Отдых
- О нас
Я выплатил долг, но банк начислил мне штраф
- Авторы
- Реклама
- Обратная связь
- Вход
- Регистрация
- Конфиденциальность
Большинство клиентов финансовых компаний не могут рационально рассчитывать семейный бюджет и тратить деньги, поэтому они «утопают» в кредитах и долгах. Такой образ жизни для них становится нормой, а люди зависимыми от кредитов. Когда задолженность накопится в большом количестве, банковские учреждения обращаются в суд с требованием взыскать полную сумму долга с должника.
Как правило, все должники делятся на две категории:
- Лица, которые целенаправленно не выплачивают по займам. Таких людей также можно назвать мошенниками, ведь они брали ссуду осознанно, зная, что оплачивать кредит не будут. Заемщики набирают большое количество займов и кредитов, поддаваясь сиюминутным порывам и желаниям. Возможно, это желание жить красиво, купить то, чего у них никогда и не было, например, автомобили класса люкс, фирменные предметы одежды и многое другое. Как правило, такие клиенты не думают о дальнейших последствиях и надеяться, что проблема решится сама собой, а долги выплачивать не придется. Самое простое, что может сделать банк – занести клиента в черный список. Но, если по договору не было внесено ни единого платежа в счет оплаты долга, гражданина могут привлечь к уголовной ответственности по статье «Мошенничество».
- Клиенты, которые не могут выплачивать обязательства перед кредитором в силу возникших жизненных сложностей. Сюда можно отнести потерю рабочего места и источника дохода, длительная болезнь, частичная или полная потеря дееспособности и т.д. Выходом из сложившейся ситуации может быть обращение к заимодавцу. Заемщик может объяснить свое сложное финансовое состояние, попросить отсрочку платежа или оформить реструктуризацию долга. Как правило, кредитные организации стараются идти на встречу, ведь невыплата долга им также не идет на пользу. Кредитор будет стараться любыми путями вернуть свои деньги, поэтому пойдет на встречу и предложит варианты решения проблемы.
Законом не определено сроков, по прошествии которых финансовая организация прибегает к судебному взысканию задолженности. Нередко бывает так, что кредитор пропускает законный 3-летний срок, отводимый на взыскание кредита, а нередко должник с удивлением понимает, что банк подал на него в суд через 2 месяца после просрочки. К примеру, Тинькофф нередко прибегает к суду спустя 3–4 месяца после возникновения просрочек, а у Сбербанка на практике встречались случаи, когда ответственные специалисты просто забывали о долге и пропускали установленные законом сроки.
Напомним, что неуплата кредита 3 года и отсутствие движений со стороны банка делает невозможным судебное взыскание долгов по истечении этого срока.
Получение кредита через суд для банка невыгодный процесс, поэтому большинство организаций до последнего оттягивают обращение в государственные органы. Именно поэтому заемщик, который появился в списках должников, может свободно обратиться в учреждение и договориться об изменении условий возврата займа.
Банки охотно идут навстречу своим клиентам, которые имеют материальные трудности, продлевая им сроки возврата кредита, снижая ставку или ежемесячный платеж. Некоторые организации и вовсе готовы снизить размер штрафов и пеней, что облегчает участь должнику. Но договориться о новом плане погашения задолженности должны обе стороны: банк и клиент.
Как правило, многие заемщики начинают игнорировать обращения кредитора, что является неверным действием. В таком случае банку остается только обратиться в суд и взыскать неуплату принудительно.
Иски на должников подаются, как правило, в нескольких случаях:
- Потребитель имеет существенную сумму задолженности (например, более 100 тысяч рублей);
- Возникла задержка нескольких ежемесячных платежей без объяснения причин;
- Клиент игнорирует банк в течение длительного времени, не пытаясь урегулировать вопрос мирно;
- Заемщик не согласен погашать долг (или не согласен с выставленными требованиями от банка).
Мы привели несколько наиболее распространенных оснований для подачи иска в суд по неуплате кредита. Нередко инициаторами процесса выступают сами заемщики, которые не согласны с требованиями банка, размерами штрафов и пеней.
Банк подал в суд за неуплату кредита: что делать?
Итак, банк решил идти в суд. Об этом заемщик должен быть уведомлен заранее, но мало кто воспринимает всерьез угрозы.
Если финансовая организация направила иск с требованием рассмотреть дело в приказном порядке, должник узнает об этом по факту, получив копию судебного приказа. О начале искового производства ответчика ставят в известность приглашением (повесткой) на предварительное слушание.
К звонкам из канцелярии суда лучше отнестись настороженно. Это не та форма уведомления, которую предусматривает закон. Наоборот, подобными уловками пользуются банки и коллекторы для психологического давления на должника.
В большинстве случаев банк встает на сторону истца и удовлетворяет его требования полностью или частично. Ответчика же обязуют вернуть долг. В зависимости от обстоятельств, суд может обязать должника вернуть в назначенные сроки:
- долг полностью, с учетом штрафов и пени;
- сумму кредита с процентами;
- только тело кредита.
Если заёмщик не имеет возможности рассчитаться с долгами, тогда через ФССП происходит:
- изъятие имущества в счет погашения задолженности;
- арест всех счетов с последующим списанием средств в пользу банка;
- запрет выезда за границу;
- удержание 50% от зарплаты.
Если вас вызывают в суд по кредиту, и вы не знаете, что делать в данной ситуации, то внимательно изучите материал, изложенный в данной статье.
Любое серьезное нарушение заемщиком условий кредитного договора дает банку право обращения в суд с требованием взыскания задолженности. Но, как правило, поводом становится значительная просрочка выплат по кредиту и накопление долга. Итак, что же делать, если банк подал в суд за неуплату кредита, и что может решить суд в данной ситуации?
Банки по-разному подходят к определению для себя достаточных условий для судебного взыскания задолженности.
Для кого-то фактором становится 2-3-месячная просрочка, а некоторые финансовые учреждения пребывают в ожидании добровольного погашения заемщиком долга и до истечения срока действия кредитного договора.
В любом случае для обращения банка в суд по поводу взыскания задолженности действует 3-летний срок исковой давности.
В зависимости от суммы требований предусмотрены два варианта судебного взыскания:
- На основании судебного приказа мирового судьи. Приказ имеет силу судебного решения и исполнительного документа одновременно. Это самый быстрый способ разрешения вопроса и перехода к принудительному взысканию долга, если заемщик не предпримет меры по отмене судебного приказа.Обратиться с требованием о выдаче приказа и взыскании долга банк вправе при условии заявления требований на сумму до полумиллиона рублей.Ранее, до июня 2016 года, эта сумма была в 10 раз меньше, поэтому, скорее всего, приказное судопроизводство в перспективе должно стать основным способом судебного взыскания кредитных долгов.
- На основании решения суда первой инстанции.Обратиться в суд в порядке искового производства банк вправе при сумме иска 500 млн рублей и более, а также в случае принятия мировым судьей решения об отмене ранее выданного судебного приказа на основании поступившего возражения заемщика.
В первую очередь банк может подать на вас в суд. В соответствии с нормами гражданского законодательства срок исковой давности составляет три календарных года. На протяжении этого времени банк может передать долг в коллекторское агентство, и вы столкнетесь с массой проблем, связанных с давлением коллекторов.
Если банк подает в суд на должника, то обычно он выигрывает в ста процентов случаях. После вступления решения суда в законную силу инициируется процесс исполнительного производства. Судебные приставы применяют к должникам меры взыскания. Вам могут ограничить выезд за границу, арестовать имущество и потом реализовать его в ход доходов банка, арестовать зарплату или любые доступные денежные средства на вашей банковской карте.
Некоторые полагают, что от банков надо скрываться. Причем скрываться желательно три года, чтобы прошел срок исковой давности. Банк может внести вас в черные списки недобросовестных неплательщиков.
Вы не сможете взять кредит даже в микрофинансовых организациях после внесения вашей персоны в черный список неблагонадежных спасителей. Приставы исполнители не закроют производство, пока не получат хотя бы часть полагающихся платежей.
Также неплательщику может грозить уголовная ответственность в том случае, если совокупная сумма долга составляет более полутора миллионов рублей в соответствии с положениями статьи 117 Уголовного кодекса Российской Федерации.
Все уважительные причины, позволяющие не платить кредит.
Неуплата кредита даже по уважительным основаниям не освобождает заемщика от финансовой ответственности перед кредитором. Банк может пойти вам на уступки и попросту пересмотреть платежи. Вы же можете рефинансировать свой кредит в другом банке, уменьшив платежи, но в тоже время увеличив срок кредита.
Оформление кредита часто сопровождается еще и оформлением страховых обязательств. Страховка снижает риски банка в отношении потенциального клиента. При этом может наступить страховой случай, при котором вы можете не платить кредит. Чаще всего это потеря работы на фоне утраты общей нетрудоспособности.
Если вы потеряли трудоспособность, то тогда следует собрать все медицинские документы и обратиться в соответствующим заявлением в страховую компанию и в банковскую организацию с обоснованием этого факта.
Оформлять или не оформлять страховку ?! Это ваше дело, но она может стать дополнительной подушкой безопасности, которая сможет вас выручить при наступлении непредвиденных страховых случаев. К тому же кредиты без страховки по статистике выдаются с более высокими процентным вставками.
При потере работы вы можете временно приостановить платежи по кредитному договору. Конечно, полностью это не освободит вас от уплаты кредита, но зато вы сможете выгадать время для того, чтобы трудоустроиться на новую работу.
Если вы потеряли работу, то тогда надо обратиться в банк с заявлением. К заявлению надо предоставить справку с центра занятости или сведения об
утрате работы. Обязательно следует встать на учет в центр занятости, так как вы таким образом официально подтвердите свою нетрудоспособность перед банковской организацией.
Такие документы станут основанием того, что вы не можете временно вносить ежемесячные платежи по своему кредиту. Чем больше документов банку вы представите, тем более лояльным образом он будет относиться к вам. При потере нетрудоспособности необходимо собрать медицинские справки и заключения врачей, которые подтвердят факт нетрудоспособности. При наличии этих документов банк рассмотрит предложение заемщика решить возникшую проблему и подскажет пути выхода из ситуации.
Таким образом можно получить большую отсрочку в выплате кредита или решить вопрос продажей залогового имущества. А наличие соответствующих справок не позволит банку начислять на заемщика штрафы за несвоевременную уплату.
В некоторых банках при рождении ребенка матерям дают отсрочку по кредитным платежам. В частности, подобные программы действуют в Промсвязьбанке и в Сбербанке. Есть даже программа отсрочек, которая носит термин «Молодая семья» и она действует на протяжении трех календарных месяцев.
Вам потребуется обратиться в банковскую организацию с заявлением и свидетельством о рождении ребенка. Также потребуется указать то, что вы просите от банка предоставление кредитных каникул в связи с рождением ребенка на свет.
Вы можете признать себя банкротом, если вы не платите банку на протяжении трех календарных месяцев и ваш совокупный долг по кредитным обязательствам должен быть не менее полумиллиона рублей. По сути банкротство физического лица может быть мягким и принудительным.
Мягкое банкротство предусматривает рефинансирование долгов клиента банка вместе со списанием штрафов. Таким образом, клиент получит возможность уплачивать задолженность по кредиту меньшими частями по измененному кредитному графику платежей. Также по решению суда может быть списана некоторая часть долга, которую клиент банка будет не в состоянии уплатить по причине своей нетрудоспособности.
Что касается жесткого принудительного банкротства, то в этом случае у должника будет конфисковано имущество для последующей его продажи и списания суммы задолженности за счет продажи. Если после такой продажи остался непогашенный долг, то его суд также может списать. Вообще банкротство – это длительная процедура, которая инициируется и проводится исключительно в арбитражном суде.
При инициации банкротства следует уведомить банк о своем намерении. Затем надо обратиться с заявлением в арбитражный суд общей юрисдикции с предварительно собранным пакетом документов. При этом банкротство процедура сложная и затратная, так как требуется уплатить услуги конкурсного управляющего.
Лучше не допускать такой ситуации, ибо это не только потраченные нервы, но и испорченная кредитная история. Правда, суд это еще не трагедия, хуже будет, если дело дойдет до коллекторов. В ходе судебного разбирательства есть шанс избавиться от лишних пени и штрафов, накрученных банком. Но судья также может принять сторону банка и вынести решение, которое будет невыгодно вам. Поэтому нужно грамотно распланировать свои действия сразу после того, как дело о кредите попало в суд. Лучшим вариантом будет немедленное обращение к адвокату, имеющему опыт в кредитных делах.